Đầu tư có thể là một cách hiệu quả để phát triển tài sản của bạn trong dài hạn. Tất nhiên, bạn phải sẵn sàng chi tiền mặt để mua vào các khoản đầu tư khác nhau. Số tiền bạn có thể đủ khả năng đầu tư thực sự sẽ phụ thuộc vào thu nhập khả dụng của bạn. Bạn sẽ muốn đảm bảo tài chính của mình phù hợp để tránh chi phí quá cao cho bản thân.

Trước khi bắt đầu đầu tư, hãy lập ngân sách cho tất cả các chi phí của bạn trước, sau đó tính toán số tiền bạn còn lại cho các khoản đầu tư. Đọc để biết một cách đơn giản để tính toán số tiền bạn có thể đủ khả năng đầu tư.

Ngân sách cho các chi phí thiết yếu trước khi đầu tư

Ngân sách hiệu quả thực sự chỉ là một kế hoạch cho những gì bạn sẽ làm với tiền lương của mình. Mục tiêu chính của việc lập ngân sách là đảm bảo chi tiêu của bạn không vượt quá thu nhập của bạn. Nếu không, bạn có thể sẽ tích lũy nợ để bù đắp khoản chênh lệch. Như đã nói, ngân sách của bạn nên dành chỗ cho những thứ sau:

• Chi phí hàng ngày: Điều này bao gồm tất cả mọi thứ từ thanh toán nhà ở của bạn đến các tiện ích và cửa hàng tạp hóa. Các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và các khoản thanh toán nợ thông thường khác cũng phù hợp với danh mục này.
• Quỹ khẩn cấp: Dành một số tiền để trang trải chi phí sinh hoạt trong trường hợp khẩn cấp như mất việc, cần y tế đột xuất hoặc sửa chữa ô tô vào phút cuối.
• Mục tiêu tài chính: Ngân sách của bạn cũng nên dành chỗ cho các mục tiêu tài chính. Điều này có thể có nghĩa là trả bớt nợ, hoặc tiết kiệm để mua nhà. Chia nhỏ các mục tiêu lớn thành các mục tiêu tiết kiệm hàng tháng nhỏ hơn có thể giúp bạn đạt được điều đó theo thời gian.
• Nợ: Nợ của bạn là một điều khác cần xem xét — đặc biệt là trên các tài khoản lãi suất cao như thẻ tín dụng. Nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng và không thực sự phá vỡ những số dư này, đầu tư có thể không có ý nghĩa tài chính nhất. Ngay cả khi các khoản đầu tư của bạn đang tăng lên, những khoản lợi nhuận đó có thể là một khoản rửa nếu bạn đang phải trả lãi suất hàng tháng ở những nơi khác.
• Chi tiêu tùy ý: Điều này đề cập đến việc chi tiêu không cần thiết như đi ăn ngoài, mua sắm hoặc đi chơi với bạn bè. Bạn có thể thu hẹp phần ngân sách này để tiết kiệm tiền, nhưng quá gầy ở đây có thể khiến bạn cảm thấy thiếu thốn. Hãy thử giải quyết một số tiền hợp lý hàng tháng để chi tiêu cho hạng mục này, sau đó tận hưởng bản thân mà không cảm thấy tội lỗi.

Tính xem bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để về hưu

Ngân sách của bạn là phần quan trọng nhất của câu đố, nhưng tiết kiệm khi nghỉ hưu cũng rất quan trọng cần xem xét. Nếu bạn có quyền truy cập vào tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn không nhất thiết phải đợi cho đến khi bạn đạt được mọi mục tiêu tài chính trước khi tham gia.

Ngay cả khi bạn mắc nợ hoặc đang tăng tài khoản tiết kiệm, bạn vẫn nên chuyển một phần thu nhập của mình cho việc nghỉ hưu — đặc biệt nếu chủ lao động của bạn sẽ phù hợp với khoản đóng góp của bạn. Đó là tiền miễn phí có thể được hưởng lợi từ sức mạnh của lãi suất kép.

