Những người tiết kiệm thông minh biết rằng đóng góp tiền cho 401 (k) của chủ nhân của bạn và tận dụng lợi thế của sự phù hợp với công ty là điều không cần bàn cãi khi lên kế hoạch nghỉ hưu. Những gì bạn có thể không biết là chính xác 401 (k) của bạn hoạt động như thế nào hoặc các khoản phí ẩn có thể dần dần sứt mẻ từ quả trứng làm tổ của bạn. Theo một nghiên cứu gần đây từ Trung tâm Tiến bộ Hoa Kỳ, người lao động có thể mất tới 70.000 đô la trong suốt sự nghiệp của họ do phí quản lý 401 (k) cao. Nếu bạn lo lắng về các khoản phí khiến việc nghỉ hưu của bạn gặp nguy hiểm, thì đây là những điều bạn cần biết.
Nói chung, các loại phí liên quan đến tài khoản tiết kiệm hưu trí 401 (k) hoặc tương tự có thể được chia thành một trong ba loại:phí quản lý kế hoạch, phí đầu tư và phí dịch vụ cá nhân.
Phí quản lý thường bao gồm nhiều loại chi phí liên quan đến hoạt động hàng ngày của gói 401 (k), chẳng hạn như chi phí cho các dịch vụ pháp lý hoặc ủy thác, lưu trữ hồ sơ, tư vấn đầu tư và các dịch vụ trực tuyến. Phí đầu tư bao gồm bất kỳ và tất cả các chi phí cần thiết để quản lý các lựa chọn đầu tư khác nhau mà kế hoạch đưa ra. Phí dịch vụ thường chỉ được tính khi bạn tận dụng các tính năng tùy chọn nhất định được liên kết với 401 (k) của bạn. Ví dụ:bạn có thể bị tính phí dịch vụ khi vay từ tài khoản của mình.
Phí đầu tư có xu hướng chiếm phần lớn nhất trong số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Tùy thuộc vào cách bạn đã đầu tư tiền của mình, bạn có thể phải trả phí bán hàng, phí bảo trì, phí Quy tắc 12b-1, phí tiếp thị hoặc phí lưu trữ hồ sơ. Phí bán hàng, còn được gọi là tải hoặc hoa hồng, liên quan đến chi phí mua và bán cổ phiếu. Phí duy trì bao gồm chi phí quản lý các khoản đầu tư khác nhau của bạn và dựa trên tỷ lệ phần trăm trong số dư tài khoản của bạn. Quy tắc 12b-1 được liên kết với các quỹ tương hỗ và được sử dụng để trang trải các chi phí khác nhau, bao gồm hoa hồng môi giới, chi phí quảng cáo và tiếp thị.
Chi phí hành chính có thể do chủ lao động của bạn đài thọ hoặc chúng có thể được đánh giá dựa trên tài sản được nắm giữ trong chương trình. Nếu họ được thanh toán theo gói, mỗi người tham gia sẽ bị tính một số tiền tương ứng với số dư tài khoản của họ. Nói cách khác, bạn càng tiết kiệm được nhiều thì bạn sẽ phải trả nhiều hơn. Trong một số trường hợp, phí hành chính có thể được bao gồm như một phần của phí đầu tư. Các khoản phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của tài sản liên quan. Chúng được khấu trừ trực tiếp từ lợi nhuận của bạn, do đó, tăng trưởng nhiều hơn đồng nghĩa với phí cao hơn. Phí dịch vụ cá nhân được tính trực tiếp vào tài khoản của bạn.
5 Động thái Tồi tệ nhất Bạn có thể Thực hiện với 401 (k)
Dành thời gian để xem xét các điều khoản của 401 (k) có thể giúp bạn tránh được một số khoản phí khó chịu này. Tuyên bố tiết lộ phí sẽ cung cấp cho bạn bản tóm tắt đầy đủ về các khoản phí khác nhau mà bạn đang trả. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc hiểu các con số, bạn có thể đơn giản hóa nó một chút bằng cách tập trung vào tỷ lệ chi phí.
Tỷ lệ chi phí cho bạn biết chi phí để vận hành một quỹ tương hỗ cụ thể là bao nhiêu. Con số này phản ánh số tiền bạn phải trả phí hàng năm dựa trên giá trị tài sản của bạn. Tỷ lệ chi phí càng cao thì số tiền bạn chuyển cho các khoản phí càng nhiều. Nếu tỷ lệ chi phí của bạn cao hơn 1%, đó là dấu hiệu cho thấy bạn có thể cần thực hiện một số thay đổi đối với chiến lược đầu tư của mình.
Việc nhắm mắt làm ngơ trước khoản phí 401 (k) có thể gây ra nhiều hơn những gì bạn nghĩ, khiến bạn cảm thấy hụt hẫng khi đến lúc nghỉ hưu. Nó có vẻ không nhiều nhưng trả phí ít hơn một nửa hoặc thậm chí một phần tư phần trăm có thể tạo ra sự khác biệt lớn về lâu dài. Ví dụ:nếu bạn tiết kiệm được 100.000 đô la trong 401 (k) của mình và tỷ lệ chi phí là 1,5%, bạn sẽ phân bổ hơn 1.500 đô la phí mỗi năm. Nếu tỷ lệ chi phí của bạn là 1%, bạn sẽ chỉ phải trả 1.000 đô la. Phí càng thấp, bạn càng có thể giữ nhiều tiền hơn trong tài khoản của mình, số tiền này sẽ trả rất lớn khi đến kỳ nghỉ hưu.
Nguồn ảnh:englishme community