*Giá và APY có thể đã thay đổi. Sử dụng các liên kết được cung cấp cho người cho vay cụ thể để liên hệ với người cho vay và xác nhận các điều khoản hiện tại.
Biz2credit là lựa chọn của chúng tôi cho nền tảng tài chính tốt nhất. Bluevine là lựa chọn tốt nhất cho hạn mức tín dụng, Fundbox là tốt nhất cho các doanh nghiệp mới, Lendio là tốt nhất cho số tiền cho vay lớn và OnDeck là tốt nhất để cấp vốn nhanh chóng.
Các doanh nghiệp nhỏ thường đạt đến một điểm trong quá trình phát triển của mình, nơi cần có thêm vốn để tiếp tục phát triển. Trước đây, nguồn tài trợ này chủ yếu đến từ các ngân hàng truyền thống hoặc các hiệp hội tín dụng. Giờ đây, những người cho vay trực tuyến và thị trường cho vay cung cấp những lựa chọn thay thế mới cho nguồn vốn dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Phương pháp:Chúng tôi đã xem xét 29 người cho vay để lấy hơn 20 điểm dữ liệu cho mỗi người, bao gồm các yêu cầu về trình độ chuyên môn, quy trình đăng ký và các lựa chọn cấp vốn.
Các công ty được liệt kê dưới đây được sắp xếp theo thứ tự bảng chữ cái.
ĐIỂM NỔI BẬT
Các loại khoản vay:Cho vay có thời hạn kinh doanh, tài trợ dựa trên doanh thu, hạn mức tín dụng và cho vay bất động sản thương mại Tỷ lệ:Không tiết lộ. Điều khoản:12 đến 36 tháng đối với các khoản vay có kỳ hạn, tối đa 12 tháng đối với hạn mức tín dụng, 5 đến 20 năm đối với các khoản vay bất động sản thương mạiMin. điểm tín dụng:650 đối với các khoản vay có kỳ hạn, cho vay bất động sản thương mại và hạn mức tín dụng, 600 đối với tài trợ dựa trên doanh thuTối thiểu. doanh thu:250 nghìn đô la cho các khoản vay tín dụng và bất động sản thương mại, 100 nghìn đô la cho các khoản vay có thời hạn và tài trợ dựa trên doanh thuMax. Số tiền cho vay:Lên tới 2 triệu USD cho các khoản vay có kỳ hạn và tài trợ dựa trên doanh thu, 500 nghìn USD cho hạn mức tín dụng và 6 triệu USD cho các khoản vay bất động sản thương mại. Phí:Không được tiết lộTại sao chúng tôi chọn nó: Biz2credit vừa là người cho vay trực tiếp, vừa kết nối các chủ doanh nghiệp nhỏ với nhiều lựa chọn tài trợ bên ngoài phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.
Chủ doanh nghiệp có thể đăng ký chỉ trong bốn phút, được phê duyệt chỉ trong 24 giờ và nhận được tài trợ nhanh nhất là 72 giờ. Tất nhiên, điều này sẽ phụ thuộc vào người cho vay, loại khoản vay và trình độ tài chính cụ thể.
Để đủ điều kiện nhận tài trợ dựa trên doanh thu thông qua Biz2credit, bạn sẽ cần điểm tín dụng tối thiểu là 600. Doanh nghiệp của bạn cũng phải được thành lập ít nhất một năm và có doanh thu hàng năm tối thiểu là 100.000 USD. Đối với khoản vay có kỳ hạn, bạn sẽ cần có cùng doanh thu tối thiểu nhưng điểm tín dụng ít nhất là 650 và đã kinh doanh ít nhất 12 tháng. Các khoản vay bất động sản thương mại yêu cầu điểm tín dụng 650 và thời gian kinh doanh là 18 tháng.
Đọc đánh giá đầy đủ
ĐIỂM NỔI BẬT
Các loại khoản vay:Hạn mức tín dụng, khoản vay có kỳ hạn, khoản vay SBA Lãi suất:Bắt đầu từ 7,8% Thời hạn:6 hoặc 24 tháng Tối thiểu. điểm tín dụng:625 phút. doanh thu:$120K hàng nămTối đa. số tiền cho vay$250.000 cho hạn mức tín dụng, $350.000 cho khoản vay SBA, $500.000 cho khoản vay có kỳ hạnPhí:$15 cho chuyển khoản ngân hàngTại sao chúng tôi chọn nó: Thời gian cấp vốn nhanh chóng của Bluevine - từ một đến ba ngày làm việc - và giới hạn hạn mức tín dụng cao khiến Bluevine trở thành nhà cung cấp khoản vay hàng đầu về hạn mức tín dụng của chúng tôi. Khách hàng của Bluevine có thể nhận được khoản tín dụng quay vòng lên tới 250.000 USD.
