Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Nghỉ hưu sớm là giấc mơ của nhiều người Mỹ, nhưng một số ít chắc chắn rằng họ sẽ có thể đạt được. Trên thực tế, Trung tâm Nghiên cứu về Hưu trí của Trường Cao đẳng Boston đã phát hiện ra rằng tuổi nghỉ hưu trung bình đã thực sự tăng lên 65,7 đối với nam giới có trình độ đại học và 62,8 đối với phụ nữ có trình độ đại học (trong khi vẫn ở mức 62 đối với sinh viên tốt nghiệp trung học).
Vì vậy, bí quyết để nghỉ hưu sớm để bỏ qua đại học và nghỉ hưu vào năm 62? Mmmm… không. (Có khá nhiều động lực góp phần vào độ tuổi nghỉ hưu trung bình khác nhau đó - chủ yếu là buộc phải nghỉ hưu vì công việc khó khăn - và chúng không phản ánh liệu những người nghỉ hưu có thực sự chuẩn bị cho một tương lai an toàn hay không.)
Bên cạnh đó, nghỉ hưu sớm đối với bạn có thể có nghĩa là từ bỏ công việc tốt trước khi bạn 62 tuổi. Thậm chí, bạn có thể hỏi liệu bạn có thể nghỉ hưu ở độ tuổi 50, 40 hoặc thậm chí sớm hơn không.
Làm thế nào bạn có thể đạt được ước mơ về một cuộc sống mà bạn kiểm soát thời gian của mình càng sớm càng tốt? Có nhiều cách để nghỉ hưu sớm thành công.
Cho dù bạn đánh đồng việc nghỉ hưu sớm với độ tuổi trẻ nhất, bạn có thể bắt đầu nhận An sinh xã hội (hiện là 62) hoặc trẻ hơn nhiều, dưới đây là 29 mẹo, thủ thuật và thủ thuật về hưu sớm để đạt được điều đó càng sớm càng tốt.
Việc lập một kế hoạch tài chính cho việc nghỉ hưu sớm có thể phức tạp vì nó sẽ khác nhau đáng kể tùy thuộc vào độ tuổi bạn muốn nghỉ hưu - và thực sự là hàng trăm tiêu chí khác có thể khó dự đoán và sẽ thay đổi và thay đổi trong những năm qua.
Vì vậy, hãy tìm một công cụ, như NewRetirement Planner, sẽ cho phép bạn xây dựng một kế hoạch chi tiết với những gì bạn có và các giả định của bạn ngay bây giờ, nhưng với công cụ này, bạn cũng có thể thử các tình huống khác nhau. Bạn cũng sẽ muốn có thể thực hiện các thay đổi theo thời gian.
Rất nhiều lời khuyên về hưu sớm dưới đây sẽ giúp bạn tiết kiệm hơn. Nhưng hãy biết rằng thu nhập hiện tại và tương lai của bạn, chi phí hiện tại và tương lai và hàng trăm yếu tố tài chính khác sẽ xác định bạn thực sự cần bao nhiêu và khi nào bạn có thể nghỉ hưu một cách an toàn.
Về hưu sớm là về tiền bạc. Tuy nhiên, đó cũng là khoảng thời gian. Khi bạn nghỉ hưu, bạn đang đánh đổi sự phụ thuộc vào việc kiếm tiền để được tự do sử dụng thời gian theo cách bạn muốn.
Vì vậy, điều quan trọng là phải biết bạn muốn làm gì với cuộc đời mình một khi bạn thoát khỏi xiềng xích của công việc. Và, biết bạn sắp đi đâu có thể rất có động lực.
Nhiều người nghỉ hưu để thoát khỏi một thứ gì đó, sau đó nhận ra rằng họ cần phải đổi mới bản thân và tìm ra cách sử dụng thời gian của mình.
Bạn có thể thấy rằng bạn sẽ nghỉ hưu sớm thành công hơn nếu bạn có kế hoạch cho những gì bạn muốn làm.
