Chi phí bảo hiểm xe hơi trung bình là 1.202 đô la mỗi năm, theo một báo cáo năm 2020 của AAA. Điều đó nói rằng, chi phí bảo hiểm của bạn được xác định bởi một số yếu tố, vì vậy nó có thể cao hơn hoặc thấp hơn mức trung bình. Dưới đây là những điều bạn nên biết về chi phí bảo hiểm xe ô tô là bao nhiêu và điều gì có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hợp đồng của bạn.
Chi phí của một chính sách khiến bạn phải trả lại 1.202 đô la mỗi năm giảm xuống còn khoảng 100 đô la mỗi tháng, mặc dù các công ty bảo hiểm xe hơi có xu hướng giảm giá nếu bạn thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm theo hợp đồng thay vì tăng dần hàng tháng.
Mức trung bình này dựa trên dữ liệu quốc gia, có tính đến tất cả mọi người từ tài xế tuổi teen đến tài xế có kinh nghiệm và không gặp tai nạn. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, thời gian bạn đã lái xe, mức độ bạn lái xe, tuổi và giới tính của bạn và một số yếu tố khác, phí bảo hiểm bạn phải trả có thể rất khác nhau.
Có một số yếu tố chính mà các công ty bảo hiểm xem xét để quyết định phí bảo hiểm của bạn khi bạn đăng ký báo giá bảo hiểm xe hơi.
Bảo hiểm xe hơi được quy định ở cấp tiểu bang và mức phí có thể thay đổi theo tiểu bang và thậm chí theo mã ZIP. Nói cách khác, vị trí chính xác nơi cư trú của bạn có thể có tác động lớn đến phí bảo hiểm hàng tháng của bạn.
Ví dụ, tỷ lệ phá hoại, trộm cắp và tai nạn ở thành thị cao hơn ở nông thôn. Vì vậy, bạn thường có thể mong đợi trả nhiều tiền hơn nếu bạn sống ở một thành phố so với người sống ở một thị trấn nhỏ.
Vé và các vi phạm khác có thể làm tăng tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn vì chúng là dấu hiệu cho thấy bạn có thể là một người lái xe mạo hiểm.
Tai nạn, chủ yếu là do lỗi của bạn, cũng có thể khiến mức phí bảo hiểm của bạn tăng cao. Trong một số trường hợp, bạn có thể thấy tỷ lệ tăng sau một vụ tai nạn ngay cả khi bạn không có lỗi trong vụ tai nạn nhưng vẫn nộp đơn yêu cầu bồi thường. Đó là trường hợp đặc biệt nếu bạn đã nộp các khiếu nại khác trong quá khứ.
Loại xe bạn lái là một cân nhắc quan trọng đối với các công ty bảo hiểm. Ví dụ, theo thống kê, những chiếc xe có nhiều khả năng bị đánh cắp hơn có thể có tỷ lệ cao hơn những chiếc khác nằm trong danh sách. Và những chiếc xe càng đắt tiền, những tuyên bố tiềm năng càng đắt, điều này khiến nhiều khả năng bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn. Công ty bảo hiểm sử dụng số nhận dạng phương tiện (VIN) của ô tô để đánh giá quãng đường đi, lịch sử tai nạn và các yếu tố khác nhằm giúp xác định tỷ lệ của bạn.
Cách bạn sử dụng xe cũng rất quan trọng. Thông thường, bạn sẽ chia sẻ số dặm bạn dự kiến sẽ lái mỗi năm và mức sử dụng chính. Ví dụ, nếu bạn có một chặng đường dài đi làm, bạn có thể gặp tai nạn nhiều hơn so với một người chủ yếu lái xe vào cuối tuần để giải trí. Một số nhà cung cấp bảo hiểm thậm chí còn yêu cầu bạn cài đặt thiết bị theo dõi GPS trên ô tô để có thể điều chỉnh mức giá dựa trên thói quen lái xe của bạn.
