Tiết lộ: Bài đăng này có thể nhận được khoản bồi thường từ các đối tác được liệt kê thông qua quan hệ đối tác liên kết mà bạn không phải trả phí. Điều này không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi và ý kiến là của riêng chúng tôi. Tìm hiểu thêm tại đây.
Trong bài đăng này, tôi sẽ chỉ cho bạn chính xác cách xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán từ đầu.
Trên thực tế:
Đây chính là những chiến lược mà tôi đã sử dụng để phát triển danh mục đầu tư của mình lên hơn 497.578 USD… trong vòng chưa đầy 5 năm.
Hãy cùng tìm hiểu ngay.
Danh mục đầu tư chứng khoán (hay còn gọi là danh mục đầu tư) là tập hợp các khoản đầu tư của bạn. Nói một cách thông thường, danh mục đầu tư chứng khoán là tập hợp các cổ phiếu của danh mục đầu tư , trái phiếu, tiền mặt, tài sản thực, v.v.
Chìa khóa để xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán bền vững là đa dạng hóa.
Nói cách khác, bạn sẽ chia số tiền của mình ra nhiều nơi:
Đa dạng hóa cũng giúp xây dựng nhiều nguồn thu nhập .
Hãy coi danh mục đầu tư giống như một mái nhà và tài sản của bạn (như cổ phiếu, bất động sản, v.v.) đều được cất giữ dưới mái nhà đó.
Sẽ rất hữu ích khi hình dung danh mục đầu tư của bạn như thế này vì khi tạo danh mục đầu tư chứng khoán, bạn cần xem xét mọi thứ một cách tổng thể .
Khi xem xét mọi thứ một cách tổng thể, bạn có thể quyết định tốt hơn cách đầu tư tài sản của mình để đạt được mục tiêu của mình.
Cuối cùng, bạn cần tìm ra sự kết hợp đầu tư phù hợp với mục tiêu cụ thể của mình.
Nếu muốn xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán thì điều đầu tiên bạn cần xem xét là khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
Mức độ chấp nhận rủi ro dựa trên mức độ biến động của thị trường mà bạn có thể chấp nhận mà không cần rút tiền đầu tư vì bạn lo lắng về việc mất tiền.
Nói cách khác, rủi ro mà bạn gặp phải sẽ không khiến bạn thức đêm lo lắng về khoản đầu tư thua lỗ của mình.
Mức độ chấp nhận rủi ro thường dựa trên một số yếu tố như:
Chìa khóa để xây dựng danh mục đầu tư thành công là khoảng thời gian của bạn.
Ví dụ:nếu bây giờ bạn 25 tuổi và dự định đầu tư cho đến khi nghỉ hưu ở tuổi 65 thì thời gian đầu tư của bạn là 40 năm.
Đây là một mẹo nhanh:
Nếu bạn có tầm nhìn dài hạn, có thể bạn sẽ không phải lo lắng về những biến động ngắn hạn.
Hãy xem một biến động ngắn hạn có thể khiến bạn lo lắng như thế nào:
Bây giờ hãy xem góc nhìn dài hạn:
Nếu nhìn vào bức tranh lớn hơn, dài hạn hơn, có lẽ bạn sẽ bớt lo lắng hơn nhiều vì xu hướng chung của thị trường đang tăng lên.
Vì vậy, khi bạn:
Hãy dành chút thời gian để thực sự hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, để bạn không rút tiền do sợ mất tiền khi thị trường xuống thấp.
Tạo danh mục đầu tư từ đầu thật dễ dàng nếu bạn làm theo quy trình từng bước.
Và đó chính xác là những gì tôi sắp cho bạn xem.
Có nhiều cách để bạn có thể xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của mình. Vì vậy, bước đầu tiên là xin lời khuyên từ các chuyên gia.
Hãy xem một số cách để thực hiện việc này.
Nếu bạn muốn tự mình thiết lập danh mục đầu tư chứng khoán thì tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng các tài nguyên tuyệt vời như Seeking Alpha .
Seeking Alpha giúp nhà đầu tư hàng ngày hiểu cách tạo danh mục đầu tư được thiết kế phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ thông qua các bài viết của chuyên gia được cộng đồng đóng góp.
