Empower cung cấp một bộ công cụ đầu tư và khả năng tiếp cận cố vấn tài chính, hoàn toàn miễn phí. Điều tuyệt vời nhất là họ cho phép bạn tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của mình và sau đó họ cung cấp phân tích liên quan đến đầu tư cho toàn bộ danh mục đầu tư của bạn. Tìm hiểu thêm về dịch vụ tuyệt vời này trong bài đánh giá đầy đủ của tôi về Empower.
Một điều mà tôi mong muốn đối với các nhà đầu tư là một công cụ cho phép bạn đồng bộ hóa tất cả các tài khoản tài chính – danh mục đầu tư, tài khoản séc và tiết kiệm, thẻ tín dụng và các tài khoản cho vay khác – ở một nơi và sau đó cung cấp bản phân tích liên quan đến đầu tư cho toàn bộ danh mục đầu tư của bạn.
Mint làm rất tốt việc cung cấp cho bạn những con số nhưng lại không cung cấp bất kỳ thông tin chi tiết về tài chính nào.
Sau đó là Blueleaf, dịch vụ mà tôi đăng ký cho khách hàng của mình và nhận thấy nó rất xuất sắc trên cả hai tài khoản, nhưng nó không có sẵn cho nhà đầu tư DIY.
Vì vậy, khi tôi phát hiện ra Empower (trước đây là Vốn cá nhân), tôi rất hào hứng muốn tìm hiểu thêm nên đã ngay lập tức đăng ký và đồng bộ hóa tất cả tài khoản đầu tư của mình với nó.
Trao quyền là một công cụ trực tuyến, có sẵn trên máy tính để bàn hoặc điện thoại của bạn, sẽ giúp bạn:
Điều này thật tuyệt vời. Bạn thấy đấy, các cố vấn tài chính tập trung chủ yếu vào quản lý tài sản có thể tốn kém để giữ lại.
Họ tính phí theo phần trăm tài sản được quản lý hoặc tính theo tỷ lệ cố định theo giờ có thể lên tới vài trăm đô la mỗi giờ, cộng với hoa hồng giao dịch và phí hành chính.
Vì vậy, mặc dù những cố vấn này chắc chắn có thể rất xuất sắc nhưng hầu như không thể tiếp cận được họ trừ khi bạn có hàng triệu đô la để đầu tư.
Hơn nữa, những cố vấn tài chính này không thực sự ở đó để dạy bạn cách lập ngân sách. Họ quản lý chặt chẽ tiền của bạn.
Trao quyền để giải cứu.
Tôi biết bạn đang nghĩ gì. “Được rồi, tuyệt, nhưng tại sao tôi phải tin tưởng những người mới này?” Tôi phải thành thật với bạn. Có hai từ tôi thấy trên trang web của Empower khiến tim tôi lỡ nhịp.
Hai từ đó? Bạn đã sẵn sàng chưa?
Nghĩa vụ ủy thác
Đây là bản sao trực tiếp từ trang web của họ:
Lời khuyên khách quan: Sự thật đáng tiếc là các chủ ngân hàng và nhà môi giới có động cơ để giúp đỡ chính họ chứ không phải bạn. Họ là những nhân viên bán hàng được trả tiền để quảng bá sản phẩm, kiếm tiền hoa hồng và tiền lại quả khi họ làm vậy. Ngược lại hoàn toàn, Empower là cố vấn đầu tư. Chúng tôi chấp nhận nghĩa vụ ủy thác hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn và lời khuyên của chúng tôi phải nhằm mục đích kiếm tiền cho bạn chứ không phải cho chúng tôi.
Đây thực sự là điều quan trọng với bất kỳ cố vấn tài chính nào mà bạn nói chuyện, dù trực tiếp hay trực tuyến. Nghĩa vụ ủy thác có nghĩa là một bên có nghĩa vụ pháp lý phải đặt lợi ích của mình lên trên lợi ích của mình.
Trong khi các nhà môi giới bình thường nhận được hoa hồng bằng cách yêu cầu bạn thực hiện các khoản đầu tư của mình nhiều lần (điều này khiến bạn mất hàng nghìn đô la vì tỷ lệ phần trăm bị mất ở chỗ này chỗ kia), thì Empower đang đặt ra yêu cầu cho chính họ là phải đặt lợi ích của bạn lên trên lợi ích của họ.