Bạn có thể cân bằng các mục tiêu tài chính đồng thời đầu tư vào tương lai của mình. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập của bạn để nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu làm như vậy có nghĩa là bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các hóa đơn, hãy cân nhắc chuyển số đó đến một thứ gì đó phù hợp hơn với ngân sách của bạn. Bạn có thể biến nó thành mục tiêu để tăng đóng góp của mình trong quá trình thực hiện.

Bây giờ, giả sử ngân sách của bạn bao gồm tất cả các chi phí của bạn và cho phép bạn tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính của mình trong khi dành ra một chút gì đó cho thời gian nghỉ hưu. Khoản nợ lãi suất cao của bạn đã được trả hết, và quỹ khẩn cấp của bạn cũng đang hoạt động tốt. Tại thời điểm này, bất kỳ khoản thu nhập bổ sung nào cũng có thể được sử dụng để tăng các khoản đầu tư của bạn.

Chọn thứ bạn muốn đầu tư

Ý tưởng là kết hợp mọi thứ và đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để giúp giảm thiểu rủi ro. Dưới đây là một số tùy chọn để xem xét:

• Cổ phiếu riêng lẻ: Khi bạn mua cổ phiếu, nó mang lại cho bạn quyền sở hữu cổ phần trong công ty đại chúng đã chào bán cổ phiếu đó. Giá cổ phiếu thay đổi liên tục và không có công thức hoàn hảo để chọn cổ phiếu chiến thắng, nhưng bạn có thể thu được lợi nhuận nếu mua thấp và bán cao. Hãy nhớ rằng đầu tư chứng khoán có thể rủi ro và nó chỉ là một lựa chọn tốt nếu bạn đã có tài chính vững vàng.
• Các quỹ tương hỗ: Quỹ tương hỗ là một danh mục đầu tư thường bao gồm các cổ phiếu nhỏ của các cổ phiếu khác nhau, trái phiếu và các tài sản khác. Quỹ được quản lý chuyên nghiệp và được cấu trúc theo cách có thể cung cấp sự đa dạng hóa. Một số quỹ tương hỗ phản ánh một chỉ số thị trường chính, như S&P 500.
• Quỹ giao dịch hối đoái (ETF): ETF là một rổ đầu tư gắn liền với một chỉ số thị trường. ETF tương tự như các quỹ tương hỗ, nhưng chúng được quản lý thụ động và cũng có thể được giao dịch bất cứ lúc nào, giống như các cổ phiếu riêng lẻ. Với quỹ tương hỗ, một nhà đầu tư mua cổ phiếu và giữ chúng trong thời gian dài hơn, bất kể biến động của thị trường.
• Trái phiếu: Khi bạn mua một trái phiếu từ một công ty, tổ chức chính phủ hoặc đô thị, về cơ bản bạn đang cho họ vay tiền và họ sẽ trả lại theo thời gian với lãi suất. Trái phiếu được coi là khoản đầu tư an toàn, mặc dù lợi nhuận thường thấp hơn các khoản đầu tư rủi ro cao như cổ phiếu.
• Bất động sản: Có nhiều cách để đầu tư vào bất động sản. Bạn có thể thích ý tưởng mua một bất động sản đầu tư và cho thuê nó. Ngoài ra, bạn có thể mua, sửa chữa và lật lại tài sản thay vì trở thành chủ nhà. Ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) là một cách khác để đầu tư mà không cần mua bất động sản. Nó cho phép bạn đầu tư vào các công ty mua và quản lý bất động sản dân cư hoặc thương mại.

Điểm mấu chốt

Bất kể bạn quyết định đầu tư như thế nào, điều quan trọng cần nhớ là lợi nhuận không bao giờ là điều chắc chắn. Mục tiêu là xây dựng một danh mục đầu tư phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro, tình hình tài chính riêng và các mục tiêu dài hạn của bạn. (Một cố vấn tài chính có thể hữu ích ở đây.)

Đầu tư chỉ là một phần trong bức tranh tài chính lớn của bạn. Duy trì tín dụng mạnh cũng quan trọng vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay của bạn. Theo dõi tín dụng miễn phí với Experian cho phép bạn luôn cập nhật tình trạng tín dụng của mình để bạn có thể tự tin quản lý tiền của mình.