Xin chào! Hôm nay, tôi có một bài đăng tuyệt vời dành cho khách về một câu chuyện hoàn trả món nợ đáng kinh ngạc. Nếu bạn quan tâm đến việc tìm hiểu cách trả nợ thế chấp sớm , đây là điều bạn chắc chắn nên đọc! Hãy tận hưởng.
Tôi luôn được hỏi, "Làm thế nào trên thế giới mà bạn trả tiền nhà ở tuổi của bạn?" Thông thường, tôi đưa ra một số câu trả lời cố định khôn ngoan như tôi đã trúng số, hoặc người chú giàu có của tôi đã chết nhưng những điều đó không đúng sự thật. Sự thật là, tôi là một chàng trai khá bình thường nhưng tôi đã có một mục tiêu lớn lao, không quá bình thường.
Xin chào, tôi là Tyler, vợ tôi Ashlee và tôi đã trả hết khoản thế chấp trị giá 223.000 đô la vào năm chúng tôi 30 tuổi. Bây giờ, chúng tôi sống một cuộc sống đầy tự do, phiêu lưu và 4 đứa con.
Vì vậy, đây là cách chúng tôi đã làm điều đó. Tôi biết một số điều trong số này là những điều khá bình thường, nhưng tôi tình cờ biết rằng chúng hoạt động. (Bởi vì chúng tôi đã làm điều đó!)
Nội dung liên quan về cách thanh toán tiền nhà nhanh hơn:
Sự tận tâm là chìa khóa quan trọng khi bạn muốn đạt được một mục tiêu cụ thể, chứ đừng nói đến một mục tiêu lớn như trả nợ tiền nhà. Chúng tôi không dành riêng cho mục tiêu trả hết căn nhà của mình chỉ để có một căn nhà được trả hết.
Chúng tôi đã cố gắng trả hết căn nhà của mình vì chúng tôi biết nó sẽ làm gì cho chúng tôi và gia đình chúng tôi.
Chúng tôi đã có 2 con khi lần đầu tiên bắt đầu cuộc hành trình không nợ nần (bây giờ chúng tôi có 4 người) và chúng tôi muốn dành nhiều thời gian hơn với họ, đặc biệt là tôi. Chúng tôi biết nếu chúng tôi có thể trả tiền nhà siêu nhanh, chúng tôi sẽ có thể cho con mình thời gian và sự cống hiến mà chúng xứng đáng được nhận.
Chúng tôi biết rằng nếu chúng tôi có một căn nhà đã trả hết, các quyết định về nghề nghiệp, công việc và kinh doanh của chúng tôi sẽ không còn áp lực khi phải lo lắng về việc kiếm một số tiền cụ thể để trả thế chấp.
Chúng tôi biết điều đó sẽ giải phóng thời gian của chúng tôi, vì vậy chúng tôi không chỉ có thể dành nhiều thời gian hơn cho con mà chúng tôi còn có thể dành nhiều thời gian hơn với tư cách là một cặp vợ chồng. Chúng tôi biết nó sẽ mang lại một sự tự do mà chúng tôi đã không có trong một thời gian dài. Đó là những gì chúng tôi đã dành riêng cho.
Liên quan:Để tìm hiểu thêm, hãy xem chúng tôi tại Paid Off House.
Khi bạn tập trung thời gian và sức lực cho một mục tiêu cụ thể, những điều tốt đẹp sẽ xảy ra. Bạn phải ưu tiên số 1 của mình. Loại trọng tâm này sẽ cho phép bạn đẩy mọi thứ sang một bên không quan trọng và tiếp tục tiến tới việc trả hết tiền cho ngôi nhà của bạn.
Bạn không thể để những việc nhỏ hay những việc lớn cản trở bạn. Những điều nhỏ nhặt là những hy sinh nhỏ nhoi mà bạn phải thực hiện ngày này qua ngày khác để đạt được mục tiêu của mình.
Từ bỏ những bữa ăn trưa 10 đô la đó hoặc những chuyến đi liên tục đến Target hoặc Walmart (những thứ sẽ ăn tươi nuốt sống bạn), cắt cáp hoặc bất cứ điều gì có thể xảy ra. Đó là những thứ nhỏ nhặt sẽ khiến bạn mất niken và đồng xu cho đến chết.
