Bạn đã làm việc chăm chỉ trong nhiều thập kỷ của cuộc đời mình, bỏ ra hàng giờ làm việc và đóng thuế như một công dân xuất sắc. Bạn đã sẵn sàng cho việc nghỉ hưu - ai chưa? Bạn không thể chờ đợi để ngồi lại và thư giãn và không bao giờ phải lo lắng về thuế nữa. Đáng buồn thay, đó không phải là cách nó hoạt động. Đúng vậy, bạn không phải trả thuế cho từng chút tiền bạn có khi nghỉ hưu. Nhưng bạn sẽ cần phải trả thuế cho một phần thu nhập đó.
Thật không may, trong khi bạn có thể chỉ muốn thư giãn khi nghỉ hưu, bạn không thể trốn thuế hoàn toàn. Mặc dù hầu hết những người về hưu không nhận được cùng một loại thu nhập, bạn vẫn phải trả thuế cho số tiền mà họ nhận được.
Tuy nhiên, bạn không phải trả thuế đầy đủ cho mọi thứ. Có một số nguồn, như IRA và 401 (k) s, hầu hết sẽ bị đánh thuế. Nhưng ngay cả khi đó, vẫn có những hạn chế và ngoại lệ. Bạn cũng có thể có một số tài khoản chỉ có thể bị đánh thuế một phần, đảm bảo các tài khoản không bị cạn kiệt. Hãy cùng xem những nguồn thu nhập hưu trí nào phải chịu thuế, bắt đầu với những nguồn có thể thấy thuế đầy đủ.
Bất kỳ khoản rút tiền nào bạn thực hiện từ các tài khoản hưu trí của mình như IRA và 401 (k) đều phải chịu thuế. Các tài khoản khác bao gồm 403 (b) s, Kế hoạch hưu trí cho nhân viên được đơn giản hóa (SEP) và Kế hoạch đối sánh khuyến khích tiết kiệm cho nhân viên (SIMPLE). Điều này là do bạn đã tài trợ cho các tài khoản đó bằng tiền trước thuế. Vì vậy, khi số tiền đó quay trở lại, nó có thể bị đánh thuế. Số tiền chính xác bạn phải trả thuế sẽ phụ thuộc vào tổng thu nhập, tổng các khoản khấu trừ và khung thuế của bạn trong năm nghỉ hưu đó.
IRS cũng có thể đánh thuế thu nhập lương hưu của bạn khi nghỉ hưu. Nếu bạn thực hiện bất kỳ khoản đóng góp sau thuế nào cho lương hưu của mình, thì những khoản đóng góp đó sẽ không bị đánh thuế. Bạn sẽ nhận được biểu mẫu 1099 từ nhà cung cấp lương hưu cho biết số tiền phải chịu thuế. Tuy nhiên, nếu bạn có lương hưu quân nhân hoặc tàn tật, bạn có thể thấy khoản tiền thuế được miễn hoàn toàn hoặc một phần. Ngoài ra, thuế thu nhập lương hưu sẽ khác nhau giữa các tiểu bang. Vì vậy, bạn sẽ muốn kiểm tra luật thuế của tiểu bang của mình để có cái nhìn rõ hơn về mức thuế của bạn có thể bị ảnh hưởng.
Đôi khi, IRS không thể đánh thuế toàn bộ nguồn thu nhập hưu trí. Ví dụ hàng đầu là phúc lợi An sinh Xã hội của bạn. Có thể bị đánh thuế lên đến 85%, điều này chắc chắn là rất nhiều. Nhưng để xem bất kỳ khoản thuế nào đối với các quyền lợi của bạn, các nguồn thu nhập khác của bạn phải cộng dồn vào các giới hạn IRS đã qua.
Bạn sẽ phải trả thuế khi rút tiền theo niên kim khi bạn thấy khoản đầu tư thu được. Thu nhập sau đó được đánh thuế như thu nhập bình thường. Tuy nhiên, nếu bạn rút niên kim từ tiền gốc của mình, bạn có thể tránh được thuế. Công ty phân phối niên kim của bạn phải thông báo cho bạn về số tiền chịu thuế của bạn.
Một khoản thu nhập khác mà bạn sẽ phải trả thuế là bất kỳ khoản thu nhập nào bạn kiếm được từ các khoản đầu tư. Cũng giống như bạn làm bây giờ, khi bạn bán các khoản đầu tư, bạn phải báo cáo khoản lỗ hoặc lãi vốn đó trên các biểu mẫu thuế của bạn. Bạn sẽ nhận được một biểu mẫu 1099 sẽ hiển thị cho bạn số tiền phải chịu thuế. Nói chung, nếu bạn đã có một khoản đầu tư hơn một năm, thì khoản đầu tư đó sẽ được đánh thuế thuận lợi hơn như một khoản lợi nhuận dài hạn. Bạn có thể nhận được một khoản ân giảm, nếu các hình thức thu nhập khác của bạn không đạt quá cao.
Bạn cũng có thể phải trả thuế khi nghỉ hưu nếu bạn bán nhà của mình. Nếu bạn đã sống trong ngôi nhà ít nhất hai năm, bạn sẽ ổn. Tuy nhiên, nếu lợi nhuận của bạn từ việc bán hàng vượt quá 250.000 đô la (nếu bạn độc thân), thì bạn vẫn có thể trả thuế cho khoản thu được đó.
Việc tính tiền vào một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt của bạn cũng có thể kích hoạt hóa đơn thuế. Nếu những gì bạn nhận được từ việc quy đổi tiền mặt vượt quá những gì bạn đã trả trong phí bảo hiểm, thì đó được coi là một khoản lợi. Đó là khoản thu nhập phải chịu thuế.
May mắn thay, IRS không thể để bạn hoàn toàn cao và cạn kiệt khi nghỉ hưu. Có một số nguồn thu nhập mà nó không thể chạm tới thông qua thuế. Trước hết, điều quan trọng cần nhớ là Roth IRA được đối xử khác với IRA truyền thống. Sự khác biệt chính của họ liên quan đến cách các quỹ của họ bị đánh thuế. Vì Roth IRA thực hiện các khoản tiền sau thuế, nó không bị đánh thuế khi bạn thực hiện rút tiền.
Các hình thức thu nhập khác không bị đánh thuế là lãi trái phiếu địa phương, các khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và các khoản thế chấp ngược lại.
Khi bạn sắp nghỉ hưu, đây chủ yếu là thời gian để thư giãn. Nhưng điều quan trọng là bạn đừng quên rằng bạn vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán các khoản thuế nhất định. Mặc dù Roth IRA của bạn có thể an toàn, nhưng 401 (k) và lương hưu của bạn không hoàn toàn miễn thuế. Theo dõi 1099 biểu mẫu có thể xuất hiện.
Nguồn ảnh:© iStock.com / PeopleImages, © iStock.com / Monkeybusinessimages, © iStock.com / bowdenimages