Với các bài viết có nguồn cộng đồng, bạn sẽ nhận được thông tin từ những người như:
Đọc nhiều quan điểm cũng giúp bạn xây dựng mô hình danh mục đầu tư chứng khoán.
Khi bạn bắt đầu chọn cổ phiếu hoặc quỹ chỉ số, hãy nhớ cân nhắc:
Bạn cũng nên xem xếp hạng cổ phiếu của Seeking Alpha để biết thêm thông tin về cổ phiếu.
Ví dụ:hãy xem xếp hạng cổ phiếu của Tesla:
Trong biểu đồ Tóm tắt xếp hạng, bạn sẽ thấy thông tin tổng hợp từ:
Trên thực tế, trong 12 năm qua, thuật toán Quant của Seeking Alpha (xem ảnh chụp màn hình Tóm tắt xếp hạng) lần nào cũng đánh bại S&P 500.
Mặc dù việc xây dựng danh mục đầu tư không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt khi bạn sử dụng phương pháp DIY, nhưng bạn luôn có thể sử dụng các công cụ như Seeking Alpha để giúp bạn tự đưa ra quyết định đầu tư.
Đề xuất đọc: Đang tìm kiếm bản đánh giá Alpha
Xây dựng danh mục đầu tư là một nghệ thuật hơn là một môn khoa học.
Đó là lý do tại sao bạn nên thuê một chuyên gia dày dạn kinh nghiệm như cố vấn tài chính để giúp bạn điều hướng thị trường.
Cố vấn tài chính tham gia các lớp học nghiêm ngặt và vượt qua các kỳ thi như:
Nếu bạn đang tìm kiếm một cố vấn toàn diện thì hãy cân nhắc tìm người có chức danh CFP(r).
Mục tiêu của các cố vấn là xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện xung quanh các mục tiêu riêng của bạn.
Các cố vấn tài chính cho bạn lời khuyên về các lĩnh vực như:
Tuy nhiên, thông thường, các cố vấn đóng vai trò như một nhà tâm lý học hơn là một chuyên gia đầu tư!
Đó là bởi vì danh mục đầu tư cổ phiếu của bạn không chỉ cần giúp bạn kiếm tiền mà còn giúp bạn điều hướng những lo lắng về tâm lý khi tham gia thị trường chứng khoán.
Cố vấn tài chính thanh toán theo 2 cách:
Tôi yêu thích những cố vấn chỉ thu phí.
Đó là vì cấu trúc chỉ tính phí sẽ tránh được xung đột lợi ích tiềm ẩn.
Các sản phẩm giúp cố vấn kiếm được hoa hồng có thể bao gồm:
Nếu cố vấn kiếm được hoa hồng cho mỗi sản phẩm họ bán thì họ có thể không bán cho bạn sản phẩm “phù hợp nhất” với tình huống của bạn.
Thay vào đó, họ chỉ có thể bán cho bạn sản phẩm “phù hợp”.
Hãy chọn cố vấn lấy khách hàng làm trung tâm chứ không phải cố vấn lấy sản phẩm làm trung tâm.
Bạn có thể tìm thấy tất cả thông tin này bằng cách lên lịch một cuộc họp giới thiệu với cố vấn (và các cuộc họp giới thiệu thường miễn phí).
Trong cuộc họp đầu tiên, bạn có thể hỏi cố vấn những câu hỏi như:
Cố vấn robot tạo danh mục đầu tư được tùy chỉnh theo nhu cầu của bạn thông qua thuật toán.
Nếu bạn muốn tự động hóa các khoản đầu tư của mình thì cố vấn robot có thể phù hợp với bạn.
Xây dựng danh mục đầu tư chiến lược với cố vấn robot bao gồm:
Tuy nhiên, việc đưa ra quyết định về danh mục đầu tư chứng khoán bằng cách sử dụng cố vấn robot có thể có cả ưu và nhược điểm.
Ưu điểm của cố vấn robot:
Nhược điểm của cố vấn robot:
Tôi muốn nói rằng lợi thế lớn nhất của cố vấn robot là họ tính phí thấp hơn so với cố vấn tài sản trung bình.
Đây là sự khác biệt giữa các khoản phí:
Mức chênh lệch 0,75% có thể tạo ra sự khác biệt LỚN (chúng ta đang nói đến 100.000 USD) sau vài thập kỷ đầu tư.