Những thứ lớn lao là những thứ xa xỉ cám dỗ tất cả chúng ta.
Xe hơi mới, tàu thuyền, kỳ nghỉ siêu đắt tiền, v.v. Tôi không nói sống như một kẻ vô tích sự, chúng tôi không nói vậy. Chúng tôi vẫn có rất nhiều niềm vui và đi nghỉ trong khi trả tiền nhà, nhưng chúng tôi đã làm điều đó một cách thông minh với việc tập trung vào giải thưởng lớn. Bây giờ, chúng tôi có thể đi nghỉ hàng tháng nếu chúng tôi muốn!
Hãy đối mặt với nó, nếu bạn không sẵn sàng hy sinh, bạn sẽ không bao giờ đạt được mục tiêu lớn như trả hết tiền nhà. Cũng giống như việc tập trung, bạn phải sẵn sàng từ bỏ mọi thứ để đạt được mục tiêu lớn. Tôi đã lái một chiếc xe năm 2004 với 200 km trên đó (nhân tiện tôi vẫn còn giữ nó) khi tôi có thể dễ dàng vung tiền và mua một chiếc đẹp hơn.
Cho dù đó là hy sinh lối sống của bạn trong một khoảng thời gian hoặc làm việc thực sự chăm chỉ để kiếm thêm tiền hay cả hai, mà không cần hy sinh, bạn sẽ tiếp tục nhận được những gì bạn luôn nhận được. Tôi đã hy sinh rất nhiều ngày dài và một số đêm để tăng thu nhập của mình.
Tôi đang làm việc trong lĩnh vực bán hàng, vì vậy điều tuyệt vời là tôi càng làm việc nhiều, tôi càng kiếm được nhiều tiền hơn. Mọi thứ thêm mà chúng tôi kiếm được đều chuyển trực tiếp cho chủ nợ thế chấp. Khi chúng tôi mới bắt đầu, tôi chỉ kiếm được khoảng 60.000 đô la và vợ tôi là mẹ ở nhà (công việc khó nhất từ trước đến nay). Bằng cách làm việc như một người điên, tôi đã có thể tăng thu nhập của mình hàng tháng trong suốt hành trình của chúng tôi ..
Tôi hoàn toàn khẳng định rằng lý do tôi có thể tăng thu nhập của mình là vì mục tiêu và động lực của chúng tôi để đạt được mục tiêu đó quá nhanh. Nếu chúng tôi không có mục tiêu đó, chúng tôi đã có thể sống với 60.000 đô la không vấn đề gì và thoải mái. Bằng cách đạt được điều gì đó vĩ đại hơn, chúng tôi đã có thể thành công. Nó không dễ dàng nhưng nó rất đáng giá. Hãy ra khỏi vùng an toàn của bạn và bắt đầu làm điều gì đó khó khăn!
Lập ngân sách liên quan nhiều đến sự tập trung và hy sinh. Bạn phải chuyên tâm và tập trung vào ngân sách của mình nếu không sẽ không hiệu quả. Tôi biết ngân sách không phải lúc nào cũng mang lại nhiều niềm vui, nhưng khi bạn sử dụng ngân sách, chúng sẽ phát huy tác dụng.
Khi vợ tôi và tôi bắt đầu thực hiện ngân sách của mình, đó là một cuộc chiến được đảm bảo mọi lúc (chủ yếu là vì tôi rất kín tiếng) nhưng sau một số thử nghiệm và sai sót, chúng tôi đã giải quyết được vấn đề và nó thực sự bắt đầu cải thiện khả năng giao tiếp cũng như tổng thể của chúng tôi bức tranh tài chính. Bằng cách thực hiện ngân sách của mình, chúng tôi biết chính xác số tiền mà chúng tôi có thể bỏ thêm vào khoản thế chấp của mình mỗi tháng.
Nếu bạn muốn trả hết căn nhà của mình, bạn phải biết bạn đang mang bao nhiêu tiền vào và bạn đang chi tiêu vào đâu. Nghe có vẻ đơn giản và sau một chút thử và sai, nó rất đơn giản và nó hoạt động.