Để đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng Bluevine (do Ngân hàng Celtic có trụ sở tại Utah phát hành), doanh nghiệp của bạn phải là một LLC hoặc công ty đã hoạt động ít nhất 12 tháng. Doanh nghiệp cũng phải kiếm được ít nhất 10.000 USD doanh thu hàng tháng và bạn phải có điểm tín dụng cá nhân ít nhất là 625. Hạn mức tín dụng Bluevine có lãi suất phần trăm hàng năm cao và thanh toán tự động được yêu cầu hàng tuần hoặc hàng tháng.
Các chủ doanh nghiệp quan tâm đến nguồn vốn trong ngày nên lưu ý rằng Bluevine tính phí 15 USD cho chuyển khoản ngân hàng trực tiếp. Chuyển khoản ACH là miễn phí nhưng có thể mất tối đa ba ngày số tiền mới được phản ánh trong tài khoản của bạn.
Bluevine cũng cung cấp các khoản vay có kỳ hạn và SBA thông qua các đối tác cho vay, cũng như các tài khoản doanh nghiệp, công cụ lập hóa đơn và giải pháp thanh toán.
Đọc đánh giá đầy đủ
ĐIỂM NỔI BẬT
Loại khoản vay:Hạn mức tín dụngTỷ lệ:Không được tiết lộĐiều khoản:12 đến 104 tuầnTối thiểu. điểm tín dụng:600 phút. doanh thu:tối đa 100 nghìn đô la hàng năm. số tiền cho vay:Tối đa $250K cho hạn mức tín dụngPhí:Thanh toán trễ, không đủ tiền và rút hạn mức tín dụngTại sao chúng tôi chọn nó: Fundbox cung cấp hạn mức tín dụng lên tới 250.000 USD và cấp vốn trong vòng hai ngày. Nó không tính phí phạt trả trước hoặc phí khởi tạo nhưng tính phí rút tiền.
Để đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng với Fundbox, doanh nghiệp của bạn chỉ cần kinh doanh được ba tháng trước khi đăng ký - yêu cầu ngắn hơn nhiều so với những người cho vay khác. Bạn cũng cần có điểm tín dụng cá nhân tối thiểu là 600, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và doanh thu hàng năm ít nhất là 100.000 USD.
ĐIỂM NỔI BẬT
Các loại khoản vay:Khoản vay SBA, khoản vay có thời hạn kinh doanh, khoản vay ngắn hạn, tài trợ dựa trên doanh thu, thế chấp thương mại, tài trợ thiết bị, khoản vay khởi nghiệp, khoản vay mua lại, hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng kinh doanh, tài trợ cho các tài khoản phải thu Tỷ lệ:3% đến 60% tùy thuộc vào loại nguồn vốn Thời hạn:3 tháng đến 30 năm tùy thuộc vào loại khoản vay Tối thiểu. điểm tín dụng:Phụ thuộc vào người cho vay và loại nguồn tài trợ, nhưng 500 trở lên đối với nhiềuMin. doanh thu:Phụ thuộc vào người cho vay và loại nguồn vốnPhí:Phí phạt trả trước và phí khởi tạo, tùy thuộc vào người cho vayTại sao chúng tôi chọn nó: Lendio là một trong số ít thị trường cung cấp các khoản vay khởi nghiệp với thời hạn lên tới 5 năm và với lãi suất cạnh tranh.
Là một thị trường, Lendio cung cấp nhiều loại sản phẩm cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Đứng đầu trong số đó là các khoản vay khởi nghiệp, mà không phải người cho vay nào cũng cung cấp và có thể là công cụ giúp xây dựng một doanh nghiệp mới ngay từ đầu. Bạn có thể nhận được khoản vay khởi nghiệp thông qua Lendio với số tiền lên tới 10 triệu USD và thời hạn lên tới 5 năm.
Một lợi thế khác khi làm việc với Lendio là thị trường cung cấp các khoản vay từ hơn 75 người cho vay khác nhau, bao gồm Bank of America, American Express®️, OnDeck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle và Ready Capital. Người vay có thể đăng ký trực tuyến chỉ trong 15 phút và nhận được tài trợ trong vòng 24 giờ, tùy thuộc vào loại tài trợ. Tùy thuộc vào người cho vay, có thể cần phải có tài sản thế chấp dưới hình thức tài sản kinh doanh hoặc tài sản cá nhân.
ĐIỂM NỔI BẬT
Loại khoản vay:Cho vay kinh doanh ngắn hạn, kinh doanh ngành nghề tín dụngTỷ lệ:Lãi suất trung bình cho các khoản vay có kỳ hạn là 56,4% và cho vay có kỳ hạn là 56,6%APRĐiều khoản:Tối đa 24 thángMin. điểm tín dụng:625 phút. doanh thu:$100K hàng nămTối đa. số tiền cho vay:400.000 USD cho các khoản vay có kỳ hạn và 200.000 USD cho hạn mức tín dụngPhí:Phí ban đầu từ 0 đến 4%Tại sao chúng tôi chọn nó: Tài trợ tức thì của OnDeck có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng. Chương trình cung cấp hạn mức tín dụng đủ điều kiện cho người vay tài trợ thông qua ACH trong vài giây. Đối với những người không đủ điều kiện, cũng có nguồn tài trợ trong ngày, cung cấp tài trợ trước 5 giờ chiều. ngày làm việc đó.
