Bạn cần xuất phát điểm khi muốn đánh giá thành công và mục tiêu tài chính của mình — một tiêu chuẩn để đánh giá sự tiến bộ của bạn. Bạn không thể bỏ qua việc định lượng và tính toán khi lập kế hoạch tài chính cá nhân. Sau tất cả thời gian bạn đã dành để tìm hiểu về tài chính và phát triển thói quen kiếm tiền lành mạnh, điều tự nhiên là bạn muốn biết mình đang làm tốt như thế nào.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết phương pháp nào đo lường chính xác tình trạng tài chính của bạn. Và, nếu bạn biết những chỉ số nào cần kiểm tra và cách sử dụng chúng, bạn sẽ có được bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của mình.

Tài chính cá nhân 101:

Các cách đo lường thành công tài chính của bạn

Mọi người nên có ý tưởng về tình hình tài chính của họ. Bằng cách kiểm tra tài chính cá nhân, chúng tôi sẽ có thể tìm ra liệu chúng tôi có cần thực hiện những thay đổi trong cuộc sống của mình hay không.

Dưới đây là một số chỉ số để đánh giá sức khỏe tài chính của bạn.

• Giá trị Tài sản

Tìm kiếm giá trị ròng của bạn là điều đầu tiên cần làm để bắt đầu kiểm tra tình trạng tài chính của bạn. Giá trị ròng là một cách đánh giá vị trí tài chính của bạn. Nó được tính bằng cách tính giá trị tài sản của bạn và trừ đi các khoản nợ phải trả.

Tính toán giá trị ròng của bạn khá đơn giản. Bắt đầu bằng cách cộng tất cả tài sản của bạn (đầu tư, tiền mặt, nhà của bạn) và trừ đi các khoản nợ của bạn (thế chấp, nợ thẻ tín dụng, các khoản vay mua ô tô). Hãy nhớ rằng, giá trị ròng của bạn chỉ là thước đo của những gì bạn hiện có so với những gì bạn nợ.

• Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập

Sau khi xác định giá trị ròng của bạn, hãy tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Để tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI), hãy cộng các khoản thanh toán khoản vay hàng tháng và chia chúng cho tổng thu nhập của bạn.

Việc tính toán DTI của bạn sẽ cho biết liệu khoản nợ của bạn có được kiểm soát hay không. Thứ hai, tỷ lệ nợ trên thu nhập là yếu tố chính trong điểm tín dụng của bạn. Những người cho vay cầm cố sẽ từ chối hợp tác nếu bạn có tỷ lệ DTI cao, vì bạn sẽ không phù hợp để cho vay tiền, nếu xét đến điểm tín dụng của bạn.

• Thu nhập

Thu nhập có ảnh hưởng lớn đến chất lượng cuộc sống chung của bạn. Nếu bạn muốn độc lập về tài chính và có tình hình tài chính vững chắc, thu nhập của bạn sẽ tăng 3-5% mỗi năm hoặc bạn nên kiếm nhiều tiền hơn từ các nguồn thu nhập bổ sung.

• Quỹ Hưu trí Hoặc Nest Egg

Quỹ hưu trí của bạn cho biết bạn đã chuẩn bị cho tương lai như thế nào. Số tiền quỹ hưu trí của bạn có thể là một thước đo tốt về vị trí tài chính của bạn.

Khi bạn dành nhiều tiền hơn sang một bên, trong trường hợp khẩn cấp hoặc tiết kiệm, bạn có thể theo dõi tiến trình tài chính của mình và xem bạn còn gần đạt được mục tiêu hay không.

• Tiết kiệm

Phần thu nhập bạn tiết kiệm hàng tháng là tỷ lệ tiết kiệm của bạn. Tỷ lệ Tiết kiệm của bạn bằng (Thu nhập - Chi phí) / thu nhập. Ví dụ:nếu bạn kiếm được $ 4000 và tiết kiệm được $ 1000, tỷ lệ tiết kiệm của bạn là 25%. Nguyên tắc chung là giữ tối thiểu 20% thu nhập của bạn trở lên.

Tuy nhiên, khi tiết kiệm hàng tháng, hãy nhớ rằng bạn không muốn hủy hoại chất lượng cuộc sống của mình để đạt được tỷ lệ tiết kiệm cao nhất có thể. Thay vào đó, hãy thiết lập một tỷ lệ tiết kiệm hợp lý cho phép bạn tận hưởng hiện tại trong khi tiết kiệm đủ cho tương lai.

Điểm mấu chốt

Ý thức về tài chính của mình là điều quan trọng đối với tất cả chúng ta. Và cách tốt nhất là tiếp tục theo dõi tiến độ tài chính của chúng ta. Để có một bức tranh rõ ràng về sức khỏe tài chính của bạn, hãy bắt đầu bằng cách kết hợp các chỉ số đã cho ở trên hoặc sử dụng các công cụ lập kế hoạch tài chính để có được kết quả khả thi. Bằng cách này, bạn sẽ biết mình đang làm tốt ở đâu về trạng thái kỹ thuật của mình và nơi bạn có thể cải thiện.

Sẵn sàng để bắt đầu đánh giá tình trạng tài chính của bạn? Xem xét việc nhận một trình tạo ngân sách cá nhân từ Của tôi EasyFi . Chúng tôi có thể giúp quản lý tài chính và các mối quan tâm về quản lý tiền bạc của bạn. Liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay!