Bất chấp những nỗ lực hiện tại của chính quyền Trump nhằm giảm thuế, thật khó để nhìn vào khoản nợ quốc gia trị giá 20 nghìn tỷ đô la của chúng ta mà không tự hỏi khi nào - và mức cao - tỷ lệ cuối cùng sẽ phải tăng.
Chuyển đổi Roth là một lựa chọn phổ biến ngay bây giờ, nhưng nó không phải là lựa chọn duy nhất. Thay vì tiếp tục đặt tất cả hoặc một phần trứng làm tổ của họ vào tài khoản hoãn thuế, chúng tôi đã thấy một số người tiết kiệm chuyển một phần quỹ của họ sang gói bảo hiểm Nhân thọ Liên kết chung (IUL) được lập chỉ mục. Các lợi ích có thể rất đáng kể:tăng trưởng được hoãn thuế, không có giới hạn đóng góp, phân phối thu nhập miễn thuế, không bị phạt khi rút tiền trước tuổi 59½, thu nhập không phải báo cáo, không có RMD và di sản thu nhập có khả năng miễn thuế (với quyền lợi tử vong) .
Trong cuốn sách của mình, “Các quy tắc mới của tiết kiệm khi nghỉ hưu:Những rủi ro không ai nói với bạn về… Và cách khắc phục chúng,” Martin Ruby, một cựu chuyên gia tính toán, mô tả chi tiết chiến lược chuyển đổi IRA sang chính sách IUL, có thể giảm đáng kể các khoản thuế phải trả trong nhiều năm thông qua RMD và kết quả là tiền RMD được tái đầu tư vào các tài khoản chịu thuế. Ruby cung cấp các ví dụ cụ thể về cách áp dụng chiến lược. Cố vấn của bạn có thể hướng dẫn bạn những ưu và nhược điểm.
Có một quảng cáo cũ của Morgan Stanley có nội dung:“Bạn phải trả thuế. Nhưng không có luật nào nói rằng bạn phải để lại tiền boa. ”
Điều quan trọng cần nhớ là hoãn lại thuế, nhưng nó không loại bỏ chúng. Cuối cùng, chú Sam sẽ muốn được chia sẻ số tiền mà bạn đã tiết kiệm - và chú có thể thay đổi các quy tắc về cách thức nhận nó bất cứ lúc nào.
Đó là lý do tại sao nhiều nhà đầu tư đang tìm cách để nâng cao hiệu quả thuế của riêng họ - với các chiến lược sẽ kéo dài suốt đời của họ.
Nếu bạn lo lắng về số tiền chồng chất trong kế hoạch nghỉ hưu được hoãn thuế của mình, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính và chuyên gia thuế của bạn về việc tạo chiến lược hiệu quả về thuế cho tương lai.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Điều này chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin; nó không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Tất cả các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia có trình độ liên quan đến hoàn cảnh cá nhân của họ.