Để đủ điều kiện tham gia OnDeck, bạn phải có điểm FICO tối thiểu là 625, kiếm được ít nhất 100.000 USD doanh thu hàng năm và đã kinh doanh ít nhất một năm. Tuy nhiên, công ty tuyên bố rằng khách hàng trung bình của họ đã kinh doanh được hơn ba năm, tạo ra doanh thu hàng năm là 300.000 USD và có điểm tín dụng từ 650 trở lên.
Những người đăng ký có tín dụng thấp hơn và dòng doanh thu hàng năm thấp hơn có thể muốn tìm nơi khác, đặc biệt là khi xem xét lãi suất trung bình cao của OnDeck. Một cân nhắc quan trọng khác là OnDeck yêu cầu khách hàng ký bảo lãnh cá nhân và đồng ý với quyền lưu giữ chung đối với tài sản kinh doanh của họ. Điều này có nghĩa là bạn sẽ có trách nhiệm hoàn trả các khoản nợ của doanh nghiệp nếu công ty của bạn không trả được nợ.
Đọc đánh giá đầy đủ
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được bồi thường nếu bạn nhấp vào quảng cáo này.Quảng cáo 
Khi nghiên cứu việc cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, chúng tôi đã tìm thấy vô số lựa chọn, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay trực tuyến và không thể đưa tất cả chúng vào các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi. Bạn sẽ tìm thấy những đánh giá ngắn gọn về “những đề cập đáng trân trọng” của chúng tôi bên dưới, cũng như những ưu và nhược điểm của từng người cho vay và lý do họ không lọt vào danh sách lựa chọn hàng đầu của chúng tôi.
National Funding có ứng dụng trực tuyến đơn giản và khả năng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng. Ngoài ra, người cho vay sử dụng dữ liệu tín dụng thay thế để đánh giá các doanh nghiệp có tín dụng kém hơn và có toàn bộ phần chứa các mẹo về cách cải thiện cơ hội được chấp thuận cho khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có tín dụng xấu. Cuối cùng, chiết khấu hoàn trả sớm của National Funding có thể cắt giảm chi phí cho những người đi vay trả hết số dư còn lại trong vòng 100 ngày kể từ ngày ký hợp đồng.
Tại sao nó không thành công: Chủ doanh nghiệp có thể thấy rằng trang web của công ty thiếu thông tin so với những người cho vay khác. Ví dụ:National Funding không tiết lộ lãi suất hoặc phí trung bình và yêu cầu về doanh thu hàng năm của tổ chức này rất cao.
Quickbridge, thuộc sở hữu của National Funding, cung cấp cho các chủ doanh nghiệp các khoản vay có kỳ hạn, cho vay vốn lưu động, hạn mức tín dụng, tài trợ các khoản phải thu, tài trợ hàng tồn kho và tài trợ thiết bị. Người nộp đơn không cần phải thế chấp tài sản và không cần điểm tín dụng hoàn hảo để đăng ký - mô hình chấm điểm tín dụng của Quickbridge xem xét thời gian kinh doanh và doanh thu trung bình hàng tháng trong quyết định tín dụng của mình. Sau khi nhận được đơn đăng ký trực tuyến của bạn, chuyên gia cho vay sẽ làm việc với bạn để tìm ra phương án cấp vốn phù hợp. Giống như những người cho vay trực tuyến khác, tiền có thể có trong vòng 24 giờ sau khi được phê duyệt.
Tại sao nó không thành công: Trang web của Quickbridge có ít thông tin hơn hầu hết những người cho vay về các yêu cầu của người vay, điều khoản cho vay và các lựa chọn cấp vốn. Chủ doanh nghiệp sẽ cần phải đăng ký sơ tuyển (bao gồm cả việc rút tín dụng mềm) và liên hệ với chuyên gia cho vay để xem xét các điều khoản và lãi suất cho vay.
Kiva hoạt động theo mô hình huy động vốn từ cộng đồng, trong đó các nhà tài trợ cá nhân tài trợ cho các khoản vay. Đầu tiên, Kiva đánh giá mức độ tín nhiệm của người nộp đơn theo một cách khác thường. Các ứng viên phải nhận được từ 5 đến 40 sự chứng thực từ cộng đồng của họ, chứng tỏ rằng họ được mạng lưới hỗ trợ coi là có uy tín.
Sau khi đáp ứng được điều kiện tiên quyết này, chiến dịch gây quỹ sẽ được đăng trên nền tảng cho vay công khai của Kiva, nơi bạn sẽ có 35 ngày để đạt được mục tiêu gây quỹ của mình. Sau khi bạn đạt được mục tiêu, số tiền sẽ được giải ngân và bạn có thể bắt đầu trả khoản vay theo thời gian mà không mất lãi.
Tại sao nó không thành công: Kiva là một lựa chọn tuyệt vời cho những cá nhân có điểm tín dụng thấp hoặc khả năng tiếp cận vốn hạn chế. Tuy nhiên, với tư cách là một nền tảng huy động vốn cộng đồng, nếu không đạt được số tiền mục tiêu trong vòng 35 ngày, các nhà đầu tư sẽ được hoàn tiền và người tổ chức buổi gây quỹ sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào.
