Đại dịch coronavirus đã thay đổi nhiều khía cạnh của cuộc sống và cách bạn sử dụng thẻ tín dụng thưởng có thể là một trong số đó. Nếu bạn đã sa sút ở nhà trong năm qua, bạn đã không tích lũy được nhiều điểm hoặc dặm khi mua các chuyến du lịch hoặc đổi phần thưởng cho các chuyến bay và lưu trú tại khách sạn.
Trong thời gian đại dịch xảy ra, một số nhà phát hành đã tích lũy thẻ thưởng du lịch bằng cách cung cấp các phần thưởng tạm thời trong các danh mục phù hợp hơn với cách người tiêu dùng đã chi tiêu tiền của họ — cung cấp thêm tiền hoặc điểm khi bạn chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa, khí đốt, cải tiến nhà cửa hoặc đơn đặt hàng mang đi, ví dụ:hoặc tặng giá trị điểm cao hơn khi bạn đổi phần thưởng cho các giao dịch mua đó. Ngay cả khi chuyến du lịch bắt đầu trở lại, các nhà phát hành thẻ du lịch cũng có thể tiếp tục chào hàng các phần thưởng cao cho các danh mục bên ngoài đấu trường du lịch.
Tuy nhiên, khi đại dịch bùng phát, phần thưởng du lịch mạnh mẽ sẽ một lần nữa trở thành trung tâm cho cả công ty phát hành thẻ và khách hàng. Tiền thưởng ban đầu — thông qua đó chủ thẻ mới có thể kiếm thêm hàng đống tiền mặt, điểm hoặc dặm bay, thường bằng cách đáp ứng mức chi tiêu tối thiểu trong vài tháng đầu — có thể trở nên hào phóng hơn đối với thẻ du lịch vào cuối năm nay, Matt Schulz, của CompareCards cho biết. com.
Cho dù bạn muốn tích lũy dặm bay và điểm cho kỳ nghỉ sau đại dịch hay nhận phần thưởng hoàn lại tiền đơn giản, bạn không thiếu các lựa chọn tuyệt vời trong số các lựa chọn năm 2021 của chúng tôi thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất. Chúng tôi đã trao huy chương cho các thẻ ở 17 hạng mục.
Những thẻ này cung cấp phần thưởng đơn giản và mạnh mẽ cho tất cả các giao dịch mua.
Citi Double Cash đạt danh hiệu hàng đầu trong hạng mục này năm này qua năm khác vì phần thưởng của nó rất đơn giản và phong phú:Bạn được hoàn tiền 1% khi mua hàng và được hoàn thêm 1% khi thanh toán hóa đơn, tổng cộng là 2% trên tất cả các chi tiêu. Đổi số dư hoàn tiền ít nhất 25 đô la cho một séc, một khoản tiền gửi vào tài khoản séc hoặc tiết kiệm Citi được liên kết hoặc bất kỳ tài khoản séc nào mà bạn đã thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình ít nhất hai lần hoặc một bản sao kê. (Nếu bạn chọn tín dụng sao kê, bạn sẽ không nhận được 1% tiền mặt khi thanh toán.) Phần thưởng sẽ hết hạn nếu bạn không hoàn lại tiền mặt trong 12 tháng.
Nếu bạn có tài khoản PayPal, hãy xem thẻ này. Nó cung cấp hoàn tiền 2% cho mỗi lần mua hàng và bạn có thể sử dụng nó ở bất kỳ đâu chấp nhận thanh toán bằng thẻ Mastercard. Đổi tiền mặt trở lại tài khoản PayPal của bạn; từ đó, bạn có thể chuyển nó vào tài khoản ngân hàng được liên kết. Hoặc sử dụng nó để mua hàng hoặc gửi tiền cho những người dùng PayPal khác nếu bạn có tài khoản Cash hoặc Cash Plus.
Kiếm 1,5% tiền mặt cho mỗi lần mua hàng, bạn có thể đổi bằng bất kỳ số tiền nào để lấy séc hoặc tín dụng sao kê. Thẻ không có phí giao dịch nước ngoài, là một lựa chọn tốt để giữ trong ví của bạn khi bạn ra nước ngoài. Nó có thể được phát hành trên mạng Mastercard hoặc Visa.
Trong năm đầu tiên, không phải trả phí thường niên và nhận được lợi tức vượt trội 3% cho tất cả các giao dịch mua. Sau đó, bạn sẽ trả 99 đô la phí hàng năm nhưng kiếm được 2,5% vẫn ấn tượng trên tất cả các khoản chi tiêu. Phần thưởng được tính dưới dạng điểm, bạn có thể quy đổi với tỷ lệ một xu cho mỗi khoản tiền gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc tín dụng sao kê (số tiền quy đổi tối thiểu:5.000 điểm). Hoặc bạn có thể đổi điểm lấy vé du lịch, hàng hóa hoặc vé sự kiện, nhưng giá trị điểm và số tiền quy đổi tối thiểu khác nhau. Bất kỳ ai cũng có thể trở thành thành viên của FCU Bảo hiểm Nông dân bằng cách tham gia Hội đồng Người tiêu dùng Hoa Kỳ và gửi $ 5 vào tài khoản tiết kiệm.