Nợ làm suy yếu một trong những công cụ tạo dựng sự giàu có mạnh mẽ nhất của bạn:thu nhập của bạn. Các khoản thanh toán cho nợ làm giảm dòng tiền của bạn. Điều này cắt giảm số tiền bạn có sẵn để tiết kiệm và đầu tư hoặc chi tiêu khi nghỉ hưu.
Vì vậy, có lẽ mẹo về hưu sớm rõ ràng nhất là thoát khỏi nợ nần và điều đó bắt đầu bằng việc trả hết các thẻ tín dụng lãi suất cao.
Lập danh sách tất cả các khoản nợ, theo thứ tự từ lãi suất cao nhất đến thấp nhất. Ưu tiên thanh toán khoản nợ có tỷ lệ cao nhất trước. Trong khi đó, hãy giảm chi tiêu của bạn để bạn không tiếp tục thêm vào số dư nợ của mình.
Bạn càng sớm ngừng bội chi và bắt đầu trả bớt khoản nợ hiện có, thì số tiền đó có thể được chuyển sang tiết kiệm để nghỉ hưu càng sớm.
Có rất nhiều lời khuyên về hưu sớm giải quyết vấn đề tiết kiệm, nhưng bạn chỉ có thể tích trữ quá nhiều. Và, có một câu hỏi hóc búa là bạn càng về hưu sớm, thì bạn càng cần phải tiết kiệm nhiều hơn để tài trợ cho những năm nghỉ hưu thêm, BẤT NGỜ bạn có nguồn thu nhập hưu trí đáng tin cậy.
Tuy nhiên, thu nhập thường liên quan đến công việc và công việc là thứ bạn đang cố gắng vươn lên.
Giải pháp là "thu nhập thụ động." Dòng thu nhập thụ động là những nguồn thu nhập mà bạn được hưởng lợi mà không cần phải nỗ lực quá nhiều - tiền chỉ chảy vào.
Nếu điều này nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật, thì đã đến lúc tìm hiểu thêm! Dưới đây là hơn 50 ý tưởng cho thu nhập thụ động. Từ đầu tư bất động sản đến các hợp đồng biểu diễn phụ và hơn thế nữa, thu nhập thụ động có thể là chìa khóa để bạn nghỉ hưu sớm.
Bạn không thể biết liệu mình có thể nghỉ hưu sớm hay không nếu bạn không thực sự biết mình đang chi tiêu những gì.
Bạn có thể có một ý tưởng tốt về việc một số tiền của bạn sẽ đi đâu. Nhưng phần còn lại của nó có thể làm bạn ngạc nhiên. Để nghỉ hưu sớm (một cách an toàn), bạn cần theo dõi chi tiêu hiện tại của mình chặt chẽ như một người mẹ theo dõi nơi ở của con mình.
Để biết tiền của bạn đang đi đến đâu, hãy đăng ký dịch vụ theo dõi tài chính miễn phí như Mint. Tạo bảng tính của riêng bạn để theo dõi thu nhập so với chi phí.
Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn có thể cần phải hy sinh ngắn hạn và dài hạn. Cắt giảm đáng kể chi phí mang lại lợi ích cho bạn theo một số cách:
Không ngừng tìm cách cắt giảm chi phí, chẳng hạn như chi tiêu cho các gói đăng ký bạn không sử dụng, các dịch vụ bạn không cần, ăn uống ở ngoài, giải trí đắt tiền hoặc thậm chí cả hóa đơn điện nước - mặc áo len hoặc tắm ngắn hơn.
Ngoài việc cắt giảm các chi phí nhỏ, hãy tập thói quen mua sắm định kỳ cho các khoản lớn hơn như sửa chữa nhà, bảo hiểm xe hơi và gói điện thoại di động.
Bạn có thể học cách tiết kiệm, ngay cả khi tính tiết kiệm không phải là bản chất của bạn.