Các doanh nghiệp nhỏ — được Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) định nghĩa là những doanh nghiệp có từ 500 nhân viên trở xuống — thường đạt đến một điểm trong quá trình phát triển của mình mà cần có thêm vốn để tiếp tục phát triển. Trước đây, nguồn tài trợ này chủ yếu đến từ các ngân hàng truyền thống hoặc các hiệp hội tín dụng. Giờ đây, những người cho vay trực tuyến và thị trường cho vay cung cấp những lựa chọn thay thế mới cho nguồn vốn dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Hướng dẫn này sẽ hướng dẫn bạn về các loại khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ khác nhau, cách chúng hoạt động và cách đủ điều kiện để nhận chúng. Chúng tôi cũng dành một phần cho các khoản vay kinh doanh được SBA hỗ trợ. Những khoản vay này có trần lãi suất, thời hạn trả nợ dài và yêu cầu tín dụng nhẹ nhàng hơn so với các khoản vay ngân hàng truyền thống.
Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp vốn cho các doanh nhân, cho dù họ cần vốn để mở rộng, trang trải tiền lương, mua bất động sản hay mua thiết bị hoặc hàng tồn kho mới.
Giống như các khoản vay cá nhân, các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có các yêu cầu về trình độ tối thiểu khác nhau tùy theo người cho vay và loại khoản vay. Tuy nhiên, nhìn chung, chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ cần có điểm tín dụng tốt và bằng chứng về doanh thu kinh doanh để đủ điều kiện.
Có nhiều lựa chọn cấp vốn khác nhau dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ và những lựa chọn này có thể đến từ nhiều nguồn:
Các khoản vay kinh doanh có sẵn từ nhiều nguồn tài trợ khác nhau, bao gồm người cho vay trực tuyến, tổ chức truyền thống, ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Các khoản vay được thiết kế để phục vụ nhiều loại hình kinh doanh khác nhau, từ các công ty khởi nghiệp đến các doanh nghiệp gia đình đã thành lập. Các lựa chọn tài chính khác nhau có thể thay thế hoặc bổ sung các khoản vay cá nhân bằng nhiều loại khoản vay khác nhau, bao gồm hạn mức tín dụng, khoản vay có kỳ hạn và giải pháp hóa đơn.
Sự phù hợp nhất tùy thuộc vào loại hình kinh doanh, mục đích vay, lịch sử tín dụng và nền tảng tài chính của bạn. Quy trình đăng ký và yêu cầu đủ điều kiện khác nhau tùy theo người cho vay, cũng như các yêu cầu như nhu cầu về kế hoạch kinh doanh và doanh thu hàng năm tối thiểu. Dưới đây là danh sách các lựa chọn vay chính:
Những khoản vay này cung cấp tài chính kinh doanh để mua hoặc cải tạo tài sản thương mại. Thông thường, bạn sẽ cần chiếm ít nhất một nửa không gian của tài sản để đủ điều kiện.
Tùy chọn này liên quan đến việc bán hóa đơn của bạn cho một công ty bao thanh toán với mức chiết khấu. Sau đó, người mua sẽ trả trước cho bạn một tỷ lệ phần trăm (khoảng 90%) và thu tiền từ khách hàng của bạn. Sau khi thu được, công ty sẽ giải phóng số tiền còn lại trừ đi một khoản phí.
Không giống như bao thanh toán hóa đơn, tài trợ hóa đơn liên quan đến việc vay nợ đối với các hóa đơn chưa thanh toán. Bạn sử dụng chúng làm tài sản thế chấp để tạm ứng tiền mặt và hoàn trả hóa đơn khi khách hàng thanh toán cho bạn. Không giống như bao thanh toán, bạn giữ quyền sở hữu hóa đơn của mình và chịu trách nhiệm thu tiền từ chúng.
Tùy chọn cho vay này cung cấp cho bạn vốn lưu động để mua thiết bị mà không phải trả chi phí trả trước. Bản thân thiết bị đóng vai trò là tài sản thế chấp — nếu bạn không thể trả nợ, người cho vay sẽ lấy nó — điều này có thể cho phép bạn có nhiều thời gian hơn trong số tiền vay.
Kinh doanh các ngành nghề có chức năng tín dụng như thẻ tín dụng; họ cung cấp một lượng tiền sẽ được nạp lại khi bạn trả nợ. Những sản phẩm này lý tưởng cho nhu cầu ngắn hạn hoặc để đáp ứng các chi phí đột xuất. Bạn chỉ trả lãi cho những gì bạn sử dụng và trả nợ định kỳ.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp cho phép bạn tách biệt các chi phí cá nhân với chi phí kinh doanh của bạn. Khi đó, doanh nghiệp của bạn có thể được hưởng hạn mức tín dụng cao hơn, thẻ người dùng được ủy quyền cho nhân viên và các chương trình thưởng cho các giao dịch mua thông thường. Sử dụng những thẻ này cũng có thể giúp cải thiện dòng tiền hàng tháng và xây dựng lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Điều đó có nghĩa là với tư cách là chủ doanh nghiệp, bạn không cần chỉ dựa vào tín dụng cá nhân và điểm tín dụng của mình, mặc dù những khiếm khuyết trong hồ sơ cá nhân của bạn, chẳng hạn như tín dụng xấu, vẫn có thể gây tổn hại cho bạn và doanh nghiệp.
