1. Cá nhân
2. Ngân hàng 101
3. Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 so với Tiết kiệm giáo dục của Coverdell:Sự khác biệt là gì?

Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 so với Tiết kiệm giáo dục Coverdell:Sự khác biệt là gì?

Tháng 11 năm 2025

Có nhiều cách để tiết kiệm chi phí giáo dục cho con bạn, hai trong số đó bao gồm kế hoạch tiết kiệm đại học 529 và Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell. Vậy làm thế nào để bạn biết cái nào phù hợp với gia đình mình?

Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 là một tài khoản đầu tư được thiết kế để khuyến khích tiết kiệm chi phí giáo dục trong tương lai. Có hai loại kế hoạch 529, cả hai đều có lợi thế về thuế:kế hoạch tiết kiệm giáo dục và kế hoạch học phí trả trước. Các kế hoạch này thường được chính phủ tiểu bang tài trợ, nhưng chúng cũng có thể được cung cấp bởi các tổ chức giáo dục. Quỹ trong kế hoạch 529 có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí đủ tiêu chuẩn như học phí, lệ phí, phòng ở, sách và đồ dùng cho các cơ sở giáo dục đủ điều kiện. Thu nhập trong kế hoạch tiết kiệm đại học 529 được miễn thuế và việc rút tiền được miễn thuế miễn là chúng được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn. Để tìm hiểu thêm, hãy truy cập Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 của KeyBank.

Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell là gì?

Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell (ESA) là tài khoản đầu tư được ưu đãi về thuế cho phép các gia đình tiết kiệm tiền cho các chi phí giáo dục. Thu nhập trong tài khoản tăng lên miễn thuế miễn là chúng được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện như học phí, lệ phí, sách, vật tư, phòng và bảng cho mẫu giáo đến lớp 12, cũng như cho đại học và giáo dục sau trung học khác. Coverdell ESA có thể được sử dụng để thanh toán chi phí tại bất kỳ tổ chức đủ điều kiện nào. Để tìm hiểu thêm, hãy truy cập Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell của KeyBank.

Sự khác biệt giữa Chương trình 529 và ESA của Coverdell là gì?

Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 và Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell (ESA) đều là những tài khoản đầu tư được ưu đãi về thuế được thiết kế để tiết kiệm chi phí giáo dục. Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt chính giữa chúng:

1. Giới hạn đóng góp: Giới hạn đóng góp hàng năm tối đa cho Coverdell ESA là 2.000 USD cho mỗi người thụ hưởng, trong khi không có giới hạn đóng góp hàng năm cho 529 kế hoạch tiết kiệm đại học. Tuy nhiên, kế hoạch 529 có giới hạn đóng góp trọn đời, thay đổi tùy theo tiểu bang và có thể lên tới vài trăm nghìn đô la cho mỗi người thụ hưởng.
2. Chi phí hợp lệ: Cả kế hoạch 529 và Coverdell ESA đều cho phép rút tiền miễn thuế đối với các chi phí giáo dục đủ điều kiện, nhưng định nghĩa về chi phí đủ điều kiện lại khác nhau. Cả hai chương trình đều bao gồm các chi phí như học phí, lệ phí, sách, phòng và bảng, nhưng Coverdell ESA cũng bao gồm học phí K-12, dạy kèm và máy tính. Nhiều tiểu bang cho phép 529 gói học phí K-12 và các chi phí giáo dục đủ điều kiện khác lên tới một số tiền nhất định mỗi năm.
3. Giới hạn thu nhập: ESA của Coverdell có giới hạn thu nhập cho những người đóng góp, trong khi kế hoạch 529 thì không. Những cá nhân kiếm được hơn 110.000 USD mỗi năm (hoặc 220.000 USD nếu nộp đơn chung) không thể đóng góp cho Coverdell ESA.
4. Các lựa chọn đầu tư: Các gói 529 thường cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn so với ESA của Coverdell.
5. Quyền sở hữu: Các gói 529 thuộc sở hữu của chủ tài khoản (người giám sát), trong khi ESA của Coverdell thuộc sở hữu của người thụ hưởng.

Cái nào phù hợp với bạn?

Để xác định xem gói 529 hay Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell (ESA) là lựa chọn tốt hơn, hãy xem xét các yếu tố sau:

• Nếu trọng tâm chính của bạn là tiết kiệm chi phí giáo dục đại học thì kế hoạch 529 có thể phù hợp hơn với giới hạn đóng góp cao hơn và lợi thế về thuế do nhà nước tài trợ, đặc biệt nếu bạn sống ở một tiểu bang cung cấp các lợi ích bổ sung về thuế.
• Nếu bạn tìm kiếm một lựa chọn tiết kiệm giáo dục linh hoạt hơn, bao gồm cả các chi phí tiềm năng cho K-12 thì Coverdell ESA có thể thích hợp hơn.
• Đánh giá mức thu nhập của bạn và xác định xem bạn có đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện về thu nhập cho Coverdell ESA hay không.

Cuối cùng, lựa chọn của bạn phải dựa trên tình hình tài chính, mục tiêu giáo dục của con bạn cũng như tính linh hoạt và lợi ích về thuế mà mỗi lựa chọn mang lại, đảm bảo kế hoạch đã chọn phù hợp với mục tiêu tiết kiệm giáo dục dài hạn của bạn.

Sẵn sàng mở tài khoản tiết kiệm giáo dục?

Cho dù bạn muốn mở kế hoạch tiết kiệm đại học 529 hay Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell, đều có nhiều lựa chọn để giúp bạn tiết kiệm cho giáo dục. Khi quyết định chọn tài khoản nào, hãy cân nhắc việc trao đổi với cố vấn tài chính để xác định lựa chọn nào phù hợp nhất cho bạn và gia đình bạn.

Nội dung được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin và giáo dục và không được hiểu là tư vấn tài chính, đầu tư hoặc pháp lý. Chúng tôi không thể và không đảm bảo khả năng áp dụng hoặc tính chính xác của chúng đối với trường hợp cá nhân của bạn. Tất cả các ví dụ đều mang tính giả thuyết và nhằm mục đích minh họa. Chúng tôi khuyến khích bạn tìm kiếm lời khuyên cá nhân từ các chuyên gia có trình độ về tất cả các vấn đề tài chính cá nhân.

Các sản phẩm đầu tư được cung cấp thông qua Key Investment Services LLC (KIS), thành viên FINRA/SIPC và cố vấn đầu tư đã đăng ký với SEC.

Các sản phẩm bảo hiểm được cung cấp thông qua KeyCorp Insurance Agency USA, Inc. (KIA). KIS và KIA là các chi nhánh phi ngân hàng của Hiệp hội quốc gia KeyBank (KeyBank).

Các sản phẩm không cần ký gửi là:

KHÔNG ĐƯỢC FDIC BẢO HIỂM • KHÔNG ĐƯỢC NGÂN HÀNG BẢO ĐẢM • CÓ THỂ MẤT GIÁ TRỊ • KHÔNG TIỀN GỬI • KHÔNG ĐƯỢC BẢO HIỂM BỞI BẤT CỨ CƠ QUAN CHÍNH PHỦ LIÊN BANG HOẶC TIỂU BẤT KỲ NÀO

KIS, KIA và KeyBank là các thực thể riêng biệt và khi bạn mua hoặc bán các sản phẩm chứng khoán và bảo hiểm, bạn đang kinh doanh với KIS và/hoặc KIA chứ không phải KeyBank.