Alliant Cashback Visa cung cấp hoàn tiền 2,5% cho tất cả các khoản chi tiêu. Thu nhập từ phần thưởng được giới hạn ở mức 250 đô la (10.000 đô la khi mua hàng) mỗi chu kỳ thanh toán hàng tháng. Khi bạn đã tích lũy được ít nhất 50 đô la tiền mặt, bạn có thể đổi nó dưới dạng tín dụng sao kê hoặc gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc séc Alliant Credit Union. Tiền hoàn lại sẽ hết hạn từ bốn đến năm năm sau khi bạn kiếm được. Để tham gia hiệp hội tín dụng, bạn có thể trở thành thành viên của tổ chức từ thiện Foster Care to Success (Alliant trả phí thành viên $ 5 thay cho bạn). Bạn cũng phải mở một tài khoản tiết kiệm; Alliant đặt cọc $ 5 miễn phí vào đó cho bạn.
Năm ngoái, Chase đã giới thiệu Freedom Flex, cung cấp các khoản chiết khấu cao cả trong các danh mục hàng quý luân phiên và các danh mục khác vẫn ổn định. Cả năm, bạn được hoàn lại 5% cho chuyến du lịch mà bạn đặt trước thông qua chương trình Phần thưởng cuối cùng của Chase, 3% khi mua nhà hàng và hiệu thuốc và 1% cho các chi tiêu khác. Bạn cũng sẽ kiếm được 5% trở lại trong danh mục thay đổi mỗi quý (5% phần thưởng được giới hạn ở mức chi tiêu 1.500 đô la mỗi quý). Vào năm 2021, danh mục 1/4 bao gồm các câu lạc bộ bán buôn (lưu ý rằng tại các cửa hàng của mình, Costco Bán buôn chỉ chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng từ các thẻ được phát hành trên mạng Visa); dịch vụ internet, cáp và điện thoại; và chọn các dịch vụ phát trực tuyến video và nhạc. Phần tư hai hạng mục là trạm xăng và cửa hàng sửa chữa nhà. Danh mục cho phần tư ba và bốn không được công bố vào thời điểm báo chí. Như một lợi ích tạm thời, đến tháng 3 năm 2022, bạn được hoàn lại 5% cho các chuyến đi với dịch vụ chia sẻ chuyến đi Lyft. Phần thưởng có dạng như điểm Chase Ultimate Rewards, mỗi điểm trị giá 1 xu để hoàn lại tiền mặt (có thể đổi bằng bất kỳ số tiền nào), thẻ du lịch hoặc thẻ quà tặng (mức tối thiểu có thể thay đổi).
Với thẻ này, hãy chọn hai danh mục mỗi quý kiếm được 5% tiền mặt khi chi tiêu lên đến 2.000 đô la cho các giao dịch mua kết hợp. Gần đây, 12 tùy chọn bao gồm TV, internet và các dịch vụ phát trực tuyến; vận tải đường bộ; tiện ích gia đình; nhà cung cấp điện thoại di động; thức ăn nhanh; và các cửa hàng bách hóa. Bạn cũng được hoàn lại 2% trong một loại lựa chọn:trạm xăng, nhà hàng hoặc cửa hàng tạp hóa. Tất cả các chi tiêu khác được hoàn lại 1%. Đổi phần thưởng dưới dạng tín dụng sao kê hoặc gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc séc của Ngân hàng Hoa Kỳ. Hoặc nhận thẻ ghi nợ trả trước của Ngân hàng Hoa Kỳ (tối thiểu $ 25). Tiền hoàn lại sẽ hết hạn sau ba năm.
Mỗi quý, Discover It cung cấp khoản tiền hoàn lại 5% cho số tiền lên đến 1.500 đô la được chi tiêu trong một danh mục mới. Vào năm 2021, danh mục 5% bao gồm mua hàng tại các cửa hàng tạp hóa, Walgreens và CVS trong quý đầu tiên. Khoản giảm giá 5% áp dụng cho các trạm xăng, câu lạc bộ bán buôn và một số dịch vụ phát trực tuyến video và âm nhạc trong quý hai; mua hàng tại nhà hàng và PayPal trong quý 3; và Amazon.com, Walmart.com và Target.com trong quý 4 — thuận tiện cho việc mua sắm vào dịp lễ. Tất cả các chi tiêu khác sẽ được hoàn lại 1% tiền mặt. Đổi phần thưởng bằng bất kỳ số tiền nào để đóng góp từ thiện, tiền gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc tín dụng sao kê hoặc để mua hàng trực tiếp với một số người bán được chọn. Hoặc với số dư tối thiểu $ 20, hãy đổi lại tiền mặt để lấy thẻ quà tặng.