Với cố vấn robot, bạn cũng có thể tạo trình theo dõi danh mục đầu tư chứng khoán để gửi thông báo cho bạn khi:
Vậy robot cố vấn nào là tốt nhất?
Nếu bạn là nhà đầu tư mới bắt đầu thì tôi khuyên bạn nên xem Acorns 👇
Acorns là một ứng dụng cố vấn robot dành cho các nhà đầu tư mới bắt đầu và bạn có thể mở tài khoản chỉ với $5.
Sau khoản đầu tư 5 đô la của bạn, không có khoản đầu tư tối thiểu (vì vậy bạn có thể đầu tư 0,25 đô la một lần!).
Nếu bạn là một nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm hơn (và nếu bạn có thêm một ít tiền mặt để bắt đầu đầu tư), thì hãy xem Tài chính M1 👇
M1 Finance là ứng dụng cố vấn robot dành cho các nhà đầu tư từ trung cấp đến cao cấp, cung cấp hơn 6.000 cổ phiếu và quỹ ETF khác nhau. Để mở một tài khoản cá nhân, bạn sẽ cần 100 USD.
Nói chung, có hai phong cách đầu tư:
Đầu tư thụ động là khi bạn mua một tài sản và dự định giữ nó lâu dài, bất kể biến động của thị trường.
Là một nhà đầu tư thụ động, bạn đặt ra và quên nó đi.
Khoản đầu tư thụ động tốt nhất để tăng trưởng bao gồm:
Các nhà đầu tư thụ động sẽ không cố gắng tính toán thời điểm thị trường.
Họ mua và nắm giữ.
Nhà đầu tư tích cực là người theo dõi thị trường hàng ngày, mua và bán tài sản rất thường xuyên.
Các nhà đầu tư tích cực giống như những người giao dịch trong ngày:Họ không nghỉ ngơi.
Thông thường, các nhà đầu tư tích cực sử dụng các công cụ bên ngoài như Seeking Alpha để giúp họ đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn.
Mặc dù bản thân tôi là một nhà đầu tư thụ động nhưng tôi cũng sử dụng Seeking Alpha để cập nhật thông tin về các xu hướng thị trường chính và thông tin chi tiết đầu tư mới nhất.
Tuy nhiên, không phải lúc nào tôi cũng hành động dựa trên những hiểu biết mới nhất về đầu tư.
Và đó là mối quan tâm của các nhà đầu tư tích cực:
Họ có thể mua hàng theo cảm tính.
Đây là mối nguy hiểm khi trở thành một nhà đầu tư tích cực.
Bạn có thể cho phép giới truyền thông (thường thích đăng tin xấu) kiểm soát các quyết định đầu tư của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn là một nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm và biết mình đang làm gì, bạn có thể kiếm được nhiều tiền bằng cách đầu tư tích cực.
Xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán là một trong những tài sản có giá trị tốt nhất bạn có thể sở hữu.
Nhưng để hiểu rõ hơn về cách tạo danh mục đầu tư chứng khoán, bạn cũng cần xem xét vị trí tài sản của mình.
Cụ thể có 3 loại tài khoản đầu tư:
Dưới đây là thông tin chi tiết về từng loại tài khoản đầu tư.
Tài khoản đầu tư chịu thuế là tài khoản mà bạn bị đánh thuế trên các khoản đóng góp VÀ mức tăng trưởng đầu tư, cổ tức, v.v.
Nói cách khác, tài khoản chịu thuế sẽ không giúp bạn được giảm thuế.
Mặt khác, các tài khoản được ưu đãi về thuế sẽ giúp bạn được giảm thuế đối với một số khoản sau:
Loại giảm thuế bạn nhận được tùy thuộc vào tài khoản đầu tư.
Mặt khác, các tài khoản hoãn thuế và ưu đãi thuế là các tài khoản đầu tư cung cấp cho bạn các khoản giảm thuế khi bạn đóng góp tiền hoặc khi bạn rút tiền.
Đối với các tài khoản hoãn thuế (còn gọi là tài khoản truyền thống), bạn thường nhận được khoản khấu trừ trên tờ khai thuế cho bất kỳ khoản đóng góp nào bạn thực hiện.
