Mỗi giai đoạn của cuộc đời đều có cơ hội, thách thức và phần thưởng. Mỗi giai đoạn cũng đòi hỏi một tập hợp các nhu cầu tài chính khác nhau. Khi bạn tiến bộ trong suốt cuộc đời, thu nhập của bạn sẽ tăng lên rồi giảm xuống và tăng trở lại. Các ưu tiên của bạn sẽ thay đổi, cũng như chi phí của bạn.
Dưới đây là danh sách kiểm tra lập kế hoạch tài chính ngắn gọn về các nhiệm vụ bạn nên cân nhắc khi bước vào sáu giai đoạn quan trọng của cuộc đời:
Một trong những điều đầu tiên trong danh sách kiểm tra của bạn khi bắt đầu là mua bảo hiểm tàn tật.
Theo Cơ quan quản lý an sinh xã hội, khoảng 25% thanh niên 20 tuổi sẽ bị tàn tật vào một thời điểm nào đó trước khi đến tuổi 67. Tình trạng khuyết tật hạn chế hoặc ngăn cản khả năng làm việc và kiếm thu nhập của bạn cho đến khi bạn bình phục. Ngay cả khi đó chỉ là tạm thời, việc mất hoặc giảm khoản tiền lương thông thường có thể gây ra khó khăn về tài chính.
Bảo hiểm tàn tật bảo hiểm cho việc mất thu nhập có thể xảy ra do thương tật hoặc bệnh tật. Nếu bạn không thể làm việc vì tình trạng khuyết tật được bảo hiểm, chính sách này sẽ thay thế một phần thu nhập của bạn. Bạn sẽ nhận được những lợi ích này miễn là bạn bị vô hiệu hóa hoặc trong khoảng thời gian tối đa được nêu trong chính sách.
Có bảo hiểm tàn tật dài hạn có nghĩa là có thể mua thực phẩm, thanh toán hóa đơn và trang trải các chi phí gia đình trong khi bạn không thể đi làm.
Tò mò chi phí bảo hiểm tàn tật? Kiểm tra tỷ lệ của bạn ở đâyThật dễ dàng để chi tiêu từng đô la chúng tôi kiếm được. Văn hóa Mỹ khuyến khích bội chi mua xe hơi sang trọng, nhà lớn, công nghệ mới nhất, ăn uống thường xuyên và các kỳ nghỉ xa hoa.
Thậm chí, bạn còn dễ rơi vào bẫy này hơn khi lần đầu tiên bạn tham gia lực lượng lao động toàn thời gian. Khoản tiền lương đầu tiên đó sẽ có vẻ như rất nhiều tiền - nghĩa là, cho đến khi các hóa đơn bắt đầu được chuyển đến.
Dù kiếm được nhiều hay ít, bạn cũng cần phải tiết kiệm. Có tiền tiết kiệm giúp bạn đối phó với những trường hợp khẩn cấp và những nhu cầu không cần thiết. Nó cũng giảm thiểu nhu cầu vay tiền và trả lãi bằng thẻ tín dụng.
Tiết kiệm tiền sẽ dễ dàng hơn nếu bạn biết mình chi tiêu ở đâu và bao nhiêu cho các vật dụng gia đình, hóa đơn và các chi phí khác. Đặt ngân sách bao gồm các khoản tiết kiệm và các chi phí không lường trước được, đồng thời bám sát ngân sách đó cho dù bạn có muốn chi tiêu quá mức hay không.
Ngoài ra, bạn cũng nên bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ngay khi bắt đầu tham gia lực lượng lao động. Mặc dù việc tiết kiệm để nghỉ hưu khi bạn vừa mới bắt đầu sự nghiệp có vẻ khá kỳ lạ, nhưng bạn bắt đầu đóng góp càng sớm và càng dành nhiều thời gian, bạn càng có nhiều khả năng để nghỉ hưu.
Nếu chủ lao động của bạn đưa ra kế hoạch 401 (k), bạn nên đóng góp nhiều nhất có thể. Tận dụng mọi khoản tiền phù hợp mà công ty của bạn cung cấp.
Đóng góp vào một kế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế. Số tiền bạn đóng góp cho 401 (k) được loại trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn, lên đến mức tối đa hàng năm. Ngoài ra, các kế hoạch 401 (k) phát triển trên cơ sở hoãn lại thuế. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với tài sản của tài khoản cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền khi nghỉ hưu.