Nếu bạn cần động lực để tích lũy phần thưởng của mình vào khoản tiết kiệm, hãy xem xét thẻ này từ Fidelity Investments. Bạn nhận được hai điểm cho mỗi đô la cho mỗi lần mua hàng, dẫn đến hoàn vốn 2% nếu bạn đổi điểm dưới dạng tiền gửi vào tài khoản Fidelity đủ điều kiện. Bạn có thể chia phần thưởng cho tối đa năm tài khoản, bao gồm tài khoản môi giới, tài khoản quản lý tiền mặt, IRA, tài khoản tiết kiệm sức khỏe, kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học hoặc tài khoản đóng góp từ thiện. Hoặc chuyển phần thưởng trực tiếp vào tài khoản của bạn bè hoặc thành viên trong gia đình — chẳng hạn như gửi chúng vào gói 529 của đứa cháu. Thay vào đó, nếu bạn đổi điểm cho chuyến du lịch, hàng hóa, thẻ quà tặng hoặc tín dụng sao kê, chúng chỉ có giá trị bằng một nửa giá trị. Bạn cần có ít nhất 2.500 điểm cho bất kỳ hình thức đổi quà nào.
Nhận 2% lợi nhuận trên mỗi đô la đã chi tiêu nếu bạn đổi phần thưởng của mình vào tài khoản tiết kiệm hoặc séc đủ điều kiện của TD Bank. Bạn kiếm được một điểm cho mỗi đô la cho mỗi lần mua hàng và mỗi điểm có giá trị một xu khi bạn đổi chúng thành tiền mặt vào tài khoản TD Bank (quy đổi tối thiểu 2.500 điểm). TD gửi thêm 1 xu vào tài khoản cho mỗi điểm được đổi. Nếu bạn đổi điểm để lấy sao kê tín dụng, hoàn lại tiền vào tài khoản ngân hàng không phải TD, thẻ du lịch hoặc thẻ quà tặng, thì điểm có giá trị ít nhất là một xu (lợi nhuận 1% khi chi tiêu), nhưng TD không khớp với tiền gửi hoặc tín dụng .
Thẻ của công ty công nghệ tài chính SoFi này cung cấp hai điểm cho mỗi đô la chi tiêu và nó khuyến khích tiết kiệm bằng cách cung cấp khoản hoàn vốn 2% cho mỗi giao dịch mua nếu bạn gửi phần thưởng của mình vào tài khoản quản lý tiền mặt hoặc tài khoản đầu tư của SoFi. Hoặc áp dụng hoàn lại tiền mặt cho khoản vay sinh viên SoFi hoặc khoản vay cá nhân của bạn. Nếu bạn đổi điểm để lấy tín dụng sao kê, chúng chỉ có giá trị bằng một nửa.
Chase Freedom Unlimited, được Chase cải tiến vào năm ngoái, hiện cung cấp năm điểm Phần thưởng cuối cùng cho mỗi đô la chi tiêu khi đặt chỗ du lịch thông qua cổng Phần thưởng cuối cùng của Chase, cũng như ba điểm mỗi đô la khi mua hàng tại nhà hàng và hiệu thuốc. Ngoài ra, các chuyến đi Lyft kiếm được năm điểm mỗi đô la cho đến tháng 3 năm 2022. Nhận 1,5 điểm mỗi đô la cho tất cả các chi tiêu khác — cao hơn mức tiêu chuẩn một điểm hoặc 1% mà nhiều thẻ cung cấp cho các giao dịch mua ngoài danh mục giảm giá tối đa của họ. Mỗi điểm có giá trị 1 xu để hoàn lại tiền mặt (có thể đổi bằng bất kỳ số tiền nào), thẻ du lịch hoặc thẻ quà tặng (mức tối thiểu có thể thay đổi). Để thẻ này ở nhà nếu bạn đi du lịch nước ngoài — nó tính phí giao dịch nước ngoài 3%.
Phần thưởng không phức tạp với thẻ này:Bạn kiếm được ba điểm cho mỗi đô la chi tiêu khi bạn đặt chuyến du lịch qua Trung tâm Du lịch của Ngân hàng Mỹ và 1,5 điểm cho mỗi đô la khi chi tiêu khác. Mỗi điểm có giá trị 1 xu khi bạn đổi lấy tín dụng sao kê khi mua hàng đi du lịch và nhà hàng, hoặc 0,6 xu mỗi điểm khi bạn đổi chúng để lấy lại tiền mặt, chẳng hạn như séc hoặc gửi vào tài khoản tiền gửi của Ngân hàng Mỹ hoặc tài khoản quản lý tiền mặt Merrill ( Quy đổi tối thiểu 2.500 điểm cho bất kỳ tùy chọn nào trong số đó). Giá trị điểm khác nhau để đổi thẻ quà tặng (tối thiểu 3.125 điểm).
Capital One Venture giành huy chương vàng nhờ cơ cấu phần thưởng đơn giản nhưng sinh lợi:Bạn kiếm được năm dặm một đô la khi chi tiêu cho các giao dịch mua khách sạn và thuê xe hơi được thực hiện thông qua Capital One Travel và hai dặm mỗi đô la cho mọi thứ khác. Dặm thưởng có thể đổi thành bất kỳ số tiền nào với tỷ lệ một xu cho các khoản tín dụng sao kê khi mua hàng du lịch hoặc đặt chỗ du lịch thông qua Capital One; Mỗi dặm bay trị giá 0,5 xu nếu bạn đổi chúng thành tín dụng sao kê cho các giao dịch mua ngoài du lịch. Hoặc chuyển số dặm bay của bạn sang bất kỳ chương trình khách hàng thân thiết nào trong số hơn một chục chương trình khách sạn và hãng hàng không tham gia, bao gồm các chương trình của Air France, JetBlue và Wyndham Hotels &Resorts (bạn nhận được 1,5 điểm hoặc dặm từ hầu hết các chương trình khách hàng thân thiết cho mỗi hai chương trình Capital One dặm được chuyển). Một đặc quyền tốt khác dành cho khách du lịch:Cứ bốn năm một lần, được hoàn trả phí đăng ký Global Entry ($ 100) hoặc TSA PreCheck ($ 85); từng cung cấp dịch vụ kiểm tra an ninh cấp tốc tại sân bay. Thẻ có thể được phát hành trên mạng Visa hoặc Mastercard.