Khoản khấu trừ chịu thuế giúp bạn tiết kiệm tiền trong năm tính thuế hiện tại.
Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thuế cho sự tăng trưởng của khoản đầu tư khi bạn rút tiền.
Các tài khoản được ưu đãi về thuế (còn gọi là tài khoản Roth) thường sẽ không đánh thuế bạn khi rút tiền từ tài khoản của bạn. Vì vậy, bạn không phải trả thuế cho bất kỳ khoản tăng trưởng nào từ khoản đầu tư của mình.
Tuy nhiên, với các tài khoản được ưu đãi về thuế, bạn phải trả thuế cho những khoản đóng góp mà bạn thực hiện trong năm tính thuế hiện tại.
Vậy khi nào bạn nên cân nhắc tài khoản Roth thay vì tài khoản truyền thống?
Nó phụ thuộc vào khung thuế hiện tại và dự kiến trong tương lai của bạn:
Lý do bạn có thể muốn xem xét tài khoản Roth ngay bây giờ là vì thuế đang ở mức thấp lịch sử.
Và rất có thể khung thuế sẽ tăng lên trong tương lai.
Cá nhân tôi chỉ có tài khoản Roth.
Tuy nhiên, quyết định này mang tính cá nhân nên bạn thực sự cần xem xét hoàn cảnh của mình và nói chuyện với kế toán của mình.
Tin vui là các nền tảng đầu tư trực tuyến như Acorns cung cấp nhiều loại tài khoản như:
Nếu bạn muốn sử dụng tiền của mình mà không bị phạt trước khi nghỉ hưu thì hãy mở một tài khoản chịu thuế.
Điều quan trọng là xem xét các mục tiêu của bạn và mở một tài khoản đầu tư sẽ hướng tới mục tiêu của bạn (cho dù đó là nghỉ hưu hay không nghỉ hưu).
Phân bổ tài sản đề cập đến việc chia các khoản đầu tư của bạn thành các loại tài sản khác nhau.
Ví dụ:
Bạn nên chú ý đến việc phân bổ tài sản vì nó giúp bạn quản lý rủi ro và tạo ra lợi nhuận mong muốn.
Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về từng loại tài sản này.
Xây dựng danh mục đầu tư không chỉ tập trung vào cổ phiếu và trái phiếu.
Bạn cũng có thể kết hợp các nội dung thay thế.
Trên thực tế, một số chuyên gia tài chính khuyên bạn nên đầu tư 30% giá trị ròng của mình vào các khoản đầu tư thay thế .
Các nội dung hàng đầu bao gồm:
Tài sản thay thế cũng là một trong những khoản đầu tư tốt nhất để bảo vệ khỏi lạm phát .
Đó là bởi vì chúng có thể hoạt động tốt hơn danh mục đầu tư thông thường chỉ có cổ phiếu và trái phiếu.
Trên thực tế, chỉ cần thêm 20% tài sản thay thế vào danh mục đầu tư chứng khoán thông thường của bạn có thể làm tăng lợi nhuận và đồng thời giảm độ biến động.
Vì vậy, có được tốt nhất của cả hai thế giới.
Dưới đây là hình minh họa có thể thể hiện ý tưởng này chi tiết hơn:
Với các lựa chọn thay thế, danh mục đầu tư của bạn có thể ít rủi ro hơn (hay còn gọi là ít biến động hơn) và lợi nhuận của bạn vẫn có thể cao hơn so với khi bạn chỉ có danh mục đầu tư trái phiếu và cổ phiếu thông thường.
Nếu bạn quan tâm đến các tài sản thay thế thì tôi thực sự khuyên dùng Yieldstreet là một trong những nền tảng đầu tư thay thế hàng đầu.
Để thiết lập danh mục đầu tư chứng khoán, bạn nên đưa một số cổ phiếu vào danh mục phân bổ tổng thể của mình.
Mục tiêu cuối cùng của cổ phiếu là sau này bán chúng với giá cao hơn số tiền bạn trả ban đầu.
Và xét về mặt lịch sử, thị trường chứng khoán luôn có xu hướng đi lên:
Mặc dù thị trường chứng khoán luôn có một đợt suy thoái không thể tránh khỏi nhưng dựa trên lịch sử, thị trường sẽ đi lên – ngay cả sau khi suy thoái.
