Thực sự có hàng trăm ứng dụng đầu tư và nhiều ứng dụng khác được tung ra mọi lúc. Điều đó tạo ra câu hỏi rõ ràng: Ứng dụng đầu tư tốt nhất là gì?
Không có câu trả lời dễ dàng cho câu hỏi đó, vì nó thực sự phụ thuộc vào sở thích đầu tư của riêng bạn.
Nhưng chúng tôi đã đi sâu vào tìm kiếm và đã đưa ra những gì chúng tôi tin là chín ứng dụng đầu tư tốt nhất hiện có.
Để làm cho danh sách phù hợp với số lượng nhà đầu tư lớn nhất, chúng tôi đã chọn các ứng dụng đầu tư trong các danh mục khác nhau.
Chúng bao gồm bất động sản, cho vay ngang hàng (P2P), dịch vụ quản lý tài sản, cố vấn robot, ứng dụng tiết kiệm vi mô và đầu tư vi mô, và thậm chí một số ứng dụng cho phép bạn đầu tư miễn phí.
Chúng tôi hy vọng bạn sẽ tìm thấy một hoặc nhiều thứ phù hợp với mình.
Fundrise cho phép bạn đầu tư vào bất động sản thương mại, nhưng bạn có thể làm điều đó thông qua ứng dụng đầu tư.
Một trong những lợi thế lớn mà Fundrise có là bạn không cần phải là nhà đầu tư được công nhận (thu nhập cao và / hoặc giá trị ròng cao, bắt buộc trên hầu hết các ứng dụng bất động sản thương mại) để tham gia ứng dụng. Nó mở cửa ngay cả cho các nhà đầu tư nhỏ.
Bất động sản thương mại từ trước đến nay là một trong những hình thức đầu tư tốt nhất. Nó bao gồm đầu tư vào các tòa nhà văn phòng, mặt bằng bán lẻ và các tòa nhà chung cư. Nhưng trong lịch sử, nó chỉ dành cho những người giàu có.
Với Fundrise, bạn có thể thêm bất động sản thương mại vào danh mục đầu tư của mình, ngay cả khi bạn hiểu rất ít về nó.
Công ty tuyên bố lợi nhuận trung bình hàng năm ở mức hai con số (12% đến 14%).
Và vì bất động sản thương mại thường di chuyển trên một con đường khác với cổ phiếu, chúng có thể đại diện cho sự đa dạng hóa thực sự so với danh mục đầu tư toàn cổ phiếu.
Nó thậm chí có thể cho phép bạn tiếp tục kiếm được lợi nhuận tích cực trong thời gian thị trường chứng khoán suy thoái.
Fundrise sàng lọc (“vets”) các giao dịch và bạn chọn những giao dịch bạn muốn đầu tư vào.
Khoản đầu tư tối thiểu là từ 500 đô la đến 5.000 đô la, tùy thuộc vào mức đầu tư bạn muốn thực hiện ngay lập tức.
Có một khoản phí hàng năm khoảng 1% được tính từ khoản đầu tư của bạn và khi bạn đầu tư vào một giao dịch, bạn phải ở trong đó cho đến khi nó thanh toán. Bạn có thể tìm hiểu thêm trong bài đánh giá Fundrise của chúng tôi.
Bắt đầu với Fundrise
Lending Club hoạt động tương tự như Fundrise, ngoại trừ thay vì đầu tư vào bất động sản, bạn đang đầu tư vào các khoản vay dành cho những người đi vay cá nhân. Đây thường được gọi là cho vay ngang hàng (P2P).
Nó tương tự như ngân hàng, nhưng không có chủ ngân hàng. Bạn đóng vai trò là người cho vay, trong khi khách hàng của nền tảng là người đi vay.
Lợi thế của loại hình đầu tư này là lợi nhuận cao hơn nhiều so với những gì bạn có thể nhận được từ các khoản đầu tư ngân hàng thông thường. Trên thực tế, lợi nhuận trung bình là từ 5% trở lên là 9%.
Con số đó chắc chắn cao hơn 1% hoặc 2% mà bạn sẽ nhận được với các khoản đầu tư ngân hàng thông thường.