Nếu bạn còn độc thân, bạn có thể bỏ qua phần này vì người duy nhất bạn phải lo lắng là chính mình. Đối với những người đã kết hôn, điều cần thiết là vợ / chồng của chúng ta phải ở trên tàu với chúng ta. Nó sẽ không thể làm điều này một mình. May mắn thay, người vợ tuyệt vời của tôi đã ở trên tàu ngay từ đầu. Cô ấy nhìn thấy viễn cảnh mà tôi thấy về một thế giới tự do tài chính.
Tôi sẽ không nói dối bạn và nói rằng đó chỉ là bánh nướng nhỏ và cầu vồng. Vợ tôi thích mua quần áo và một trong những thách thức chính của chúng tôi là kiếm được một khoản tiền mà cả hai chúng tôi đều cảm thấy hài lòng với số tiền mà cô ấy có thể thổi (ý tôi là chi tiêu) cho quần áo. Phải mất một chút cho và nhận nhưng chúng tôi đã làm cho nó hoạt động. Bây giờ chúng tôi đã trả xong tiền nhà, hãy cứ nói rằng ‘quỹ quần áo’ của cô ấy rất khỏe mạnh!
Nếu vì lý do nào đó mà nửa kia của bạn không có trong tay, hãy cố gắng giúp họ thấy được tầm nhìn của việc miễn nợ có thể có ý nghĩa như thế nào đối với bạn. Phải có điều gì đó khiến họ phấn khích. Đối với chúng tôi, đó là sự tự do, đi du lịch khi chúng tôi muốn, dành nhiều thời gian hơn cho con cái và chỉ là sự yên tâm tổng thể về việc không có thế chấp. Mỗi người đều khác nhau, hãy tìm hiểu xem điều gì thực sự khiến họ tiến lên vì dù đó là gì, chỉ cần tưởng tượng bạn sẽ làm được điều đó lớn hơn và tốt hơn bao nhiêu khi ngôi nhà của bạn được đền đáp.
Lý do chính khiến chúng tôi có thể trả hết nợ thế chấp quá nhanh (3,4 năm) không phải vì chúng tôi kiếm được nhiều tiền hay vì chúng tôi ăn mì ramen hàng ngày. Điều thực sự giúp ích cho chúng tôi là chúng tôi không có bất kỳ khoản nợ hoặc chi phí lớn nào khác. Bằng cách không có bất kỳ nghĩa vụ nào khác, một phần lớn tiền trả nhà của tôi sẽ được chuyển sang thế chấp.
Hãy nghĩ xem bạn sẽ có thêm bao nhiêu tiền nếu bạn không có bất kỳ khoản thanh toán nào khác ngoài khoản thế chấp của mình. Nếu tất cả tiền của bạn dùng để thanh toán bằng thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, v.v., tiền của bạn sẽ bị ràng buộc. Trả hết nợ tiêu dùng của bạn nhanh nhất có thể và giải phóng thu nhập của bạn. Nó sẽ cho phép bạn ném các khoản thanh toán lớn vào khoản thế chấp của bạn và loại bỏ nó siêu nhanh.
Lần đầu tiên khi chúng tôi cầm cố khoản thế chấp 15 năm vào năm 27 tuổi, tôi tự nghĩ:“Trời ạ, tôi sẽ không trả hết căn nhà này cho đến khi tôi 42 tuổi”. Hồi đó tôi nghĩ 42 đã già thật rồi và nó giống như cõi vĩnh hằng.
Ngay cả khi tôi đã tính toán thêm vào khoản tiền gốc của khoản thế chấp, nó vẫn có vẻ như mãi mãi trước khi nó được trả hết. Chúng tôi đã không bỏ cuộc và chúng tôi quyết tâm trả ơn cho kẻ tồi tệ đó.
Lúc đầu, chúng tôi không thể ném nhiều vào nó và nó không hạ nhiệt rất nhanh. Khi số dư đi từ $ 223,510 đến $ 222,510, nó không di chuyển kim nhiều.
Nó sẽ thúc đẩy bạn. Bạn phải gắn bó với nó!
Khoản thế chấp 15 năm của chúng tôi đã biến thành khoản thế chấp 3,4 năm vì chúng tôi không từ bỏ. Chúng tôi tiếp tục trả dần số dư của mình tháng này qua tháng khác một cách chậm rãi và có phương pháp. Một số tháng, chúng tôi có thể ném nhiều khoản lớn vào nó và những tháng khác, chúng tôi chỉ có thể thực hiện khoản thanh toán tối thiểu. Chìa khóa chỉ là tiếp tục duy trì!
