Cho dù đó là một ngôi nhà nghỉ dưỡng hay một căn hộ cho thuê được liệt kê trên Airbnb hay Vrbo, việc sở hữu một tài sản cho thuê ngắn hạn đều đi kèm với những rủi ro cụ thể thường không được bảo hiểm tiêu chuẩn cho chủ sở hữu nhà chi trả. Để bảo vệ khoản đầu tư của bạn, bạn sẽ cần một loại chính sách bảo hiểm cụ thể được thiết kế cho việc cho thuê ngắn hạn. Chi phí bảo hiểm cho thuê ngắn hạn có thể khác nhau tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm vị trí tài sản của bạn, tần suất bạn thuê nó và loại bảo hiểm bạn chọn. 

Bạn cần trợ giúp quản lý nghĩa vụ thuế hoặc các khía cạnh khác trong hoạt động đầu tư bất động sản của mình? Hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính . 

Hiểu về bảo hiểm cho thuê ngắn hạn

Bảo hiểm cho thuê ngắn hạn là một loại bảo hiểm được thiết kế dành riêng cho chủ nhà cho thuê tài sản của họ trên cơ sở ngắn hạn, thường là vài ngày hoặc vài tuần một lần. 

Bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn thường không bao gồm các rủi ro liên quan đến việc cho khách thuê tài sản, chẳng hạn như thiệt hại tài sản do người thuê nhà gây ra hoặc yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý nếu ai đó bị thương trên tài sản đó. Bảo hiểm cho thuê ngắn hạn sẽ lấp đầy những khoảng trống này, cung cấp bảo hiểm cho những thiệt hại về tài sản, trộm cắp, mất thu nhập do hủy bỏ hợp đồng và bảo vệ trách nhiệm pháp lý.

Ví dụ:nếu khách vô tình gây hỏa hoạn trong nhà bếp hoặc làm hỏng đồ đạc, bảo hiểm cho thuê ngắn hạn sẽ chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế. Nếu một vị khách trượt chân ngã vào tài sản của bạn và kiện bạn về các chi phí y tế, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý sẽ bảo vệ bạn khỏi những chi phí pháp lý có thể gây thiệt hại nặng nề. Nếu không có bảo hiểm phù hợp, bạn có thể phải tự mình trang trải những chi phí này, điều này có thể nhanh chóng tăng lên và có khả năng gây tổn hại cho hoạt động kinh doanh cho thuê của bạn.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm tiền thuê nhà ngắn hạn

Chi phí bảo hiểm cho thuê ngắn hạn có thể rất khác nhau dựa trên một số yếu tố. Theo Hiệp hội Quản lý Cho thuê Ngắn hạn Quốc gia (NASTRM), phí bảo hiểm trung bình dao động từ 2.000 đến 3.000 USD mỗi năm. 

Tuy nhiên, tỷ lệ cụ thể bạn phải trả sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố. Dưới đây là sáu điều bạn cần ghi nhớ: 

• Vị trí của tài sản. Vị trí tài sản cho thuê của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định chi phí bảo hiểm cho thuê ngắn hạn. Những tài sản ở những khu vực có nguy cơ cao dễ bị thiên tai như bão, lũ lụt hoặc cháy rừng thường sẽ có phí bảo hiểm cao hơn. Các khu vực thành thị có tỷ lệ tội phạm cao hơn cũng có thể làm tăng chi phí do khả năng xảy ra trộm cắp hoặc thiệt hại tài sản cao hơn.
• Loại và quy mô tài sản. Loại tài sản bạn cho thuê, cho dù đó là nhà riêng, căn hộ hay cabin nghỉ dưỡng, đều có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm thuê nhà ngắn hạn. Giá trị của tài sản rất quan trọng, vì những tài sản đắt tiền hơn sẽ cần giới hạn bảo hiểm cao hơn. Những tài sản lớn hơn với nhiều tiện nghi hơn, chẳng hạn như hồ bơi hoặc bồn tắm nước nóng, có thể yêu cầu phạm vi bảo hiểm mở rộng hơn, điều này cũng có thể làm tăng phí bảo hiểm. 
• Tần suất thuê. Tần suất bạn cho thuê tài sản của mình có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm cho thuê ngắn hạn của bạn. Nếu bạn thuê bất động sản của mình quanh năm, phí bảo hiểm của bạn có thể sẽ cao hơn so với việc bạn chỉ thuê nó trong vài tuần hoặc vài tháng mỗi năm. Việc cho thuê thường xuyên hơn sẽ làm tăng nguy cơ thiệt hại tài sản hoặc yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý, điều này được phản ánh trong chi phí hợp đồng bảo hiểm của bạn. 
• Giới hạn bảo hiểm và khoản khấu trừ. Mức độ bảo hiểm bạn chọn và số tiền khấu trừ bạn chọn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm của bạn. Giới hạn bảo hiểm cao hơn mang lại nhiều sự bảo vệ hơn nhưng đi kèm với chi phí cao hơn, trong khi việc chọn mức khấu trừ cao hơn có thể làm giảm phí bảo hiểm của bạn nhưng có nghĩa là bạn sẽ phải tự chi trả nhiều hơn trong trường hợp có yêu cầu bồi thường.
• Tính năng bảo mật và an toàn. Những tài sản có tính năng bảo mật nâng cao như hệ thống báo động, camera an ninh và máy dò khói có thể đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm thấp hơn. Những đặc điểm này làm giảm khả năng hư hỏng tài sản, trộm cắp hoặc thương tích, khiến tài sản ít rủi ro hơn khi bảo hiểm.
• Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân. Phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng lên nếu bạn chọn bảo hiểm trách nhiệm cá nhân cao hơn, điều này bảo vệ bạn khỏi các chi phí pháp lý trong trường hợp có khách bị thương tại chỗ ở của bạn. Mặc dù đắt hơn nhưng phạm vi bảo hiểm này rất quan trọng để tránh các chi phí pháp lý có thể cao.