Một trong những nhược điểm với Lending Club là họ có yêu cầu về thu nhập và dựa trên trạng thái cư trú của bạn.
Yêu cầu tối thiểu cho thu nhập thường là 70.000 đô la mỗi năm và thậm chí có thể cao hơn ở một số tiểu bang.
Tuy nhiên, yêu cầu thu nhập thường được miễn nếu bạn có giá trị ròng tối thiểu là 250.000 đô la. Họ cũng khuyên bạn nên đầu tư không quá 10% giá trị tài sản ròng của mình thông qua ứng dụng.
Tin thực sự tốt là bạn có thể đầu tư vào Lending Club với số tiền ít nhất là 1.000 đô la. Và đó thực sự là một số tiền lớn hơn rất nhiều so với âm thanh.
Bạn có thể mở một tài khoản đầu tư với số tiền ít nhất là 5.500 đô la, cho phép bạn tạo một danh mục đầu tư mạnh mẽ ngay từ ngày đầu tiên.
Bạn cũng sẽ không trả phí cho việc quản lý tài khoản.
Trên ứng dụng, bạn đầu tư vào ghi chú , là những khoản vay nhỏ chỉ 25 đô la mỗi khoản. Điều đó có nghĩa là khoản đầu tư 1.000 đô la có thể được chia cho 40 khoản vay khác nhau. Điều đó sẽ cung cấp cho bạn sự đa dạng hóa và bảo vệ nếu một số lượng nhỏ các khoản vay không trả được.
Và bạn thậm chí có thể thiết lập IRA Câu lạc bộ cho vay!
Đăng ký với Câu lạc bộ Cho vay
Betterment là cố vấn robot độc lập lớn nhất và phổ biến nhất, với tài sản 14,5 tỷ đô la đang được quản lý.
Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn được xác định bằng cách thực hiện một bảng câu hỏi ngắn gọn, bảng câu hỏi này cũng xem xét thời gian đầu tư của bạn và các yếu tố khác. Từ đó, một danh mục ETF cổ phiếu và trái phiếu được tạo và quản lý bởi nền tảng.
Mỗi danh mục đầu tư sẽ bao gồm từ 10 đến 12 quỹ giao dịch trao đổi, sẽ đầu tư vào các chỉ số của thị trường tài chính rộng lớn.
Điều đó có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn sẽ chứa hàng nghìn chứng khoán riêng lẻ trong số lượng quỹ nhỏ đó.
Betterment sẽ định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn để duy trì phân bổ tài sản mong muốn. Họ cũng sẽ tự động tái đầu tư cổ tức.
Bạn có thể duy trì tài khoản chịu thuế hoặc tài khoản hưu trí. Bạn thậm chí có thể chọn có một danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội hoặc tận dụng một số danh mục đầu tư phức tạp hơn.
Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu đầu tư, nhưng bạn thiếu thời gian, kiến thức chuyên môn hoặc động lực, thì Betterment chính là nền tảng dành cho bạn.
Bạn có thể chuyển tiền của mình cho ứng dụng, quản lý nó một cách chuyên nghiệp và dành thời gian còn lại để làm bất cứ điều gì bạn muốn trong cuộc sống của mình. Đọc thêm trong bài đánh giá Cải tiến của chúng tôi tại đây.
Mở Tài khoản Cải tiến
Điều khác biệt giữa M1 Finance với các ứng dụng đầu tư khác là nó không có phí.
Không có phí quản lý hàng tháng và không có phí giao dịch. Tuy nhiên, bạn không giao dịch các cổ phiếu riêng lẻ trong danh mục đầu tư M1 của mình.
Thay vào đó, bạn tạo danh mục đầu tư nhỏ, được gọi là bánh nướng. Mỗi chiếc bánh chứa hỗn hợp ETF và cổ phiếu phù hợp với chủ đề đầu tư cụ thể của một chiếc bánh nhất định. M1 Finance cung cấp hơn 60 mẫu bánh, dựa trên các chủ đề đầu tư nhất định.
