Đăng ký thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể giống như nộp đơn cho công việc đầu tiên của bạn. Ngay cả những vị trí cấp thấp cũng muốn có hai năm kinh nghiệm.
Xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc có thể mở ra những cánh cửa tài chính khác sau này trong cuộc đời, vì vậy điều quan trọng là phải bắt đầu sớm. Mặc dù bạn có thể được phép nhận thẻ tín dụng sau khi đủ 18 tuổi, nhưng bạn có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một công ty sẽ cấp thẻ cho bạn.
Giống như việc lấy bằng lái xe, thẻ tín dụng đầu tiên của bạn là một trách nhiệm mà nhiều người coi là đương nhiên khi họ có. Bạn có thể dễ dàng quên rằng một chiếc ô tô (hoặc thẻ) có thể nguy hiểm như thế nào khi sử dụng không đúng cách.
Bạn cũng có thể dễ dàng nhận được các đặc quyền như hoàn tiền, không tính phí giao dịch nước ngoài và các chương trình phần thưởng mà nhà phát hành thẻ tín dụng sử dụng để khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn. Thẻ phù hợp cho thẻ đầu tiên của bạn có thể không có bất kỳ lợi ích nào trong số này nhưng thay vào đó, phần thưởng cho bạn vì đã xây dựng thói quen thanh toán tốt.
Trước khi nộp đơn, hãy hiểu việc lạm dụng thẻ tín dụng có thể gây tổn hại đến tín dụng của bạn như thế nào trong cả ngắn hạn và dài hạn. Nếu bạn hiện không tuân theo ngân sách và chi tiêu quá mức vào thẻ ghi nợ, thì đây có thể không phải là thời điểm thích hợp để lấy thẻ tín dụng. Tập trung vào việc xây dựng thói quen kiếm tiền tốt và sau đó khi bạn cảm thấy tự tin hơn trong việc chi tiêu của mình, hãy cân nhắc việc áp dụng.
Để quyết định xem bạn có phải là ứng cử viên sáng giá cho tín dụng quay vòng hay không, công ty phát hành thẻ sẽ lấy báo cáo tín dụng của bạn từ một trong những văn phòng tín dụng lớn; Transunion, Equifax, hoặc Experian.
Có thể cảm thấy như mọi ứng dụng thẻ tín dụng đang tìm kiếm tín dụng tốt hiện có hoặc điểm FICO cao khi bạn đăng ký thẻ đầu tiên của mình.
Nếu bạn ở độ tuổi từ 18 đến 21 và hiện không kiếm được thu nhập, bạn có thể gặp khó khăn trong việc được các công ty phát hành thẻ tín dụng chấp thuận mà không có người xác nhận trong đơn đăng ký của bạn. Nhưng có những giải pháp dành riêng cho những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng hoặc thu nhập, tập trung vào việc sử dụng thẻ trong việc xây dựng tín dụng.
Đọc thêm: Cách tạo tín dụng trong 6 bước dễ dàng, thông minh
Nếu bạn có một người bạn hoặc thành viên gia đình có thiện chí với tín dụng tốt, việc trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của họ có thể là một bước tuyệt vời để xây dựng tín dụng của riêng bạn. Bạn thậm chí không cần sử dụng thẻ tín dụng sau khi thông tin của bạn đã được thêm vào.
Không phải tất cả các nhà cung cấp thẻ tín dụng đều báo cáo tài khoản người dùng được ủy quyền cho các cơ quan tín dụng lớn. Trước khi trở thành người dùng được ủy quyền, hãy kiểm tra với công ty phát hành thẻ để xác nhận rằng thói quen chi tiêu tốt của bạn sẽ được ghi lại.
Miễn là chủ thẻ chính tiếp tục thực hiện các thói quen tín dụng tốt, tín dụng của bạn sẽ phát triển cùng với họ. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là nếu họ không thực hành các thói quen tín dụng tốt, điểm số của bạn sẽ phản ánh những thực hành kém này. Hãy ghi nhớ điều đó khi cân nhắc hỏi ai.
