Có rất ít thế hệ có thời gian khó khăn về tài chính như thế hệ millennials. Giữa các sự kiện ngày 11 tháng 9 năm 2001 và các cuộc chiến tranh sau đó, chi phí học phí cho giáo dục đại học bùng nổ, chi phí sinh hoạt tăng mạnh và sự sụp đổ bong bóng nhà ở năm 2008, không có gì ngạc nhiên khi 62% thế hệ trẻ nói rằng họ đang sống bằng tiền lương chỉ có 38% nói rằng họ cảm thấy ổn định về mặt tài chính.

Tổng giá trị tài sản ròng trung bình của một thế hệ thiên niên kỷ Mỹ dưới 8.000 USD, thấp hơn bất kỳ thế hệ nào khác trước họ và 58% cho biết có tài khoản tiết kiệm dưới 5.000 USD. Các khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng tràn lan đến mức 60% thế hệ trẻ xác định thành công tài chính là không mắc nợ bất kể tổng giá trị tài sản ròng là bao nhiêu.

Mặc dù triển vọng có một chút ảm đạm, nhưng vẫn có nhiều cách để một thế hệ trẻ đạt được tự do tài chính.

Bước 1:Đặt Mục tiêu rõ ràng

Bước đầu tiên trên con đường dẫn đến tự do tài chính là dành thời gian để dừng lại và tìm ra chính xác định nghĩa của bạn cho cụm từ này. Câu trả lời càng chi tiết và mục tiêu càng được xác định rõ ràng thì chúng càng dễ đạt được.

Sở hữu ngôi nhà của riêng bạn, trả hết nợ hoặc có giá trị tài sản ròng từ 25.000 đô la trở lên là tất cả những ví dụ về các mục tiêu hợp lý mà bất kỳ thế hệ trẻ nào phải đặt ra cho chính mình.

Rõ ràng, chi tiết về bất kỳ tình hình tài chính cụ thể nào có thể khiến một số mục tiêu này khó đạt được hơn nhiều nhưng với mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ dễ dàng hơn nhiều để tìm ra phương hướng và con đường rõ ràng về phía trước. Dù mục tiêu là gì cho bất kỳ thế hệ thiên niên kỷ nào thì con đường cũng sẽ giống nhau.

Bước 2:Tạo Ngân sách

Bước này có thể tẻ nhạt và thậm chí khiến bạn hơi chán nản, nhưng nó hoàn toàn cần thiết để có thể hoàn thành các mục tiêu đã đặt ra trước đó. Càng có nhiều thông tin về chính xác tiền của bạn đi đâu mỗi tháng, thì bạn càng dễ dàng “bịt lỗ hổng” và đưa số tiền đó đi đâu đó một cách có lợi hơn.

Ý tưởng ở đây là bất kỳ thứ gì mà tiền của bạn được chi tiêu trong một tháng thông thường nên được tính với số tiền trung bình được chi tiêu. Một số ví dụ sẽ bao gồm:

• Nhà ở
• Tiện ích
• Cửa hàng tạp hóa
• Điện thoại và Internet
• Quần áo
• Chăm sóc trẻ em
• Thú cưng
• Khoản vay cho Sinh viên
• Giao thông vận tải
• Giải trí
• Nợ Thẻ Tín dụng

Ngoài các chi phí mỗi tháng, hãy bao gồm cả thu nhập. Nên cân nhắc bất cứ điều gì có thể làm để mang lại thu nhập đáng tin cậy hàng tháng. Nếu làm thêm giờ, một công việc thứ hai hoặc chỉ là một công việc phụ là những lựa chọn, thì chúng nên được khám phá một cách chăm chú.

Dù trường hợp có thể xảy ra là gì, một khi tất cả các con số thu nhập được cộng lại, vẫn sẽ có tiền còn lại sau khi tất cả các chi phí hàng tháng đã được trang trải. Ý tưởng ở đây là cố gắng giảm chi tiêu hàng tháng bằng mọi cách có thể.

Bắt đầu xem xét các mặt hàng là “muốn” so với “nhu cầu”. Những thứ như thực phẩm và cửa hàng tạp hóa là cần thiết nhưng nó có phải ở nhà hàng thay vì được nấu ở nhà rẻ hơn không? Nhà ở là một nhu cầu nhưng có lựa chọn nào rẻ hơn hay ss đưa bạn cùng phòng vào là một lựa chọn? Thay vì đi ô tô, đi xe buýt hoặc đi xe đạp có khả thi không? Có thể giảm số tiền của các đêm ở ngoài thị trấn để kiếm thêm một số tiền cho những đêm thân thiện?

Hỏi xem bạn có muốn một món hàng hay cần một món hàng có thể giúp giảm đáng kể ngân sách. Bất kể số tiền tiết kiệm được mỗi tháng sẽ tăng lên nhanh chóng về lâu dài và bất cứ điều gì hợp lý để giảm hoặc loại bỏ cần được xem xét.

Bước 3:Thanh toán các khoản vay từ thẻ tín dụng và khoản vay dành cho sinh viên càng nhanh càng tốt Có thể

Bây giờ, ngân sách chi tiết đã được lập và giảm chi tiêu để tối đa hóa từng xu, đã đến lúc tập trung vào việc thanh toán các khoản nợ.

