Giữa bạn và tự do tài chính là thách thức của việc quản lý tiền bạc khôn ngoan. Bạn biết rằng điều cần thiết là phải học cách quản lý tiền tốt hơn. Nhưng đó là tất cả những gì bạn biết.
Và khi bạn nhìn xung quanh mình, bạn có thể thấy những ví dụ tuyệt vời về những người làm tốt công việc đó. Điều tương tự không thể được nói về bạn. Khi bạn xem xét tình hình tài chính của mình, trái tim của bạn giảm xuống. Trong sâu thẳm, bạn biết bạn có thể làm tốt hơn.
Và bạn đang cảm thấy lo lắng. Bạn sẽ không trẻ ra nữa. Điều cuối cùng bạn muốn là trở thành gánh nặng cho ai đó ở tuổi già của bạn.
Tệ hơn nữa, bạn sợ phải tiếp tục như thế này. Bạn làm việc cả ngày và không bao giờ vượt lên được. Sau khi bạn thanh toán tất cả các hóa đơn của mình, không còn gì để tận hưởng hoặc đi du lịch.
Đừng tuyệt vọng.
Có một ánh sáng ở cuối đường hầm tăm tối này.
Với một số mẹo đơn giản và các chỉnh sửa có thể thực hiện được, bạn có thể dễ dàng sửa lỗi. Bạn có thể trở nên thành thạo trong việc quản lý tiền bạc, bất kể tình hình tài chính hiện tại của bạn như thế nào.
Cá nhân tôi đã mắc khoản nợ 100.000 đô la, không bao gồm bất kỳ khoản nợ tài sản nào. Tuy nhiên, tôi đã xoay chuyển được cuộc sống tài chính của mình.
Và bạn cũng có thể làm như vậy!
Dưới đây chúng ta sẽ khám phá ý nghĩa của việc quản lý tiền bạc. Sau đó, chúng tôi sẽ xem xét các mẹo / bước mà bạn có thể bắt đầu triển khai ngay hôm nay.
Thời điểm tốt nhất để học về quản lý tiền bạc là mười năm trước. Lần tuyệt vời thứ hai? Ngay bây giờ.
Vì vậy, hãy quên đi quá khứ, sẵn sàng học hỏi và để giúp bạn kiếm tiền một cách khôn ngoan !
Quản lý tiền bạc là thuật ngữ được sử dụng để mô tả tất cả các nhiệm vụ bạn cần thực hiện để chăm sóc tài chính một cách khôn ngoan. Chúng ta sẽ xem xét từng nhiệm vụ này chi tiết hơn bên dưới.
Cách bạn quản lý tiền của mình quyết định mức độ quyền lực và sự tự do mà bạn sẽ đạt được trong cuộc sống.
Có vô số ví dụ về những người kiếm được tiền tốt nhưng cuối cùng lại phá sản. Tương tự, có những ví dụ về những người kiếm được rất ít nhưng cuối cùng lại rất giàu có.
Làm thế nào để nói đi?
Điều quan trọng không phải là số tiền bạn kiếm được. Đó là số tiền bạn giữ lại!
Quản lý tiền khôn ngoan sẽ giúp bạn chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được, tiết kiệm nhiều nhất có thể và xây dựng tài sản phát triển tốt. Và tất cả những điều đó dẫn đến tự do tài chính và quyền lực.
Một số kỹ năng cần thiết bạn cần nắm vững để cải thiện khả năng quản lý tiền của mình là:
Như đã đề cập, chúng tôi xem xét những điều này một cách chi tiết trong phần mẹo quản lý tiền bên dưới.
Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy một khóa học ngắn hạn về các chủ đề quản lý tiền quan trọng nhất. Tôi tập trung vào những điều thực tế mà bạn có thể bắt đầu áp dụng ngay hôm nay.
Tôi đã sắp xếp các mẹo theo một tiến trình hợp lý. Bạn thậm chí có thể coi chúng như các bước theo trình tự thời gian dẫn bạn ra khỏi vùng hoang dã về tài chính đến ốc đảo bình yên về tài chính.
Một số gợi ý có thể đã có trong cuộc sống của bạn. Nếu vậy, tuyệt vời! Tập trung vào những công việc vẫn cần làm.
Nếu bạn vẫn cần thực hiện hàng loạt các bước này, bạn có thể bắt đầu từ bước đầu tiên và kiên nhẫn làm theo cách của bạn.
Đừng vội. 70% mọi người không bao giờ làm những điều này, vì vậy, ngay cả khi bạn mất nhiều năm để thực hiện chúng, bạn vẫn dẫn đầu.
