Đối với tôi, dường như mọi người thường đi theo con đường ít bị cản trở nhất trong việc tìm kiếm một chuyên gia tài chính. Và đó có lẽ ít nhất một phần là lỗi của ngành.

Ranh giới giữa các đại lý, nhà môi giới và các nhà lập kế hoạch và cố vấn đã mờ đi, với đủ loại chữ cái đằng sau tên của chúng tôi có ý nghĩa đối với chúng tôi, nhưng có vẻ không nhiều đối với những người cần chúng tôi giúp đỡ.

Vì vậy, bạn có thể đã kết thúc với anh chàng mà bạn đã gặp mọi lúc tại chi nhánh ngân hàng địa phương của bạn, và anh ta có vẻ tốt.

Hoặc có thể bạn đã ổn định cuộc sống với người nào đó mà bạn thân của bạn sắp đặt cho bạn.

Hoặc có thể là bạn gặp phải người phụ nữ đã đưa cho bạn số của cô ấy tại sự kiện mạng gần đây nhất mà bạn tham dự.

Và hoàn toàn không có gì sai với điều đó - miễn là bạn quan sát xung quanh một chút và không chỉ để ý đến người đầu tiên hỏi.

Mọi người sẽ cho Google một người cầu hôn tiềm năng trước khi hẹn hò đầu tiên, hoặc thậm chí yêu cầu một điều tra viên tư nhân thực hiện tìm kiếm lý lịch. Nhưng khi nói đến việc thuê ai đó quản lý tiền của họ, có vẻ như họ có xu hướng nói có mà không cần nghiên cứu nhiều. Và, đáng buồn thay, điều đó có nghĩa là họ có thể không tìm được các chuyên gia tài chính phù hợp với nhu cầu của họ.

Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm “một người”, tại sao bạn không xem xét các loại chuyên gia tài chính khác nhau ngoài kia?