Với khoản vay có thời hạn kinh doanh, bạn nhận được một khoản trả trước một lần để trả trong một khoảng thời gian nhất định (kỳ hạn). Những khoản vay này có thể có lãi suất cố định hoặc thay đổi với thời hạn trả nợ lên tới 5 năm. Các khoản vay SBA, được Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ bảo lãnh, là một loại khoản vay có kỳ hạn.
Điều này cho phép bạn nhận được một khoản tiền để đổi lấy phần trăm doanh số bán thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trong tương lai của bạn. MCA cung cấp nguồn tài trợ trong ngày, khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với các trường hợp khẩn cấp, nhưng hãy cẩn thận với các điều khoản của chúng:lãi suất MCA có thể rất cao và yêu cầu hoàn trả hàng ngày hoặc hàng tuần.
Các khoản vay nhượng quyền thương mại cho phép bạn nhận được nguồn tài chính trả trước để trang trải phí nhượng quyền, phí pháp lý, chi phí bất động sản và các chi phí hàng ngày khác liên quan đến việc bắt đầu nhượng quyền thương mại.
Nếu bạn là một doanh nhân đang tìm kiếm một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, dù là để mở rộng vốn lưu động hay giải quyết thiếu hụt nguồn vốn ngắn hạn, thì đây là kế hoạch chiến đấu để đảm bảo nguồn tài chính kinh doanh tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.
Mỗi người đi vay kinh doanh đều có những nhu cầu cụ thể vào những thời điểm cụ thể và cần có một phương án cấp vốn phù hợp với mọi tình huống. Bạn đang mở rộng hay bịt một lỗ hổng trong dòng tiền của mình? Hoặc bắt đầu một doanh nghiệp mới và cần vốn lưu động để mở rộng? Các khoản vay vi mô, khoản vay ngắn hạn, khoản vay thiết bị, hạn mức tín dụng kinh doanh và tài trợ bất động sản chỉ là một vài trong số các lựa chọn cho vay mà bạn có thể tùy ý sử dụng. Hãy xem xét khoản vay SBA (từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ) cho khoản vay được chính phủ hỗ trợ thông qua ngân hàng hoặc khám phá những người cho vay trực tuyến và nền tảng ngang hàng. Tất cả các chương trình cho vay này đều có thể áp dụng cho cả doanh nghiệp đã thành lập và doanh nghiệp khởi nghiệp.
Từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng truyền thống đến các lựa chọn trực tuyến hiện đại và cho vay ngang hàng, các lựa chọn tài trợ kinh doanh và tổ chức tài chính bạn chọn rất đa dạng. Bắt đầu bằng cách nghiên cứu danh tiếng và độ tin cậy. Sau khi bạn có danh sách rút gọn, hãy xem xét trình độ chuyên môn, loại khoản vay và trải nghiệm ngân hàng ưa thích của bạn (trực tuyến so với truyền thống) để tìm ra kết quả phù hợp nhất.
Mua sắm xung quanh. Những người cho vay khác nhau đưa ra tỷ lệ phần trăm hàng năm khác nhau. Nói chung, các khoản vay quay vòng, thẻ tín dụng doanh nghiệp, tài trợ cho các khoản phải thu và tiền ứng trước của người bán có lãi suất cao hơn các lựa chọn khác. Những người cho vay trực tuyến phi ngân hàng thường có lãi suất cao hơn các ngân hàng truyền thống. Khi so sánh lãi suất, hãy xem xét số tiền vay tối đa và thời hạn cho vay của người cho vay.
Hãy lưu ý đến các khoản phí khác nhau liên quan đến người cho vay và các loại khoản vay. Trong khi hầu hết những người cho vay đều có phí khởi tạo, một số miễn hình phạt trả trước và phí đóng. Các khoản phí tiềm năng khác bao gồm phí cấp vốn, mở tài khoản, đóng khoản vay, duy trì tài khoản và gửi chuyển khoản ngân hàng. Đương nhiên, bạn cũng sẽ muốn xem xét kỹ lưỡng các điều khoản trả nợ cho từng phương án vay.
Lịch sử tín dụng được tính trong quá trình đăng ký khoản vay. Bạn sẽ cần điểm tín dụng doanh nghiệp hoặc điểm tín dụng cá nhân cao (lý tưởng là trên 660; điểm thấp hơn có thể được coi là tín dụng xấu) và tài khoản séc doanh nghiệp . Để đủ điều kiện thường phải đáp ứng ngưỡng doanh thu tối thiểu (nhiều người cho vay trực tuyến yêu cầu ít nhất 100.000 USD) cùng với các tài liệu cần thiết:
Khi đăng ký vay kinh doanh, người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng doanh nghiệp cũng như điểm tín dụng cá nhân của bạn. Mặc dù những điểm số này khác nhau nhưng cả hai đều đo lường uy tín tín dụng và khả năng trả nợ.