Một số người quá sợ hãi về tài chính của họ đến nỗi họ quá sợ hãi khi xem xét.
Họ biết sâu sắc rằng họ đang chi tiêu quá nhiều và họ đang nợ nần chồng chất mỗi tháng. Tuy nhiên, bằng cách nào đó, họ bỏ qua tài chính của mình. Họ thậm chí không mở bảng sao kê ngân hàng hoặc hóa đơn thẻ tín dụng của mình.
Tôi đã làm điều này trong nhiều năm.
Và tôi có thể nói với bạn bây giờ nếu bạn làm điều này, bạn cần phải dừng lại. Nếu không, bạn sẽ sớm thấy mình ở trong một cái hố quá sâu để thoát ra ngoài.
Cách tốt nhất để tránh sự thiếu hiểu biết thoải mái nhưng ngu ngốc này là tạo ngân sách.
Ngồi xuống, mở bảng tính và ghi lại thu nhập của bạn ở đầu trang.
Bây giờ, hãy mở bảng sao kê ngân hàng và hóa đơn thẻ tín dụng của bạn và liệt kê mọi thứ bạn đã chi tiêu trong tháng dương lịch vừa qua. Sau đó cộng các chi phí của bạn.
Cái này trông thế nào?
Bạn đã chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được? Hoặc bạn có thể còn một số tiền mà bạn có thể tiết kiệm hoặc đầu tư?
Dù bằng cách nào, hãy tạo một danh sách chi phí mới. Bạn dự tính sẽ chi tiêu gì trong tháng tới?
Sau khi bạn hoàn thành danh sách chi phí dự kiến của mình, hãy đảm bảo rằng tổng số tiền cộng lại ít hơn số tiền bạn kiếm được.
Làm tốt! Bây giờ bạn đã tạo một ngân sách cá nhân.
Nhưng đợi đã. Chúng tôi sẽ không dừng lại ở đó.
Bây giờ bạn cần phải xem xét các khoản chi của mình với sự tập trung không ngừng và xem bạn có thể tàn nhẫn ở đâu trong việc giảm bớt chúng.
Cắt giảm chi phí của bạn là nơi tự do thực sự trong tương lai được sinh ra. Có kỷ luật chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được phải là ưu tiên số một của bạn .
Vì vậy, hãy duyệt qua danh sách các khoản chi tiêu trong ngân sách của bạn với một chiếc lược tinh tế.
Đối với mỗi người, hãy hỏi:
Hãy suy nghĩ một cách sáng tạo các giải pháp để giảm một số chi phí của bạn. Có lẽ mua sắm tại một cửa hàng tạp hóa khác có thể mang lại cho bạn một số thời gian nghỉ ngơi tài chính? Hoặc có thể bạn có thể hủy đăng ký mà bạn không sử dụng thường xuyên.
Cân nhắc các cách để tránh phí đối với những thứ như rút tiền atm, thay vào đó hãy tìm cách để nhận lại tiền mặt từ thẻ ghi nợ của bạn mà không phải trả phí.
Hãy thực hiện nhiệm vụ này rất nghiêm túc. Mọi mẹo / bước sau đây sẽ được hưởng lợi từ việc bạn ở đây kỹ lưỡng và quyết liệt.
Bám sát vào ngân sách của bạn là một bài tập tuyệt vời để rèn luyện tính tự giác. Và tin tôi đi, điều đó khó hơn nhiều.
Bây giờ bạn có một cách đơn giản để kiểm soát tương lai tài chính của mình nếu bạn có thể bám vào ngân sách của mình.
Trong bất kỳ lĩnh vực nào trong cuộc sống mà bạn đang cố gắng tạo ra những thay đổi tích cực, bạn sẽ phải đối mặt với sự phản kháng. Sẽ là tốt nhất nếu bạn đã sẵn sàng cho điều này, dự đoán nó và thực sự cam kết thực hiện nó.
Chi tiêu ít tiền hơn mỗi ngày so với dự trù của bạn là nơi mà cao su sẽ gặp đường. Và đó là điều thứ ba trong số ba mẹo / bước chính, cốt lõi có thể mang lại cho bạn sự tự do về tài chính.
Nếu bạn chỉ thực hiện tốt ba bước này, bạn sẽ tiến tới một tương lai giàu có hơn.
Tìm một số cách để theo dõi chi tiêu hàng ngày của bạn.
Tôi có một thẻ ghi nợ mà tôi sử dụng cho mọi chi tiêu. Nó hiển thị tất cả chi phí của tôi trên một ứng dụng hữu ích ngay sau khi thẻ của tôi bị tính phí. Sau đó, tôi nhìn lại một số thời điểm trong ngày và nhập các khoản chi tiêu vào ngân sách của mình.