Nếu bạn đã tích lũy các khoản vay dành cho sinh viên để chuẩn bị cho sự nghiệp của mình, bạn nên bắt đầu nghĩ cách trả khoản nợ đó sớm hơn là muộn.
Bạn trả nợ cho sinh viên càng sớm, bạn càng sớm giải phóng thu nhập của mình và điểm tín dụng của bạn sẽ càng được cải thiện.
Nếu bạn có đủ phương tiện, hãy trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm lãi suất về lâu dài.
Nếu bạn đang ở một vị trí mà bạn cần giảm khoản thanh toán hàng tháng của mình, bạn có thể xem xét các tùy chọn tái cấp vốn thông qua các tổ chức cho vay tư nhân. Nếu bạn có các khoản vay sinh viên liên bang, Văn phòng Viện trợ Sinh viên Liên bang có thể làm việc với bạn để phát triển kế hoạch trả nợ.
Bạn có thể đã trả hết nợ thẻ tín dụng và các khoản nợ khác trong thời gian học đại học và những năm đầu sự nghiệp của mình. Lần tăng / thăng chức đáng kể đầu tiên của bạn mang đến cơ hội để đẩy nhanh việc trả các khoản nợ cũ đó để bạn có thể tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn trong tương lai.
Bạn nên cân nhắc việc tăng các khoản thanh toán hàng tháng để thoát khỏi nợ nhanh hơn.
Nếu bạn có một số khoản vay cá nhân, hóa đơn y tế và / hoặc nhiều số dư thẻ tín dụng, bạn nên xem xét tổng hợp các khoản nợ không có bảo đảm đó thành một khoản vay.
Ngoài việc đơn giản hóa cuộc sống của bạn với một khoản thanh toán nợ hàng tháng, bạn cũng có thể có khả năng giảm lãi suất và số tiền bạn chi tiêu hàng tháng để thanh toán khoản vay.
Khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn có thể bị cám dỗ để tiêu hết số tiền tăng lương của mình. Nhưng điều thông minh cần làm là tiết kiệm càng nhiều càng tốt cho những nhu cầu trong tương lai. Điều này bao gồm cả việc nghỉ hưu. Đảm bảo rằng bạn luôn tăng phần trăm thu nhập trong kế hoạch 401 (k) của mình.
Cho dù bạn có quyền truy cập vào gói 401 (k) của nhà tuyển dụng hay không, bạn cũng nên tận dụng Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA). Các kế hoạch này cho phép bạn tiết kiệm tới 5.500 đô la hàng năm - 6.500 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên - để nghỉ hưu.
Cũng như 401 (k), các khoản đóng góp cho IRA truyền thống được khấu trừ thuế và tài sản được hoãn thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền.
IRA cũng cung cấp một tùy chọn được gọi là Roth IRA. Sự khác biệt với Roth là không có khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp. Tuy nhiên, các khoản phân phối bạn thực hiện khi nghỉ hưu sẽ là thu nhập miễn thuế miễn là bạn đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định.
IRA cũng sẽ hữu ích nếu bạn chuyển việc và muốn chuyển 401 (k) tài sản tích lũy của mình vào kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn. Thông thường, bạn có thể làm điều này mà không phải trả bất kỳ khoản chi phí nào hoặc bị phạt thuế.
Bạn có thể mở IRA thông qua các ngân hàng, công ty quỹ tương hỗ và công ty môi giới.
Khi mang về nhà nhiều tiền hơn, bạn có thể có nhiều cơ hội để tiết kiệm và đầu tư hơn. Bạn cũng cần bảo vệ tài sản của mình khỏi những sự kiện không mong muốn.
Bạn càng kiếm được nhiều tiền, bạn càng có thể hưởng lợi nhiều hơn từ việc sử dụng các dịch vụ tài chính chuyên nghiệp. Có một số chuyên gia tài chính khác nhau chuyên về một số lĩnh vực nhất định, chẳng hạn như chuyên gia bảo hiểm, nhà hoạch định tài chính và cố vấn đầu tư.
