Năm mới có thể là cơ hội để hình thành một số thói quen tốt — có thể là đi dạo hàng ngày hoặc cắt bỏ các món tráng miệng. Nếu bạn đang có suy nghĩ này, hãy thêm việc tổ chức cuộc sống tài chính vào danh sách các giải pháp của bạn.
Susan Devaney, một chuyên gia chuyên giúp người lớn tuổi di chuyển khỏi nhà lâu năm của họ và tái định cư ở nơi khác cho biết:Đối với người lớn tuổi, có được cảm giác kiểm soát tài chính là đặc biệt quan trọng. Những kẻ lừa đảo thường nhắm mục tiêu vào những người cao niên với những tuyên bố không có thật về các hóa đơn chưa thanh toán, vì vậy, việc có một hệ thống có tổ chức để kiểm tra tài chính của bạn có thể giúp bảo vệ bạn, cô ấy nói. Việc cung cấp tài liệu cũng rất hữu ích nếu bạn quên rằng mình đã thanh toán hóa đơn hay chưa và cần xem lại hồ sơ của mình.
Devaney, người sáng lập của The Mavins Group, một công ty quản lý di chuyển và bán bất động sản ở Westfield, NJ, nói:“Nếu chúng tôi nhận được những cuộc gọi điên rồ này từ những kẻ lừa đảo,” Devaney, một công ty quản lý di chuyển và bán bất động sản ở Westfield, NJ cho biết hãy tự trấn an mình. ”
Các ứng dụng lập ngân sách và các công cụ theo dõi tiền kỹ thuật số khác có thể hữu ích, nhưng bạn cũng có thể sử dụng hệ thống lập hồ sơ dựa trên giấy, kiểu cũ, Devaney lưu ý. “Một số người chỉ muốn có thể nhìn thấy mọi thứ trên giấy,” cô nói. “Khi họ đưa nó vào một tài liệu kỹ thuật số, họ cảm thấy như thể nó bị lạc vào đó và họ không thể lấy lại được.”
Tháng 1 là thời điểm tuyệt vời để bán hàng tại các cửa hàng đồ dùng văn phòng, vì vậy hãy chọn một vài mục, chẳng hạn như thư mục và tab thư mục, để bắt đầu sắp xếp lại. Chọn một bộ sắp xếp bàn làm việc đơn giản cho các vật dụng của bạn, từ bút đến kẹp giấy, để bạn không bị phân tâm khi cố gắng tìm chúng khi làm việc. Devaney thích các thư mục đàn accordion, vì vậy bạn có thể sắp xếp các hóa đơn theo tháng hoặc theo chủ đề. Sau đó, sử dụng các tab hoặc nhãn dán để mã màu cho các hóa đơn của bạn. Nhưng đừng để bị cuốn trôi; nếu bạn làm cho hệ thống tổ chức của mình quá phức tạp, bạn sẽ không sử dụng nó.
Cô ấy gợi ý nên bám sát các tệp có giá trị từ 12 đến 13 tháng được sắp xếp theo ngày hoặc 10 đến 12 chủ đề, chẳng hạn như hóa đơn điện nước, thanh toán thế chấp hoặc chi phí chăm sóc sức khỏe. Bạn cũng có thể muốn bao gồm tất cả các chính sách bảo hiểm của mình và xác nhận đóng góp được khấu trừ thuế, vì vậy bạn đừng bỏ qua chúng tại thời điểm tính thuế.
Một cách để sắp xếp hợp lý hóa đơn của bạn là đánh dấu ngày bạn đã thanh toán ở trên cùng và thêm số séc, nếu cần, trước khi bạn nộp. Hoặc sử dụng hình dán màu mà bạn đã chỉ định cho các hóa đơn đã thanh toán. Theo cách đó, nếu kẻ lừa đảo gọi cho bạn hoặc nếu bạn không chắc mình đã thanh toán hóa đơn hoặc nhận được thông báo muộn do nhầm lẫn, bạn có thể dễ dàng quay lại và kiểm tra, Devaney nói.
Đảm bảo rằng bạn - và vợ / chồng hoặc con cái của bạn - biết cách xác định vị trí tất cả các tài khoản của bạn và mật khẩu của họ, Lori Atwood, một nhà hoạch định tài chính ở Washington, D.C., cho biết. Giữ một bản sao giấy của tất cả các mật khẩu ở một nơi an toàn nhưng dễ tiếp cận có thể hoạt động, nhưng bạn cũng có thể xem xét các trình quản lý mật khẩu trực tuyến để lưu trữ chúng một cách an toàn bằng kỹ thuật số.
Atwood nói rằng năm mới cũng là thời điểm hoàn hảo để xem xét lại ngân sách của bạn. Viết ra thu nhập, chi phí, đóng góp hưu trí và số dư tài khoản của bạn. Sau đó, đơn giản hóa một số tài chính của bạn. Hãy cân nhắc sử dụng chỉ một thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn có vợ / chồng, để cắt giảm các khoản phí, cô ấy nói. Nếu bạn có các khoản phí định kỳ như đăng ký Netflix hoặc tạp chí, hãy đặt chúng vào thẻ tín dụng dự phòng, vì vậy nếu thẻ chính của bạn bị hack, bạn không phải cập nhật tất cả các tài khoản của mình bằng thẻ mới.
Thiết lập lời nhắc trong suốt cả năm, có thể trên lịch Google hoặc Outlook của bạn, để luôn cập nhật ngày đến hạn thuế và các thời hạn tài chính khác. Và khi bạn đã sắp xếp, chụp nhanh ảnh hoặc quét các tài liệu hoặc hóa đơn quan trọng nhất của mình để bạn có một bản sao lưu kỹ thuật số nếu cần.
Không phải lúc nào bạn cũng dễ dàng có động lực để sắp xếp tài chính của mình, một nhiệm vụ ngang bằng với việc dọn dẹp tủ quần áo hoặc đi khám nha sĩ. Nhưng có thể chỉ mất vài giờ, Atwood nói. “Chỉ cần hoàn thành công việc,” cô ấy nói. “Tất cả là về cảm giác được trao quyền về tài chính.”