Có lẽ điều đó hơi quá kỷ luật đối với bạn. Bạn không cần phải làm như vậy. Điều quan trọng là tìm ra một số cách theo dõi phù hợp với bạn.
Bạn cần phải có khả năng thống trị bản thân ngay lập tức khi chi tiêu của bạn vượt quá tầm tay.
Biết trước những gì bạn được phép chi tiêu theo ngân sách của mình. Theo dõi những gì bạn chi tiêu và tuân theo giới hạn của bạn.
Ví dụ, bất cứ khi nào tôi vô kỷ luật, tôi dành quá nhiều cho sách. Vì vậy, tôi cần tránh xa các trang web Amazon và Audible mọi lúc!
Có lẽ bạn có một khoản phụ cấp cho cà phê trong tuần. Nếu bạn mua hai cốc tại Starbucks hôm nay, bạn có thể cần phải cắt giảm lượng đồ uống trong thời gian còn lại của tuần. Và việc ghi lại chi phí hàng ngày sẽ giúp bạn duy trì giới hạn bảo vệ của mình.
“Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Ai hiểu nó thì kiếm được nó; người không trả tiền. ” - Albert Einstein
Một trong những nguyên tắc cốt lõi của việc quản lý tiền bạc khôn ngoan là cho phép tiền của bạn làm việc cho bạn. Bạn cần xây dựng tài sản.
Điều này ngược lại là tạo ra các khoản nợ phải trả khiến bạn phải trả giá. Vì vậy, vui lòng không phát sinh bất kỳ khoản nợ mới nào.
Nếu bạn tóm tắt tất cả các cuốn sách tài chính cá nhân phổ biến trong một câu, nó sẽ có nội dung như sau: “Đừng chi tiêu quá nhiều, hãy xóa nợ và bắt đầu đầu tư nhiều hơn thu nhập của bạn.”
Vì vậy, hãy bắt đầu nghĩ về nợ nần là kẻ thù của quyền lực và sự tự do trong tương lai của bạn. Và tránh xa nó!
Khi bạn mắc nợ, bất kỳ đô la nào bạn chi tiêu đều là tiền đi vay. Ngay cả việc mua một bữa trưa đắt hơn một chút so với mức cần thiết cũng là một hành động khiến bạn nợ nần chồng chất.
Tại sao? Bởi vì số đô la chi tiêu thêm đó có thể được sử dụng để giúp bản thân bạn được tự do. Và mỗi đô la được gửi tới khoản nợ chưa thanh toán là một bước đi đúng hướng.
Một tình huống thảm khốc đòi hỏi hành động triệt để. Tôi giới thiệu cuốn sách sau cho bất kỳ ai thấy mình mắc nợ: Hướng dẫn sống không mắc nợ của Spender:Cách chi tiêu nhanh đã giúp tôi thoát khỏi cảnh tan vỡ thành tồi tệ trong thời gian kỷ lục của Anna Newell Jones.
Khái niệm chi tiêu nhanh là một cách tuyệt vời cho bất kỳ ai để trả khoản nợ hiện có của họ. Và rất đơn giản:đừng tiêu tiền vào bất cứ thứ gì ngoại trừ những nhu cầu cần thiết trước khi khoản nợ của bạn được thanh toán 100%.
Ông tôi thường nói rằng bạn không nên tiêu tiền vào những thứ bạn cần mà chỉ nên tiêu vào những thứ cần thiết cho sự sống còn của bạn.
Cách tiếp cận này có thể hơi cực đoan đối với thời đại ngày nay. Nhưng bạn đang xây dựng điều ngược lại của sự dồi dào nếu bạn vẫn mắc nợ. Vì vậy, triết lý chi tiêu nhanh là một cách tuyệt vời để nghĩ về tiền khi bạn đang mắc nợ.
Để đạt được tiến độ nhanh chóng đối với không có nợ, bạn nên thương lượng mức lãi suất thấp hơn.
Tiếp cận các công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc khoản nợ chưa thanh toán khác, và hỏi về lãi suất của bạn. Nếu bạn nói với họ rằng bạn đang cố gắng hết sức để trả hết nợ và yêu cầu mức lãi suất thấp hơn, rất có thể bạn sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn.
Lãi suất của bạn càng thấp, số tiền bạn phải trả hàng tháng càng nhiều hơn để trang trải vốn chưa thanh toán. Và điều đó làm tăng nhanh thời gian cần thiết để trả hết nợ của bạn.