Thẻ này cung cấp năm điểm cho mỗi đô la khi thuê khách sạn và xe hơi trả trước được đặt qua Trung tâm điểm thưởng FlexPerks của Ngân hàng Hoa Kỳ, ba điểm tại nhà hàng, hai điểm khi mua hàng tại trạm xăng và một điểm khi chi tiêu khác. Chìa khóa để tối đa hóa giá trị của điểm là đổi chúng lấy các đặt chỗ du lịch thông qua trung tâm phần thưởng (quy đổi tối thiểu 1.000 điểm), mỗi điểm trị giá 1,5 xu. Hoặc giao dịch chúng với tỷ lệ mỗi xu để đổi lấy những khoản không phải đi du lịch, chẳng hạn như tín dụng sao kê hoặc gửi vào tài khoản tiền gửi Ngân hàng Hoa Kỳ (quy đổi tối thiểu 5.000 điểm). Điểm hết hạn sau năm năm kể từ cuối quý lịch mà chúng đã kiếm được. Chủ thẻ cũng được hoàn trả tới 100 đô la cho phí đăng ký Kiểm tra trước TSA hoặc Phí đăng ký Global Entry và quyền truy cập điểm truy cập Wi-Fi Boingo miễn phí.
Kiếm ba điểm cho mỗi đô la chi tiêu trong một bộ sưu tập vững chắc các danh mục:nhà hàng, siêu thị, trạm xăng, du lịch hàng không và khách sạn. Tất cả các chi tiêu khác kiếm được một điểm trên mỗi đô la. Đổi điểm với tỷ lệ 1 xu cho mỗi thẻ quà tặng (quy đổi tối thiểu $ 10) hoặc đặt chỗ du lịch thông qua cổng phần thưởng ThankYou của Citi. Bạn cũng có thể chuyển điểm ThankYou sang các chương trình khách hàng thường xuyên của hãng hàng không tham gia, bao gồm các chương trình từ JetBlue và Virgin Atlantic (hầu hết các lần chuyển đều theo tỷ lệ 1:1). Mỗi năm dương lịch, thẻ Premier giảm giá 100 đô la khi lưu trú tại khách sạn trả trước từ 500 đô la trở lên.
This card gets top marks for flexibility, thanks to healthy point values and the ability to transfer points to an appealing list of partner travel loyalty programs. You earn two Ultimate Rewards points per dollar spent on restaurant and travel purchases, and one point per dollar on all other spending. Points are worth 1.25 cents apiece when you use them to book travel through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary). And with the Pay Yourself Back feature, you can get a 1.25-cent value when redeeming points for statement credits against purchases in rotating categories; through September, the categories include grocery stores, home-improvement stores, restaurants and select charities. Points are worth a penny each for cash (no minimum to redeem) or gift cards (minimums may vary). Or transfer points at a one-to-one ratio to partner travel loyalty programs, including Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy and World of Hyatt.
A few temporary perks:five points per dollar spent on Lyft rides through March 2022, up to $60 back on a Peloton Digital or All-Access membership through December, and a free subscription of at least a year to DashPass, which offers waived and reduced fees with food-delivery service DoorDash (activate by December 31).
With the American Express EveryDay card, earn Amex Membership Rewards points without paying an annual fee. You get two points for every dollar spent at supermarkets (up to $6,000 spent per year; one point thereafter) and one point per dollar on other spending. Each month that you make at least 20 purchases on the card, you get a 20% bonus on the points you’ve earned. You can transfer points to partner travel loyalty programs, including Delta SkyMiles, JetBlue TrueBlue, Marriott Bonvoy and Hilton Honors. (Most transfers are at a one-to-one ratio; the ratio for Hilton is one Membership Rewards point per two Hilton points). Or exchange points at a rate of a penny each for flights booked through American Express Travel (minimum 5,000 points). You can also redeem points for hotel reservations and other travel bookings, as well as statement credits or gift cards, but point values are often lower. The card charges a 2.7% foreign-transaction fee.
If you are a frequent guest at Marriott properties, you should consider this card because you can either redeem Marriott Bonvoy points that you earn with it for hotel stays or transfer them to more than 40 frequent-flier programs, including American AAdvantage, Delta SkyMiles, Southwest Rapid Rewards and United MileagePlus (at a ratio of three Marriott points to one mile for most programs). For every 60,000 points that you transfer, you get a bonus of 5,000 miles. The card doles out six points per dollar spent at Marriott hotels and two points per dollar on all other spending. Points expire if your account is inactive for 24 months.