Những điều cần cân nhắc khi chọn bảo hiểm cho thuê ngắn hạn

Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua bảo hiểm cho thuê ngắn hạn thì đây là 5 yếu tố chung cần cân nhắc khi chọn hợp đồng:

• Bảo hiểm thiệt hại tài sản và trách nhiệm pháp lý: Đảm bảo chính sách bạn chọn bao gồm cả thiệt hại đối với chỗ nghỉ do khách gây ra cũng như trách nhiệm pháp lý cá nhân trong trường hợp thương tích. Nếu thường xuyên cho thuê bất động sản, bạn có thể muốn chọn giới hạn bảo hiểm cao hơn để bảo vệ bản thân hoàn toàn.
• Mất bảo hiểm thu nhập: Một số chính sách cung cấp khoản bảo hiểm mất thu nhập, sẽ hoàn trả cho bạn khoản thu nhập cho thuê bị mất nếu tài sản của bạn không thể ở được do một sự kiện được bảo hiểm, chẳng hạn như thiệt hại do hỏa hoạn hoặc nước. Khoản bảo hiểm này có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn dựa vào thu nhập cho thuê để trang trải chi phí.
• Phạm vi tài sản của khách: Xem xét liệu chính sách có bao gồm thiệt hại hoặc trộm cắp tài sản của khách hay không. Một số chính sách cho thuê ngắn hạn cung cấp chính sách bảo hiểm cho những đồ vật mà khách mang theo, điều này có thể giúp bảo vệ danh tiếng của bạn với tư cách là chủ nhà có trách nhiệm.
• Các điều khoản bổ sung cho các khu vực có nguy cơ cao: Nếu tài sản của bạn nằm trong khu vực có nguy cơ cao xảy ra thiên tai, bạn có thể cần mua bảo hiểm bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm lũ lụt hoặc bảo hiểm động đất. Đảm bảo chính sách của bạn giải quyết mọi rủi ro cụ thể liên quan đến vị trí cơ sở kinh doanh của bạn.
• Bảo hiểm bảo vệ chủ nhà: Một số nền tảng cho thuê như Airbnb cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho chủ nhà nhưng thường bị giới hạn về phạm vi. Mặc dù điều này có thể cung cấp một số mức bảo hiểm nhưng điều quan trọng là phải xem xét những gì được và không được bảo hiểm, đồng thời bổ sung bảo hiểm cho thuê ngắn hạn toàn diện của riêng bạn nếu cần.

Để có được bảo hiểm cho thuê ngắn hạn, trước tiên bạn cần phải đi khảo sát xung quanh. Hãy nhớ so sánh các chính sách từ các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau để bạn có thể chắc chắn rằng mình nhận được bảo hiểm toàn diện nhất với mức giá tốt nhất. 

Một số công ty chuyên về bảo hiểm kỳ nghỉ hoặc cho thuê ngắn hạn, trong khi những công ty khác cung cấp bảo hiểm này như một phần bổ sung cho các chính sách dành cho chủ sở hữu nhà hoặc chủ nhà hiện có. Điều quan trọng là phải so sánh các lựa chọn bảo hiểm, giới hạn và phí bảo hiểm để đảm bảo bạn nhận được chính sách tốt nhất cho nhu cầu của mình.

Dòng mấu chốt

Bảo hiểm cho thuê ngắn hạn là điều cần thiết để bảo vệ tài sản và tình hình tài chính của bạn với tư cách là chủ sở hữu cho thuê. Mặc dù chi phí bảo hiểm cho thuê ngắn hạn có thể khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố như vị trí, loại tài sản và tần suất thuê, việc đầu tư vào chính sách phù hợp sẽ đảm bảo rằng bạn được bảo hiểm trong trường hợp thiệt hại, trách nhiệm pháp lý hoặc mất thu nhập. Khi bạn so sánh các chính sách, hãy xem xét nhu cầu bảo hiểm của bạn và đảm bảo chính sách bạn chọn cung cấp sự bảo vệ đầy đủ cho cả chỗ nghỉ và khách của bạn.

Mẹo đầu tư bất động sản

• Nếu bạn muốn tạo hoặc xây dựng danh mục đầu tư bất động sản, cố vấn tài chính có thể giúp bạn phân tích và quản lý các khoản đầu tư. Tìm một cố vấn tài chính không phải là khó khăn. Công cụ miễn phí của SmartAsset kết nối bạn với tối đa ba cố vấn tài chính đã được hiệu đính phục vụ khu vực của bạn và bạn có thể thực hiện cuộc gọi giới thiệu miễn phí với cố vấn phù hợp để quyết định xem bạn cảm thấy ai phù hợp với mình. Nếu bạn đã sẵn sàng tìm một cố vấn có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
• Để tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình, bạn có thể sử dụng công cụ tính thế chấp của SmartAsset để có được ước tính bao gồm thuế, phí và bảo hiểm.

©iStock.com/LENblR, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/Drazen Zigic