Thật tuyệt khi mọi thứ trong cuộc sống đều diễn ra tốt đẹp. Khi ô tô của bạn hoạt động trơn tru khi nhà bạn đi vào hoạt động, khi mọi người đều khỏe mạnh, hạnh phúc và có việc làm.
Nhưng quá thường xuyên, cuộc sống không diễn ra như vậy. Tai nạn nhỏ biến thành chi phí lớn. Xe hơi và nhà cửa hỏng.
Mọi người bị mất việc làm hoặc phải đối mặt với việc mất việc làm hoặc chuyển đến một thành phố khác.
Thông thường những thách thức không được chào đón, nhưng đôi khi những thách thức là một cái gì đó mới và khác biệt — không tệ, chỉ là không mong đợi.
Trong tất cả những trường hợp đó, điều trở nên rõ ràng là có một khoản dự trữ có thể giúp ích rất nhiều cho mọi người để họ có thể tập trung vào sự thay đổi hoặc thử thách trước mắt.
Tuy nhiên, mọi người thường không có quỹ dự phòng và không thể tìm ra các nguồn lực để chi trả cho một khoản chi phí nhỏ hoặc lớn.
Trong trường hợp đó, họ có những lựa chọn nào?
Khi bạn đã trả hết nợ, mục tiêu kinh doanh đầu tiên của bạn là không bắt kịp tất cả các khoản chi tiêu mà bạn đã bỏ qua.
Tiết kiệm hơn ba tháng thu nhập vào quỹ khẩn cấp. Có một quỹ “ngày mưa” như vậy có thể mang lại sự an tâm lớn và cảm giác thực sự về sức mạnh tài chính.
Nó sẽ mang lại cho bạn sự tự tin vô cùng về tiền bạc, suy nghĩ và hoạt động của bạn.
Quỹ khẩn cấp của bạn phải là một hình thức tiết kiệm không khó tiếp cận và không có rủi ro.
Ý tưởng không phải là để theo đuổi lợi nhuận đáng kể với số tiền này, mà là chuẩn bị sẵn thứ gì đó cho những tình huống bất ngờ mà cuộc sống đôi khi phục vụ.
Vì vậy, đừng đầu tư quỹ khẩn cấp của bạn vào vốn chủ sở hữu. Thay vì có nó trong một tài khoản tiết kiệm có lãi suất, có thể truy cập ngay lập tức.
Sống không còn gánh nặng nợ nần không có nghĩa là bạn không nên có thẻ tín dụng. Cũng không có nghĩa là bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng của mình.
Một số công ty thẻ tín dụng có các chương trình phần thưởng đáng kinh ngạc mà bạn có thể sử dụng để mang lại lợi ích cho mình.
Các chuyến bay rẻ hơn, giảm giá khi mua hàng trực tuyến và các phần thưởng tuyệt vời khác cộng thêm vào việc tiêu ít hơn số tiền khó kiếm được của bạn.
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu hàng ngày và mua hàng trực tuyến, bạn vẫn có thể kiếm được phần thưởng như vậy. Nhưng hãy cẩn thận để không chi tiêu quá mức và quay trở lại nợ.
Đảm bảo rằng bất kỳ khoản chi phí thẻ tín dụng nào bạn phải chịu đều được thanh toán đầy đủ hàng tháng.
Bằng cách làm theo lời khuyên trong bài đăng này, bạn đã làm được nhiều điều để cải thiện điểm tín dụng của mình.
Một số cách đơn giản bạn có thể đảm bảo rằng bạn giữ được điểm tín dụng tốt bao gồm:
Chúng tôi đã đề cập đến các số từ 1 đến 4 trong các mẹo trên. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn và bạn sẽ là vàng về điểm tín dụng!
Nếu bạn đã áp dụng mười bước trước một cách siêng năng, bây giờ bạn sẽ có một bước đệm nhỏ tốt đẹp giữa những gì bạn đang kiếm được và những gì bạn đang chi tiêu.
Nhưng đừng vượt lên chính mình. Tiết kiệm và đầu tư là phần quan trọng nhất. Bây giờ bạn cần phải xây dựng một số tài sản tiền tệ!
Một phần đáng kể thặng dư của dòng tiền chảy ra trong tài chính của bạn bây giờ nên được hướng đến các khoản đầu tư thông minh.
Trong cuốn sách khai sáng của anh ấy Money:Master the Game , Tony Robbins chia sẻ sự khôn ngoan của một số người xây dựng sự giàu có khôn ngoan nhất trên hành tinh của chúng ta ngày nay. Tất cả chỉ tóm gọn ở lời khuyên đầu tư đơn giản: Đầu tư vào các quỹ thụ động theo dõi chỉ số, chi phí thấp.