Frequent travelers can squeeze a lot of value out of this feature-packed card. It offers a $300 annual statement credit on travel spending—and through December, gas and grocery store purchases count toward the credit, too. Other benefits include a credit of up to $100 every four years for a TSA PreCheck or Global Entry application fee and free access to airport lounges through Priority Pass Select. Through December, cardholders get up to $120 back for a Peloton Digital or All-Access membership and up to $60 in statement credits for purchases with food-delivery service DoorDash. You have until December 31 to activate a free subscription of at least a year to DashPass, which provides reduced fees on DoorDash deliveries, and until March 2022 to start one year of free membership with Lyft Pink, which provides discounted rides, priority airport pickups and other perks from Lyft.
Sapphire Reserve pays out three Ultimate Rewards points per dollar spent on dining and travel purchases and one point per dollar on other spending, and through March 2022, Lyft rides earn 10 points per dollar. Points have a rich value of 1.5 cents each if you use them to book travel through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary). Recently, through the Pay Yourself Back feature, you could also get a 1.5-cent point value when redeeming points for statement credits against purchases in rotating categories; through September, the categories include grocery stores, home-improvement stores, restaurants and select charities. Or transfer points to partner airline and hotel loyalty programs, as with Chase Sapphire Preferred (see the Flexible Travel Redemptions category).
American Express Platinum is a great choice among premium cards if you spend a lot of time at airports. It provides free access to several lounge networks, including Amex’s own well-regarded Centurion lounges. And you get free visits to lounges from Airspace, Escape, Delta Sky Club and Priority Pass Select, too. Cardholders also get a $200 yearly credit for incidental fees (such as for checked baggage or in-flight meals) on one airline of choice; $15 in Uber Cash per month for Uber rides or Uber Eats deliveries ($35 in December); Hilton Honors Gold and Marriott Bonvoy Gold Elite status; an application-fee credit of up to $100 for TSA PreCheck or Global Entry; extras such as early breakfast, late checkout, and dining and spa credits at select hotels; and complimentary membership in premium car-rental programs from Avis, Hertz and National.
Earn five Amex Membership Rewards points per dollar on flights (up to $500,000 spent yearly) and prepaid hotel reservations booked through Amex Travel. During your first six months of card membership, the card recently offered 10 points per dollar on up to $15,000 in combined gas station and supermarket purchases, too. Other spending gets one point per dollar. Points are transferable to partner travel loyalty programs (for details, see the Amex EveryDay card, the silver medalist in the Flexible Travel Redemptions category), or exchange points at a rate of a penny each for flights booked through American Express Travel (minimum 5,000 points).
Pick up five points per dollar on restaurant and airfare spending, three points per dollar on hotel and cruise line purchases, and one point per dollar on other spending. Points are redeemable at a rate of a penny apiece for travel bookings through Citi’s ThankYou Travel Center, or you can transfer them to participating airline frequent-flier programs, including those from JetBlue and Virgin Atlantic (most transfers are at a 1:1 ratio). Cardholders also get free airport lounge access with a Priority Pass Select membership, reimbursement of up to $100 every five years for a Global Entry or TSA PreCheck application fee, a free fourth night during a hotel stay of at least four consecutive nights booked through Citi’s ThankYou.com (you can use the benefit twice per year) and a $250 statement credit on travel purchases each year. Through December, supermarket and restaurant purchases count toward the credit, too.
This card awards two SkyMiles per dollar not only on Delta purchases but also in two other attractive cate-gories:restaurant and supermarket spending. All other purchases earn one SkyMile per dollar. Cardholders also get one free checked bag for up to nine passengers on a flight reservation, priority boarding, a 20% discount on in-flight purchases (excluding Wi-Fi) and a $100 credit for a Delta flight if you spend at least $10,000 on the card in a year.
Frequent fliers on Southwest Airlines get a lot of bang for their buck to offset the annual fee with this card. Included are a $75 yearly travel credit for Southwest purchases (excluding upgraded boarding and in-flight purchases), annual reimbursement for up to four upgraded flight boardings to positions A1 to A15, a bonus of 7,500 Rapid Rewards points on your account anniversary each year, and 1,500 tier qualifying points toward A-List or A-List Preferred status for each $10,000 in purchases on the card (up to $100,000 yearly). Cardholders earn two points per dollar on Southwest purchases and one point per dollar on other spending. Recently, you could also get three points per dollar spent at restaurants for the first year.
This card will prove lucrative for frequent JetBlue flyers. It provides six TrueBlue points per dollar spent on purchases from JetBlue, two points per dollar at restaurants and grocery stores, and one point per dollar on other spending. Plus, you get 5,000 bonus points on your account anniversary each year; one free checked bag for you and up to three other passengers on a flight reservation; a 50% discount on in-flight cocktail and food purchases; a $100 annual statement credit if you purchase a JetBlue Vacations package of at least $100 with the card; and Mosaic loyalty status if you spend $50,000 or more on the card in a calendar year. Each time you redeem points for a flight, you get back a 10% point bonus.