Nếu bạn đã sẵn sàng xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán thì hãy xem Tài chính M1 .
M1 là công cụ tư vấn robot hàng đầu cung cấp cho bạn tùy chọn đầu tư vào hơn 6.000 quỹ chỉ số, cổ phiếu và quỹ ETF.
Trái phiếu là khi bạn cho người vay mượn tiền. Đổi lại, người vay của bạn đồng ý hoàn trả cho bạn 100% khoản vay cộng với tiền lãi.
Trái phiếu ít rủi ro hơn cổ phiếu vì bạn được đảm bảo lợi tức đầu tư 100% CỘNG VỚI một mức lãi suất nhỏ (thường khoảng 3%).
Vì vậy, hãy luôn đảm bảo rằng bạn thực hiện nghiên cứu cơ bản trước khi mua trái phiếu.
Hãy nhớ rằng việc xây dựng danh mục đầu tư thường là hành động cân bằng giữa cổ phiếu (như cổ phiếu) và trái phiếu.
Quỹ giao dịch trao đổi (còn gọi là ETF) là các quỹ thường theo dõi một chỉ số (như S&P 500).
ETF tương tự như cổ phiếu nhưng thay vì chỉ mua 1 công ty (như bạn làm với cổ phiếu), với 1 ETF, bạn có thể tiếp cận hàng trăm công ty cùng một lúc (vì ETF là quỹ chứ không phải cổ phiếu).
ETF thường nắm giữ nhiều:
ETF thường là phương tiện đầu tư tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới bắt đầu vì bạn có thể tiếp cận với nhiều công ty khác nhau chỉ bằng cách mua 1 ETF (chẳng hạn).
Đây là lý do tại sao tôi thích ETF:
Các nền tảng đầu tư phổ biến như M1 Finance cung cấp hơn 6.000 quỹ ETF và cổ phiếu.
Quỹ tương hỗ tương tự như quỹ ETF ở chỗ chúng là tập hợp các khoản đầu tư thường theo dõi một chỉ số.
Quỹ tương hỗ có nhiều ưu điểm như:
Bởi vì các quỹ tương hỗ được quản lý bởi các nhà quản lý chuyên nghiệp nên chúng thường có giá cao hơn ETF.
Trung bình, tỷ lệ chi phí (hay còn gọi là chi phí để nắm giữ một quỹ cụ thể) khi sử dụng quỹ tương hỗ sẽ cao hơn so với ETF vì quỹ tương hỗ thường được quản lý bởi một đội ngũ chuyên nghiệp.
Và tùy thuộc vào trạng thái thuế (chịu thuế so với ưu đãi thuế/hoãn thuế) của tài khoản đầu tư nắm giữ quỹ tương hỗ của bạn, việc quản lý tích cực quỹ tương hỗ có thể đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải nộp thuế.
Để xây dựng danh mục đầu tư với tỷ lệ chi phí thấp (hay còn gọi là rút ít tiền hơn), bạn cũng nên cân nhắc đầu tư vào quỹ chỉ số .
Quỹ chỉ số được quản lý thụ động và có thể là quỹ ETF hoặc quỹ tương hỗ theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể.
Loại quỹ chỉ số phổ biến nhất theo dõi S&P 500.
Các chỉ số phổ biến khác bao gồm:
Đó là vì quỹ chỉ số theo dõi chỉ số.
Vì vậy, hiệu suất quỹ chỉ số của bạn sẽ phản ánh hiệu suất của chỉ số mà nó đang theo dõi.
Và cuối cùng, nếu bạn muốn tạo danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng, đừng quên thêm tiền mặt.
Bạn nên giữ khoảng 3% đến 5% tiền mặt trong danh mục đầu tư tổng thể của mình.
Tiền mặt sẽ đóng vai trò như “bột khô” cho các cơ hội đầu tư và sẽ giúp bạn chuẩn bị cho suy thoái kinh tế .
Có rất nhiều loại tài khoản tiền mặt, chẳng hạn như:
Nếu bạn muốn kiếm được nhiều tiền nhất, hãy xem tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của Ngân hàng CIT .