Tuy nhiên, nếu gặp khó khăn trong việc giảm chi tiêu, bạn có thể muốn thay đổi tư duy của mình.
Một số người nhắm đến việc nghỉ hưu sớm không gặp khó khăn trong việc cân nhắc và tiết kiệm trong mọi khía cạnh của cuộc sống. Nhưng điều đó không đúng với tất cả mọi người.
Nếu bạn không chắc chắn về việc cắt giảm, hãy thử chuyển chi tiêu của bạn sang thời gian nghỉ hưu sớm tương đương.
Ví dụ, lấy ví dụ về cà phê thường được trích dẫn. Một cốc thức ăn nhanh thường có giá dưới 2 đô la nhưng cộng thêm khoảng 500 đô la một năm. Nếu bạn thưởng thức một loại cà phê đặc biệt, số tiền hàng năm đó có thể dễ dàng tăng gấp đôi, thậm chí gấp ba lên 1.500 đô la.
Vâng, đó là một số tiền lớn, nhưng nó có nghĩa là gì về thời gian nghỉ hưu sớm? Chà, tùy thuộc vào ngân sách hưu trí của bạn, 1.500 đô la có thể tương ứng với cả tuần nghỉ hưu!
Điều nào đáng giá hơn đối với bạn:nghỉ hưu sớm hơn một tuần? Hoặc, một năm có gấp đôi latte vani đá? (Chờ đã. Hãy suy nghĩ kỹ và uống cốc buổi sáng tự pha trước khi trả lời!)
Một thách thức lớn đối với việc tìm ra cách tài trợ cho việc nghỉ hưu sớm là làm thế nào để khai thác các khoản tiết kiệm hưu trí. Một vấn đề là hầu hết các phương tiện tiết kiệm hưu trí - cụ thể là các kế hoạch 401 (k) truyền thống và IRA - thực thi hình phạt 10% cho bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trước 59,5 tuổi.
Mẹo nghỉ hưu sớm này đòi hỏi bạn phải nhìn vào tương lai của mình. Suy nghĩ cẩn thận về những gì bạn sẽ cần và muốn chi tiêu khi về hưu có thể giúp bạn đạt được điều đó sớm hơn.
Xét cho cùng, bạn càng cần chi tiêu ít hơn trong tương lai, thì bạn càng cần ít khoản tiết kiệm hơn khi nghỉ hưu.
Tiết kiệm tiền để nghỉ hưu sớm là không đủ. Bạn cũng cần có một kế hoạch đầu tư vững chắc. Tuy nhiên, đừng để bị lừa khi nghĩ rằng bạn cần phải thông thạo thị trường, giao dịch hàng ngày hoặc tìm một mẹo cổ phiếu hấp dẫn.
Ngược lại, bạn chỉ cần một chiến lược giúp bạn tránh được lạm phát và không đặt số tiền bạn cần vào rủi ro.
Một số nghiên cứu cho thấy nghỉ hưu sớm dự báo tuổi thọ ngắn hơn.
Nguyên nhân? Có một nơi để đến, mọi người để xem, một lý do để trở thành tất cả đều rất quan trọng để duy trì sức khỏe tinh thần, tình cảm và thể chất.
Trước khi nghỉ hưu sớm, hãy đảm bảo bạn có kế hoạch duy trì hoạt động.
Một trong những hạn chế lớn nhất của việc nghỉ hưu sớm là làm thế nào để tài trợ cho việc chăm sóc sức khỏe trước khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare, thường là ở tuổi 65.
Tự bảo hiểm ở độ tuổi 40, 50 và 60 có thể rất tốn kém. Tìm hiểu thêm về các lựa chọn bảo hiểm hưu trí sớm của bạn.
Áp dụng các thói quen lành mạnh có thể giúp bạn sống lâu hơn và giảm thiểu các khoản chi từ túi cho sức khỏe của bạn. Ăn uống điều độ, tập thể dục, giảm thiểu căng thẳng, hòa đồng và sống có mục đích để có sức khỏe tổng thể tốt hơn.
