Một quyết định tài chính quan trọng mà mọi người gặp khó khăn là làm thế nào để phân bổ tiền tiết kiệm cho nhiều mục tiêu tài chính. Bạn có tiết kiệm cho nhiều mục tiêu cùng lúc hay cấp vốn cho từng mục tiêu một theo một loạt các bước không? Về cơ bản, có hai cách để tiếp cận việc thiết lập mục tiêu tài chính:

Đồng thời: Tiết kiệm cho hai hoặc nhiều mục tiêu tài chính cùng một lúc.

Tuần tự: Tiết kiệm cho một mục tiêu tài chính tại một thời điểm theo một loạt các bước.

Mỗi phương pháp đều có ưu và nhược điểm. Sau đây là cách quyết định phương pháp nào phù hợp nhất với bạn.

Đặt mục tiêu tuần tự

Ưu điểm

Bạn có thể tập trung cao độ vào một mục tiêu tại một thời điểm và cảm thấy hoàn thành khi đạt được từng mục tiêu. Việc thiết lập và quản lý khoản tiết kiệm cho một mục tiêu cũng đơn giản hơn so với kế hoạch cho nhiều mục tiêu. Bạn chỉ cần thiết lập và quản lý một tài khoản.

Nhược điểm

Lãi kép không có hiệu lực hồi tố. Nếu phải mất tới một thập kỷ để đạt được các mục tiêu tiết kiệm dài hạn (ví dụ:tài trợ cho kế hoạch tiết kiệm hưu trí), thì đó là lúc bạn không kiếm được tiền lãi.

Đặt mục tiêu đồng thời

Ưu điểm

Lãi suất kép không bị trì hoãn khi tiết kiệm cho các mục tiêu sau này trong cuộc sống. Số tiền được dành càng sớm thì nó càng có thể phát triển lâu hơn. Dựa trên Quy tắc 72, bạn có thể nhân đôi số tiền trong chín năm với lợi nhuận trung bình là 8%. Những năm tiết kiệm sớm nhất để đạt được mục tiêu dài hạn là những năm tiết kiệm hiệu quả nhất.

Nhược điểm

Việc tài trợ cho nhiều mục tiêu tài chính phức tạp hơn so với việc thực hiện một nhiệm vụ. Thu nhập cần phải được dành riêng cho từng mục tiêu và thường được đặt trong các tài khoản khác nhau. Ngoài ra, có thể sẽ mất nhiều thời gian hơn để hoàn thành bất kỳ mục tiêu nào vì tiền tiết kiệm được dồn vào nhiều địa điểm.

Kết quả nghiên cứu

Làm việc với Wise Bread để tuyển người trả lời, tôi đã tiến hành một nghiên cứu về các quyết định đặt mục tiêu tài chính với bốn đồng nghiệp được xuất bản gần đây trên Tạp chí Tài chính Cá nhân . Đối tượng mục tiêu là thanh niên với 69% mẫu dưới 45 tuổi. Bốn quyết định tài chính quan trọng đã được khám phá:mục tiêu tài chính, quyền sở hữu nhà, kế hoạch nghỉ hưu và khoản vay sinh viên.

Kết quả chỉ ra rằng nhiều người được hỏi đang sắp xếp các ưu tiên tài chính thay vì tài trợ đồng thời cho chúng, đồng thời trì hoãn việc sở hữu nhà và tiết kiệm hưu trí. Các cụm từ ba từ như “một khi tôi có…,”, “sau khi tôi [hành động],” và “ngay khi…” được chú ý thường xuyên, cho thấy sự do dự trong việc tài trợ cho một số mục tiêu tài chính nhất định cho đến khi đạt được các mục tiêu khác.

Ba mục tiêu tài chính hàng đầu được 1.538 người trả lời báo cáo là tiết kiệm để mua thứ gì đó, mua thứ gì đó và giảm nợ. Khoảng một phần ba (32%) mẫu có dư nợ vay sinh viên tại thời điểm thu thập dữ liệu và nợ vay sinh viên có tác động lớn đến quyết định tài chính của người trả lời. Khoảng 3/4 mẫu cho biết nợ vay ảnh hưởng đến cả lựa chọn nhà ở và tiết kiệm hưu trí.

Các bước có thể thực hiện được

Dựa trên những phát hiện từ nghiên cứu nêu trên, đây là năm cách để đưa ra quyết định tài chính tốt hơn.

1. Cân nhắc kế hoạch tài chính đồng thời

Suy nghĩ lại việc thực hành hoàn thành từng mục tiêu tài chính một lần. Việc đặt mục tiêu đồng thời sẽ phát huy tối đa sức mạnh tuyệt vời của lãi suất kép và tránh kết quả khảo sát được báo cáo thường xuyên là ngày hoàn thành cho một mục tiêu sẽ xác định ngày bắt đầu để tiết kiệm cho những mục tiêu khác.

2. Tăng cường các hành động tài chính tích cực

Hãy làm nhiều hơn những điều tích cực mà bạn đang làm để cải thiện tình hình tài chính cá nhân của mình. Ví dụ:nếu bạn đang tiết kiệm 3 phần trăm thu nhập của mình trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí của chủ lao động SEP-IRA (nếu tự kinh doanh) hoặc 401(k) hoặc 403(b), hãy quyết định tăng khoản tiết kiệm lên 4 phần trăm hoặc 5 phần trăm.

3. Giảm thói quen tài chính tiêu cực

Quyết định dừng (hoặc ít nhất là giảm) các hành động tốn kém gây phản tác dụng trong việc xây dựng sự an toàn tài chính. Mọi người đều có thủ phạm của riêng mình. Tiêu chí chính để xem xét là khả năng tiết kiệm chi phí, tác động đến sức khỏe và niềm vui cá nhân.

4. Tiết kiệm chút gì đó để nghỉ hưu

Gần 40 phần trăm số người được hỏi không tiết kiệm gì cho việc nghỉ hưu, điều này thật đáng lo ngại. Những hành động mà mọi người thực hiện (hoặc không thực hiện) ngày hôm nay sẽ ảnh hưởng đến bản thân họ trong tương lai. Bất kỳ tiết kiệm vẫn tốt hơn là không tiết kiệm và thậm chí số tiền khiêm tốn như 100 đô la một tháng sẽ tăng lên theo thời gian.

5. Chạy một số tính toán tài chính

Sử dụng máy tính trực tuyến để đặt ra các mục tiêu tài chính và lập kế hoạch để đạt được chúng. Việc lập kế hoạch làm tăng ý thức kiểm soát tài chính và động lực tiết kiệm của mọi người. Các công cụ hữu ích có sẵn từ FINRA và Kỹ năng kiếm tiền thực tế.

Cách tốt nhất để tiết kiệm tiền cho các mục tiêu tài chính là gì? Nó phụ thuộc. Cuối cùng, điều quan trọng nhất là bạn đang thực hiện hành động tích cực. Cân nhắc ưu và nhược điểm của các chiến lược thiết lập mục tiêu đồng thời và tuần tự cũng như sở thích cá nhân, đồng thời thực hiện theo chiến lược tiết kiệm thường xuyên phù hợp với bạn. Mỗi bước nhỏ đều quan trọng!

Thích bài viết này? Ghim nó!