Millennials có khoản nợ trung bình là 36.000 đô la trong năm 2018 không bao gồm các khoản thế chấp nhà, với phần lớn khoản nợ đó bao gồm hai yếu tố:khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng. Đó có thể là một khoản nợ to lớn cần phải vượt qua, nhưng nếu nó không được trả hết, thì nó sẽ bị cộng thêm bởi lãi suất và phí trả chậm, điều này sẽ không chỉ làm tăng thêm khoản nợ mà còn gây thiệt hại đáng kể cho điểm tín dụng của bạn.

Điểm mấu chốt là điểm tín dụng của một người càng kém thì càng khó thoát khỏi nợ nần. Có khá nhiều cách khác nhau để giải quyết vấn đề trả nợ:

• Khoản vay Cá nhân và Hợp nhất Nợ

Nếu bạn có nhiều tài khoản tín dụng mở, có thể là một thách thức khá lớn khi phải nói rõ và thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn. Tùy chọn này tập trung vào việc chuyển nhiều tài khoản vào một tài khoản để có thể quản lý và tiếp tục thanh toán dễ dàng hơn nhiều. Bằng cách vay một khoản cá nhân cho tổng số tiền của khoản nợ và trả dần khoản đó trong vài năm, nó sẽ loại bỏ sự rắc rối khi xử lý nhiều tài khoản mở có các điều khoản và điều kiện khác nhau trong khi chia các khoản thanh toán thành một khoản thanh toán hàng tháng. Nếu khoản vay có lãi suất tốt hơn so với tài khoản vãng lai thì khoản vay này cũng sẽ có thêm lợi ích là tiết kiệm tiền trong dài hạn. Hãy nhớ xem đánh giá Xóa nợ Tự do của chúng tôi để biết thêm thông tin chi tiết về một chương trình hợp nhất nợ tuyệt vời.

• Quả bóng tuyết nợ và trận lở nợ

Nếu một khoản vay cá nhân không phải là một lựa chọn hoặc bạn thấy việc sắp xếp nhiều tài khoản không thành vấn đề, thì các tùy chọn quả cầu tuyết hoặc tuyết lở nợ có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Mặc dù được đặt tên tương tự, các phương pháp này có một số khác biệt chính trong cách tiếp cận. Cả hai đều phụ thuộc rằng mọi tài khoản đều được lập ngân sách để được thanh toán ít nhất là khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu để tránh các khoản phí trễ hạn hoặc các vấn đề về điểm tín dụng.

Sự khác biệt đến dưới dạng tiền bổ sung và tài khoản mà họ sẽ sử dụng. Với quả cầu tuyết nợ, bất kỳ khoản tiền nào thêm sẽ được chuyển vào khoản nợ có tổng số dư thấp nhất bất kể lãi suất. Phương pháp này sẽ giúp đóng tài khoản nhanh hơn nhưng có thể đắt hơn một chút so với phương pháp tương tự. Đảo nợ thì ngược lại và tập trung vào khoản nợ có lãi suất cao nhất bất kể tổng dư nợ. Các tài khoản sẽ mở lâu hơn và mất nhiều thời gian hơn để thanh toán, nhưng nó sẽ dẫn đến một số tiền tiết kiệm được nhiều hơn một chút về lâu dài.

• Tha nợ và Xử lý Nợ

Nếu cả hai tùy chọn trên đều không khả thi thì có thể đã đến lúc thử một thứ gì đó ít được chứng minh hơn một chút. Việc xóa nợ là một điều hiếm khi xảy ra nhưng nó là một khả năng. Đối với các khoản vay dành cho sinh viên, những khó khăn về tài chính có thể được cấp có thể dẫn đến phần lớn, nếu không phải là tất cả, các khoản vay dành cho sinh viên được tha và ít nhất là đáng để thử. Việc giải quyết nợ sẽ đòi hỏi thương lượng nhiều hơn một chút nhưng cũng rất có thể. Thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên đều được coi là khoản vay tín chấp nên không có tài sản đảm bảo. Kết quả là những khoản vay này thường không được trả và người cho vay bán khoản nợ cho một cơ quan thu nợ và thường là để lấy đồng đô la. Ý tưởng ở đây là tìm một con số nhiều hơn số tiền mà người cho vay sẽ thực hiện khi bán khoản nợ nhưng ít hơn tổng số tiền nợ. Hầu hết mọi người đều tự mình cố gắng thương lượng nhưng nhờ sự hỗ trợ từ bên ngoài có thể là một ý kiến ​​hay để giúp quá trình này.

Bài học rút ra:Millennials đã có một con đường khó khăn về tài chính nhưng vẫn có những cách để đi đúng hướng. Đặt ra các mục tiêu rõ ràng, lập và tuân thủ ngân sách cũng như trả hết nợ sẽ đi một chặng đường rất dài để đạt được tự do tài chính.

Con đường dẫn đến tự do tài chính có thể là một chặng đường dài đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và thậm chí cả may mắn để đạt được. Nhưng việc vạch ra một kế hoạch, kiên trì thực hiện và từ từ xóa bỏ nợ nần cuối cùng có thể khiến núi đá tan thành sỏi nếu có đủ thời gian.

Trong lịch sử, thế hệ thiên niên kỷ đã phải vật lộn khó khăn hơn về mặt tài chính so với bất kỳ thế hệ nào trước đây và phần lớn không phải do lỗi của họ. Nhưng cuối cùng, mỗi cá nhân thuộc thế hệ thiên niên kỷ sẽ phải kéo mình ra khỏi tình trạng tuyệt vọng và tự do về tài chính.

Với những lời khuyên được cung cấp ở trên, bạn có thể tìm được khoản nợ và hoàn thành bất kỳ mục tiêu tài chính nào mà bạn đã đặt ra cho mình!