Một khoản đầu tư tiềm năng bạn có thể muốn xem xét là niên kim trọn đời và có một vài lý do tại sao sản phẩm bảo hiểm này có thể là một trong những khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể thực hiện khi nghỉ hưu.
“Tài khoản đầu tư của bạn có thể hết tiền, nhưng nếu bạn có một khoản tiền hàng năm trả cho bạn một nguồn thu nhập đảm bảo, thì nguồn thu nhập đó có thể tiếp diễn và liên tục,” nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Karen DeRose, đại diện của Lincoln Financial Advisors và đối tác quản lý của DeRose Financial Planning Group, một công ty lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản có thu phí độc lập có trụ sở tại Chicago.
Đọc để biết một số lý do hàng đầu tại sao niên kim trọn đời sẽ là một bổ sung tốt cho danh mục đầu tư hưu trí của bạn.
1. Đảm bảo tiền của bạn tồn tại lâu
Một mối quan tâm lớn đối với những người về hưu hoặc những người sắp nghỉ hưu là liệu họ có đủ tiền cho phần còn lại của cuộc đời mình hay không.
Đó là nơi mà các khoản niên kim thu nhập trọn đời có thể phát huy tác dụng.
DeRose nói:“Niên kim làm điều gì đó mà không có gì khác sẽ làm:chúng sẽ cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập đảm bảo. “Đó là một lợi ích mà bạn không thể tồn tại lâu hơn.”
Suy nghĩ hết tiền có thể đặc biệt gây khó khăn cho những người vốn không có nhiều thành công với các khoản đầu tư theo truyền thống và không có mức độ tin tưởng cao vào kết quả hoạt động trong tương lai (và khả năng duy trì) của danh mục đầu tư hưu trí của họ.
“Niên kim cả đời có thể tốt cho những người không giỏi kiếm tiền và cần đảm bảo rằng nó tồn tại lâu dài,” DeRose cho biết thêm.
2. Bảo vệ danh mục đầu tư hưu trí của bạn trước thị trường gấu
Nhiều người về hưu đã thấy các khoản đầu tư của họ bị ảnh hưởng trong thời kỳ thị trường nhà đất sụp đổ và suy thoái kinh tế sau đó. Mặc dù niên kim chủ yếu phụ thuộc vào lãi suất, nhưng bạn bị khóa vào một số tiền nhất định mỗi tháng (hoặc bất cứ khi nào bạn chọn nhận các khoản thanh toán). Vì vậy, mặc dù khoản thanh toán của bạn có thể nhỏ hơn cho một niên kim được mua trong môi trường lãi suất thấp, thu nhập đó vẫn được đảm bảo.
DeRose cho biết:“[Niên kim trọn đời] cũng có thể tốt cho một phần của danh mục đầu tư để đảm bảo danh mục đầu tư luôn ở đó, bất kể thị trường làm gì,” DeRose nói.
3. Đảm bảo nguồn thu nhập cho người khác
Có một số loại niên kim khác nhau, bao gồm cả các sản phẩm dành cho vợ / chồng. Niên kim chung sống với người sống sót cuối cùng đảm bảo các khoản thanh toán cho một cặp vợ chồng và sau đó cho người phối ngẫu còn sống khi người chồng hoặc người vợ qua đời.
Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, niên kim chung sống có thể đảm bảo thu nhập ngay cả sau khi chết.
Đó là lý do tại sao niên kim trọn đời có thể là một lựa chọn “khi ai đó phải quản lý [thu nhập] cho người khác, và họ [người được ủy thác hoặc người ra quyết định] muốn đảm bảo rằng người thụ hưởng sẽ luôn có nguồn thu nhập đảm bảo,” DeRose nói .
Các niên kim trọn đời có phù hợp với danh mục đầu tư hưu trí của bạn không?
Vào cuối ngày, niên kim là một sản phẩm bảo hiểm phức tạp. Mặc dù chúng có thể phù hợp tốt với danh mục đầu tư hưu trí của ai đó, nhưng chúng không dành cho tất cả mọi người, cảnh báo DeRose và thường không phải là nguồn thu nhập hưu trí duy nhất.
“Họ có vị trí của mình, nhưng chúng cần được xem xét trong bối cảnh lập kế hoạch tổng thể,” cô nói.
Xem xét một niên kim? Sử dụng Công cụ tính niên kim trọn đời để biết bạn có thể mua bao nhiêu thu nhập trọn đời. Hãy dùng thử máy tính niên kim ngay hôm nay.