Bạn cho người bạn mượn chiếc xe bán tải của mình để chuyển một số đồ đạc đến căn hộ mới của anh ấy. Anh ấy gặp tai nạn trên đường đi. Xe của bạn bị hư hỏng nặng và người lái xe kia bị thương. Bảo hiểm của bạn sẽ chi trả các chi phí của vụ tai nạn? Bảo hiểm ô tô của bạn có thể chi trả cho người khác lái ô tô của bạn, nhưng nó có thể phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như chính sách cụ thể của bạn, tiểu bang bạn sống và hơn thế nữa.
Ở hầu hết các tiểu bang, bảo hiểm ô tô sẽ bảo hiểm thiệt hại cho một chiếc xe bất kể ai đang lái nó.
Bảo hiểm trách nhiệm bao gồm các chi phí y tế của thương tật, cũng như thiệt hại đối với phương tiện hoặc tài sản của người lái xe khác. Nói chung, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bao gồm bạn nếu chiếc xe bạn đang lái thuộc về người khác và bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bạn cũng có thể bao gồm những người khác lái xe của bạn khi bạn cho phép.
Bảo hiểm toàn diện và va chạm bảo hiểm thiệt hại cho xe của bạn. Thông thường, bảo hiểm va chạm và toàn diện bảo hiểm xe của bạn ngay cả khi người khác đang lái xe. Tuy nhiên, điều đó không đúng trong mọi trường hợp và chính sách của bạn có thể bao gồm các loại trừ hoặc giới hạn phạm vi bảo hiểm.
Nếu người lái xe ô tô của bạn liên quan đến một vụ tai nạn mà họ không gây ra, bảo hiểm của người lái xe khác thường được yêu cầu để chi trả các chi phí thiệt hại và thương tích. Tuy nhiên, nếu người lái xe ô tô của bạn được xác định là có lỗi, thì công ty bảo hiểm của bạn thường là người chi trả chi phí. Nếu chi phí của vụ tai nạn vượt quá giới hạn bảo hiểm của bạn, công ty bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu bảo hiểm của người lái xe khác chi trả các chi phí còn lại. Tuy nhiên, nếu người lái xe kia không có đủ bảo hiểm để tạo ra sự khác biệt, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ chi phí bổ sung nào.
Sửa chữa ô tô và hóa đơn y tế không phải là chi phí tiềm ẩn duy nhất mà bạn phải đối mặt khi ai đó lái xe của bạn gặp tai nạn. Ngay cả khi bảo hiểm của bạn chi trả những chi phí này, việc yêu cầu bồi thường có nghĩa là tai nạn sẽ được ghi vào hồ sơ lái xe của bạn và phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên.
Như đã lưu ý ở trên, việc người điều khiển phương tiện của bạn có được phép làm như vậy sẽ tạo ra sự khác biệt trong trường hợp xảy ra tai nạn hay không. Chính sách bảo hiểm ô tô của bạn nêu rõ ai được phép lái ô tô của bạn và ai không được phép lái xe ô tô của bạn, và một số chính sách thậm chí có thể quy định rõ ràng rằng không ai ngoài bạn được bảo hiểm khi lái xe ô tô của bạn. Việc bảo hiểm của bạn có chi trả cho người đang lái xe của bạn hay không thường phụ thuộc vào việc họ có phải là người dễ dãi hay không hoặc không được phép người sử dụng. Có gì khác biệt?
Một người dùng dễ dãi có sự cho phép của bạn để sử dụng xe hơi của bạn. Điều này có thể là rõ ràng sự cho phép, chẳng hạn như khi một người bạn hỏi mượn ô tô của bạn và bạn nói, "Chắc chắn rồi" hoặc tacit cho phép con bạn được phép sử dụng chiếc xe của gia đình bất cứ khi nào cô ấy cần, mà không cần hỏi mỗi lần.
Thông thường, bạn sẽ được hỏi về những người khác trong gia đình khi đăng ký bảo hiểm xe hơi. Một số công ty bảo hiểm coi tất cả các thành viên trong gia đình của bạn là những người dùng dễ dãi với quyền ngầm để lái xe của bạn bất cứ lúc nào. Các công ty bảo hiểm khác yêu cầu người lái xe phải được liệt kê theo tên trong hợp đồng bảo hiểm của bạn để họ được coi là người dùng được phép.