Điều này thật lớn lao!
Nghiêm túc mà nói, có những điểm chính mà tôi cần trao quyền cho vấn đề này.
Trao quyền cung cấp phiên bản miễn phí và phiên bản cao cấp có tính năng quản lý đầu tư trực tiếp. Cho dù bạn sử dụng phiên bản nào thì tài khoản của bạn thực sự do Pershing Advisor Solutions nắm giữ, đóng vai trò là người được ủy thác cho tài khoản của bạn.
Với phiên bản miễn phí, bạn có thể sử dụng toàn bộ nền tảng Trao quyền cũng như nhận được tư vấn miễn phí từ cố vấn tài chính.
Cố vấn đó sẽ cung cấp cho bạn bản phân tích được cá nhân hóa về các khoản đầu tư và đề xuất của bạn về những gì bạn có thể làm với danh mục đầu tư của mình. Bạn có thể liên hệ với cố vấn tài chính của mình qua điện thoại, email hoặc trò chuyện trực tuyến.
Trên thực tế, tính năng duy nhất giúp phân biệt phiên bản miễn phí với sản phẩm cao cấp của Empower là quản lý danh mục đầu tư được cá nhân hóa.
Ngoài ra, phiên bản miễn phí còn bao gồm tất cả nhiều tính năng và lợi ích có sẵn trên nền tảng, bao gồm khả năng tổng hợp tất cả tài khoản tài chính của bạn, công cụ phân tích 401(k), tư vấn đầu tư khách quan và kiểm tra đầu tư, bảng điều khiển tài chính theo thời gian thực và quyền truy cập qua ứng dụng di động.
Để cho bạn thấy nền tảng miễn phí của họ toàn diện đến mức nào, hãy xem ảnh chụp màn hình Đánh giá danh mục đầu tư của họ từ tài khoản miễn phí của tôi:
Đây chỉ là “Cổ phần” tab về tính năng này. Bạn cũng có thể nhận thông tin về hiệu suất và phân bổ tài sản của mình. Tôi không thể nhấn mạnh hết mức độ giá trị của thông tin này đối với tất cả các loại nhà đầu tư – người mới bắt đầu hay người dày dạn kinh nghiệm.
Còn được gọi là chương trình Quản lý tài sản của họ, chương trình cao cấp của Empower bao gồm quản lý tích cực danh mục đầu tư của bạn.
Giống như các sản phẩm tương tự khác, trước tiên chúng xác định mức độ chấp nhận rủi ro, sở thích cá nhân và mục tiêu đầu tư của bạn. Sau đó, họ sẽ tạo ra một danh mục đầu tư được điều chỉnh để phù hợp với những thông số đó bằng cách sử dụng đánh giá đó.
Cơ cấu phí cho dịch vụ này như sau:
Các khoản phí này khá hợp lý khi so sánh với mức phí từ 1% đến 2% mà các dịch vụ quản lý đầu tư đang hoạt động thường tính.
Phí chỉ áp dụng cho tài sản bạn quản lý tại Empower chứ không áp dụng cho các khoản đầu tư khác có thể được tổng hợp trên trang web, chẳng hạn như gói 401(k) của bạn.
Và thế là xong. Không có phí bổ sung. Trao quyền không tính phí giao dịch, hoa hồng, hành chính hoặc bất kỳ loại phí đầu tư nào khác. Chi phí duy nhất của bạn là tỷ lệ phần trăm trọn gói hàng năm áp dụng cho cấp danh mục đầu tư của bạn.
Trao quyền sử dụng Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) để quản lý danh mục đầu tư của bạn. MPT tập trung ít hơn vào việc lựa chọn chứng khoán riêng lẻ mà tập trung nhiều hơn vào việc đa dạng hóa các loại tài sản rộng rãi. Các loại tài sản đó bao gồm:
Mặc dù Empower sử dụng tiền để xây dựng danh mục đầu tư của bạn nhưng chúng cũng có thể bao gồm tối đa 100 chứng khoán riêng lẻ để tránh tập trung quá nhiều vào một số ít công ty.