Trước khi bạn chọn một chuyên gia tài chính, hãy tìm kiếm sự giới thiệu từ những người bạn tin tưởng. Nghiên cứu các chuyên gia tài chính tiềm năng để xác định xem họ có bao nhiêu kinh nghiệm và liệu họ có phải là mục tiêu của các khiếu nại và kiện tụng hay không. Bạn cũng nên biết cố vấn đại diện cho bao nhiêu công ty và cách họ được trả tiền.
Ít nhất mỗi năm một lần, bạn nên xem lại các hợp đồng bảo hiểm của mình và xác định xem bạn có cần bảo hiểm bổ sung và / hoặc bảo hiểm cao hơn cho các hợp đồng hiện có hay không.
Nếu bạn chỉ phụ thuộc vào bảo hiểm nhóm cho bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật, bạn nên cân nhắc việc nhận các chính sách cá nhân của riêng mình. Bảo hiểm khuyết tật cá nhân và bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp nhiều bảo vệ hơn và chúng không phụ thuộc vào việc làm của bạn.
Nếu bạn chưa mua các hợp đồng bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm nhân thọ, chúng là điều tuyệt đối bắt buộc khi kết hôn.
Ngay cả khi vợ / chồng của bạn đi làm và có thu nhập riêng, rất có thể lối sống kết hợp của bạn dựa trên thu nhập của cả hai. Nếu bạn mất vì chết hoặc tàn tật, điều gì sẽ xảy ra với người thân yêu của bạn? Người đó có thể trả tiền thế chấp căn nhà của bạn trên một khoản thu nhập không? Nếu bạn bị tàn tật, vợ / chồng của bạn có thể tiếp tục trả các khoản nợ vay sinh viên vẫn còn nợ của bạn không? Còn về chi phí tang lễ và giải quyết di sản?
Ngoài bảo hiểm nhân thọ, việc kết hôn cũng cần thúc đẩy bạn và người phối ngẫu của bạn lập hoặc cập nhật di chúc của mình để không có thắc mắc về điều gì bạn muốn xảy ra sau khi bạn qua đời.
Bạn cũng cần chỉ định một người nào đó làm giấy ủy quyền của bạn trong trường hợp bạn trở nên mất khả năng lao động. Đây là một cá nhân, thường là vợ / chồng, người mà bạn ủy quyền thay mặt bạn đưa ra các quyết định về tài chính và pháp lý. Bạn cũng nên có người đại diện chăm sóc sức khỏe, người đưa ra quyết định về sức khỏe cho bạn nếu bạn không thể làm như vậy.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng vợ / chồng của bạn được liệt kê là người thụ hưởng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và tài khoản hưu trí hiện có của bạn.
Đây là nhiệm vụ bạn nên làm thường xuyên, nhưng nó đặc biệt quan trọng trước khi kết hôn. Vì bạn sẽ kết hợp tài chính của mình với tài chính của người khác, điều quan trọng là phải biết xếp hạng tín dụng của nhau.
Điểm tín dụng của bạn thông báo cho người cho vay và các bên quan tâm khác về rủi ro tín dụng của bạn. Nó dựa trên một số yếu tố, bao gồm số nợ bạn có liên quan đến thu nhập của bạn và liệu bạn có trả các khoản nợ trước đây đúng hạn hay không.
Điều quan trọng là phải biết điểm tín dụng của bạn và của vợ / chồng bạn vì bạn có thể đang thực hiện các giao dịch mua lớn cùng nhau. Nếu một trong hai người có tín dụng kém, điều đó có nghĩa là phải trả lãi suất cao hơn cho các thẻ tín dụng chung, các khoản vay thế chấp và ô tô của bạn.
Nếu một bên hoặc vợ hoặc chồng có tín dụng kém, lựa chọn duy nhất để tránh phải trả lãi suất cao là chỉ cho một bên đi vay. Vấn đề với tình huống đó là chỉ có thể sử dụng thu nhập của một người phối ngẫu để xác định số tiền bạn có thể vay.
Một lý do khác để kiểm tra là có thể có thông tin không chính xác ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Việc kiểm tra cũng có thể tiết lộ hành vi trộm cắp danh tính.
Nếu điểm tín dụng của bạn dưới mức trung bình, có nhiều cách để cải thiện nó, chẳng hạn như giảm số dư thẻ tín dụng, thanh toán hóa đơn đúng hạn và sửa bất kỳ lỗi nào trên báo cáo tín dụng của bạn.