Bảng bên dưới thể hiện sự so sánh tóm tắt giữa hai loại:
Tín dụng kinh doanh Tín dụng cá nhân Đo lường mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp của bạn Đo lường mức độ tín nhiệm của bạn với tư cách cá nhân Được tính điểm từ 0 đến 100 Điểm dao động từ 300 đến 850, dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân của bạn Xác định chủ nợ theo Mã số Nhận dạng Người sử dụng lao động (EIN) của doanh nghiệp Xác định chủ nợ theo Số An sinh Xã hội của họ Được báo cáo cho các văn phòng tín dụng thương mại như Dun &Bradstreet, Experian và Equifax Được báo cáo cho ba văn phòng tín dụng lớn, Equifax, Experian và Transunion Tín dụng doanh nghiệp lỗi hoặc vấn đề khó giải quyết hơn và các cơ quan không có nghĩa vụ phải phản hồi. Luật tín dụng tiêu dùng có đủ khả năng bảo vệ về mặt pháp lý chẳng hạn như quyền bác bỏ các mục nhập saiVì hầu hết những người cho vay kinh doanh đều yêu cầu bạn phải có tín dụng cá nhân vững chắc để đủ điều kiện, hãy cân nhắc việc cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký vay.
Bạn có thể tự mình cải thiện tín dụng của mình mà không mất phí hoặc trả tiền để được trợ giúp từ các công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất.
Nếu bạn cần hỗ trợ tài chính ngay bây giờ và không có thời gian để sửa chữa tín dụng, hãy xem lựa chọn của chúng tôi về các khoản vay tốt nhất cho tín dụng xấu.
Đầu tiên, những gì được coi là tín dụng xấu? Theo biểu đồ tính điểm của FICO, điểm thấp hơn 670 sẽ hạn chế các lựa chọn cho vay của bạn, trong khi điểm dưới 580 được coi là “kém”. Mặt khác, VantageScore đặt điểm giới hạn thấp hơn một chút:điểm thấp hơn 661 không được coi là "tốt", trong khi 600 hoặc thấp hơn được coi là "xấu".
Tín dụng kém có thể khiến việc đủ điều kiện vay vốn kinh doanh trở nên khó khăn nhưng không phải là không thể. Hãy làm theo các bước sau nếu bạn cần vay vốn kinh doanh nhưng chưa đáp ứng yêu cầu về điểm tín dụng:
Hãy xem xét kỹ điểm tín dụng của bạn để xác định những lĩnh vực cần cải thiện. Không có biện pháp khắc phục ngắn hạn đối với điểm tiêu cực, chẳng hạn như thanh toán trễ, nhưng bạn có thể cải thiện điểm của mình theo nhiều cách khác nhau. Ví dụ:giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn (số tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng) xuống dưới 30% có thể tăng điểm ngay trong chu kỳ báo cáo tiếp theo (thường là một tháng). Bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng từ ba văn phòng tín dụng lớn — Experian, Equifax và TransUnion — và tranh chấp mọi sai sót.
Nhiều người cho vay đặt ra yêu cầu về điểm tín dụng thấp hơn và xem xét tín dụng thay thế khi đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Ví dụ:khoản tiết kiệm dồi dào và lịch sử thanh toán tiền thuê nhà tích cực có thể đủ để bù đắp điểm tín dụng thấp. Nhược điểm của những khoản vay như vậy là người cho vay tính lãi suất và phí cao hơn, vì vậy một kế hoạch kinh doanh và chiến lược trả nợ rõ ràng là rất quan trọng.
Có thể phê duyệt khoản vay với lãi suất và điều khoản thuận lợi với một cosigner có tín dụng từ tốt đến xuất sắc. Mối quan hệ tài chính này đòi hỏi sự tin tưởng, đặc biệt là từ phía cosigner, vì họ sẽ chịu trách nhiệm về khoản nợ nếu bạn không trả được nợ. Để có được cosigner tham gia, chúng tôi khuyên bạn nên viết một kế hoạch kinh doanh kỹ lưỡng bao gồm cách bạn dự định trả nợ.
Chủ doanh nghiệp có thể tận dụng các hóa đơn chưa thanh toán hoặc các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trong tương lai để đảm bảo hạn mức tín dụng và tiền ứng trước. Tài sản thế chấp như vậy cho người cho vay biết rằng doanh nghiệp sẽ có đủ tài sản để trả nợ, ngay cả khi doanh nghiệp đó hiện có điểm tín dụng thấp hơn.
Có một dòng tiền ổn định cũng có lợi cho bạn. Bạn có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận nếu bạn sử dụng số tiền mặt đó để trả trước một khoản lớn.