Healthy point values help boost the Hyatt card to the top of the heap among hotel cards. Earn four World of Hyatt Bonus points per dollar spent at Hyatt hotels and two points per dollar for purchases with restaurants, airlines, local transit, fitness clubs and gyms. In the first six months of card membership, you also get two points per dollar on all other purchases (on up to $15,000 spent); after that, you earn one point per dollar on other spending. Each year after your cardmember anniversary, you get a free night at a Hyatt property (in hotel categories one through four), as well as an extra free night if you spend at least $15,000 on the card in a calendar year. Cardmembers also enjoy Discoverist loyalty status, five qualifying night credits toward the next tier status each year, and two more qualifying night credits for each $5,000 spent on the card.
This card makes up for low Hilton Honors point values by piling on plenty of extra points in everyday spending categories. You earn 12 points per dollar spent at Hilton properties, six points per dollar on restaurant, supermarket and gas purchases, and three points per dollar on all other spending. (Points typically expire if you are inactive in the Hilton Honors program for 15 months, and earning points with the credit card counts as activity; points set to expire in 2021, however, will not expire until December 31.) Plus, get automatic Hilton Honors Gold loyalty status, or Diamond status if you spend at least $40,000 on the card in a calendar year. If you spend $15,000 on the card in a calendar year, you get a free weekend-night reward. Through Priority Pass Select, cardholders can visit participating airport lounges free up to 10 times a year. Rather skip the annual fee? Check out the Hilton Honors Amex, which also provides bountiful points in a range of categories.
Earn six Wyndham Rewards points per dollar spent at Wyndham properties, four points per dollar on restaurant and grocery store purchases, and one point per dollar on other spending. (Points expire if your Wyndham Rewards account is inactive for 18 months.) Cardholders get a 7,500-point bonus on their account anniversary each year, automatic Platinum status with Wyndham’s loyalty program, discounts on the best available rates for overnight Wyndham stays, and a 10% discount on points needed to reserve hotel stays with the program’s Go Free awards, which allow you to book free nights with specified point increments.
Get 5% cash back on fuel purchases paid at the pump and 1% back on other retail spending. Rewards redemption is simple:Abound automatically applies cash back to your account each month. To become a member of the credit union, join nonprofit organization USA Cares (no fee applies), pay a one-time, $10 membership fee to the credit union, and deposit $5 into a savings account.
This credit card from wholesale retailer Sam’s Club offers 5% cash back on up to $6,000 spent yearly on gas station purchases (1% thereafter). You also earn 3% back at restaurants, and if you have a Plus membership ($100 a year), the card provides 3% back on Sam’s Club purchases, in addition to the 2% back that Plus members get on store purchases regardless of whether they have the credit card. Those with a Club membership ($45 yearly) get 1% back on Sam’s Club purchases, and all cardholders earn 1% on spending that does not fall into any of the other rebate categories. Cash-back rewards are limited to $5,000 a year, and the previous year’s rewards are automatically loaded to your membership account starting each February. You can use cash back to make purchases at Sam’s Club stores and SamsClub.com.
Earn 4% cash back on gas purchases, 3% at restaurants and 2% at grocery stores on the first $8,000 of combined spending in those categories each year. All other spending gets 1% back. When your cash-back balance reaches $25, you can redeem it for an account credit or a deposit into an eligible PNC bank or investment account. If you live in a region with PNC Bank branches, you can use the card without having any other PNC accounts. If you live outside of PNC’s branch footprint, you must have an online bank account with PNC to use the card.
Amex’s Blue Cash Preferred has long been the gold standard among grocery-rebate cards for its unbeatable 6% cash back on up to $6,000 spent yearly at supermarkets (1% thereafter). Cardholders also get 6% back on qualifying video- and music-streaming subscriptions, 3% back on transit (such as taxis, ride-sharing services, parking and tolls) and gas purchases, and 1% on other spending. When your cash-back balance is $25 or more, you can redeem it for a statement credit. If you prefer a no-fee card, consider Amex Blue Cash Everyday, which offers 3% back on up to $6,000 in annual supermarket spending, 2% back on gas and select department-store purchases, and 1% back on other spending.
If you’re a customer of Verizon’s wireless services, you can apply for the carrier’s credit card. It provides a generous 4% back on grocery store and gas purchases, 3% back on restaurant spending, 2% back on Verizon purchases, and 1% back on other spending. Rewards are distributed as Verizon Dollars, which you can use to pay your Verizon wireless or Fios bill and to buy Verizon devices and accessories. If your account is inactive for 24 months, you forfeit unused Verizon Dollars. If you use the card to make automatic payments for your Verizon wireless bill and sign up for paperless billing, you can get a monthly discount of $5 or $10, depending on your plan, for each line on your wireless plan.
If you qualify for membership with Navy Federal Credit Union, check out this card, which offers three points per dollar spent at supermarkets and restaurants and on gas and transit. Other purchases earn one point per dollar. Points are worth 1 cent each when you redeem them for cash back, travel bookings and gift cards. Navy Federal membership isn’t open to everyone, but the standards are fairly broad:You can join as a military servicemember or veteran, a roommate or immediate family member of a servicemember (including spouses, children, parents, siblings, grandparents and grandchildren), or a Department of Defense civilian employee. Members must deposit at least $5 into a savings account.
