Khi mùa lễ hội mua sắm đang đến gần, bạn không chỉ cần phải quyết định mua những gì mà còn cả cách thanh toán. Quyết định này sẽ còn quan trọng hơn trong năm nay, khi nhiều người mua sắm sẽ mua hàng trực tuyến trong kỳ nghỉ lễ của họ. Trong cuộc tranh luận về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, những người ủng hộ cả hai bên đều có lý do chính đáng để áp dụng một phương pháp này và từ chối phương pháp kia.

Trường hợp tín dụng. Ưu điểm lớn nhất của thẻ tín dụng là tính bảo mật. Theo Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng, nếu ai đó sử dụng số thẻ của bạn một cách gian lận để chi tiêu, luật liên bang sẽ giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn ở mức 50 đô la. Và nhiều công ty thẻ tín dụng mở rộng sự bảo vệ của họ ngoài mức cơ bản đó. American Express, Discover, Mastercard và Visa chịu mọi trách nhiệm pháp lý đối với các giao dịch mua trái phép.

Các biện pháp bảo vệ của FCBA đặc biệt quan trọng nếu bạn mua sắm trực tuyến. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để mua hàng và gặp vấn đề về thanh toán với người bán — bao gồm cả tranh chấp về hàng hóa không đạt yêu cầu — nhà phát hành thẻ tín dụng phải điều tra và giải quyết khiếu nại của bạn và bạn có thể giữ lại khoản thanh toán cho đến khi đó.

Ngoài ra, thẻ tín dụng có thể cung cấp các biện pháp bảo vệ khác, chẳng hạn như bảo hành mở rộng và bảo vệ mua hàng, Ted Rossman, nhà phân tích của Bankrate.com cho biết.

Thẻ tín dụng cũng có nhiều chương trình phần thưởng phong phú hơn. Tùy thuộc vào thẻ, bạn có thể kiếm được tối đa 5% tiền mặt (hoặc, thường là năm điểm mỗi đô la) để chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa, gas, ăn uống tại nhà hàng và du lịch. Một số thẻ được hoàn tiền lên đến 3% cho mỗi lần mua hàng bạn thực hiện (xem Các thẻ phần thưởng tốt nhất cho bạn).

Trường hợp ghi nợ. Mặc dù thẻ tín dụng cho phép bạn dàn trải các khoản thanh toán theo thời gian, nhưng chi phí có thể cao nếu bạn không trả hết số dư của mình mỗi tháng:Lãi suất trên số dư thẻ tín dụng trung bình là 16%. Và việc thiếu thanh toán, vượt quá hạn mức tín dụng của bạn hoặc sử dụng tỷ lệ tín dụng khả dụng quá cao có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Bạn tránh được những cạm bẫy đó với thẻ ghi nợ. Vì tiền được chuyển trực tiếp ra khỏi tài khoản séc của bạn khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, nên bạn sẽ không còn cảm thấy muốn tiêu số tiền mà mình không có. “Trên thực tế, thẻ ghi nợ được coi là một phương thức thanh toán không mắc nợ giống như tiền mặt, trong khi thẻ tín dụng có thể được sử dụng như một khoản vay,” Rossman nói.

Thẻ ghi nợ không cung cấp các biện pháp bảo vệ pháp lý giống như thẻ tín dụng. Họ có khung thời gian nghiêm ngặt hơn để báo cáo gian lận, điều này có thể khiến bạn phải chịu trách nhiệm về những tổn thất đáng kể nếu bạn đợi quá lâu để báo cáo hành vi sử dụng trái phép. Nếu thẻ ghi nợ của bạn bị đánh cắp, bạn phải báo cáo nó trong vòng hai ngày để nhận được khoản trách nhiệm hữu hạn tương đương $ 50. Việc thông báo cho ngân hàng của bạn từ ba đến 60 ngày sau khi gian lận xảy ra có thể khiến bạn mất tới 500 đô la và sau 60 ngày, tổn thất của bạn có thể không giới hạn.

Tuy nhiên, trên thực tế, ngân hàng của bạn có thể sẽ hoàn trả bất kỳ khoản phí trái phép nào miễn là bạn thông báo kịp thời về thẻ ghi nợ bị mất hoặc bị đánh cắp. Nhưng có thể mất vài tuần để lấy lại tiền của bạn. Và một số công ty phát hành thẻ ghi nợ cung cấp các biện pháp bảo vệ bổ sung. Ví dụ:thẻ ghi nợ Visa không bắt bạn phải chịu trách nhiệm về các giao dịch gian lận nếu giao dịch được Visa xử lý — mặc dù bạn có thể không biết giao dịch nào được Visa xử lý và giao dịch nào không.