So sánh tỷ lệ bảo hiểm ô tô là một cách tốt để tìm một chính sách phù hợp với ngân sách và nhu cầu của bạn. Các công ty bảo hiểm cân nhắc các yếu tố khác nhau và một số có thể tập trung vào khách hàng trong một nhóm nhân khẩu học cụ thể, chẳng hạn như những người lái xe trẻ tuổi. Do đó, công ty cung cấp cho các thành viên gia đình hoặc bạn bè của bạn mức giá thấp nhất — hoặc mức giá thấp nhất cho bạn vài năm trước — không nhất thiết phải là công ty tốt nhất cho bạn bây giờ.
Tuy nhiên, có một số tiêu chí phổ biến mà các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định mức phí bảo hiểm phải trả, bao gồm lịch sử lái xe, tuổi và mức độ bạn lái xe. Biết các công ty bảo hiểm khác nhau coi trọng các yếu tố này như thế nào có thể giúp bạn tinh chỉnh tìm kiếm của mình.
Zebra đã so sánh các báo giá từ tất cả các mã ZIP của Hoa Kỳ cho một người đàn ông độc thân 30 tuổi lái chiếc Honda Accord. Sau đó, họ điều chỉnh các yếu tố giá chung để xem công ty nào đưa ra báo giá thấp nhất. Chúng tôi đã bao gồm ba công ty có giá thấp nhất cho mỗi danh mục dựa trên kết quả.
Hồ sơ lái xe của bạn có thể sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm của bạn. Việc gặp tai nạn, đặc biệt nếu do lỗi của bạn, có khả năng sẽ dẫn đến tỷ lệ cao hơn trong tương lai. Một số công ty, chẳng hạn như Allstate và Nông dân, có thể cung cấp sự tha thứ do tai nạn để ngăn tai nạn làm tăng tỷ lệ của bạn.
USAA, GEICO và State Farm có thể đưa ra mức giá thấp nhất nếu bạn không bị tai nạn hoặc bị một tai nạn do lỗi. USAA, State Farm và Progressive có tỷ lệ thấp nhất cho người lái xe có DUI hoặc DWI trong hồ sơ lái xe của họ.
Như bất kỳ ai đã thêm thanh thiếu niên vào bảo hiểm ô tô của họ có thể cho bạn biết, những người lái xe trẻ tuổi có xu hướng mua bảo hiểm đắt đỏ. Giá giảm khi bạn già đi và có thể chững lại khi tài xế ở độ tuổi ngoài 20. Nếu bạn là thanh niên (hoặc một người nào đó nằm trong chính sách của bạn), bạn có thể muốn mua các báo giá mới sau mỗi sinh nhật.
Đối với những tài xế từ 20 đến 25 tuổi, GEICO, State Farm và Liberty Mutual có thể đưa ra mức giá thấp. Các tài xế thanh thiếu niên có thể tiết kiệm với Esurance, USAA và Nationwide.
Bạn càng ít lái xe, bạn càng ít có nguy cơ gặp tai nạn. Các công ty có thể cung cấp chiết khấu cho số dặm thấp hoặc phí bảo hiểm thấp hơn nếu bạn lái xe dưới 12.000 một năm, đây là mức trung bình trên toàn quốc. Bạn cũng có thể tìm kiếm báo giá từ các công ty bảo hiểm trả tiền cho mỗi dặm bay, những công ty tính phí cơ bản thấp cộng với tỷ lệ mỗi dặm, hoặc các công ty như Bảo hiểm gốc, theo dõi việc lái xe của bạn trong thời gian thử nghiệm và dựa trên tỷ lệ của bạn chủ yếu dựa vào thời điểm và bạn đã lái xe như thế nào.
Trong số các công ty bảo hiểm truyền thống hơn, USAA, State Farm và GEICO có thể đưa ra mức giá thấp nhất. Nhưng thông thường, sẽ không có sự khác biệt lớn trừ khi bạn áp dụng chính sách dựa trên mức sử dụng.
Ở hầu hết các tiểu bang, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng có thể là một yếu tố để xác định phí bảo hiểm ô tô của bạn. Vì tín dụng kém đã được chứng minh là có tương quan với chi phí cao hơn cho các công ty bảo hiểm, các công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm của bạn cao hơn để trang trải các chi phí dự kiến của họ. Có tín dụng tốt có thể giúp bạn giảm phí bảo hiểm của mình.
USAA, GEICO và Nationwide có mức phí thấp nhất cho một tài xế có tín dụng rất kém — điểm trong khoảng 300 đến 579. Tuy nhiên, một tài xế có tín nhiệm xuất sắc (điểm 800 trở lên, trong cuộc khảo sát của The Zebra) lại có tỷ lệ thấp nhất với USAA, GEICO và State Farm.
Xác định loại bảo hiểm ô tô bạn cần là một phần quan trọng trong các quyết định bất kể bạn đi với công ty nào.
Ở mức tối thiểu, hầu hết các tiểu bang yêu cầu người lái xe phải có bảo hiểm trách nhiệm, chi trả cho các hóa đơn y tế của người khác và thiệt hại cho tài sản của họ. Bạn cũng có thể phải mua bảo hiểm y tế hoặc bảo vệ thương tích cá nhân, có thể giúp thanh toán cho việc chăm sóc y tế của bạn (và hành khách của bạn).
Nếu bạn muốn bảo hiểm trong trường hợp xe của bạn bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp, bạn sẽ cần bảo hiểm va chạm (đối với thiệt hại do tai nạn) và bảo hiểm toàn diện (đối với trộm cắp và thiệt hại do một cái gì đó khác ngoài va chạm, chẳng hạn như bão). Phạm vi bảo hiểm là tùy chọn nếu bạn sở hữu một chiếc xe, nhưng bạn có thể được yêu cầu có bảo hiểm đầy đủ — va chạm và toàn diện — nếu bạn có một khoản vay hoặc thuê ô tô.
Cũng có thể có các tùy chọn bổ sung, chẳng hạn như kế hoạch hỗ trợ bên đường. Hoặc, nếu bạn có hợp đồng thuê hoặc cho vay, bảo hiểm chênh lệch có thể tạo ra sự khác biệt nếu tổng số xe của bạn và giá trị hiện tại nhỏ hơn khoản vay chưa thanh toán của bạn.
Bạn cũng có thể quyết định mức bảo hiểm bạn muốn và khoản khấu trừ cho các mức trung bình khác nhau trong chính sách của bạn. Giới hạn cao hơn có thể giúp bảo vệ tài sản cá nhân của bạn và các khoản khấu trừ thấp hơn có nghĩa là bảo hiểm sẽ có hiệu lực sớm hơn. Tuy nhiên, đó là một sự cân bằng vì bảo hiểm nhiều hơn và khoản khấu trừ thấp hơn cũng dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.
Bất kể bạn chọn loại bảo hiểm, giới hạn và khoản khấu trừ nào, có một số cách để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm ô tô:
Ngoài việc tìm kiếm các báo giá mới sau những thay đổi lớn — chẳng hạn như mua một chiếc xe mới hoặc chuyển đến một khu vực khác — bạn có thể muốn mua bảo hiểm xe hơi từ sáu tháng đến một năm một lần. Không phải lúc nào bạn cũng tìm thấy cơ hội tiết kiệm, nhưng các yếu tố quyết định mức phí, nhu cầu bảo hiểm của bạn và dịch vụ và ưu đãi của các công ty đều có thể thay đổi theo thời gian.