Đặc biệt nếu thời gian đầu tư của bạn là ngắn hạn (khoảng 1 năm) thì tiền mặt sẽ là tài sản thích hợp.
Việc phân bổ tài sản cũng giúp xây dựng khả năng bảo vệ danh mục đầu tư trước những biến động của thị trường.
Nếu bạn muốn tạo một danh mục đầu tư chứng khoán, hãy đảm bảo rằng bạn xem xét độ tuổi và khả năng chịu rủi ro của mình.
Khi bạn ở độ tuổi 20, 30 hoặc thậm chí 40, bạn đủ trẻ để chấp nhận nhiều rủi ro hơn bằng cách đầu tư vào cổ phiếu và phục hồi sau các khoản đầu tư thua lỗ.
Đó là vì bạn sẽ có thời gian bên cạnh mình.
Như bạn có thể thấy, bạn đầu tư càng sớm thì bạn càng có lợi khi nghỉ hưu.
Mặt khác, nếu bạn vừa nghỉ hưu thì có thể bạn đang tìm kiếm những tài sản ít rủi ro hơn và tạo ra thu nhập có thể tái tạo lại tiền lương của bạn.
Nếu đúng như vậy thì bạn có thể muốn đầu tư vào:
Mặc dù việc nói chuyện với cố vấn đầu tư để giúp bạn tùy chỉnh danh mục đầu tư luôn là điều tốt, nhưng có một số nguyên tắc phân bổ danh mục đầu tư có thể giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán.
Một nguyên tắc như vậy được gọi là Quy tắc 120.
Vì vậy, nếu bạn 25 tuổi thì bạn sẽ có 120 trừ 25 bằng 95% số tiền bạn đầu tư vào cổ phiếu.
Nếu bạn 15 tuổi, bạn sẽ có 100% số tiền của mình vào cổ phiếu.
Mặc dù quy tắc 120 chỉ là hướng dẫn nhưng điều quan trọng là bạn phải xem xét mức độ thoải mái của bản thân khi chấp nhận rủi ro.
Một số lý do phổ biến khiến mọi người đầu tư bao gồm:
Ví dụ:nếu mục tiêu của bạn là mục tiêu ngắn hạn (xảy ra trong vòng 2 đến 3 năm tới), bạn có thể muốn chấp nhận ít rủi ro hơn.
Chìa khóa để xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán nằm ở việc tìm ra sự cân bằng phù hợp giữa rủi ro bạn có thể (và muốn) chấp nhận và quản lý kỳ vọng lợi tức đầu tư của bạn.
Bạn có thể tạo ra thành công cho danh mục đầu tư chứng khoán bằng cách hiểu rõ hơn mục tiêu của mình trước tiên.
Một số mục tiêu tổng quát bao gồm:
Mục tiêu của bạn sẽ xác định loại cổ phiếu bạn đưa vào danh mục đầu tư của mình – và theo tỷ lệ nào.
Ví dụ:nếu bạn muốn tạo danh mục đầu tư với tài sản tạo thu nhập , thì bạn sẽ phải nghiên cứu và chọn những khoản đầu tư phù hợp để tạo ra nguồn thu nhập như bất động sản cho thuê.
Tuy nhiên, nếu mục tiêu của bạn là tích trữ tiền mặt thì bạn có thể cân nhắc mở tài khoản tiết kiệm lãi suất cao .
Tạo một danh mục đầu tư dài hạn có nghĩa là bạn có đủ khả năng chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút.
Chấp nhận rủi ro có nghĩa là bạn có thể:
Về cơ bản, bạn có đủ khả năng để đầu tư một lượng tiền lớn hơn vào phương tiện đầu tư điều đó có thể mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn khi bạn nghỉ hưu.
Một số ví dụ về đầu tư dài hạn bao gồm:
Hãy nhớ rằng việc xây dựng danh mục đầu tư phụ thuộc vào việc đa dạng hóa và quản lý rủi ro một cách thích hợp.
Đề xuất đọc: Khoản đầu tư dài hạn tốt nhất
Thiết lập danh mục đầu tư chứng khoán thành công cũng phụ thuộc vào việc tập trung vào lợi ích lâu dài hơn là lợi nhuận ngắn hạn.
