Đầu tư cổ tức là mua cổ phiếu từ các công ty trả các khoản thanh toán thường xuyên như một cách để chia sẻ một phần lợi nhuận của công ty. Đó là một chiến lược đầu tư khác với đầu tư cổ phiếu, thường tập trung vào lợi nhuận đầu tư tiềm năng — nếu bạn bán cổ phiếu của mình với giá cao hơn số tiền bạn đã trả cho chúng, bạn sẽ thu được lợi nhuận. Với cổ tức, cổ đông có thể kiếm được lợi nhuận từ cổ phiếu mà họ sở hữu mà không cần phải bán đi.
Ngoài lợi nhuận đầu tư thông thường, đầu tư cổ tức có thể là một khoản tiền thưởng tốt và có thể mang lại nguồn thu nhập ổn định. Theo nghiên cứu từ Fidelity Investments, kể từ năm 1930, chi trả cổ tức đã chiếm khoảng 40% lợi nhuận của thị trường chứng khoán.
Quá trình đầu tư cổ tức tương đối đơn giản, nhưng hiểu chi tiết có thể giúp bạn tận dụng tối đa chiến lược đầu tư này.
Cổ tức là khoản thanh toán định kỳ mà một số công ty thực hiện cho các cổ đông để phân phối lại một phần lợi nhuận của họ. Bạn có nhiều khả năng thấy cổ tức được cung cấp bởi các công ty lâu đời hơn mà không cần phải dành nhiều vốn để tăng trưởng. Đây là lý do tại sao việc chi trả cổ tức ít phổ biến hơn ở các công ty mới thành lập và các công ty trẻ hơn.
Có chiến lược về việc đầu tư cổ phiếu chia cổ tức có thể giúp bạn gặt hái được phần thưởng theo một lịch trình có thể đoán trước được. Cổ tức thường được trả hàng quý, nhưng một số được trả hàng năm, nửa năm hoặc hàng tháng.
Có một số loại cổ tức mà bạn có thể nhận được với tư cách là nhà đầu tư:
Nếu đầu tư cổ tức là thứ bạn muốn khám phá thêm, hãy thực hiện các bước sau trước khi đầu tư tiền của bạn:
Để quyết định cổ phiếu chia cổ tức nào phù hợp với bạn, hãy thu hẹp phạm vi tìm kiếm của bạn đến các công ty có bề dày thành tích về tài chính ổn định và giá cổ phiếu ổn định. Ngoài ra, hãy xem xét những điều sau:
Trong thập kỷ sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008, tỷ suất cổ tức trung bình của S&P 500 là khoảng 2%. Tính đến ngày 1 tháng 2 năm 2022, nó là 1,33%. Hãy nhớ rằng lợi suất rất cao thực sự có thể là một lá cờ đỏ vì các nhà đầu tư có thể tự hỏi liệu nó có bền vững hay không.
Một cách để đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức là với quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch hối đoái (ETF) đầu tư vào một nhóm các công ty trả cổ tức. Các quỹ này cho phép bạn mua cổ phiếu nhỏ của nhiều loại cổ phiếu chia cổ tức, thường được coi là ít rủi ro hơn so với cổ phiếu riêng lẻ và cũng có thể giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Nếu một khoản chi trả cổ tức giảm, những khoản khác trong quỹ có thể tăng lên hoặc tiếp tục cung cấp các khoản thanh toán ổn định. Các quỹ cổ tức đầu tư nhiều vào một lĩnh vực ngành cụ thể có thể dễ bị tổn thương hơn trước những thay đổi trong ngành đó so với các quỹ bao gồm sự kết hợp của ngành và loại hình công ty.
Hãy nhớ rằng khả năng cung cấp cổ tức của một công ty có thể thay đổi. Nếu họ gặp khó khăn về tài chính, họ có thể giảm hoặc tạm ngừng chi trả cổ tức. Để giảm khả năng đầu tư vào các loại cổ phiếu này, hãy dựa vào các công ty thường xuyên tăng cổ tức hàng năm và có dòng tiền mạnh.
Cho dù bạn nghiêng về quỹ cổ tức hay cổ phiếu riêng lẻ, đầu tư cổ tức nên kết hợp tốt với chiến lược đầu tư tổng thể của bạn. Một cố vấn tài chính có kinh nghiệm có thể giúp bạn lập kế hoạch phù hợp.
Khi lập chiến lược, hãy tính đến cả bức tranh tài chính lớn hơn của bạn. Đầu tư nhiều vào cổ phiếu chia cổ tức thực sự có thể làm tăng thu nhập của bạn — một thứ có thể đặc biệt hấp dẫn khi nghỉ hưu, đặc biệt là khi lạm phát cao. Nhưng tùy thuộc vào cổ phiếu bạn chọn, bạn cũng có thể bỏ lỡ lợi nhuận đầu tư lớn hơn trong thị trường chứng khoán rộng lớn hơn.
Thu nhập từ cổ tức phải chịu thuế. Thuế suất phụ thuộc vào thu nhập của bạn và liệu cổ tức đủ tiêu chuẩn hay không đủ tiêu chuẩn. Cổ tức đủ tiêu chuẩn bị đánh thuế là lợi tức vốn dài hạn, tỷ lệ này thấp hơn mức bạn phải trả trên thu nhập thông thường của mình. Cổ tức không đủ tiêu chuẩn được đánh thuế theo mức thông thường của bạn.
Nói chung, cổ tức đủ điều kiện phải được phát hành bởi một công ty Hoa Kỳ hoặc một công ty thuộc sở hữu của Hoa Kỳ, mặc dù có một số ngoại lệ đối với các công ty nước ngoài.
Ngoài ra còn có các quy tắc xung quanh ngày giao dịch không hưởng cổ tức, đó là thời điểm bạn phải mua một cổ phiếu để nhận các khoản thanh toán cổ tức. Nếu bạn nắm giữ cổ phiếu phổ thông, hãy nhìn lại khoảng thời gian 121 ngày bắt đầu từ 60 ngày trước ngày giao dịch không hưởng quyền. Trong thời gian này, bạn phải nắm giữ cổ phiếu của mình hơn 60 ngày để cổ tức được coi là đủ điều kiện. Nếu không, những khoản thanh toán đó sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường.
Đầu tư cổ tức có thể mang lại một dòng thu nhập ổn định đáng tin cậy, nhưng vẫn có những phần chuyển động khác cần xem xét. Trước khi bắt tay vào đầu tư, khôn ngoan là bạn nên xây dựng quỹ khẩn cấp, trả bớt nợ và duy trì điểm tín dụng cao. Experian Boost ™ † có thể giúp tăng điểm của bạn tương đối nhanh chóng bằng cách thưởng cho bạn khi thanh toán các hóa đơn hàng tháng đều đặn đúng hạn.