Nợ sinh viên luôn là thách thức để trả. Trên thực tế, 1/5 người lớn đi vay tự tài trợ cho giáo dục của họ đã bị chậm trả trong năm 2018. Ghép nối điều này với một trong những môi trường kinh tế thách thức nhất mà chúng tôi từng thấy trong nhiều thập kỷ - tỷ lệ thất nghiệp tăng cao, các lựa chọn hạn chế để thăng tiến trong sự nghiệp và cổ phiếu biến động thị trường - và việc thanh toán các khoản vay dành cho sinh viên cảm thấy khó khăn hơn, hoặc thậm chí là không thể đối với một số người.
Theo thực tế của tôi, nhiều khách hàng của chúng tôi làm trong các lĩnh vực như giáo dục đòi hỏi bằng cấp cao và kết quả là thường phải gánh những khoản nợ. Chúng tôi mong muốn giúp họ đưa ra các kế hoạch tài chính toàn diện để giúp họ trả bớt nợ, trong khi vẫn tiết kiệm và lập kế hoạch cho tương lai. Nhưng trong những thời điểm khủng hoảng, như thời điểm này, điều đặc biệt quan trọng là người đi vay phải hiểu các lựa chọn của họ để được giúp đỡ và cứu trợ ngay lập tức - mà không làm mất đi bức tranh toàn cảnh.
Đạo luật Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) đã đưa ra một số khoản cứu trợ cho những sinh viên đi vay nợ bằng các khoản vay công cộng. Nhưng các sắc thái có thể gây nhầm lẫn, khiến nhiều người tự hỏi làm thế nào để giải tỏa khoản nợ của họ, và làm thế nào. Và nhiều khách hàng của chúng tôi cũng đặt câu hỏi về những thay đổi có ý nghĩa như thế nào đối với họ và cách tiến hành tốt nhất để tìm ra con đường dẫn đến một tương lai tài chính viên mãn, bất chấp những trở ngại này.
Tin tốt là:Nếu bạn có các khoản vay sinh viên công, Đạo luật CARES cung cấp một số khoản cứu trợ. Tất cả những người đi vay Khoản vay Trực tiếp Liên bang sẽ tự động được đăng ký tham gia cấm quản lý và không có lãi suất phần trăm từ ngày 13 tháng 3 đến ngày 30 tháng 9 năm 2020. Mọi số dư đến hạn trong quá khứ sẽ trở thành hiện tại.
Bất kỳ người vay nào đã đăng ký chương trình trả nợ theo thu nhập trước ngày 13 tháng 3 và đáp ứng các tiêu chuẩn khác để được Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF) sẽ nhận được tín dụng hàng tháng như thể họ đã thực hiện một khoản thanh toán đủ điều kiện cho PSLF.
Đạo luật CARES cũng hỗ trợ tất cả các Khoản vay Giáo dục Gia đình Liên bang (FFEL) do chính phủ liên bang nắm giữ và các khoản vay Parent PLUS. Nó không bao gồm các khoản vay sinh viên tư nhân, các khoản vay FFEL do các ngân hàng hoặc Perkins Loans nắm giữ.
Với một cuốn sách mới được áp dụng, khách hàng của tôi đã tự hỏi làm thế nào để quyết định tốt nhất liệu họ có nên tận dụng các quy định mới này để ngừng hoàn toàn việc thanh toán các khoản vay của họ trong kỳ hạn thứ sáu hay không, hay liệu họ có nên tận dụng lãi suất thấp kỷ lục hay không. và tái cấp vốn. Dưới đây là những câu hỏi phổ biến nhất mà chúng tôi nhận được từ những người đi vay sinh viên hiện nay và cách chúng tôi khuyên họ điều hướng những thay đổi mới này.
Nếu tôi có thể được giảm tạm thời từ các khoản thanh toán - tôi có nên không?
Nếu một khách hàng đã đăng ký Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công theo kế hoạch hoàn trả dựa trên thu nhập (IDR) trước ngày 13 tháng 3, họ sẽ vẫn tiếp tục tích lũy sự tha thứ cho mỗi tháng của Điều khoản cấm COVID-19 mặc dù về mặt kỹ thuật, họ không thực hiện thanh toán , số tiền đó vẫn sẽ được tính là khoản thanh toán để xóa nợ.
Tuy nhiên, nếu khách hàng có thể đủ điều kiện cho PSLF, họ nên cân nhắc đăng ký PSLF và thực hiện thanh toán IDR sớm hơn, từ bỏ điều khoản cấm COVID để họ có thể bắt đầu tích lũy các khoản thanh toán đủ điều kiện trong khi đơn đăng ký PSLF của họ được xử lý.
Việc đăng ký PSLF cần có thời gian và hiện tại là thời điểm kết thúc thời gian cấm vào khoảng gần ngày 1 tháng 10.