Cho đến nay, chi phí nhà ở thường là khoản chi tiêu lớn nhất đối với bất kỳ hộ gia đình nào. Giảm những gì bạn chi tiêu cho ngôi nhà của mình có thể giúp bạn nghỉ hưu sớm.
Lời khuyên thông thường là giữ chi phí nhà ở không quá 30% thu nhập của bạn. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn nên đặt mục tiêu thấp nhất là 15% đến 20%. Điều đó có thể có nghĩa là chuyển đến một thành phố có giá cả phải chăng hơn và tránh những ngôi nhà lớn và bảo trì cao.
Giảm kích thước, tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn hoặc nhận một khoản thế chấp ngược lại (nếu bạn muốn giữ nguyên) là những lựa chọn để loại bỏ hoặc giảm chi phí nhà ở của bạn và thậm chí giải phóng vốn chủ sở hữu để sử dụng cho chi phí hưu trí của bạn.
Có thể bạn cần một ngôi nhà bốn phòng ngủ với ba phòng tắm, một ga ra ba ô tô và tất nhiên, một vọng lâu. Không thể quên vọng lâu.
Nhưng một lần nữa, có thể bạn không.
Nếu ngôi nhà của bạn nhiều hơn mức bạn cần, việc bán nó và thu nhỏ quy mô có thể làm giảm đáng kể chi phí sinh hoạt của bạn và giúp bạn thêm nhiều hơn vào khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Một số người về hưu thậm chí còn đang nắm bắt xu hướng nhà nhỏ.
Nếu bạn là người thích mạo hiểm, có lẽ mẹo nghỉ hưu sớm tốt nhất là cân nhắc chuyển ra nước ngoài.
Sống ở một số quốc gia nước ngoài có thể làm giảm đáng kể chi phí của bạn và do đó số tiền tiết kiệm bạn cần để có một quỹ hưu trí an toàn.
Dưới đây là 12 lời khuyên về cách nghỉ hưu ở nước ngoài.
Mỗi khi bạn cắt giảm một khoản chi phí, nhận được tiền thưởng hoặc giải phóng tiền trong ngân sách của mình theo cách này hay cách khác, hãy đảm bảo rằng tiền được chuyển đến một trong hai:
Đối với nhiều người về hưu sớm, nghỉ hưu không thực sự là để không bao giờ làm việc nữa. Đó là việc bạn có thời gian và sự tự do để theo đuổi sở thích, bắt đầu kinh doanh hoặc đi du lịch.
Công việc hưu trí phù hợp có thể mang lại nguồn thu nhập và thậm chí có thể có cơ hội để làm những gì bạn muốn. Bạn có thể được trả tiền cho những gì bạn đam mê không?
Việc làm bán thời gian là một lựa chọn khác, không chỉ là công việc bán đồ ăn nhanh và bán lẻ. Nhiều trang web đã xuất hiện trong vài năm qua đề nghị kết nối các chuyên gia có kinh nghiệm với các công việc bán thời gian và linh hoạt. Hãy xem Flexjobs.com, RetirementJobs.com và Indeed.com để tìm công việc phù hợp với bộ kỹ năng và sở thích của bạn.
Trong cuộc nói chuyện của bạn với các nhà tuyển dụng tiềm năng, hãy nói rõ chính xác bạn là người như thế nào. Hãy trả lời trước rằng bạn đang tham gia thị trường cho công việc bán thời gian hoặc công việc linh hoạt. Mặc dù bạn có thể lo ngại rằng mức độ trung thực này sẽ gây hại cho cơ hội được tuyển dụng của bạn, nhưng nó thực sự có thể giúp ích cho bạn.