Tạo danh mục đầu tư ngắn hạn có thể khiến bạn:
Nếu bạn đang đầu tư trong thời gian ngắn (1 đến 3 năm), tốt hơn hết bạn nên tránh những khoản đầu tư rủi ro hơn.
Những khoản đầu tư rủi ro hơn có thể khiến bạn mất tiền và bạn sẽ cần thời gian để phục hồi sau những khoản lỗ này.
Nếu bạn muốn xây dựng một danh mục đầu tư ngắn hạn thì danh mục đầu tư cổ phiếu không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Thay vào đó, hãy cân nhắc đầu tư vào:
Khi bạn đang tìm kiếm các khoản đầu tư ngắn hạn, hãy đảm bảo tìm được khoản đầu tư mang lại tỷ suất lợi nhuận cao.
Đó là lý do tại sao tôi thực sự khuyên dùng SaveBetter , kết hợp các giao dịch tốt nhất có thể với lãi suất cao nhất.
Nếu đang xây dựng danh mục đầu tư, bạn cần đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình.
Bằng cách đa dạng hóa, tôi không chỉ muốn nói đến các loại tài sản khác nhau (như chúng ta đã nói trước đây).
Đa dạng hóa là cách các khoản đầu tư khác nhau đóng vai trò khác nhau trong danh mục đầu tư của bạn.
Tài sản của bạn phải được đa dạng hóa trên:
Trên thực tế, danh mục cổ phiếu được đa dạng hóa một cách hiệu quả chỉ với 30 cổ phiếu.
Số lượng cổ phiếu trong danh mục đầu tư chứng khoán của bạn phụ thuộc vào:
Khi bạn dàn trải số tiền của mình cho các khoản đầu tư khác nhau, bạn sẽ giảm thiểu thiệt hại do khoản lỗ tiềm ẩn ảnh hưởng đến toàn bộ danh mục đầu tư của bạn.
Và đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn có nghĩa là bạn đang xây dựng khả năng phục hồi danh mục đầu tư.
Xây dựng mô hình danh mục đầu tư cũng có nghĩa là bạn sẽ phải định kỳ cân bằng lại danh mục đầu tư chứng khoán của mình.
Tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn đề cập đến việc mua và bán cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn để duy trì phân bổ đầu tư ban đầu của bạn.
Ví dụ:nếu bạn bắt đầu với một danh mục đầu tư có 80% là cổ phiếu và 20% là trái phiếu thì sự biến động về giá có thể khiến tỷ trọng ban đầu của bạn (tức là 80/20) thay đổi theo thời gian.
Nếu bạn đang muốn cân bằng lại danh mục đầu tư của mình thì bạn sẽ phải xác định xem cổ phiếu nào là:
Một cổ phiếu sẽ bị coi là thừa cân nếu ban đầu nó chỉ chiếm 5% danh mục đầu tư của bạn nhưng theo thời gian, do giá tăng, nó có giá trị 7% danh mục đầu tư của bạn.
Việc tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn không phải là chuyện đùa và có thể mất một chút thời gian – đặc biệt nếu bạn là người mới bắt đầu.
Nếu bạn chưa sẵn sàng cam kết dành thời gian và sức lực đó thì hãy xem Tài chính M1 .
Với M1, bạn đang đầu tư một mình chứ không phải một mình.
M1 cung cấp tính năng tự động tái cân bằng danh mục đầu tư nên bạn không phải lo lắng về việc dành thời gian làm việc đó.
Đặc biệt nếu bạn chỉ sở hữu một số cổ phiếu nhất định dưới 1 năm và quyết định bán nó, bạn có thể phải trả thuế.
Hãy tiếp tục đọc vì trong bước tiếp theo tôi sẽ đi sâu hơn về việc giảm thuế cho bạn.
Khi bạn xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán, điều quan trọng là phải xem xét thuế.
Hãy quay lại Bước 3 của quy trình này (vị trí tài sản).
Vị trí tài sản đề cập đến trạng thái thuế của tài khoản đầu tư của bạn.
Vì vậy, bạn có thể có các loại tài khoản sau:
Trong các tài khoản chịu thuế, bạn cần xem xét các tác động về thuế khi thực hiện giao dịch.
2 loại thuế phổ biến nhất bao gồm:
Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm loại thuế alpha (hay còn gọi là nộp thuế ít hơn), loại thuế "tốt nhất" là thuế lãi vốn.