SBA cung cấp các khoản vay vi mô lên tới 50.000 USD để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và các trung tâm chăm sóc trẻ em đủ điều kiện. Những người cho vay vi mô — không giống như những người cho vay SBA khác — thường chấp nhận những người đi vay không đủ điều kiện nhận khoản vay SBA 7(a) tiêu chuẩn do vốn hạn chế và thiếu lịch sử tín dụng.
Khoản vay vi mô trung bình như vậy là khoảng 13.000 USD, khiến lựa chọn này phù hợp nhất với các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp chỉ cần một khoản vốn khiêm tốn.
Bạn có thể đăng ký khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ thông qua ngân hàng (còn được gọi là người cho vay truyền thống), người cho vay trực tuyến phi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.
Một hình thức cho vay khác đang trở nên phổ biến đối với các doanh nghiệp nhỏ là cho vay ngang hàng.
Thuật ngữ “người cho vay truyền thống” thường đề cập đến các ngân hàng truyền thống được thành lập. Các tổ chức này thường cung cấp các khoản vay kinh doanh với lãi suất thấp hơn cũng như khả năng tiếp cận nhân viên ngân hàng hoặc nhân viên cho vay chuyên nghiệp tại chi nhánh địa phương.
Nhược điểm khi làm việc với những người cho vay truyền thống là hầu hết đều yêu cầu điểm tín dụng và tài sản thế chấp tốt. Người vay cũng sẽ phải hoàn thành các thủ tục giấy tờ bổ sung và đợi lâu hơn để tiền được giải ngân.
Không giống như ngân hàng hoặc người cho vay trực tuyến, công đoàn tín dụng là tổ chức tài chính do thành viên sở hữu. Những tổ chức này thường cung cấp các dịch vụ giống như ngân hàng và được biết là cung cấp các sản phẩm tài chính với lãi suất thấp hơn và chi phí giao dịch thấp hơn.
Nhiều hiệp hội tín dụng cũng được chứng nhận là Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng (CDFI), một tên gọi dành cho những người cho vay nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cho các cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp trong các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ thông qua các khoản tài trợ và tài trợ hợp lý. Trên thực tế, các hiệp hội tín dụng là nhóm CDFI lớn thứ hai ở Hoa Kỳ, theo danh sách các tổ chức được chứng nhận công bố năm 2023.
Nếu bạn muốn làm việc với một hiệp hội tín dụng, hãy biết rằng bạn sẽ phải đáp ứng các yêu cầu về tư cách thành viên và tổ chức này có thể có mạng lưới chi nhánh nhỏ hơn ngân hàng.
Chủ doanh nghiệp có thể tìm kiếm nguồn tài trợ thông qua các dịch vụ trực tuyến (còn được gọi là người cho vay phi ngân hàng). Các công ty này cung cấp nhiều lựa chọn tài chính do ngân hàng đối tác hoặc tổ chức tài chính phát hành. Chủ doanh nghiệp có thể hoàn tất đơn đăng ký và xử lý khoản vay trực tuyến và nhận tiền trong vòng vài ngày. Người cho vay trực tuyến thường có các yêu cầu linh hoạt về tính đủ điều kiện, điều này có thể mang lại lợi ích cho những người đi vay không đủ điều kiện vay vốn kinh doanh ở nơi khác.
Tuy nhiên, những người cho vay trực tuyến đặt ra mức lãi suất cao hơn các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng truyền thống và rõ ràng là thiếu dịch vụ khách hàng trực tiếp. Điều thứ hai có thể là yếu tố phá vỡ thỏa thuận đối với các chủ doanh nghiệp ưu tiên xây dựng mối quan hệ với ngân hàng của họ và nhận được lời khuyên cũng như hỗ trợ khách hàng được cá nhân hóa.
Các khoản vay ngang hàng được tài trợ bởi các nhà đầu tư cá nhân hơn là các tổ chức cho vay. Các khoản vay này được cung cấp thông qua nền tảng cho vay ngang hàng (P2P), đóng vai trò trung gian, kết nối các nhà đầu tư với người vay đủ điều kiện.
SBA hỗ trợ các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ do các ngân hàng truyền thống cung cấp bằng cách chi trả một phần khoản vay nếu người đi vay không trả được nợ. Vì người cho vay gặp ít rủi ro hơn nên lãi suất cho vay được SBA hỗ trợ sẽ cạnh tranh hơn và có thể đưa ra các điều khoản tốt hơn.
Điều quan trọng cần lưu ý là SBA không cho các doanh nghiệp nhỏ vay tiền trực tiếp trừ khi họ nằm trong khu vực được tuyên bố thảm họa. Thay vào đó, SBA đặt ra các nguyên tắc cho vay đối với những người cho vay doanh nghiệp nhỏ, bao gồm ngân hàng, tổ chức cộng đồng và người cho vay vi mô.
Nhiều chương trình cho vay của SBA cũng yêu cầu doanh nghiệp phải có chính sách bảo hiểm phù hợp. Nếu bạn đang đăng ký một khoản vay SBA và chưa có bảo hiểm, hãy xem danh sách các công ty bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ tốt nhất của chúng tôi.