Định nghĩa "thành viên gia đình" thường được giới hạn cho các thành viên gia đình có quan hệ huyết thống hoặc hôn nhân với bạn. Nếu một người bạn cùng phòng, quản gia hoặc người khác trong gia đình bạn không liên quan đến bạn thường xuyên sử dụng ô tô của bạn, bạn thường có thể liệt kê họ trên hợp đồng bảo hiểm của mình theo tên để đảm bảo họ được coi là những người dùng dễ dãi.
Nói chung, những người dùng dễ dãi được bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, ngay cả khi chính sách của bạn bao gồm những người dùng dễ dãi, thì giới hạn phạm vi bảo hiểm có thể thấp hơn mức giới hạn nếu bạn đang lái xe hoặc bạn có thể phải trả khoản khấu trừ cao hơn mức bình thường trong trường hợp có khiếu nại.
Một người dùng không được phép là bất kỳ ai lái xe của bạn mà không có sự cho phép ngầm hoặc rõ ràng. Bảo hiểm ô tô của bạn nói chung sẽ không bảo hiểm cho người dùng không ngoan trong một vụ tai nạn; thay vào đó, bảo hiểm người lái xe không được phép sẽ được kêu gọi để chi trả cho bất kỳ thiệt hại hoặc thương tích nào mà họ gây ra.
Ở một số tiểu bang, bạn có thể loại trừ một thành viên trong gia đình khỏi hợp đồng bảo hiểm của mình. Nếu ai đó trong gia đình bạn có tiền sử lái xe ẩu, nhiều DUI hoặc bị treo bằng lái, nhưng các công ty bảo hiểm coi họ là người lái xe dễ dãi, hồ sơ lái xe kém của họ có thể khiến phí bảo hiểm của bạn tăng lên. Nếu bạn loại trừ chúng khỏi chính sách của mình, chúng không thể được coi là một trình điều khiển dễ dãi.
Bạn có thể loại trừ một tài xế để giảm phí bảo hiểm của mình. Ví dụ:nếu cậu con trai chưa thành niên của bạn sống với bạn và liên tục mua vé quá tốc độ, bạn có thể loại cậu ấy ra khỏi hợp đồng bảo hiểm của mình và yêu cầu cậu ấy tự mua để giữ phí bảo hiểm của bạn thấp. Một số công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn loại trừ những người lái xe có rủi ro cao trước khi họ bảo hiểm cho bạn.
Những người lái xe bị loại trừ nên mua bảo hiểm của riêng họ để họ không lái xe không có bảo hiểm. (Một số tiểu bang yêu cầu bạn xuất trình bằng chứng rằng người lái xe kia được bảo hiểm trước khi bạn có thể loại trừ họ.) Đừng thay đổi ý định và cho phép tài xế bị loại trừ lái xe của bạn, nếu không bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ thiệt hại nào mà họ gây ra.
Bạn nên làm gì nếu ai đó muốn mượn xe của bạn? Trước khi bạn giao chìa khóa ô tô, đây là một số câu hỏi cần trả lời.
Cho bạn bè hoặc thành viên trong gia đình mượn xe của bạn có vẻ là một quyết định dễ dàng, nhưng trên thực tế, có rất nhiều điều cần phải cân nhắc. Hãy dành một chút thời gian để xem lại những gì hợp đồng bảo hiểm của bạn có và không bảo hiểm, và đừng ngại hỏi người lái xe kia một vài câu hỏi quan trọng. Nếu việc cho ai đó mượn xe của bạn khiến bạn rơi vào tình thế khó khăn hoặc không thoải mái, đừng ngần ngại nói từ chối. Có vẻ như bạn đang giúp đỡ ai đó vào thời điểm đó, nhưng một vụ tai nạn có thể dễ dàng cắt đứt tình bạn và khiến cả hai trở nên khó khăn về tài chính. Mặt khác, biết chiếc xe của bạn được bảo hiểm ngay cả khi bạn cho mượn nó sẽ giúp bạn tránh khỏi những lo lắng không cần thiết — và giúp bạn tiết kiệm tiền nếu tai nạn xảy ra.