• Nhà môi giới chứng khoán đầy đủ dịch vụ truyền thống đang trở nên hiếm hơn những ngày này, nhưng vẫn có một số chuyên gia tài chính thích đội mũ mua và bán. Một nhà môi giới thường bắt đầu bằng việc đánh giá tài chính để xác định nhu cầu của bạn và tính phù hợp của các khoản đầu tư khác nhau dựa trên các yếu tố bao gồm thu nhập, tình hình tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư. Hoặc bạn có thể sử dụng nhà môi giới chiết khấu / trực tuyến, đây là cách tiếp cận tự làm nhiều hơn. Một nhà môi giới được trả bằng hoa hồng, vì vậy, cho dù bạn làm tốt khoản đầu tư hay không, anh ta vẫn được đền bù. Và bạn nên biết rằng các sản phẩm anh ta bán có thể bị giới hạn bởi chủ của anh ta - vì vậy bạn có thể không nhìn thấy mọi lựa chọn có sẵn. Một nhà môi giới không được cấp phép để cung cấp cho bạn những lời khuyên giống như một số chuyên gia tài chính khác có thể, nhưng nếu bạn chỉ muốn mua và bán chứng khoán, thì đây có thể là cách tốt nhất. Để có được thông tin cơ bản về một nhà môi giới, bạn có thể sử dụng dịch vụ BrokerCheck của FINRA.
• Một đại lý chỉ bảo hiểm chuyên bán các hợp đồng bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng khi người mua bảo hiểm qua đời. Anh ta cũng có thể bán niên kim mang lại thu nhập hưu trí hoặc bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Anh ta nhận được hoa hồng từ các công ty bảo hiểm có hợp đồng mà anh ta bán, vì vậy bạn không trả trực tiếp cho anh ta. Một đại lý "bị giam cầm" chỉ bán sản phẩm cho một công ty; một đại lý độc lập hoặc “không có năng lực” có thể hiển thị cho bạn các chính sách từ một số công ty bảo hiểm. Mỗi tiểu bang có một ủy ban bảo hiểm cấp phép và điều chỉnh các đại lý.
• Một Đại diện Cố vấn Đầu tư (IAR) có thể đưa ra lời khuyên đầu tư phù hợp, cụ thể hơn về nhiều lựa chọn, bao gồm một số sản phẩm mà bạn không thể tiếp cận thông qua nhà môi giới truyền thống. Anh ấy làm việc cho một công ty Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký để quản lý tài sản của khách hàng và nhận được một khoản phí khi đưa ra lời khuyên đầu tư. IAR cũng có thể được cấp phép làm đại lý bảo hiểm và có thể thảo luận về cách sử dụng niên kim trong kế hoạch tài chính để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ. Anh ta phải vượt qua các kỳ thi chứng khoán thích hợp cho các chủ đề mà anh ta muốn đưa ra lời khuyên, và anh ta phải đăng ký với cơ quan nhà nước thích hợp nơi anh ta dự định tiến hành kinh doanh. Không giống như một nhà môi giới hoặc đại lý bảo hiểm, IAR được tuân theo tiêu chuẩn ủy thác, có nghĩa là anh ta bị ràng buộc về mặt pháp lý để hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng; lòng trung thành của cố vấn là đối với khách hàng của anh ta, không phải đối với chủ nhân của anh ta. Anh ta phải tiết lộ tất cả thông tin mà khách hàng cần để đưa ra quyết định sáng suốt về một giao dịch cụ thể. Khoản bồi thường dựa trên phí - thường là phần trăm tài sản được quản lý - vì vậy nếu danh mục đầu tư của bạn hoạt động tốt, cố vấn của bạn sẽ làm tốt. Bạn có thể nhận thông tin cơ bản về IAR bằng cách truy cập https://adviserinfo.sec.gov/iapd/default.aspx.
• Một nhà lập kế hoạch tài chính đúng như tên gọi:Anh ta chuẩn bị các kế hoạch tài chính cho khách hàng. Kế hoạch đó có thể bao gồm quản lý dòng tiền, hưu trí, đầu tư, quản lý rủi ro tài chính, bảo hiểm, thuế, tiết kiệm đại học, tài sản của bạn và hơn thế nữa, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. Bạn đặt ra mục tiêu và chuyên gia này tạo ra kế hoạch giúp bạn đạt được mục tiêu đó. Một số cố vấn cung cấp các dịch vụ tương tự, sau đó cũng thực hiện kế hoạch. Thông thường, một người lập kế hoạch tài chính được trả một khoản phí cho kế hoạch mà anh ta xây dựng, và sau đó người khác sẽ lấy nó từ đó. Một số nhà lập kế hoạch tài chính sẽ có được Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận® (CFP®) sự chỉ định. Nếu một người là CFP® thì họ phải tuân theo tiêu chuẩn ủy thác. Bạn có thể xác minh chuyên gia CFP® bằng cách truy cập http://www.cfp.net/.

Mỗi người ngoài kia đều tìm kiếm điều gì đó khác biệt khi nói đến các dịch vụ tài chính, vì vậy lý tưởng của bạn là “Mr. hoặc Ms. Right ”sẽ không nhất thiết giống với hàng xóm, bạn bè hoặc đồng nghiệp của bạn. Suy nghĩ về nhu cầu của bạn và làm bài tập về nhà của bạn:Kiểm tra giấy phép, bất kỳ thông tin đăng nhập nào được liệt kê và trải nghiệm của người đó trước khi bạn có cuộc họp đầu tiên.

Và thực hiện một chút “hẹn hò” trước khi bạn ổn định cuộc sống. Tìm một mối quan hệ thoải mái - một mối quan hệ có giao tiếp tốt và trong đó bạn cảm thấy tự tin.

Sau cuộc gặp gỡ đầu tiên đó, nếu bạn bước vào xe với nhiều câu hỏi hơn là câu trả lời, hoặc bạn cảm thấy bài thuyết trình chỉ có phong cách và không có chất lượng, hãy tiếp tục. Hãy nhớ rằng:Bạn đang đặt tương lai tài chính của mình vào tay người này. Hãy kiên nhẫn và cầu kỳ./p>

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.