Bất kỳ ai vẫn có phương tiện để tiếp tục thanh toán nên xem xét việc tiếp tục thanh toán miễn là họ không đủ điều kiện tham gia các chương trình xóa nợ - vì họ sẽ thanh toán khoản vay của mình nhanh hơn, đồng thời tích lũy lãi suất bằng không phần trăm cho các khoản vay. Khách hàng nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế và pháp lý của họ trước khi thực hiện bất kỳ tùy chọn thanh toán nào.
Tôi có cần tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán này để nhận tín dụng không?
Câu trả lời ngắn gọn:Không. Chúng tôi luôn bắt đầu bằng cách hỏi khách hàng:Bạn có đủ khả năng thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào ngay bây giờ không? Trong một số trường hợp, một khách hàng hoặc vợ / chồng của họ gần đây sẽ bị mất việc làm do COVID-19 và khoản vay sinh viên hàng tháng là 100 đô la không thể trả được cho các chi phí khác. Trong những trường hợp này, chúng tôi thường sẽ xem xét liệu PSLF có phải là một lựa chọn hay không và nếu có, hãy đưa họ đăng ký càng sớm càng tốt.
Lãi suất đang ở mức thấp kỷ lục. Tôi có nên xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay của mình với lãi suất thấp hơn không?
Hiện tại, lãi suất là mức thấp nhất mà chúng ta có thể thấy trong đời. Vì vậy, những người đi vay không đủ điều kiện cho PSLF hoặc các chương trình tha thứ khác - hoặc không có ý định dành sự nghiệp của mình trong một tổ chức phi lợi nhuận - sẽ thông minh để tận dụng cơ hội tái cấp vốn và tận dụng lãi suất thấp hiện tại.
Tôi nên làm gì nếu tôi không đủ điều kiện để được tha thứ nhưng đang gặp khó khăn trong việc thanh toán do bị sa thải, cắt giảm lương hoặc một trường hợp khác liên quan đến COVID-19?
Đạo luật CARES về cơ bản đặt các khoản thanh toán cho khoản vay của sinh viên ở trạng thái “tạm dừng” đối với những người vay tiền công - cho phép họ đứng vững trong vài tháng mà không bị phạt vì bỏ lỡ các khoản thanh toán. Điều đó sẽ cung cấp một số cứu trợ cho những người đi vay bị ảnh hưởng tài chính bởi COVID-19.
Tuy nhiên, vì Đạo luật CARES chỉ bao gồm những khoản vay dành cho sinh viên công, những người có khoản vay dành cho sinh viên tư nhân có thể vẫn còn thắc mắc - đặc biệt là vì các khoản cứu trợ của các tổ chức cho vay tư nhân thường không toàn diện. Nếu bạn có các khoản vay tư nhân, nhân viên phục vụ khoản vay của bạn vẫn có thể đưa ra các tùy chọn cứu trợ hoặc tái cấp vốn, vì vậy, bạn nên xem xét các tùy chọn của mình và cân nhắc điều gì phù hợp nhất với hoàn cảnh riêng của bạn.
Nợ được quản lý hiệu quả khi nó được quản lý một cách tổng thể. Điều đó đặc biệt quan trọng cần ghi nhớ trong thời kỳ khủng hoảng. Cho dù điều hướng ngắn hạn hay xây dựng dài hạn, các khoản vay sinh viên của bạn là một phần chính trong danh mục đầu tư tổng thể của bạn, cũng giống như kế hoạch hưu trí và các khoản đầu tư của bạn.
Các khoản thanh toán khoản vay có thể ảnh hưởng đến toàn bộ kế hoạch tài chính của bạn, ảnh hưởng đến mọi thứ, từ thanh toán bảo hiểm nhân thọ đến số dư ngân hàng. Điều quan trọng là quản lý chúng, nhận ra rằng có những chiến lược có sẵn để trả bớt số tiền nợ sinh viên thậm chí quá lớn. Bằng cách hiểu các lựa chọn có sẵn để trợ giúp - và cách bạn có thể tận dụng chúng - bạn sẽ có vị trí tốt để xử lý khoản nợ của mình, cho phép bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Làm thế nào để Học sinh của bạn Đạo luật CARES Hết hạn Các Kế hoạch Hoàn trả Khoản vay Sinh viên Xếp chồng lên nhau?
Một danh sách kiểm tra cho những người vay khoản vay dành cho sinh viên tốt nghiệp
Làm thế nào để đủ điều kiện cho các khoản vay dành cho sinh viên
Tôi Có thể Vay Nhiều nhất cho Khoản vay Sinh viên là gì?
Hướng dẫn về các loại khoản vay dành cho sinh viên dành cho người đi vay