Qua đánh giá của mình, tôi cũng phát hiện ra rằng Empower sử dụng phương pháp đầu tư tích hợp để quản lý các khoản đầu tư của bạn, đây là một tính năng khá độc đáo. Điều này có nghĩa là chúng tính đến tất cả các khoản đầu tư mà bạn nắm giữ – bao gồm cả những khoản không được Empower quản lý – trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn.
Ví dụ:mặc dù họ không quản lý tài khoản 401(k) của bạn nhưng việc phân bổ 401(k) của bạn sẽ được cân nhắc khi đưa ra quyết định về khoản đầu tư là của bạn thực sự được quản lý bởi Empower.
Có một danh sách dài các công cụ và lợi ích khi sử dụng Empower. Một số điều thú vị hơn bao gồm:
Công cụ này phân tích danh mục đầu tư của bạn và đưa ra đánh giá rủi ro về danh mục đó để đảm bảo rằng mức độ rủi ro phù hợp với mục tiêu của bạn.
Điều này sẽ giúp bạn tạo ra sự phân bổ tài sản sẽ đưa bạn đến nơi bạn cần với khoản đầu tư của mình. Đây là ảnh chụp màn hình Kiểm tra đầu tư của họ từ bảng điều khiển Trao quyền của tôi:
Công cụ này có thể được sử dụng để phân tích kế hoạch 401(k) do nhà tuyển dụng tài trợ của bạn, mặc dù nó không thuộc quyền quản lý trực tiếp của Empower.
Nó có thể được sử dụng để giúp bạn phân bổ tài sản, ít nhất là dựa trên các lựa chọn đầu tư mà kế hoạch của bạn bao gồm. Đây là một công cụ tuyệt vời vì hầu hết các kế hoạch 401(k) đều không có bất kỳ lời khuyên quản lý đầu tư nào.
Bạn thường có thể tìm thấy các công cụ lập kế hoạch hưu trí hoặc công cụ tính toán hưu trí trên nhiều trang web khác nhau trên Internet. Nhưng còn nơi nào tốt hơn là có sẵn nó ở nơi bạn cũng có tất cả các tài khoản đầu tư của mình được liệt kê?
Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu của Empower cho phép bạn chạy các con số khi nghỉ hưu để đảm bảo rằng bạn sẽ chuẩn bị sẵn sàng khi thời điểm đến.
Nó cho phép bạn kết hợp những thay đổi lớn trong cuộc sống vào kế hoạch nghỉ hưu của mình, chẳng hạn như sinh con hoặc tiết kiệm để học đại học.
Vì Empower tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn trên cùng một nền tảng nên chúng cũng có thể cung cấp cho bạn khả năng giám sát liên tục giá trị ròng của bạn.
Điều này sẽ giúp bạn có được cái nhìn toàn diện nhất về tình hình tài chính của mình vì nó không chỉ tính đến tài sản mà còn cả các khoản nợ của bạn.
Giá trị ròng là chỉ số tốt nhất về sức mạnh tài chính tổng thể của bạn và điều này sẽ cho bạn cơ hội theo dõi nó.
Mặc dù trọng tâm của chúng tôi trong bài viết này chủ yếu là về khía cạnh đầu tư của Empower, nhưng điều quan trọng là phải nhận ra rằng nó cũng bao gồm khả năng lập ngân sách.
Công cụ phân tích dòng tiền theo dõi thu nhập và chi phí của bạn từ tất cả các nguồn, cho bạn biết bạn đang tiêu tiền vào đâu (hoặc chi tiêu quá nhiều), điều này sẽ giúp bạn thực hiện các điều chỉnh nhằm cải thiện ngân sách tổng thể của mình.
Ứng dụng dành cho thiết bị di động của Empower là một tính năng miễn phí có thể tải xuống trên Apple iPhone, iPad, Apple Watch và Android. Phiên bản di động có mọi thứ có sẵn trên nền tảng máy tính để bàn.
Nó sẽ cho phép bạn theo dõi danh mục đầu tư cũng như hoạt động ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn khi đang di chuyển.