Mỗi chiếc bánh sẽ có sự kết hợp giữa các khoản đầu tư phù hợp với chủ đề đó. Bạn thậm chí có tùy chọn tạo bánh nướng của riêng mình.
Ví dụ:bạn có thể chọn xây dựng một chiếc bánh xoay quanh việc đầu tư có trách nhiệm với xã hội hoặc thậm chí bạn có thể chọn một chiếc bánh bao gồm các cổ phiếu cụ thể.
Theo một cách rất thực tế, M1 Finance là sự kết hợp giữa cố vấn robot và đầu tư tự định hướng.
Họ hoàn toàn quản lý danh mục đầu tư của bạn cho bạn, theo phong cách của một cố vấn robot. Nhưng chính bạn mới là người xác định các khoản đầu tư cụ thể sẽ được nắm giữ trong danh mục đầu tư của mình.
Điều đó sẽ cung cấp cho bạn khả năng chọn các khoản đầu tư cụ thể mà không cần phải lo lắng về việc quản lý danh mục đầu tư.
Không có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu, nhưng ứng dụng khuyên bạn nên có tối thiểu 500 đô la trước khi tạo chiếc bánh đầu tiên của mình.
Và vì họ cho phép mua cổ phiếu phân đoạn, bạn có thể tạo một danh mục đầu tư đa dạng hoàn toàn ngay cả với một số tiền tương đối nhỏ.
Ứng dụng có sẵn cho các tài khoản chịu thuế, cũng như các tài khoản hưu trí. Bạn có thể tìm hiểu thêm trong Bản đánh giá tài chính M1 đầy đủ của chúng tôi.
Đăng ký M1 Finance
Personal Capital đang nhanh chóng trở thành một trong những ứng dụng đầu tư phổ biến nhất hiện có.
Điều này một phần là do họ có cả dịch vụ quản lý tài sản cao cấp cũng như phần mềm tài chính miễn phí có thể mang lại lợi ích cho bất kỳ ai.
Phần mềm tài chính miễn phí có khả năng lập ngân sách, nhưng các tính năng đầu tư của nó có thể là thứ tách biệt nó với phần mềm lập ngân sách thông thường.
Một số dịch vụ đầu tư mà họ cung cấp bao gồm:
Bạn có thể đọc về tất cả các tính năng của nền tảng trong bài đánh giá Vốn cá nhân của chúng tôi.
Bên Quản lý tài sản là dịch vụ cao cấp. Nếu bạn chọn kế hoạch này, Personal Capital sẽ trực tiếp quản lý danh mục đầu tư của bạn, tương tự như một cố vấn robot.
Tuy nhiên, họ sẽ cung cấp nhiều lời khuyên tài chính hơn những gì bạn thường nhận được từ các cố vấn robot.
Phí dịch vụ là 0,89% mỗi năm đối với hầu hết các nhà đầu tư (dưới 1 triệu đô la được quản lý). Nhưng nó giảm xuống 0,49% đối với các danh mục đầu tư lớn hơn.
Bắt đầu với vốn cá nhân
Acorns là ứng dụng đầu tư hoàn hảo nếu bạn gặp khó khăn khi mới bắt đầu đầu tư.
Nó sử dụng khái niệm “tiền lẻ dự phòng” để cho phép bạn tạo tài khoản đầu tư, thông qua hoạt động chi tiêu thường xuyên của bạn.
Đây là một ứng dụng dành cho điện thoại thông minh sử dụng chiến lược có tên là Round Up. Nó liên kết với tài khoản ngân hàng chính hoặc thẻ tín dụng của bạn và hoạt động mỗi khi bạn thanh toán qua tài khoản đó.
Ví dụ:nếu bạn thanh toán 7,25 đô la tại một nhà hàng thức ăn nhanh, ứng dụng sẽ tự động tính phí 8 đô la vào tài khoản của bạn. Nó thanh toán cho nhà hàng, sau đó phân bổ 75 xu để tiết kiệm. Khi phân bổ tiết kiệm đạt đến $ 5, số tiền đó sẽ được chuyển vào tài khoản đầu tư Acorns của bạn.