Nếu trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của thành viên gia đình hoặc bạn bè không phải là một lựa chọn, thì thẻ tín dụng có bảo đảm là một lựa chọn thay thế mạnh mẽ. Sau khi được chấp thuận cho thẻ bảo đảm, bạn sẽ gửi một số tiền vào tài khoản ngân hàng do tổ chức tài chính cung cấp. Hạn mức tín dụng của bạn sẽ khớp với số tiền gửi này.
Điều này nghe có vẻ giống như thẻ ghi nợ, nhưng thẻ tín dụng được bảo đảm sẽ được tính vào lịch sử tín dụng của bạn, trong khi thẻ nợ thì không. Một số công ty phát hành thẻ có thể cung cấp thành phần "tốt nghiệp". Sau khi bạn đã thiết lập lịch sử tín dụng với thẻ bảo đảm, bạn có thể đủ điều kiện để chuyển đổi sang thẻ tín dụng không bảo đảm truyền thống của nhà phát hành.
Sinh viên đại học hiện đang theo học có thể đăng ký thẻ tín dụng sinh viên. Các yêu cầu về thu nhập thường không cao như thẻ tín dụng tiêu chuẩn và hạn mức tín dụng thấp để khuyến khích thói quen vay tốt. Tuy nhiên, thẻ sinh viên thường có lãi suất cao và phí hàng năm, bù đắp rủi ro mà người cho vay phải chịu bằng cách cung cấp thẻ cho sinh viên vay.
Bây giờ bạn đã có thẻ tín dụng đầu tiên trong tay, hãy đảm bảo rằng bạn xây dựng thói quen mạnh mẽ để sử dụng có trách nhiệm. Đây có thể là những bước đầu tiên để xây dựng tín dụng của bạn, vì vậy hãy xây dựng một nền tảng vững chắc và mạnh mẽ với thẻ tín dụng mới của bạn.
Những cá nhân có tín dụng xuất sắc đều có điểm chung là họ không bao giờ thanh toán trễ hạn mức tín dụng của mình. Các khoản thanh toán trễ không chỉ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn mà còn có thể dẫn đến phí lãi hoặc phí trả chậm. Đặt lịch thông báo hoặc thiết lập tự động thanh toán trên thẻ tín dụng của bạn để bạn không bao giờ bỏ lỡ ngày đến hạn.
Các ngân hàng hiện có rất nhiều lời nhắc thanh toán thông qua văn bản hoặc email, vì vậy không có lý do gì để bạn không thanh toán đúng hạn ít nhất là khoản thanh toán tối thiểu của bạn. Một lý do khác để không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc mang theo số dư - vào năm 2018, lãi suất trung bình cho thẻ tín dụng đạt 17,21% tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Không bao giờ bỏ qua một khoản thanh toán và luôn thanh toán toàn bộ số dư cho thẻ mỗi tháng.
Lịch sử thanh toán mạnh mẽ với các khoản thanh toán đầy đủ và đúng hạn cũng sẽ nâng cao điểm tín dụng của bạn theo thời gian. Đối với chủ thẻ lần đầu tiên, có thể dễ dàng sử dụng tất cả tín dụng hiện có của bạn mỗi tháng, nhưng đó là một cách dễ dàng để nhận ra mình sắp mắc nợ. Hãy coi thẻ tín dụng của bạn như một thẻ ghi nợ và chỉ chi tiêu những gì bạn biết mình có đủ ngân sách.
Bạn có thể cảm thấy thế giới là con sò của mình khi khi còn là một người trẻ tuổi, bạn nhận được thẻ tín dụng đầu tiên của mình. Bạn có thể mua bất cứ thứ gì trong hạn mức tín dụng của mình, nhưng đó không phải là một ý kiến hay. Chỉ mua những thứ bạn cần, phù hợp với túi tiền của bạn. Đặc biệt với thẻ đầu tiên của bạn, tránh xa các khoản bội chi, ứng trước tiền mặt và nợ thẻ tín dụng sẽ hình thành thói quen tốt khi bạn có thêm thu nhập và muốn tiết kiệm.
Đọc thêm: Cách Đọc Báo cáo Tín dụng của Bạn