Trao quyền sử dụng tối ưu hóa thuế trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn. Tính năng này chỉ dành cho khách hàng Wealth Management cao cấp chứ không phải nếu bạn đang sử dụng phiên bản miễn phí.
Họ sử dụng một số chiến thuật như một phần của việc tối ưu hóa thuế. Ví dụ:chúng bao gồm các khoản đầu tư tạo thu nhập vào tài khoản hoãn thuế, trong khi các khoản đầu tư theo định hướng tăng trưởng – có lợi ích là thuế lãi vốn thấp hơn – được giữ trong tài khoản chịu thuế.
Ngoài ra, họ không sử dụng quỹ tương hỗ mà thay vào đó sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi với sự kết hợp của các cổ phiếu riêng lẻ vì cổ phiếu có thể được mua và bán dễ dàng để thu được khoản lỗ thuế.
Và nói về việc thu lỗ thuế, họ sử dụng chiến lược này để bán những cổ phiếu thua lỗ, bù đắp cho khoản lãi từ việc bán những cổ phiếu lãi. Chiến lược này giảm thiểu tác động tiêu cực đến danh mục đầu tư của bạn từ thuế thu nhập.
Trao quyền sử dụng mã hóa cấp ngân hàng, cấp quân sự trên nền tảng. Họ cũng thực hiện kiểm tra bảo mật của bên thứ ba liên tục để kiểm tra hệ thống của họ. Họ cũng sử dụng xác thực thiết bị để mỗi thiết bị mà bạn liên kết tài khoản của mình trước tiên phải được xác thực thì mới có thể sử dụng.
Chi phí đầu tư và thuế là hai điều bạn hoàn toàn có thể tin cậy trong thế giới đầu tư. Bạn không thể dựa vào lợi nhuận hàng năm, nhưng bạn có thể đảm bảo rằng bạn sẽ bị đánh thuế và sẽ phải trả chi phí.
Điều đó khiến việc giảm những chi phí đó trở thành một trong hai cách bạn có thể kiểm soát vận mệnh đầu tư của mình.
Rất may, Empower nhận ra điều này và cung cấp cho bạn một công cụ thực sự tuyệt vời để phân tích chi phí đầu tư của bạn.
Điều này trở nên thú vị là bạn có thể phân tích kế hoạch 401 (k) của chủ lao động (như đã thảo luận ở trên) để khám phá xem kế hoạch của bạn có tuyệt vời, vừa phải hay khủng khiếp khi nói đến chi phí.
Bạn có thể là người đến phòng nhân sự để tiết lộ kế hoạch của bạn tốn kém đến mức nào, đưa ra một kế hoạch mới giúp cắt giảm chi phí cho mọi người và cuối cùng được thăng chức chỉ vì chạy phân tích chi phí.
Ngay cả khi bạn không được thăng chức làm trưởng cố vấn đầu tư cho người chủ của mình thì ít nhất bạn cũng sẽ tiết kiệm được khoản tiền hưu trí của mình khỏi những khoản phí cắt cổ. Và đó là một chiến thắng to lớn mà tất cả chúng ta đều có thể đạt được.
Ý tưởng quản lý tài sản có nghĩa là bạn cần có tài sản để quản lý. Nếu bạn đang vật lộn để thoát khỏi nợ nần thì không sao, nhưng Trao quyền có lẽ không phải là lựa chọn phù hợp nhất với bạn.
Trong trường hợp đó, Mint có thể là một lựa chọn tốt hơn và bạn có thể xem so sánh đầy đủ trong bài đánh giá hoàn chỉnh về Vốn cá nhân và Mint của tôi.
Tuy nhiên, nếu bạn đang xây dựng tài sản hưu trí của mình và muốn có thể tối đa hóa số tiền dự trữ của mình mà không cần đánh bạc vào cổ phiếu penny thì bạn chắc chắn nên đăng ký dịch vụ.
Tất cả các tính năng, ngoài quản lý danh mục đầu tư được cá nhân hóa, đều hoàn toàn miễn phí, vì vậy thực sự không có lý do gì không để họ dùng thử.