Tài khoản Đầu tư Acorns là một cố vấn robot sẽ tạo và quản lý danh mục đầu tư cho bạn.
Đó chỉ là cách đơn giản nhất mà bạn có thể bắt đầu đầu tư, vì tất cả những gì bạn cần làm là tiêu tiền theo cách bạn thường làm, với những phần nhỏ sẽ được thêm vào tài khoản đầu tư của bạn trong suốt quá trình.
Sau đó, Acorns cung cấp cho bạn một danh mục đầu tư được quản lý đa dạng hoàn toàn sẽ phát triển khi bạn tiếp tục chi tiêu.
Acorns thậm chí còn được triển khai trong tùy chọn IRA, được gọi là Acorns Later, vì vậy bạn có thể đầu tư cả thường xuyên và nghỉ hưu trên cùng một ứng dụng.
Không có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu và phí chỉ là $ 1 mỗi tháng. Nhưng phí này được miễn cho sinh viên đại học, vì vậy bạn có thể bắt đầu tiết kiệm và đầu tư miễn phí trước khi tốt nghiệp.
Hãy xem phần Đánh giá Acorns của chúng tôi để biết thêm chi tiết về cách bạn có thể đầu tư khoản thay đổi dự phòng của mình với nền tảng đang phát triển.
Đăng ký w / Acorns
Stash chỉ mới xuất hiện được ba năm và họ đã có 2,7 triệu người dùng. Với sự tham gia như vậy, bạn biết họ đang làm đúng (những) điều gì đó.
Theo một số cách, nó tương tự như Acorns. Bạn có thể bắt đầu một tài khoản chỉ với $ 5. Nhưng thay vì sử dụng tiền lẻ dự phòng để nạp tiền vào tài khoản của mình, bạn thực sự làm như vậy với số tiền cố định.
Bạn cũng có tùy chọn đóng góp thường xuyên vào tài khoản của mình bằng cách sử dụng tính năng Tự động tích trữ, cho phép bạn gửi tiền tự động hàng tuần hoặc hàng tháng.
Tuy nhiên,Stash không hoạt động như một cố vấn robo. Thay vào đó, họ xác định bạn là loại nhà đầu tư nào - bảo thủ, ôn hòa hay hiếu chiến - sau đó đề xuất mẫu danh mục đầu tư cho bạn.
Họ có hơn 50 mẫu được xây dựng xung quanh các chủ đề nhất định. Trong mỗi mẫu là sự kết hợp của các quỹ giao dịch trao đổi và các cổ phiếu riêng lẻ.
Vì Stash cho phép giao dịch cổ phiếu phân đoạn, bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng hoàn toàn ngay cả với một số tiền nhỏ.
Stash tính phí chỉ $ 1 mỗi tháng cho số dư tài khoản lên đến $ 5.000 - và tháng đầu tiên được quản lý miễn phí. Khi bạn đạt đến 5.000 đô la, phí hàng năm là 0,25%, có thể so sánh với mức phí cuối kỳ thấp hơn mà các cố vấn robot tính.
Stash cũng cung cấp Stash Retire cho các tài khoản IRA. Phí là 2 đô la mỗi tháng trên số dư tài khoản lên đến 5.000 đô la, sau đó nó giảm xuống còn 0,25% mỗi năm. Nhưng nếu bạn dưới 25 tuổi, Stash Retire sẽ miễn phí quản lý.
Bắt đầu đầu tư w / Stash
Nếu bạn đang tìm kiếm một ứng dụng đầu tư cho phép bạn giao dịch cổ phiếu miễn phí, thì không đâu xa hơn Robinhood. Ứng dụng này cho phép bạn giao dịch hơn 5.000 cổ phiếu và ETF không có hoa hồng.
Và nếu bạn quan tâm, chúng cũng cho phép bạn giao dịch tiền điện tử, không tính phí hoa hồng.
Điều tuyệt vời hơn nữa là bạn có thể mở tài khoản mà không cần tiền. Robinhood không có tài khoản tối thiểu, vì vậy nó mở cửa cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ tài chính.