Get an appetizing four points per dollar spent on restaurant purchases with this card, which U.S. Bank introduced last year. It also provides two points per dollar spent on groceries, gas and eligible video- and music-streaming services and one point per dollar on other spending. Points are redeemable at a rate of a penny apiece for merchandise, gift cards and travel bookings (1,000-point minimum redemption for those options), and points have the same value for statement credits or deposits into a U.S. Bank savings or checking account (2,500-point minimum). You also get a $15 statement credit each year that you charge 11 consecutive months of payments to eligible streaming services, such as Apple Music, Hulu and Netflix.
The SavorOne card offers 3% cash back on restaurant and entertainment spending (the entertainment category includes purchases at movie theaters, sporting events, amusement parks, zoos and some other venues), 2% back at grocery stores and 1% back on other purchases. Redeem cash back in any amount for a statement credit or check. Cardholders also get dining perks, such as premium service with restaurant-reservation app OpenTable and presale tickets for benefit dinners through Capital One’s Taste America program. If you spend significant amounts on dining purchases, the $95 fee on the Capital One Savor card may be worthwhile because it pays a higher rate of 4% back on dining purchases.
Amex Gold is well suited to travelers who dine out frequently and can make good use of a strong grocery rebate, too. You get four Membership Rewards points per dollar spent at restaurants worldwide and on up to $25,000 spent yearly at U.S. supermarkets, three points on airfare, two points on qualifying purchases at AmexTravel.com, and one point on other spending. Redeem points at a rate of a penny apiece for flights booked through Amex Travel, or transfer them to partner airline and hotel loyalty programs. (For more detail on transfers, see the Amex EveryDay card, the silver medalist in the “Flexible Travel Redemptions” category). Plus, cardholders get $10 in Uber Cash each month—which you can spend on Uber Eats orders or Uber rides—and a $10 monthly statement credit for purchases through Grubhub, Seamless, Boxed and other participating food-delivery services. And when you stay at properties in Amex Travel’s Hotel Collection, get up to $100 in credit for qualifying activities at the hotel, such as visiting its restaurants or spa.
If you’re a regular visitor to Walmart’s website and stores, you can get good value from its credit card, which offers five points per dollar spent at Walmart.com (including grocery delivery or pickup). For the first year, you also get five points per dollar spent on in-store purchases if you use the card through Walmart Pay, Walmart’s mobile payment app; after that, you get two points per dollar at the store. Purchases at Walmart and Murphy USA gas stations, as well as restaurant and travel spending, earn two points per dollar, and other spending earns one point per dollar. Exchange points in any amount at a rate of a penny each for checks, statement credits, gift cards or travel bookings.
Amazon’s credit card pays out three points per dollar spent at Amazon.com and Whole Foods Market—or five points per dollar if you��re a member of Amazon’s $119 yearly Prime service. The card also pays two points per dollar spent at restaurants, gas stations and drugstores, and one point per dollar on other purchases. Redeem points at a rate of a penny each for cash back, purchases directly at Amazon.com, gift cards (2,500-point minimum) or travel bookings.
Members of Costco Wholesale can take advantage of a desirable set of rebates with this card. You get 4% cash back on up to $7,000 spent on gas per year (1% thereafter), 3% on restaurant and travel spending, 2% on Costco and Costco.com purchases, and 1% on other spending. After your February billing statement closes each year, you’ll receive the cash back you earned the previous year as a reward certificate, which you can redeem for cash or merchandise in a single transaction at Costco. You have until December 31 the year your certificate is issued to redeem it.
You can use this card only at Target’s stores or website, but Target fans will appreciate the 5% rebate on in-store and online purchases. The discount extends to clearance prices and in-store Starbucks purchases, but prescription drugs, Target Optical eye exams, and certain other items and services are not eligible. Cardholders get free shipping on most deliveries from Target.com and an additional 30 days to make returns or exchanges.
With the Lowe’s Advantage card, you get a 5% discount on every purchase. Alternatively, you can choose to get six months of no-interest payments on a purchase of at least $299 (a 26.99% interest rate is charged retroactively to the purchase date if you don’t pay the full balance within six months) or 84 fixed monthly payments at a reduced 7.99% interest rate on a minimum $2,000 purchase.
Earn five points per dollar spent at stores in the TJX family, including HomeGoods, Homesense, Marshalls, T.J.Maxx and Sierra. For every 1,000 points you earn, you get a $10 rewards certificate, which expires two years after its issue date. Note that TJX also offers a version of the card that is usable anywhere Mastercard is accepted, but its only other rebate category is one point per dollar on purchases outside of TJX stores.
This card comes with several student-friendly features. To start, its rewards scheme is simple and sensible for the student lifestyle, offering 2% cash back at gas stations and restaurants (on up to $1,000 in combined purchases per quarter) and 1% back on other spending. Cash back is redeemable in any amount for statement credits, bank account deposits, charitable donations or direct payments to select merchants; gift card redemptions come with a $20 minimum. After the first year, Discover matches the cash back you’ve earned, so students don’t have to meet a spending minimum to secure an initial bonus.
Each school year a student has a grade point average of at least 3.0 (for up to five years) earns him or her a $20 statement credit. And when it comes to interest and penalties, Discover’s policies are forgiving for young people who are learning the ropes of managing a credit card:It never charges a penalty interest rate after a late payment, and it waives the late fee for the first missed payment.