Nhà tuyển dụng có thể yên tâm rằng bạn không chỉ tìm kiếm một công việc để níu kéo bạn cho đến khi có điều gì đó tốt hơn. Họ cũng có thể thích ý tưởng thuê ai đó có kinh nghiệm của bạn với mức lương thấp hơn vì bạn sẽ làm việc ít giờ hơn.
Một lựa chọn khác? Bắt đầu kinh doanh của riêng bạn và làm việc theo các điều kiện của riêng bạn.
Trong một thời gian dài, “quy chuẩn” đã hoạt động trong hơn 40 năm, sau đó hãy dành thời gian để tận hưởng bản thân. Nhưng với việc ngày càng có nhiều người làm việc tốt đến tuổi nghỉ hưu, tại sao bạn không tìm cách đưa sự tự do và thú vị vào con đường sự nghiệp của mình?
Cân nhắc nghỉ phép hoặc nghỉ việc trong vài tháng hoặc một năm. Một số công ty cung cấp các chương trình nghỉ phép chính thức cho nhân viên, nghĩa là thời gian nghỉ có thể được trả lương hoặc không được trả lương, nhưng nhân viên sẽ có việc để quay lại. Các nhà tuyển dụng khác không cung cấp các chương trình nghỉ phép chính thức.
Bạn có thể yêu cầu nghỉ việc không lương để đi du lịch hoặc chỉ thử sức với thế giới không có việc làm trong một thời gian.
Chọn một ngày và khoảng thời gian cho kỳ nghỉ của bạn. Đừng chỉ nghĩ về “một ngày nào đó”. Làm cho nó trở nên cụ thể. Sau đó, bắt đầu lập kế hoạch tài chính của bạn:trả nợ, giảm chi phí và lập kế hoạch trang trải chi phí trong thời gian nghỉ ngơi.
Tiếp theo, tìm ra những gì bạn muốn làm với thời gian này. Bạn có muốn đi du lịch, tình nguyện, thử một nghề nghiệp mới, viết tiểu thuyết hay thực hiện các dự án xung quanh ngôi nhà mà bạn đã bắt đầu nhưng chưa bao giờ có thời gian để hoàn thành không?
Đừng nghỉ việc mà không có kế hoạch dành thời gian của bạn. Không làm gì trong vài tháng có thể sẽ dẫn đến buồn chán và trầm cảm.
Nhiều người nghĩ rằng bắt đầu An sinh xã hội càng sớm càng tốt là một cách tốt để được nghỉ hưu sớm.
Tuy nhiên, trong khi thu nhập của bạn được cải thiện khi bắt đầu nhận các quyền lợi An sinh Xã hội, bạn bắt đầu càng sớm thì số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ càng thấp - suốt đời.
Số tiền trợ cấp thấp hơn thường có nghĩa là bạn sẽ kiếm được ít tiền hơn trong suốt cuộc đời của mình nếu bạn bắt đầu sớm hơn là chờ đợi.
Được tăng lương có thể là một trong những trải nghiệm hài lòng nhất. Bạn làm việc chăm chỉ và mức lương tăng cao cho thấy công ty thực sự chú ý và đánh giá cao nỗ lực của bạn.
Nhưng nếu bạn không được tăng lương thì sao? Bạn có đột nhiên bị túng thiếu về tài chính không? Có lẽ là không.
Mỗi khi bạn được tăng lương, hãy tăng tỷ lệ đóng góp tiết kiệm của bạn. Nó có thể hữu ích để thiết lập lại cách bạn nghĩ về tăng. Bạn có thể thay đổi suy nghĩ của mình để tin rằng việc tăng lương thực sự nhằm giúp ích cho bạn trong tương lai, không phải bây giờ không?
Nếu bạn thực sự cần nhiều tiền hơn bây giờ, ít nhất bạn có thể dành một phần trăm số tiền tăng được cho khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu không?