Vì vậy, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn hoặc bắt tay vào cuốn sách. Bạn cần tìm và đầu tư vào một quỹ chỉ số phù hợp với bạn.
Chiến lược đầu tư này là cách tốt nhất để tránh việc loại bỏ các khoản phí đầu tư quá cao trong danh mục đầu tư của bạn. Nó cũng đảm bảo rằng bạn kiếm được lợi nhuận luôn phù hợp với thị trường tổng thể.
Một nguồn hữu ích khác mà bạn có thể nghiên cứu về loại chiến lược tiết kiệm và đầu tư này là Mr. Money Mustache.
Ở giai đoạn này, sau khi thực hiện các mẹo / bước trước đó, bạn là một ninja quản lý tiền! Tốt lắm.
Bây giờ, bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch mua hàng lớn. Có thể gia đình bạn cần một ngôi nhà lớn hơn hoặc một chiếc xe mới. Hoặc có lẽ đã đến lúc một trong những đứa trẻ của bạn phải vào đại học.
Cách khôn ngoan để thực hiện những giao dịch mua này là lập kế hoạch cho chúng trong những tháng hoặc năm trước đó và tiết kiệm đủ tiền để thanh toán bằng tiền mặt.
Thanh toán bằng tiền mặt sẽ đảm bảo rằng bạn thực sự muốn hoặc cần những gì bạn đang mua. Chia tay với một số tiền lớn tiết kiệm được là một điều khó thực hiện.
Nó cũng đảm bảo rằng bạn đang hành động bên trong chiến lược quản lý tiền khôn ngoan của mình - bạn kiếm được lãi kép thay vì trả nó.
Nếu bạn đến giai đoạn mua cho gia đình thứ gì đó cải thiện cuộc sống với số tiền tiết kiệm được, thì đã đến lúc tự chúc mừng bản thân. Bạn là một phần của thiểu số thực sự ưu tú, những người hành động bằng sự khôn ngoan về tiền bạc!
Giữ nó lên! Bạn đã sẵn sàng để lại một di sản tài chính lớn cho những người phụ thuộc của mình. Bạn cũng là một ví dụ ấn tượng cho họ về cách quản lý tiền bạc.
Quản lý tiền bạc có thể là một chủ đề khó hiểu. Và bạn rất dễ cảm thấy chán nản hoặc kém cỏi.
Bạn dễ cảm thấy bị mắc kẹt và choáng ngợp, không biết bắt đầu từ đâu.
Rất may cho bạn, bây giờ bạn đã có một lộ trình. Bạn có một số mẹo thông minh tạo cơ sở cho một kế hoạch quản lý tiền bạc vững chắc.
Tất cả những gì bạn phải làm bây giờ là quyết định gắn bó với điều này rồi đến bắt đầu .
Hãy tưởng tượng trong một giây rằng bạn trong tương lai, con người bạn sẽ là trong 20 năm nữa, có thể trò chuyện với bạn hiện tại. Bạn sẽ nói gì với bản thân trẻ hơn của mình?
Tôi chắc chắn rằng bất cứ điều gì bạn nói, nó sẽ bao gồm một số lời khuyến khích để tuân theo sự khôn ngoan về tài chính trong bài đăng này.
Xã hội coi những người quản lý
Đó là một trong những sự thật bất thành văn của nền văn hóa của chúng ta. Nếu bạn muốn được coi là vĩ đại, hãy cho cả thế giới thấy rằng bạn có thể quản lý tiền của mình một cách khôn ngoan và biết kiềm chế.
Xin đừng là người đàn ông 20 năm trôi qua đầy hối tiếc. Hãy cam kết đến đó, nhìn lại và cảm thấy tự hào về cách bạn quản lý tiền của mình tốt như thế nào.
Mỗi giây trong đời, bạn có một cơ hội để xoay chuyển tình thế. Tất cả những gì bạn cần là một quyết định chắc chắn và một hướng hành động mới.
Nếu bạn quyết định thực hiện quản lý tiền khôn ngoan trong tương lai, bạn sẽ:
Xã hội sẽ coi bạn như một người đã thành công trong cuộc sống. Bạn sẽ được coi là tuyệt vời vì mọi người đều biết bạn cần phải có kỷ luật như thế nào để quản lý tiền của mình một cách khôn ngoan.
Ngay bây giờ, khi bạn cảm thấy có động lực, hãy đưa ra quyết định của mình. Và sau đó sử dụng quy trình hành động đã trình bày cho bạn ở trên.
Bắt đầu quản lý tiền của bạn một cách khôn ngoan ngay hôm nay!