Trong nỗ lực tìm kiếm một công cụ cung cấp cả hợp nhất tài chính và phân tích đầu tư sâu sắc, Empower (trước đây là Vốn cá nhân) nổi lên như người đi đầu.
Không giống như các đối thủ cạnh tranh, Empower cung cấp giải pháp tất cả trong một, đảm bảo người dùng có thể theo dõi toàn bộ phạm vi tài chính của mình đồng thời nhận được lời khuyên đầu tư khách quan.
Với nhiều cố vấn tài chính tính phí cắt cổ, Empower cung cấp một giải pháp thay thế dễ tiếp cận hơn mà không ảnh hưởng đến chất lượng. Nghĩa vụ ủy thác của họ thể hiện cam kết ưu tiên lợi ích tài chính của người dùng lên trên hết.
Sự cống hiến cho tính minh bạch và trách nhiệm giải trình này không chỉ giúp Empower khác biệt với nhiều sản phẩm khác trên thị trường mà còn nhận được nhiều lời khen ngợi vì sự cống hiến thực sự cho sự tăng trưởng tài chính của người dùng.
Cách chúng tôi đánh giá các công ty môi giới và đầu tư:
Good Financial Cents tiến hành đánh giá kỹ lưỡng các nhà môi giới Hoa Kỳ, tập trung vào tài sản được quản lý và các xu hướng đáng chú ý của ngành.
Mục tiêu chính của chúng tôi là đưa ra đánh giá cân bằng và giàu thông tin, hỗ trợ các cá nhân đưa ra quyết định sáng suốt về lựa chọn đầu tư của họ. Chúng tôi tin vào việc duy trì quy trình biên tập minh bạch.
Để đạt được điều này, chúng tôi thu thập dữ liệu từ các nhà cung cấp thông qua bảng câu hỏi chi tiết và dành thời gian để quan sát các cuộc trình diễn của nhà cung cấp. Cách tiếp cận thực hành này, kết hợp với nghiên cứu độc lập của chúng tôi, tạo thành nền tảng cho quá trình đánh giá của chúng tôi.
Sau khi xem xét nhiều yếu tố khác nhau, chúng tôi chỉ định xếp hạng sao, từ một đến năm, cho mỗi nhà môi giới.
Để hiểu sâu hơn về các tiêu chí mà chúng tôi sử dụng để xếp hạng các nhà môi giới và phương pháp đánh giá của chúng tôi, vui lòng tham khảo nguyên tắc biên tập và tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi.
Tên sản phẩm: Trao quyền - Vốn cá nhân
Mô tả sản phẩm: Personal Capital là công ty tư vấn tài chính và quản lý đầu tư. Họ cung cấp các dịch vụ như quản lý tài sản, lập kế hoạch nghỉ hưu và quản lý danh mục đầu tư.
Tóm tắt
Trao quyền, ban đầu được gọi là Vốn cá nhân, cung cấp một bộ công cụ tài chính toàn diện giúp người dùng theo dõi và quản lý tài chính của họ. Các tính năng chính của nó bao gồm bảng điều khiển cung cấp cái nhìn tổng quan về tất cả tài sản, nợ phải trả và khoản đầu tư, công cụ lập ngân sách để theo dõi và phân loại chi tiêu cũng như công cụ kiểm tra đầu tư cung cấp thông tin chi tiết về danh mục đầu tư của một người. Nền tảng này tự hào về giao diện người dùng trực quan, đảm bảo rằng cả người mới sử dụng và chuyên gia tài chính dày dạn kinh nghiệm đều có thể điều hướng và sử dụng các tính năng của nó một cách dễ dàng.
Ưu điểm
Nhược điểm
Bảo hiểm có chi trả cho dịch vụ xe cứu thương không?
15 lời khuyên để có một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc
Khoản cho vay phải thu là gì?
Khi nào Doanh nghiệp của bạn sẵn sàng mở cửa trở lại sau khi Covid ngừng hoạt động và Làm cách nào để bạn có thể mở lại một cách an toàn?
Cá cược thể thao hợp pháp:Nền kinh tế mới được xây dựng dựa trên Vice