The following are some common types of SBA loans:
SBA 7(a) loans: The most common type of small business loan. This loan is best suited for real estate acquisition. Yet it can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion.
Real Estate and Equipment loans (CDC/504): A loan that provides fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. Borrowers can also use funds to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. The loan may not be used as working capital, to pay or refinance debt, or for investments or rental properties.
Microloans: A loan designed to assist small businesses and specific non-profit childcare centers. These are microloans available for up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and to acquire supplies, equipment, furniture and inventory.
Disaster loans: Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets.
Small business loans guaranteed by the SBA have lower down payments, flexible requirements and, in some cases, do not require collateral. However, it can take up to three months after applying to receive an SBA-backed loan.
The SBA guarantees loans of $30,000 to $5 million, with annual percentage rates typically ranging from 9.75% to 14.75%. The actual rate will depend on the loan program, loan amount and repayment term. SBA loans are best suited for long-term investments, buying real estate or equipment, purchasing other businesses and refinancing existing loans.
Business owners who received funding through the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) can have their loans forgiven under one condition:the funds must have been used for qualifying expenses, such as employee payroll or overhead costs.
To get SBA loan forgiveness, you first need to use up all the funds you’d like to have discharged. Unused funds aren’t eligible. After that, the SBA accepts loan forgiveness applications anytime up until the loan term’s end date.
Be prepared to submit evidence of how you used the funds, both for payroll and non-payroll expenses. This includes but isn’t limited to:
You can submit the application through the SBA PPP Direct Forgiveness portal if your bank is on the list of lenders participating in direct forgiveness. Borrowers whose banks aren't listed have to contact their lender directly and fill out the necessary forms.
Please visit the SBA’s main support page for more information.
The Federal Reserve cut its benchmark interest rate three times in 2025 and, while no rate cuts have occurred in 2026, we could still see a cut later this year. Interest rate cuts tend to have a ripple effect on small business loans, since the Fed rate influences the prime rate, which lenders use to determine how much to charge borrowers. In general, lowering the benchmark interest rate is good for those looking to borrow money, though the impact on small-business loans will depend on the type of loan.
Tariffs and other economic challenges have hit small businesses hard. Owners told Money they are having to get creative with sourcing, product offerings, pricing and more.
In March, the Small Business Administration banned foreign nationals and non-U.S. citizens from accessing SBA financing. “With our lending authority capped annually by Congress and amid record demand for access to capital, our responsibility is clear:the limited resource of SBA financing must prioritize American citizens who are building businesses and creating jobs here at home,” SBA Administrator Kelly Loeffler said in a statement.
The SBA suspects fraud on $22 billion in Paycheck Protection Program and Economic Injury Disaster loans issued during the pandemic. It has sent all 562,000 of the loans involved to collection — its largest collection package ever recorded.
chevron-down
chevron-up
Building a business from the ground up with a loan may be difficult because most banks require businesses to operate for a few years and provide evidence of revenue. That's not the case with many startups.
To get a bank loan to start a business, you might need to put up personal assets as collateral. If that's not viable, consider alternative funding sources such as venture capital, crowdfunding or loans targeted toward startups. Keep in mind that such loans may come with higher interest rates and fees.
chevron-down
chevron-up
You can apply for a small business loan online through a non-bank lender but most traditional lending institutions require you to submit your application in person at a branch.
As with any other type of loan, you will need to complete an application form and have your financial and legal documentation at hand. This could include your business and personal tax returns, personal financial statements, bank statements and business license and permits, among others.
chevron-down
chevron-up
It depends on several factors. If you're just starting out, have a limited credit history, no collateral and no cosigner, it may be very difficult to get a business loan, especially from a traditional bank. The economic climate and your area of industry also play a role — lenders set stricter lending requirements during difficult economic times and they may hesitate to lend to newcomers in high-risk industries like retail or restaurants.
That said, there are institutions willing to work with borrowers who don't meet the requirements of traditional banks. You can further increase your chances of approval by developing an iron-clad business plan and building up your credit history.
chevron-down
chevron-up
You can get a small business loan from traditional banks or financial institutions as well as non-bank online lenders, including lending marketplaces and peer-to-peer lending platforms.
Check out our current top picks for small business loans if you're unsure where to start.
chevron-down
chevron-up
Yes, a limited liability company can get a small business loan if the company meets the eligibility requirements for said loan. Aside from meeting the size requirements and proving it can pay back the loan, the LLC must be a for-profit entity.
chevron-down
chevron-up
The 20% rule says that if you own at least 20% or more of a small business, then you must provide an unlimited personal guarantee in order to qualify for an SBA loan.
To compile this list of the best business loans and lenders for 2026, we considered the following:
The companies listed below are in alphabetical order.
Cách Chọn Chương trình Bổ sung Medicare Tốt nhất trong 4 Bước
Bạn có kinh doanh nhiều tiền mặt không? [Định nghĩa, Quy trình kiểm tra và hơn thế nữa]
Ảnh hưởng của việc vay tiền
Các thành phố tốt nhất để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng - Phiên bản 2017
Bất động sản và đầu tư chứng khoán - Điều gì tốt hơn?