Bạn đã bao giờ tự hỏi mình có thể làm những việc gì nếu đã trả xong căn nhà của mình chưa? Chúng tôi đã làm. Trên thực tế, đó là động lực cho phép chúng tôi làm việc chăm chỉ và được đền đáp nhanh chóng. Nếu bạn có “lý do tại sao” của mình, nó sẽ cho phép bạn vượt qua những điều khó khăn và để mắt đến giải thưởng.
Đây là “lý do tại sao” của chúng tôi.
Nếu bạn thích đi du lịch như chúng tôi, trả hết tiền nhà sẽ cho phép bạn tự do đi bất cứ khi nào và bất cứ nơi nào phù hợp với sở thích của bạn!
Kể từ khi chúng tôi trả tiền nhà 3 năm trước, chúng tôi đã có thể đến Hawaii 2 lần, một chuyến du ngoạn Alaska, Cancun, Cabo, Puerto Rico, Florida (Disney World), Ensenada, Disney Land hai lần (không phải lựa chọn của tôi), Vegas, Mexico Thành phố hai lần, Washington DC, Pháp, Vancouver, Bãi biển New Port, Hồ Powell 4 lần (nơi hạnh phúc nhất trên trái đất), Yellowstone, Vườn quốc gia Zions, và một số chuyến đi nhỏ bên trong tiểu bang Utah vĩ đại của chúng ta. Tôi nghĩ rằng danh sách đó sẽ còn dài hơn nếu lũ trẻ của chúng tôi không còn quá nhỏ.
Vấn đề ở đây là khi bạn không phải trả tiền nhà, nó sẽ giải phóng rất nhiều thu nhập của bạn để làm những việc bạn thực sự yêu thích. Tôi không phải là người tiêu xài hoang phí và thực sự không quan tâm đến những món đồ xa xỉ nhưng tôi thích đi du lịch và tạo kỷ niệm với gia đình.
Tôi có một người bạn tốt làm việc ở Phố Wall. Anh ấy kiếm được rất nhiều tiền nhưng lại coi mình là một ông bố cuối tuần. Anh ấy dậy lúc 5 giờ sáng để chuẩn bị, bắt chuyến tàu lúc 6 giờ sáng và đi làm lúc 7 giờ 30 phút sáng. Anh ấy làm việc cả ngày và sau đó bắt tàu để về nhà trước 8 giờ tối. Lúc này các con của anh ấy đã ngủ, và anh ấy lặp đi lặp lại quy trình ngày này qua ngày khác cho đến khi cuối tuần đến và anh ấy có thể nhìn thấy các con của mình. Vì vậy, "bố cuối tuần". Âm thanh vui nhộn? Không phải với tôi.
Tôi không có gì chống lại công việc khó khăn. Tin tôi đi, tôi đã nỗ lực hết mình để có được vị trí như hiện tại nhưng đó là điều ngắn hạn cho mục đích dài hạn. Có những ngày tôi cũng không gặp con mình cả ngày. Nhưng tôi biết nếu tôi có thể đạt được mục tiêu trả hết tiền nhà, tôi có thể dành nhiều thời gian cho gia đình như tôi muốn, và bây giờ tôi đã làm được. Cuộc sống là tất cả về gia đình và dành thời gian cho họ.
Bạn có bao giờ thấy mình đóng vai công chúa với cô con gái 4 tuổi của mình vào giữa ngày vào ngày thứ Ba không? Tôi làm. Hoặc chơi bóng với con trai của bạn vào một buổi chiều thứ Năm thì sao? Tôi làm. Tôi thậm chí còn được huấn luyện các đội bóng nhỏ của các cậu bé của mình và không phải bỏ lỡ bất kỳ trận đấu hay hoạt động quan trọng nào của họ. Thật tuyệt vời!
Tôi cũng muốn dành nhiều thời gian hơn cho vợ mình. Chúng tôi đi ăn trưa mọi lúc, tập thể dục cùng nhau, thực hiện các dự án cùng nhau, đi bộ đường dài, đạp xe leo núi, chèo thuyền cùng nhau và danh sách này cứ thế tiếp tục. Chưa kể tôi có thể giúp cô ấy trong nhà nhiều hơn nữa (việc cô ấy yêu thích). Nếu bạn là một người đàn ông của gia đình như tôi, đây sẽ là một trong những phần thưởng tuyệt vời nhất mà bạn sẽ nhận được khi trả góp tiền mua nhà của mình.