Với ETF, bạn sẽ không gặp phải vấn đề đó.
Bạn cũng có thể bù đắp lãi bằng lỗ và ngược lại.
Vì vậy, nếu bạn lãi vốn 10.000 USD và lỗ vốn 9.000 USD, bạn thực sự chỉ phải trả 1.000 USD lãi vốn.
Thậm chí tốt hơn, nếu bạn thua lỗ trong năm hiện tại, bạn thực sự có thể bù đắp thu nhập thông thường của mình (như tiền lương) lên tới 3.000 USD trong bất kỳ năm tính thuế nào (tính đến thời điểm viết bài viết này).
Những chiến lược này thường đề cập đến một chiến thuật được gọi là thu lỗ thuế .
Việc thu lỗ thuế có thể rất tẻ nhạt, đặc biệt nếu bạn tự mình thực hiện tất cả.
Chỉ cần lưu ý rằng khoản lỗ của bạn sẽ không được phép nếu bạn bán một cổ phiếu và thay thế nó bằng một khoản đầu tư tương tự trong vòng 30 ngày trước hoặc sau đợt bán đó.
Đây được gọi là “quy tắc bán hàng .”
Cổ phiếu danh mục đầu tư có thể rất biến động, vì vậy bạn không thể để cảm xúc của mình kiểm soát khi mua và bán.
Đó là lúc chiến lược rút cổ phiếu của bạn phát huy tác dụng.
Thông thường, tiêu chí đó đã được áp dụng trước khi nhà đầu tư mua cổ phiếu.
Một số tiêu chí phổ biến để kích hoạt thoát lệnh bao gồm:
Chiến lược thoát khỏi cổ phiếu sẽ giúp bạn tránh việc bán (hoặc mua) vì cảm xúc như sợ hãi.
Những nhà đầu tư theo cảm xúc thường thất bại trong dài hạn.
Đó là lý do tại sao việc xây dựng các mô hình danh mục đầu tư thành công đồng nghĩa với việc bạn cũng cần có chiến lược rút lui.
Xây dựng khả năng phục hồi danh mục đầu tư bắt đầu bằng cách đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn.
Dưới đây là một số ví dụ về danh mục đầu tư chứng khoán và hình thức của chúng dựa trên sự phân bổ rủi ro của chúng.
Danh mục đầu tư linh hoạt thường lý tưởng cho:
Đây là ví dụ về danh mục đầu tư linh hoạt:
Mặt khác, một danh mục đầu tư vừa phải có thể lý tưởng cho:
Dưới đây là cách xây dựng danh mục đầu tư vừa phải điển hình:
Và cuối cùng, một danh mục đầu tư thận trọng có thể lý tưởng cho:
Đây là ví dụ về danh mục đầu tư thận trọng:
Cách phân bổ danh mục đầu tư chứng khoán tốt nhất tùy thuộc vào bạn và hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Đó là lý do tại sao việc nói chuyện với cố vấn tài chính có thể hữu ích để giúp định hướng cuộc trò chuyện.
You can start building a stock portfolio for as little as $5. However, you’ll start to see a big difference the more money you invest. The key is making regular contributions to your stock portfolio and staying invested for the long term.
A good stock portfolio depends on how well-diversified it is. This means you are invested across multiple sectors, industries, and companies for example. A diversified portfolio lowers volatility and mitigates the impact of a loss in one particular stock.
First, understand your risk tolerance and your goals. Second, determine whether you want to invest in taxable or tax-advantaged accounts. Third, diversify your portfolio. Fourth, monitor your investments.
The ideal portfolio mix takes into account your own goals, situation, and what you want to accomplish with your invested money. For many who are in their 20’s, a portfolio with 90% stocks and 10% bonds might work. For those nearing retirement, a portfolio with 60% stocks and 40% bonds may do the trick.
Building a stock portfolio might sound like A LOT of work, but if you follow this step-by-step guide, you’ll find it a lot easier.
Regardless of whether you’re looking to invest your first $100 or your first $1,000, building a stock portfolio now can pay you in dividends (no pun intended!) in the future.
Now it’s your turn:
What elements of building a stock portfolio did I miss?
Let me know in the comments section below.