Trả phí bảo hiểm xe hơi hàng tháng và vẫn phải tự bỏ tiền túi ra khoản khấu trừ sau một vụ tai nạn có thể cảm thấy giống như một cú đúp. Nếu bạn không muốn phải lo lắng về khoản khấu trừ vào lần tiếp theo khi bạn cần tiếp cận bảo hiểm, bảo hiểm xe ô tô không khấu trừ có vẻ hấp dẫn.
Bảo hiểm xe ô tô không khấu trừ chính xác như âm thanh của nó:Bạn trả phí bảo hiểm của mình và khi bạn gặp tai nạn, bạn không phải trả khoản khấu trừ cho việc sửa chữa hoặc các chi phí khác.
Nhưng những chính sách này có thực sự giúp bạn tiết kiệm tiền không? Trên thực tế, tiềm năng tiết kiệm là một vấn đề đáng bàn. Những chính sách này hiếm - và đắt hơn - vì chúng gây ra rủi ro lớn hơn cho công ty bảo hiểm. Đây là những gì bạn cần biết.
Bảo hiểm xe ô tô không khấu trừ, còn được gọi là bảo hiểm không khấu trừ, là một loại hợp đồng bảo hiểm mà người mua bảo hiểm không phải trả tiền túi khi xảy ra tai nạn. Điều này trái ngược với cách hoạt động truyền thống của bảo hiểm ô tô, trong đó chủ hợp đồng phải trả tiền sửa chữa lên đến số tiền được khấu trừ của họ (thường là $ 500 đến $ 2.000) trước khi bảo hiểm của họ có hiệu lực.
Với bảo hiểm không khấu trừ, toàn bộ chi phí của hợp đồng bảo hiểm được tính trong phí bảo hiểm. Bởi vì công ty bảo hiểm gánh chịu tất cả rủi ro liên quan đến một tai nạn tiềm ẩn trong tương lai, các chính sách không khấu trừ có xu hướng chi phí cao hơn so với bảo hiểm xe ô tô truyền thống.
Rủi ro cao đối với công ty bảo hiểm cũng có nghĩa là ít công ty sẵn sàng cung cấp loại chính sách này. Những điều đó có thể yêu cầu bạn phải có hồ sơ lái xe rất tốt, không bị tai nạn và thậm chí là tín dụng xuất sắc (công ty bảo hiểm có thể xem xét điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng khi phê duyệt người nộp đơn) để được chấp thuận cho một hợp đồng bảo hiểm.
Hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm của bảo hiểm không khấu trừ trước khi đầu tư vào một trong các chính sách sau:
Lý do lớn nhất để chọn bảo hiểm xe ô tô không khấu trừ là nếu bạn không thể chi trả khoản khấu trừ của mình khi xe của bạn bị hư hỏng đột ngột. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu rằng bạn có thể trả nhiều hơn theo thời gian do phí bảo hiểm cao hơn.
Hãy xem xét ví dụ giả định trong biểu đồ dưới đây về số tiền bạn có thể trả cho mức tối đa và tối thiểu hàng năm trên một hợp đồng bảo hiểm điển hình so với một chính sách bảo hiểm không khấu trừ:
| Chính sách Điển hình | Chính sách Không khấu trừ | |
|---|---|---|
| Phí bảo hiểm hàng tháng | 100 đô la | 150 đô la |
| Có thể khấu trừ | 500 đô la | 0 đô la |
| Tối đa hàng năm (với một vụ tai nạn) | 1.700 đô la | 1.800 đô la |
| Mức tối thiểu hàng năm (không xảy ra tai nạn) | 1.200 đô la | 1.800 đô la |
Mặc dù không có khoản khấu trừ tại thời điểm xảy ra tai nạn, chi phí bảo hiểm cao hơn yêu cầu người nắm giữ hợp đồng không khấu trừ phải trả nhiều hơn theo thời gian. Theo thời gian, chi phí tăng thêm này có thể dễ dàng xóa sổ khoản tiết kiệm mà bạn thấy từ việc không phải trả khoản khấu trừ.
Hiểu được các chi phí liên quan đến bảo hiểm xe hơi có thể giúp bạn quyết định khoản nào sẽ trả và khoản nào nên tiết kiệm khi định giá một chính sách mới. Đảm bảo rằng bạn đã quen với các chi phí này:
Có một số cách để giảm chi phí bảo hiểm xe hơi của bạn, bao gồm:
Mặc dù bảo hiểm không khấu trừ là một cách để chi trả một khoản lớn sau một vụ tai nạn, nhưng nó có thể khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn về lâu dài do phí bảo hiểm cao hơn. Nó cũng có thể khó tìm vì ít công ty bảo hiểm xe hơi cung cấp nó.