Có nhiều cách tiếp cận khác nhau về cách tiết kiệm để nghỉ hưu:
Vậy, cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu sớm hơn là cách nào? Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn được chứng minh là cách hiệu quả nhất để đảm bảo rằng bạn thực sự tiết kiệm. Bạn không cần phải nghĩ về điều đó, điều đó chỉ xảy ra - không phức tạp, không có lý do.
Bộ phận nhân sự của bạn hoặc ngân hàng của bạn có thể giúp bạn thiết lập một hệ thống tự động.
Có gì thú vị hơn là thanh toán một hóa đơn? Có thể đó là một chiếc ô tô hoặc có thể đó là một thẻ tín dụng. Bất cứ điều gì bạn đã cố gắng và thanh toán đầy đủ, hãy chuyển số tiền thanh toán đó thành khoản tiết kiệm trước khi bạn quen với việc có sẵn số tiền đó để chi tiêu.
Jack Coleman cho Daily Finance gọi đó là lối sống rùng rợn. Bạn rất hòa thuận trong khi trả nợ.
Bạn sẽ rất hòa thuận mà không cần thêm số tiền thanh toán trở lại vào thu nhập khả dụng của mình sau khi khoản nợ đó được trả hết.
Một số khoản thanh toán có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
Nếu bạn đang trả vài trăm đô la hàng tháng cho một chiếc xe, khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ tăng vọt hàng tháng khi bạn chuyển hướng số tiền đó vào tương lai của mình.
Nếu bạn có con, tôi không cần phải nhắc bạn rằng đó là những khoản chi lớn!
Bất kể bạn đang vui hay buồn về tổ ấm trống rỗng, tất cả chúng ta nhất định nên sử dụng đây như một cơ hội để tiết kiệm nhiều hơn cho thời gian nghỉ hưu.
Với ít miệng ăn hơn, một tổ ấm mới trống là thời điểm tuyệt vời để tăng số tiền bạn đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Nếu bạn đủ may mắn để được hoàn thuế, đây là một cơ hội tuyệt vời để tăng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn.
Chắc chắn, bạn có thể chi rất nhiều tiền, nhưng tại sao không đầu tư vào sự an toàn và hạnh phúc trong tương lai của bạn?
Tiền thuế có thể cộng hoặc trừ hàng nghìn từ lợi nhuận của bạn mỗi năm. Giảm chi phí thuế có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu sớm.
Và, lập kế hoạch thuế trong tương lai của bạn một cách cẩn thận ngay bây giờ để sau khi bạn nghỉ hưu có thể giúp bạn cảm thấy yên tâm hơn.
Một số mẹo nhanh chóng về thuế hưu trí sớm:
Rất nhiều kế hoạch cho việc nghỉ hưu sớm bao gồm tiết kiệm và đầu tư. Tuy nhiên, khi bạn nghỉ hưu, đó là lúc bạn phải biến những tài sản đó thành thu nhập.
Điều này có thể là một thách thức. Không chỉ khó khăn về mặt tâm lý khi chuyển từ tiết kiệm sang chi tiêu, mà còn rất khó để biết cách đầu tư và rút tiền tiết kiệm hiệu quả để duy trì cuộc sống của bạn - bất kể điều đó có kéo dài bao lâu.
May mắn thay, bạn có các lựa chọn. Dưới đây là 18 chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu. Tìm những gì phù hợp nhất với bạn.
Khi bạn đã tìm ra cách tốt nhất để cắt giảm chi phí hiện tại của mình, bạn sẽ có thể bắt đầu tận dụng các khoản tiết kiệm hưu trí tốt hơn. Các khoản đóng góp cập nhật là cách IRS giúp những người tiết kiệm từ 50 tuổi trở lên dễ dàng kiếm đủ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Có thể bạn đã biết rằng có giới hạn về số tiền bạn được phép tiết kiệm trong các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế như IRA và các gói 401 (k).
Chà, khi bạn đến tuổi 50, bạn được phép đóng góp bổ sung "bắt kịp" hơn và cao hơn giới hạn đóng góp hàng năm đó.