Trái phiếu tiết kiệm của chính phủ liên bang là một lựa chọn đầu tư an toàn cho phép bạn dành tiền cho các mục tiêu dài hạn. Lợi nhuận tài chính bạn nhận được có thể không cao bằng những gì bạn kiếm được bằng cách chọn các khoản đầu tư có lợi nhuận cao, rủi ro cao, nhưng trái phiếu mang lại những lợi ích khác:Giá trị của chúng sẽ không giảm và thậm chí chúng có thể giúp bảo vệ tiền của bạn khỏi lạm phát.
Bạn cũng có thể tặng trái phiếu tiết kiệm cho người khác, chẳng hạn như để một đứa trẻ bắt đầu hành trình tiết kiệm của chúng. Đây là hướng dẫn về những điều cơ bản về trái phiếu tiết kiệm.
Trái phiếu tiết kiệm có chức năng như một khoản vay cho chính phủ. Khi bạn mua một trái phiếu từ Kho bạc Hoa Kỳ, bạn kiếm được tiền lãi để đổi lấy khả năng chính phủ sử dụng tiền của bạn để tài trợ cho các dự án. Bạn có thể mua hai loại trái phiếu tiết kiệm truyền thống — trái phiếu I và trái phiếu EE — bằng điện tử với số tiền từ $ 25 đến $ 10.000 mỗi năm dương lịch. Bạn có thể mua trái phiếu giấy I với số tiền từ $ 50 đến $ 5.000 mỗi năm. Trái phiếu tiết kiệm được hưởng lãi suất lên đến 30 năm.
Thu nhập từ trái phiếu tiết kiệm được miễn thuế tiểu bang và địa phương, nhưng không phải thuế liên bang. Chủ sở hữu trái phiếu phải báo cáo tiền lãi thu được từ trái phiếu tiết kiệm trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của họ. Có một ngoại lệ:Trong một số trường hợp, bạn có thể tránh phải trả thuế liên bang cho trái phiếu tiết kiệm nếu bạn rút tiền mặt vào cùng năm bạn trả cho các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn.
Bạn có thể đổi trái phiếu tiết kiệm bất kỳ lúc nào sau một năm kể từ ngày mua. Trái phiếu điện tử có thể được quy đổi vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn qua Kho bạcDirect.gov. Bạn có thể rút tiền mặt trái phiếu bằng giấy tại ngân hàng địa phương của bạn, nếu ngân hàng đó cung cấp dịch vụ này; hoặc bạn có thể gửi trái phiếu của mình đến Dịch vụ Chứng khoán Bán lẻ Kho bạc, dịch vụ này sau đó sẽ gửi giá trị của trái phiếu vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Hai loại trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ là:
Khi lạm phát tăng - có nghĩa là giá trung bình của hàng hóa và dịch vụ đã tăng lên - số tiền bạn tiết kiệm được cho các mục tiêu dài hạn sẽ không đi xa như khi bạn tích trữ lần đầu. Đây không phải lúc nào cũng là một cuộc khủng hoảng, đặc biệt nếu lạm phát tăng là tạm thời. Nhưng có một số phương tiện đầu tư nhất định có sẵn thông qua Kho bạc để hạn chế cụ thể ảnh hưởng của lạm phát đối với khoản tiết kiệm của bạn.
Đây là một chủ đề nóng vì Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), đo lường lạm phát, đã tăng 7,9% cho đến tháng 2 năm 2022, mức tăng cao nhất trong 12 tháng kể từ năm 1982. Lãi suất tài khoản tiết kiệm trung bình hiện tại là 0,06% và chứng chỉ 60 tháng của lãi suất tài khoản tiền gửi 0,29% sẽ không cho phép tiền của bạn tăng trưởng đủ nhanh để theo kịp với lạm phát. Nhưng lãi suất trái phiếu I ban đầu hiện tại là 7,12% - một trong những mức cao nhất từ trước đến nay - mang lại cơ hội bảo vệ giá trị khoản tiết kiệm của bạn khỏi bị xói mòn bởi lạm phát.
Kho bạc cũng cung cấp Chứng khoán được Kho bạc Bảo vệ Lạm phát (TIPS), theo dõi chỉ số CPI. Không giống như trái phiếu tiết kiệm, TIPS có thể được bán trên thị trường thứ cấp, vì vậy bạn có thể bán chúng cho người khác trước khi chúng đáo hạn.
Đây là cách chúng hoạt động:Khi lạm phát tăng lên, nguyên tắc của TIPS cũng vậy. Vào ngày đáo hạn, bạn sẽ nhận được giá trị ban đầu của TIPS hoặc giá trị tăng lên do thay đổi trong CPI, tùy theo giá trị nào lớn hơn — cho phép bạn tránh bị mất giá do lạm phát. TIPS có các kỳ hạn 5, 10 và 30 năm, và bạn có thể mua chúng thông qua Kho bạc hoặc qua ngân hàng hoặc nhà môi giới.
Có thể thay mặt trẻ mua trái phiếu tiết kiệm và đó có thể là một cách hữu ích để giúp trẻ tiết kiệm tiền từ khi còn nhỏ. Bạn có thể mua trái phiếu EE hoặc trái phiếu của tôi bằng điện tử, hoặc bạn có thể mua trái phiếu tôi bằng giấy cùng với tờ khai thuế của bạn.
Để tặng trái phiếu tiết kiệm trực tuyến, hãy tạo tài khoản Kho bạc và hướng dẫn cha mẹ hoặc người giám hộ của trẻ tạo tài khoản cho chính họ và cho cả trẻ. Bạn sẽ cần cung cấp tên đầy đủ, số An sinh xã hội và số tài khoản Kho bạc của trẻ để bắt đầu quà tặng.
Trái phiếu tiết kiệm thường là một yếu tố quan trọng của danh mục đầu tư cân bằng. Chúng là một khoản đầu tư có rủi ro thấp và mặc dù chúng không mang lại nhiều tính thanh khoản - hoặc tính linh hoạt để sử dụng tiền trước khi trái phiếu đáo hạn - chúng có thể giúp bảo vệ tiền của bạn khỏi lạm phát và đảm bảo bạn nhận được lợi nhuận tích cực. Trái phiếu quà tặng cho trẻ em cũng là một lựa chọn hấp dẫn cho một chiến lược tiết kiệm và đầu tư dài hạn, đáng tin cậy cho những người mới nhất trong thế giới tài chính.