Tiền bạc là một trong những nguyên nhân hàng đầu gây ra bất hòa trong hôn nhân. Trước khi bạn nói “Tôi đồng ý”, cả hai bên nên ngồi xuống và tạo ngân sách.
Ngân sách nên bao gồm phí bảo hiểm cho cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật. Nó cũng nên để lại chỗ cho cả hai vợ chồng đóng góp vào các kế hoạch nghỉ hưu trong khi cũng dành quỹ cho các nhu cầu trong tương lai, chẳng hạn như một ngôi nhà. Có lẽ quan trọng nhất, ngân sách nên được thiết lập để xóa mọi khoản nợ hiện tại mà bạn đã mang vào cuộc hôn nhân càng nhanh càng tốt, đồng thời tránh nợ thêm.
Một quyết định quan trọng cần xem xét trước khi kết hôn là liệu bạn và vợ / chồng của bạn sẽ cùng sở hữu tài sản hay duy trì quyền sở hữu cá nhân. Ví dụ:bạn sẽ kết hợp các tài khoản ngân hàng hiện tại của mình thành một tài khoản có quyền sở hữu chung hay duy trì các tài khoản riêng biệt? Tên xe của bạn có cả hai tên không?
Nếu bạn vẫn chưa đạt được điểm tín dụng tốt (thường được coi là trên 700), thì việc mua nhà có thể không mang lại lợi ích tốt nhất cho bạn. Lãi suất cao hơn bạn sẽ trả cho khoản thế chấp của mình sẽ khiến bạn mất hàng nghìn đô la trong suốt thời hạn của khoản vay. Trước khi bạn tiếp tục quá trình mua nhà, hãy kiểm tra cả hai điểm số của bạn để đảm bảo bạn không bị coi là rủi ro cao.
Khi quyết định mua bao nhiêu căn nhà, có một số nguyên tắc cơ bản. Một là khoản nợ thế chấp của bạn không được nhiều hơn 28 phần trăm tổng thu nhập của bạn và tổng số nợ của bạn không được vượt quá 36 phần trăm.
Một mẹo khác là giới hạn khoản thanh toán thế chấp của bạn ở một phần tư tổng số tiền trả nhà hàng tháng của bạn (sau thuế và các khoản khấu trừ khác). Vì vậy, nếu bạn mang về nhà 4.000 đô la một tháng, khoản thanh toán thế chấp của bạn không được nhiều hơn 1.000 đô la.
Có một số máy tính trực tuyến cho biết khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ dựa trên giá nhà, lãi suất và thời hạn của khoản vay.
Đừng quên khi đánh giá chi phí nhà của bạn để bao gồm bảo hiểm thế chấp tư nhân (bắt buộc nếu khoản trả trước của bạn không đủ cao), thuế bất động sản, phí hiệp hội chủ sở hữu nhà và chi phí bảo hiểm chủ nhà.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng bạn không phải mua tối đa mà bạn có thể chi trả; trên thực tế, sẽ tốt hơn cho bạn về mặt tài chính trong dài hạn nếu bạn không làm vậy.
Thông thường, FHA, USDA hoặc VA. 15 năm hoặc 30 năm. Tỷ lệ cố định hoặc có thể điều chỉnh. Có một số lựa chọn thế chấp có sẵn ngày nay, bao gồm cả những lựa chọn được liệt kê. Một số người cho vay thậm chí còn cung cấp các khoản thế chấp đặc biệt cho những người thuộc một số ngành nghề nhất định, chẳng hạn như bác sĩ và giáo viên.
Mỗi loại hình thế chấp đều có ưu và nhược điểm. Nghiên cứu các tùy chọn có sẵn và những tùy chọn nào bạn có thể đủ điều kiện, sau đó thảo luận với người cho vay thế chấp của bạn.
Hầu hết các loại thế chấp yêu cầu khoản trả trước tối thiểu bằng 3 phần trăm giá mua. Điều đó có nghĩa là nếu bạn mua một căn nhà trị giá 200.000 đô la, bạn sẽ cần phải trả 6.000 đô la để đủ điều kiện cho khoản vay.
Tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn và / hoặc loại khoản vay, bạn có thể cần một khoản trả trước lớn hơn.
Thế chấp cũng có chi phí kết thúc, là những chi phí mà người cho vay tính để tạo ra và xử lý khoản vay. Những chi phí này thường bằng 1 phần trăm đến 3 phần trăm giá nhà.
Trước khi đi quá sâu vào quá trình mua nhà, bạn nên đảm bảo rằng mình có đủ tiền để trang trải những chi phí này. Người cho vay thường sẽ muốn biết rằng bạn có số tiền này trước khi bắt đầu quy trình cho vay.
Con cái là một điều may mắn nhưng cũng là một khoản chi tiêu. Bạn sẽ cần điều chỉnh ngân sách của mình để tính cho tã lót, thực phẩm và kế hoạch tiết kiệm học đại học của con.
Ảnh hưởng lớn nhất sẽ là việc chăm sóc trẻ em. Nếu một người phối ngẫu quyết định rời khỏi lực lượng lao động, bạn sẽ cần tính khoản thu nhập bị mất đó hoặc tìm những cách sáng tạo để kiếm thêm tiền. Nếu cả hai vợ chồng đều đi làm, thì chi phí trông trẻ sẽ chiếm một phần lớn ngân sách của bạn.
Học phí và lệ phí trung bình cho các cơ sở tư nhân bốn năm là gần $ 37,000 trong năm học gần đây nhất. Họ chắc chắn sẽ tăng cao hơn nữa vào thời điểm con bạn bắt đầu vào đại học.
Không bao giờ là quá sớm để tiết kiệm cho việc học đại học. Có một số cách bạn có thể dành tiền cho giáo dục. Nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn về các tùy chọn đó.
Một cách phổ biến để tiết kiệm cho giáo dục đại học là kế hoạch 529, là một chương trình đầu tư duy nhất được cung cấp bởi mỗi tiểu bang. Số tiền bạn đưa vào ngày hôm nay được đầu tư và có thể được rút ra miễn thuế cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện (học phí, lệ phí, sách, v.v.)
Làm việc với chuyên gia bảo hiểm của bạn để xác định xem bạn nên có thêm bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo việc chăm sóc con bạn trong trường hợp bạn chết bất đắc kỳ tử. Điều này bao gồm việc có thể dành tiền cho việc học đại học của đứa trẻ.
Ngoài ra, đừng quên thêm trẻ em mới vào chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn.
Một kế hoạch di sản thích hợp sẽ cung cấp hướng dẫn chi tiết về những tài sản bạn sẽ chuyển giao cho những người thụ hưởng nào, cũng như khi nào họ sẽ nhận được tài sản thừa kế đó.
Nếu bạn kết hôn vào thời điểm qua đời, thì trong hầu hết các trường hợp, tài sản của bạn sẽ tự động chuyển cho vợ / chồng của bạn. Tuy nhiên, ở một số tiểu bang, nó cũng có thể được phân chia giữa vợ / chồng và con cái của bạn. Nếu bạn có con chưa thành niên, tòa án có thể quyết định các điều khoản về quyền thừa kế của chúng.
Việc lập một kế hoạch di sản với sự trợ giúp của luật sư và chứa tất cả các tài liệu thích hợp có thể giảm thiểu khả năng tài sản của bạn được phân phối theo cách đi ngược lại với mong muốn của bạn.
Nếu bạn có con chưa thành niên, điều quan trọng là phải có một kế hoạch thể hiện mong muốn của bạn đối với việc chăm sóc chúng trong trường hợp cả cha và mẹ đều qua đời. Nếu không, thẩm phán sẽ chỉ định một người giám hộ.
Nếu bạn có con hoặc thành viên khác trong gia đình có nhu cầu đặc biệt, kế hoạch di sản của bạn nên cung cấp dịch vụ chăm sóc cho họ nếu bạn không có mặt ở đó để cung cấp.
Là một phần của quá trình lập kế hoạch di sản, bạn có thể muốn thiết lập một quỹ tín thác nếu bạn có tài sản đáng kể và muốn để lại chúng cho con cái của bạn ở một độ tuổi nhất định.
Như đã nói ở trên, chăm sóc con cái là một khoản chi phí đáng kể. Một cách để quản lý chi phí dễ dàng hơn là tham gia vào tài khoản chi tiêu linh hoạt chăm sóc phụ thuộc.