Choose one category that earns 3% cash back. The options are gas, online shopping, restaurants, travel, drugstores, and home improvement and furnishings (you can change the category each calendar month). You also get 2% cash back at grocery stores and wholesale clubs. Each quarter, a combined $2,500 spending cap applies to the 3% and 2% categories—after that, purchases in those categories earn 1% back, and all other spending gets 1% back, too. Redeem rewards in any amount for a statement credit or deposit into a Bank of America checking or savings account; certain other redemptions, such as receiving a check, require a $25 minimum
Consider this card if you prefer a basic, flat-rate structure for cash back and would appreciate a little extra encouragement to pay your bills on time. Each month that you make timely payments, the card provides a 1.25% payback (otherwise, you get 1% back) and a $5 statement credit toward eligible music- and video-streaming service subscriptions charged to the card (limited to $60 in credits within the first 18 months of card membership). Cash back is redeemable in any amount for a statement credit or check. Capital One charges no foreign-transaction fees, and Mastercard is widely accepted worldwide, so this card is a good one for students to keep in their pockets for studying abroad.
If you like straightforward rewards and redemptions, this card does the job:You earn 2% cash back for every purchase on up to $50,000 spent per calendar year and 1% back thereafter. Cash back is automatically credited to your statement. You can add employee cards to your account, set spending limits and keep an eye on their spending with alerts and reports. Prefer to earn Amex Membership Rewards points instead? The American Express Blue Business Plus card provides two points per dollar on up to $50,000 spent per year and one point per dollar after that.
Spark Cash provides an unlimited 2% cash back on all spending, making it a fitting selection for business owners who charge significant sums. Cash back is redeemable in any amount for a statement credit or check. You can add employee cards to your account free, track employee spending and set spending limits for the cards. Spark Cash may be issued on the Mastercard or Visa network. It charges no foreign-transaction fee—a nice perk for international business travelers.
If you have large expenses coming up and can spend $15,000 in the first three months of card membership, the recent sign-up bonus of an eye-popping 100,000 Ultimate Rewards points—worth $1,250 in travel bookings through Chase or $1,000 in cash back—will make up for the annual fee several times over. The card pays out three points per dollar on up to $150,000 per year in combined spending on shipping purchases; advertising on social media sites and search engines; internet, cable and phone services; and travel. All other spending nets one point per dollar spent. Points are worth 1.25 cents apiece when you redeem them for travel bookings through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary) or 1 cent for cash back (no minimum required) and gift cards (minimums may vary). You can also transfer points to participating hotel and airline loyalty programs, including Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy and World of Hyatt. The card charges no foreign-transaction fee, so business travelers benefit, too.
Employee cards are free, and you can set spending limits on them. Another helpful feature:You get insurance for cell phones against damage or theft, for both you and employees listed on your phone bill, if you pay the bill with the card (there’s a $100 deductible per claim and a maximum of three claims per year).
If you like the Chase family of cards but want to avoid an annual fee, check out the Chase Ink Business Cash Visa. It offers five Ultimate Rewards points per dollar on up to $25,000 in combined annual spending at office-supply stores and on internet, cable and phone services; two points per dollar on up to $25,000 in combined annual spending at gas stations and restaurants; and one point per dollar on other spending. Points are worth a penny apiece for cash back, gift cards and travel bookings.
If a low interest rate is more important to you than dazzling rewards, consider these cards.
Long-term 0% introductory rate: The 0% introductory period on the U.S. Bank Visa Platinum card (www.usbank.com) lasts 20 months for both purchases and balance transfers; after that, the variable rate was recently 14.49% to 24.49%. The balance-transfer fee is the greater of 3% of the amount transferred or $5.
No-fee balance transfers: If you have access to a Chase bank branch, you can visit it to apply for the Chase Slate Visa card , which provides a 0% introductory rate on balance transfers for 15 months (then 14.99% to 23.74%) and charges no fee on transfers made within 60 days of opening the account. Recently, most customers could not apply for the card online.
Low ongoing rate:The Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa (www.lmcu.org) offers an interest rate as low as 6.25% and charges no balance-transfer fee. Anyone can join the credit union by donating $5 to the ALS Foundation and depositing $5 into a savings account.
For each card, we’ve calculated a typical annual rebate using spending patterns listed in the U.S. Bureau of Labor Statistics Consumer Expenditure Survey and assuming $24,000 charged to the card each year (unless otherwise noted). For cards that do not waive their annual fee the first year, we subtracted the fee from the cash value of the annual rebate. Other criteria play into card placement, too, such as ease and flexibility of earning and redeeming rewards and whether you must be a member of a club or financial institution to apply for a card. Except where noted, rewards do not expire or have caps, and the travel-focused cards do not charge foreign-transaction fees.
We do not include a typical annual rebate for premium travel rewards cards because they also provide considerable value outside of the points they award for everyday spending.
We did not encounter a contender for bronze medalist in the “Flat-Rate Cash Back (Worth the Fee)” category. Additionally, we selected Wells Fargo Propel American Express as the gold medalist among no-fee travel rewards cards. Recently, however, Wells Fargo paused acceptance of applications for the card.
Rankings were based on terms available in March 2021 and may have changed since. We've noted updates for some of these cards here:New Perks From Our Best Rewards Cards.