Nếu bạn đăng ký với ứng dụng này, hãy lưu ý rằng ứng dụng dành cho các nhà đầu tư tự định hướng và không phải là cố vấn rô bốt. Nó thực sự là một ứng dụng để mua và bán cổ phiếu và ETF.
Trên thực tế, có một số chứng khoán nhất định bạn không thể giao dịch trên ứng dụng. Chúng bao gồm cổ phiếu nước ngoài, cổ phiếu tự do chọn lọc, cổ phiếu ưu đãi và chứng khoán mua trên sàn giao dịch nước ngoài. Có một điểm khác về Robinhood phải được đề cập đến.
Mặc dù thực tế là nó cho phép giao dịch không có hoa hồng, nhưng họ đặc biệt cấm giao dịch trong ngày. Họ thậm chí có các nguyên tắc cụ thể có thể dẫn đến việc tài khoản của bạn bị tạm ngưng nếu bạn hiển thị các mẫu giao dịch trong ngày.
Ứng dụng có sẵn trên Google Play cho tất cả các thiết bị Android chạy 5.0 Lollipop và mới hơn. Có sẵn trên các thiết bị iOS (10.0 trở lên) trên App Store. Nó tương thích với iPhone, iPad, iPod touch và Apple Watch.
Đăng ký w / Robinhood
Nếu bạn đã là một nhà đầu tư có kinh nghiệm, You Invest của J.P. Morgan có thể là nền tảng phù hợp, đặc biệt nếu bạn là một nhà giao dịch thường xuyên.
You Invest cung cấp ưu đãi tiền thưởng trả trước rất hào phóng, tiếp theo là phí giao dịch thấp nhất trong ngành.
You Invest chỉ được JPMorgan Chase triển khai vào tháng 8 năm 2018.
Nhưng như một ưu đãi giới thiệu, bạn nhận được hơn 100 giao dịch chứng khoán và ETF trực tuyến không có hoa hồng. Nó cũng hoàn hảo cho các nhà đầu tư mới và nhỏ, vì hiện tại không yêu cầu mức đầu tư ban đầu tối thiểu.
Khi bạn đã sử dụng hết các giao dịch miễn phí của mình, phí thông thường chỉ là $ 2,95 cho mỗi giao dịch, cho cả mua và bán.
Một đề nghị rất hấp dẫn khác của ứng dụng này là họ có kế hoạch cung cấp chương trình khuyến mãi miễn phí hoa hồng hàng năm. Trong trường hợp đó, có thể bạn sẽ được giao dịch miễn phí vĩnh viễn nếu bạn thực hiện ít hơn 100 giao dịch mỗi năm.
Tuy nhiên, có một điểm bắt buộc đối với các giao dịch miễn phí hàng năm. Bạn phải có tài khoản séc Chase Premier Plus để đủ điều kiện nhận phần thưởng miễn phí đang diễn ra.
Nền tảng này hoàn toàn mới, vì vậy các chi tiết về nền tảng này vẫn đang được tung ra.
Trang web thậm chí còn cho biết rằng họ đang có kế hoạch triển khai một tùy chọn được quản lý, chẳng hạn như cố vấn robot, trong tương lai rất gần.
Có vẻ như JPMorgan Chase đang muốn tham gia vào lĩnh vực đầu tư một cách lớn mạnh.
Sự kết hợp giữa công nghệ và Internet đã tạo ra nhiều lựa chọn đầu tư và ứng dụng hơn bao giờ hết. Vấn đề chỉ là chọn một (hoặc một số) cái phù hợp nhất với bạn.
Như bạn có thể thấy, có những ứng dụng đầu tư để giúp một người không phải là nhà đầu tư trở thành nhà đầu tư, quản lý đầy đủ danh mục đầu tư của bạn hoặc giao dịch chứng khoán không có hoa hồng.
Chọn ít nhất một và bắt đầu đầu tư ngay hôm nay. Nếu bạn chưa đầu tư, rào cản lớn nhất thường là bắt đầu.
Nhưng với một trong những ứng dụng đầu tư này, điều đó hoàn toàn không phải là vấn đề. Bạn thậm chí không cần bất kỳ khoản tiền nào để sử dụng một số ứng dụng này.