Một khoản hưu trí an toàn… không mắc nợ đại học… một ngôi nhà không thế chấp… hạn mức thẻ tín dụng khổng lồ và số dư bằng không… Có quan niệm nào trong số này gợi ý “sự độc lập về tài chính” cho bạn không?

Khái niệm này có nghĩa là những điều khác nhau đối với những người khác nhau. Theo nghĩa đen hơn, nó thể hiện khái niệm có đủ các khoản đầu tư và tài sản để sống bằng lợi nhuận mà không phải là một phần của đám đông trả lương. Thực dụng hơn, nó có thể đơn giản có nghĩa là khả năng thanh toán các hóa đơn và duy trì kế hoạch tiết kiệm và hưu trí nhất quán.

Điều mà cả hai tầm nhìn - và tất cả các tầm nhìn ở giữa - đều có xu hướng bỏ qua là sự phụ thuộc lẫn nhau cần có để đạt được sự độc lập . Nguồn tài chính vững chắc được kết hợp với nhau thông qua sự kết hợp của ngân sách, tiết kiệm và đầu tư. Nhưng sự thành công của những nỗ lực đó đối với cá nhân có được nhờ sự hợp tác và cân nhắc của gia đình, bạn bè, đối tác kinh doanh và người sử dụng lao động.

Ví dụ:

• Ngân sách gia đình . Cho dù nó bao gồm một cặp vợ chồng hay một lứa lớn, nó chỉ hoạt động nếu tất cả mọi người hợp tác, duy trì mức chi tiêu và tránh nợ nần chồng chất. ( Khám phá thêm: Các yếu tố cơ bản về ngân sách)
• Kế hoạch tiết kiệm cũng cần sự hợp tác đó, cũng như sự sẵn có và khả năng tiếp cận thông qua các tổ chức và người sử dụng lao động.
• Đầu tư? Nhiều người cũng dựa vào những người khác ở đó, cho dù đó là bạn bè và gia đình hay các mối quan hệ kinh doanh như chuyên gia tài chính hay người quản lý tài sản.

Và điều này không tính đến nhiều điều nhỏ nhặt mà mọi người làm cho nhau để giúp đỡ những hoàn cảnh kiếm tiền, từ chung xe hơi đến cửa hàng tạp hóa hợp tác cho đến nhà nghỉ chung.

Thật không may, không có đủ kiểu hợp tác này. Nhiều cuộc khảo sát về người tiêu dùng thường xuyên chỉ ra rằng một phần lớn những người không có ngân sách và không theo dõi chi tiêu của họ. Không phải tất cả người sử dụng lao động đều đưa ra kế hoạch tiết kiệm và trong số đó, trung bình chỉ có hơn một nửa số người lao động tham gia.

Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi một bộ phận đáng kể người Mỹ không cảm thấy gần với tầm nhìn độc lập về tài chính. Ba mươi bảy phần trăm số người được hỏi trong một cuộc khảo sát của MassMutual cho biết họ cảm thấy “không an toàn lắm” hoặc “không an toàn chút nào” về mặt tài chính. Đa số (54%) tự mô tả mình là “hơi an toàn”.

Nghiên cứu về an ninh tài chính hàng loạt ở Trung Mỹ này được thực hiện bởi Greenwald &Associates và đã thăm dò ý kiến ​​của 1.010 người Mỹ đang làm việc ở độ tuổi 25-65 vào năm 2017, những người kiếm được thu nhập hàng năm từ 35.000 đến 150.000 đô la.

Và trong khi cuộc khảo sát chỉ ra những lo ngại về an ninh tài chính, nó cũng có một lớp lót bạc:cứ 10 người được hỏi thì có 8 người báo cáo mức độ an toàn tài chính ổn định hoặc được cải thiện trong 12 tháng qua.

Tất nhiên, ổn định không đồng nghĩa với việc độc lập về tài chính đối với nhiều người. Nhưng nó đang đi đúng đường. Và MassMutual tin rằng nhiều người hơn có thể đi trên con đường đó, miễn là họ nhớ rằng độc lập là nỗ lực của cả nhóm.