Một điều mà tôi đã mơ ước làm từ khi mới 20 tuổi là thực hiện một sứ mệnh nhân đạo ở Mexico. Cha mẹ tôi đã dạy tôi phục vụ người khác và thực hiện một sứ mệnh nhân đạo ở ngay trên ngõ của tôi. Thật khó để làm những việc này nếu bạn không có thêm tiền hoặc thời gian. Khi bạn trả hết tiền nhà, bạn có cả hai.
Sau khi chúng tôi trả xong tiền nhà, tôi đưa cậu con trai 8 tuổi của mình đến một trại trẻ mồ côi ở Mexico, nơi chúng tôi giúp xây dựng một ngôi trường nhỏ. Đây là một kinh nghiệm tuyệt vời! May mắn thay, tôi lớn lên làm công việc xây dựng với bố tôi, vì vậy tôi thực sự có thể vận dụng các kỹ năng của mình vào công việc. Tôi thực sự khuyên bạn nên thực hiện một sứ mệnh nhân đạo nào đó. Bạn thực sự trân trọng cuộc sống hơn khi bạn thấy một số người ít ỏi trên thế giới này.
Trong một nhiệm vụ nhân đạo riêng biệt một năm sau đó, tôi cũng có thể đến Mexico một lần nữa và giúp một quỹ nước giúp xây dựng giếng cho các cộng đồng không có nước uống. Một lần nữa, một trải nghiệm thay đổi cuộc sống khác! Nếu bạn đã từng mơ ước tạo ra sự khác biệt trong cuộc sống của một ai đó, thì việc tạo cho mình một tình hình tài chính tốt sẽ cho phép bạn thực hiện những điều này.
Khi không có tiền, bạn không thể giúp đỡ người khác về mặt tài chính. Sau khi trả hết tiền nhà, chúng tôi đã có thể thực sự bắt đầu giúp đỡ mọi người về mặt tài chính. Hãy nghĩ về những điều bạn có thể làm để giúp đỡ mọi người về mặt tài chính nếu bạn không có tiền trả nhà. Nếu cung cấp cho bạn rất nhiều lựa chọn.
Dưới đây là một số điều chúng tôi đã làm để giúp mọi người về mặt tài chính:Đưa ra những khoản tiền boa khổng lồ tại các nhà hàng, trả tiền cho bữa ăn của những người sau chúng tôi tại drive thru’s. Ông già Noel bí mật dành cho những gia đình gặp khó khăn mỗi dịp Giáng sinh (yêu thích của cá nhân tôi). Cung cấp thêm cho nhà thờ của chúng tôi. Tặng cho những người gây quỹ. Giúp đỡ các thành viên trong gia đình đang gặp khó khăn. Cách đây ít lâu, em họ của vợ tôi đã ly hôn, vì vậy chúng tôi đã làm cô ấy ngạc nhiên với một tấm séc ngon lành! Nó thật tuyệt vời!
Giúp đỡ mọi người về mặt tài chính là một trong những điều thú vị và bổ ích nhất mà bạn có thể làm với tiền.
Như tôi đã nói trước đây, tôi không phải là người chi tiêu nhiều và những món đồ xa xỉ không phải là thứ của tôi. Nhưng trả xong nhà, muốn đồ đẹp thì mua đồ đẹp. Khi chúng tôi sắp hết nợ, tôi đã bán chiếc Nissan Titan mà tôi yêu thích để giúp chúng tôi đẩy nhanh quá trình. Đó là một số năm dài không có một chiếc xe tải, hãy để tôi kể cho bạn nghe.
Sau khi chúng tôi trả xong căn nhà của mình, tôi đã nhận lại chiếc Nissan Titan của mình và với kiểu dáng đẹp hơn! Tôi có một chiếc xe tải ngọt ngào mà tôi đã trả tiền mặt và vợ tôi lái một chiếc SUV ngọt ngào mà chúng tôi đã trả tiền mặt (cô ấy thích những thứ đẹp đẽ hơn tôi).
