Thông thạo về tài chính không chỉ có nghĩa là bạn biết cách đọc Wall Street Journal.

Hiểu biết về tài chính có nghĩa là có khả năng đánh giá tình hình tài chính của bạn để bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn về tiền bạc hàng ngày. Nhưng cứ sáu sinh viên ở Hoa Kỳ thì có một sinh viên không đáp ứng được mức độ thành thạo cơ bản về hiểu biết tài chính, theo Hội đồng Giáo dục Kinh tế. Một cuộc khảo sát do hội đồng thực hiện cho thấy rằng trung bình, mọi người ước tính rằng họ đã mất 1.389 đô la do thiếu kiến ​​thức tài chính.

Có một mức độ hiểu biết về tài chính có thể giúp bạn quản lý cuộc sống hiện tại của mình, đồng thời chuẩn bị cho bạn những chi phí không lường trước và những trường hợp khẩn cấp. Nó cũng sẽ giúp bạn lập kế hoạch tài chính cho tương lai. Bằng cách đó, bạn sẽ không lãng phí tiền mặt, nợ nần chồng chất hoặc gánh chịu những rủi ro tài chính không cần thiết. Có được kiến ​​thức về tài chính cũng có thể cho phép bạn hiểu và tham gia vào nền kinh tế.

Đạt được hiểu biết về tài chính đặc biệt quan trọng trong thế giới ngày nay, nơi mọi người phải đối mặt với tỷ lệ lạm phát cao nhất trong nhiều thập kỷ và đại dịch đang diễn ra, đã ảnh hưởng đến mọi thứ, từ thị trường việc làm đến giá nhà ở.

Stash đã tập hợp bốn điều mà những người hiểu biết về tài chính làm để duy trì nền tảng tài chính vững chắc vào năm 2022.

Tìm hiểu cách lập ngân sách có tính đến lạm phát

Việc xây dựng ngân sách là quan trọng cho dù bối cảnh tài chính như thế nào, nhưng điều đặc biệt quan trọng là hiện nay lạm phát đã đẩy giá xăng, hàng tạp hóa, v.v. Tính đến tháng 2 năm 2022, tỷ lệ lạm phát, được đo lường bằng Chỉ số Giá tiêu dùng (CPI), là 7,9% cho năm kết thúc vào tháng 2 năm 2022, mức tăng đột biến lớn nhất kể từ năm 1982. Giá xăng đã tăng 38% so với cùng kỳ, trong khi thực phẩm giá đã tăng 7,9%. Giá xe mới tăng 12,4%, ô tô cũ và xe tải tăng 41,2%.

Ngân sách của bạn nên tính đến tổng thu nhập của bạn và bạn nên đảm bảo có đủ chỗ cho các chi phí thiết yếu của mình như ăn uống và xăng, các chi phí không cần thiết như đi xem phim cũng như tiết kiệm và đầu tư. Lauren Anastasio, một người được chứng nhận cho biết:“Mặc dù bạn không thể ngăn giá tăng ở cửa hàng tạp hóa hoặc khi đổ đầy bình, nhưng bạn vẫn có thể đảm bảo đạt được mục tiêu bằng cách chú ý đến thói quen của mình và điều chỉnh nếu có thể. nhà lập kế hoạch tài chính (CFP), và giám đốc tư vấn tài chính tại Stash.

Lập ngân sách cho lạm phát có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn không bỏ qua các ưu tiên tài chính, như tiết kiệm để mua nhà hoặc nghỉ hưu. Ngoài ra, hãy tiếp tục cập nhật về tỷ lệ lạm phát là gì và Cục Dự trữ Liên bang (Fed) đang làm gì để chống lại lạm phát.

Lập kế hoạch để trả bớt nợ của bạn

Nợ cũng là một trở ngại mà nhiều người tiêu dùng đối phó. Trong quý cuối cùng của năm 2021, nợ thẻ tín dụng đã tăng 52 tỷ đô la, lên 860 tỷ đô la, trong mức tăng hàng quý lớn nhất trong lịch sử.

Sử dụng tín dụng một cách thông minh có thể là một phần quan trọng của việc trở nên hiểu biết về tài chính, vì nó giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng và đạt được điểm tín dụng. Điểm tín dụng của bạn là điểm mà các ngân hàng và các tổ chức khác sẽ tham chiếu khi quyết định có cho bạn vay tiền, cho bạn thuê căn hộ hay không, v.v. Điều quan trọng là phải trả bớt nợ để bạn có thể tạo dựng được tín dụng vững chắc, điều này có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình như vay tiền cho một doanh nghiệp hoặc thế chấp một ngôi nhà.

Cố gắng thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng và các khoản thanh toán nợ khác mỗi tháng, vì việc duy trì số dư có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có một khoản nợ lớn cần giải quyết, hãy lập kế hoạch để thực hiện. Bạn có thể muốn bắt đầu với những khoản nợ lớn nhất hoặc những khoản có lãi suất cao nhất, được gọi là phương pháp tuyết lở. Hoặc bạn có thể muốn sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết bằng cách bắt đầu với các khoản thanh toán nhỏ hơn và làm việc theo cách của bạn.

Lưu cho các trường hợp khẩn cấp và trong tương lai

Hiểu biết về tài chính cũng có nghĩa là bạn biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền cho những gì bạn muốn, những trường hợp khẩn cấp, hưu trí và xây dựng những khoản tiết kiệm đó. Với sự không chắc chắn do đại dịch mang lại, việc có tiền trong quỹ khẩn cấp để dự phòng là rất quan trọng. Brannon Lambert, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Canvasback Wealth Management có trụ sở tại Raleigh, North Carolina cho biết:“Đại dịch đã phơi bày mức độ chuẩn bị cho việc mất thu nhập hoặc thậm chí là mất việc làm của họ.

Lambert khuyên bạn nên lập một quỹ khẩn cấp trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Stash gợi ý rằng quỹ khẩn cấp nên có giá trị từ ba đến sáu tháng trong đó. Nó cũng phải ở dạng lỏng để bạn có thể lấy ra ngay nếu cần. Bạn cũng nên bắt đầu tích góp tiền để mua hàng trong tương lai và để nghỉ hưu với 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Bạn có thể mở IRA thông qua Stash.

Đầu tư để đón đầu lạm phát và cập nhật thông tin

Nếu bạn có thể, một cách để tránh lạm phát và xây dựng kiến ​​thức tài chính của bạn (và hy vọng tiết kiệm) là đầu tư. Mặc dù bạn không được đảm bảo lợi tức từ bất kỳ khoản đầu tư nào, nhưng đầu tư tiền của bạn là một cách để thử và tránh lạm phát — hy vọng, lợi tức của bạn sẽ cao hơn tỷ lệ lạm phát. Ví dụ đơn giản, nếu tỷ lệ lạm phát hiện là 2% và danh mục đầu tư của bạn có mức sinh lời là 5%, thì mức sinh lời thực tế của bạn sẽ là 3%.

Để đầu tư một cách khôn ngoan, bạn cũng nên cập nhật các tin tức kinh tế và thị trường. Tìm hiểu về nền kinh tế và thị trường cũng là một cách để nâng cao hiểu biết về tài chính của bạn. Đăng ký nhận bản tin hàng tuần của Stash, The Wallet, để được cập nhật thông tin.