Hãng bảo hiểm sử dụng nhiều dữ liệu để xác định hồ sơ rủi ro, bao gồm nhân khẩu học như tuổi, giới tính và tình trạng hôn nhân. Ví dụ:nam giới độc thân dưới 25 tuổi có nhiều khả năng gặp tai nạn nhất và họ có thể mong đợi tỷ lệ bảo hiểm của họ phản ánh mức độ rủi ro cao đó.
Ở hầu hết các tiểu bang, bạn phải có ít nhất mức bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu trên xe của mình. Ngay cả khi không bắt buộc, bạn cũng phải cung cấp bằng chứng rằng bạn được trang bị tài chính để bồi thường thiệt hại nếu bạn gây ra tai nạn. Nếu xe của bạn được tài trợ, người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn mang theo một mức bảo hiểm nhất định trên mức tối thiểu của pháp luật.
Nhưng ngoài yêu cầu đó, các loại bảo hiểm bạn chọn và số tiền bao nhiêu sẽ được phản ánh trong phí bảo hiểm của bạn. Các loại phạm vi bảo hiểm chính bao gồm:
Một số công ty bảo hiểm cũng sẽ cung cấp các loại bảo hiểm bổ sung, chẳng hạn như bồi hoàn tiền thuê xe và hỗ trợ khẩn cấp bên đường.
Ngoài số tiền bảo hiểm bạn chọn, công ty bảo hiểm cũng sẽ xem xét khoản khấu trừ của bạn. Đây là số tiền bạn sẽ tự trả trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực khi bạn nộp đơn yêu cầu. Khoản khấu trừ thấp hơn có nghĩa là bạn sẽ được trả ít hơn nếu điều gì đó xảy ra, nhưng nó thường dẫn đến tỷ lệ hàng tháng cao hơn.
Ở những tiểu bang được phép, các công ty bảo hiểm ô tô cũng có thể sử dụng điểm được gọi là điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp xác định tỷ lệ của bạn. Đó là bởi vì điểm tín dụng có thể giúp dự đoán khả năng bạn sẽ bỏ lỡ một khoản thanh toán cao cấp hoặc nộp đơn yêu cầu.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các công ty bảo hiểm không xem xét lịch sử tín dụng của bạn ở California, Hawaii, Michigan hoặc Massachusetts. Ngay cả ở những tiểu bang được phép, các công ty bảo hiểm thường không thể sử dụng điểm số của bạn làm lý do duy nhất để tăng tỷ lệ của bạn, từ chối bảo hiểm cho bạn hoặc hủy bỏ hoặc từ chối gia hạn hợp đồng bảo hiểm của bạn.
Mặc dù không nổi bật trong quyết định, nhưng có một số yếu tố khác mà công ty bảo hiểm có thể xem xét khi xác định tỷ lệ của bạn, bao gồm:
Bây giờ bạn đã hiểu những gì liên quan đến quy trình ra quyết định mua bảo hiểm xe ô tô, dưới đây là một số mẹo giúp bạn đủ điều kiện nhận mức phí bảo hiểm thấp hơn:
Mức phí bảo hiểm ô tô không bao giờ được đặt ra và các yếu tố quyết định mức phí bảo hiểm của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Mặc dù bạn có thể nhận được thêm lợi ích khi trung thành với cửa hàng tạp hóa địa phương, hãng hàng không hoặc nhà bán lẻ yêu thích của mình, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng đúng với các công ty bảo hiểm xe hơi.
Do đó, bạn nên kiểm tra mức bảo hiểm xe ô tô của mình mỗi năm hoặc hai năm. Hãy cân nhắc mua sắm xung quanh một chút để đảm bảo rằng bạn vẫn có mức giá thấp nhất có thể. Nếu không, có thể đáng để chuyển sang tận dụng lợi thế của chi phí thấp hơn ở những nơi khác. Bạn có thể duyệt qua các ưu đãi bảo hiểm ô tô thông qua Experian và có khả năng tìm được mức giá rẻ hơn.