Vấn đề là, khi bạn đã trả hết tiền nhà, bạn có thể tiết kiệm và chi trả cho bất cứ thứ gì siêu nhanh. Thích mặc đẹp thì mua đồ đẹp. Thích xe đẹp thì mua xe đẹp. Bạn phải trả giá và có một số kiên nhẫn trong một thời gian, nhưng nó rất đáng giá.
Bởi vì chúng tôi không có tất cả tiền của mình để gửi ngân hàng, thẻ tín dụng, công ty thế chấp, v.v., chúng tôi có tiền để đầu tư. Thật ngạc nhiên khi bạn giải phóng được bao nhiêu tiền khi trả hết tiền nhà.
Tôi thích đầu tư. Kể từ khi tôi tham gia một lớp học tài chính ở trường đại học và bắt đầu tính toán giá trị thời gian của đồng tiền, tôi đã bị cuốn hút.
Đây là một ví dụ về những gì một khoản thanh toán thế chấp được đầu tư có thể làm cho bạn:Khoản thanh toán thế chấp của tôi là $ 1558. Nếu tôi chỉ nhận khoản thanh toán thế chấp trị giá 1558 đô la đó và đưa nó vào một quỹ tương hỗ trung bình 10% (trung bình của tôi là 10% trong 10 năm qua) trong 30 năm, nó sẽ tăng lên khoảng 3,5 triệu đô la! Ai có thể nổi điên với điều đó? Và đó chỉ là một khoản thanh toán thế chấp! Hãy nghĩ đến tất cả các khoản tiền khác mà bạn sẽ phải đầu tư.
Một trong những lợi ích đầu tư lớn nhất mà tôi đã trải nghiệm khi trả hết căn nhà của mình là tiền và thời gian mà tôi có thể đầu tư vào bản thân. Tôi đã đầu tư vào các khóa học, sách, hội nghị, hội thảo, lớp học, v.v. không chỉ vì lợi ích kinh doanh và tài chính mà còn vì lợi ích cá nhân và gia đình. Số tiền mà tôi có thể đầu tư vào bản thân đã trả lại cho tôi một khoản lợi nhuận rất lớn, không chỉ về tiền bạc mà còn về chất lượng cuộc sống.
Chất lượng cuộc sống của bạn khi bạn trả hết tiền nhà là không thể kiểm chứng được (đó có lẽ là từ lớn nhất mà tôi từng sử dụng trong đời). Tôi nói vậy bởi vì hầu hết các cố vấn tài chính sẽ bảo bạn giữ thế chấp trong 30 năm ở mức 4,5% hoặc bất kể lãi suất của bạn là bao nhiêu và đầu tư phần chênh lệch để tạo ra chênh lệch.
Điều đó nghe có vẻ tốt và có thể hiệu quả nhưng chúng để lại rủi ro nợ nần (nợ thế chấp vẫn là nợ) và cũng là yếu tố không thể xác định được chất lượng cuộc sống của bạn khi không có tiền trả nhà. Tôi chắc chắn 100% lợi tức đầu tư của tôi khi trả hết căn nhà của tôi sẽ tốt hơn 100 lần vì những gì nó đã làm cho chất lượng cuộc sống của tôi.
Tôi biết bạn đã từng nghe điều đó trước đây, “nếu tôi có thể làm được, thì bạn cũng vậy”. Nhưng đó là sự thật, tôi biết bạn có thể trả hết căn nhà của mình nếu bạn có một “lý do tại sao” đủ lớn. Sau khi làm như vậy, bạn sẽ có phần còn lại của cuộc đời tự do thuần khiết!
Thích câu chuyện của chúng ta? Kiểm tra chúng tôi tại Paid Off House.
Bạn có muốn trả hết nợ thế chấp sớm không? Tại sao hoặc tại sao không?
Tôi đã mua một ngôi nhà như thế nào trong trận đại dịch
Cách chúng tôi trả khoản nợ 162.000 đô la
Làm thế nào tôi đã trả hết 38.000 đô la cho khoản nợ vay dành cho sinh viên trong 7 tháng
Tôi đã trả khoản nợ hơn 100.000 đô la như thế nào với sự trợ giúp của eBay và Garage Sales - Và bạn cũng có thể làm như thế nào!
Cách chúng tôi trả gần 10.000 đô la trong 10 tuần