Đây là tài khoản bạn có thể tham gia thông qua nhà tuyển dụng của mình. Bạn thực hiện các khoản đóng góp trước thuế vào tài khoản của mình, số tiền này sẽ tự động được khấu trừ vào tiền lương của bạn, tương tự như các khoản đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Bạn có thể sử dụng những khoản tiền đó để trả cho các chi phí giữ trẻ đủ tiêu chuẩn. Lợi ích chính là đóng góp của bạn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.
Một trong những cách tốt nhất để tối đa hóa tài sản hưu trí của bạn là tránh các khoản thanh toán nợ trong thời gian nghỉ hưu. Trước khi chính thức nghỉ hưu, bạn nên sử dụng mọi nguồn lực hiện có để trả các khoản nợ hiện có. Loại bỏ các khoản thanh toán hàng tháng đó có nghĩa là ít nghĩa vụ hàng tháng hơn có thể ăn vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Chuyển từ công việc toàn thời gian sang nghỉ hưu có thể sẽ là thay đổi lớn nhất trong cuộc sống mà bạn trải qua.
Một mặt, bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để làm những việc bạn muốn. Mặt khác, bạn không còn có thể trông chờ vào khoản lương thông thường mà nghề nghiệp của bạn được cung cấp.
Ngay cả khi bạn quyết định làm việc bán thời gian hoặc bắt đầu kinh doanh khi nghỉ hưu, điều quan trọng là phải thiết lập một ngân sách vừa phải. Rốt cuộc, bất cứ thứ gì bạn tiết kiệm được cho đến bây giờ đều phải tồn tại trong những năm còn lại của bạn.
Chuyên gia tài chính của bạn có thể giúp bạn đưa ra các quyết định quan trọng trước và sau khi nghỉ hưu. Nếu bạn có nhiều tài khoản hưu trí, họ có thể giúp bạn xác định tài khoản nào nên rút trước. Họ cũng có thể tư vấn cho bạn số tiền rút khỏi kế hoạch hưu trí của bạn và cách làm như vậy theo cách hiệu quả nhất về thuế có thể.
Đồng thời thảo luận với cố vấn của bạn về cách phân bổ tốt nhất tài sản hưu trí của bạn, cũng như thời điểm thích hợp để bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội.
Xem xét kế hoạch di sản của bạn nên là một hoạt động thường xuyên trong suốt cuộc đời làm việc của bạn. Điều này đặc biệt quan trọng khi bạn tiếp cận và chuẩn bị nghỉ hưu.
Trong thời gian này, hãy xem xét cẩn thận ý chí, giấy ủy quyền và hướng dẫn ủy quyền y tế của bạn và những người thụ hưởng trên tất cả các hợp đồng bảo hiểm, tài khoản hưu trí và tài sản chung.
Đồng thời đảm bảo rằng các thành viên còn sống trong gia đình biết nơi tìm thấy những tài liệu quan trọng này, đồng thời đảm bảo chúng được cất giữ ở nơi an toàn.
Một cách để làm cho tài sản hưu trí của bạn tồn tại lâu hơn là giảm chi phí hàng tháng của bạn, chẳng hạn như nhà ở. Bạn có thể không cần ngôi nhà có kích thước tương tự như bạn đã sống khi bạn nuôi một gia đình. Một ngôi nhà nhỏ hơn có thể giúp bạn tiết kiệm thuế bất động sản, điện nước và bảo trì. Nó cũng sẽ thúc đẩy bạn bắt đầu loại bỏ tài sản vật chất, nhiều tài sản trong số đó bạn có thể bán được.
Jack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.
3 giai đoạn lập kế hoạch tài chính quan trọng cho thế hệ X và thế hệ Y
Ngày lễ tình nhân này:Lập kế hoạch nghỉ hưu cho các cặp vợ chồng ở mọi giai đoạn của cuộc sống tài chính của họ
5 sự kiện lớn trong đời để chuẩn bị tài chính cho (&cách)
Lời thú nhận của người bảo lãnh phát hành:3 lời khuyên cho hồ sơ tài chính của bạn
Danh sách kiểm tra tài chính dành cho những người làm cha mẹ lần đầu