Nghỉ hưu không tuổi; đó là một con số tài chính. Đó là số tiền bạn cần mỗi tháng để thực hiện giấc mơ nghỉ hưu của mình. Câu hỏi tiếp theo hợp lý là: Làm cách nào để tôi quyết định nên đưa những gì vào ngân sách hàng tháng đó?

Câu hỏi hay. Chúng tôi rất vui vì bạn đã hỏi! Cũng giống như ngân sách của bạn bây giờ, bạn sẽ có các khoản chi tiêu hàng tháng và các chi phí không định kỳ đến hàng năm hoặc hàng quý. Tuy nhiên, những chi phí đó là gì và số tiền bạn phân bổ cho chúng có thể sẽ thay đổi, đặc biệt nếu cuộc sống khi nghỉ hưu của bạn khác nhiều so với cuộc sống hiện tại.

Chi phí nào sẽ tăng

Bạn có thể mong đợi một khoản chi phí cụ thể sẽ tăng lên khi bạn già đi. Bạn đoán rồi đấy — chăm sóc sức khỏe. Một ước tính gần đây từ Fidelity cho thấy một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu có thể chi 245.000 đô la cho việc chăm sóc sức khỏe trong 20 năm (từ 65–85 tuổi). ¹ Đó là bởi vì khi bạn già đi, bạn có nhiều khả năng gặp các vấn đề về sức khỏe hơn. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng số tiền này không bao gồm chi phí chăm sóc răng miệng, thị lực, đồng thanh toán và các chi phí tự trả khác. Dịch vụ HealthView ước tính rằng với những chi phí bổ sung liên quan đến sức khỏe này, tổng số tiền mà một cặp vợ chồng phải trả có thể lên tới khoảng 662.000 đô la. ² Dưới đây là cách điều đó có thể phá vỡ đối với bạn nếu bạn nghĩ rằng mình sẽ có nhiều chi phí y tế hơn trong những năm nghỉ hưu:

• 662.000 đô la được chia trong 20 năm =33.100 đô la / năm
• 33.100 đô la chia cho 12 tháng =2.758 đô la / tháng

Đó là chi phí ngay bây giờ. Trừ khi có điều gì đó nghiêm trọng xảy ra, chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ tiếp tục tăng. Bạn sẽ cần theo dõi con số đó khi bạn sắp nghỉ hưu. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải thường xuyên gặp gỡ một chuyên gia tài chính. Tiếp tục lái tự động không phải là một tùy chọn.

Chi phí nào có thể tăng

Chi phí chăm sóc sức khỏe có thể là lớn nhất chi phí bạn có thể mong đợi sẽ tăng khi nghỉ hưu, nhưng chúng không phải là duy nhất tăng để suy nghĩ về. Bạn vẫn sẽ có hóa đơn hàng tháng. Cách bạn lập ngân sách cho những việc này sẽ phụ thuộc vào những gì bạn muốn làm khi bạn có nhiều thời gian và nhiều tiền hơn bao giờ hết. Dưới đây là một số chi phí cần suy nghĩ:

• Tiện ích — Nếu bạn định ở gần nhà, bạn có thể sẽ sử dụng nhiều điện, nước, nhiệt, làm mát hơn, v.v.
• Giải trí — Nếu bạn định đi du lịch, khoản chi phí này chắc chắn sẽ tăng lên.
• Thuế tài sản — Hầu hết đều tăng nhưng hiếm khi giảm xuống.
• Sở thích — Điều này có thể tăng lên, đặc biệt nếu bạn chọn chơi gôn bảy ngày một tuần hoặc bắt đầu sưu tập ô tô! Những sở thích vừa phải hơn cũng có thể tốn kém, vì vậy hãy lập ngân sách phù hợp.

Chi phí Có thể Giảm hoặc Biến mất

Điều lớn nhất bạn không nên có khi nghỉ hưu là nợ nần . Hy vọng rằng bạn đã thực hiện xong Các bước nhỏ và tạm biệt khoản nợ thế chấp, khoản vay sinh viên và các khoản nợ khác. Tại sao? Bởi vì nợ là cát lún về hưu. Nó sẽ làm trì hoãn giấc mơ nghỉ hưu của bạn, bất kể tất cả những gì quảng cáo đó nói. Những quảng cáo đó được tài trợ bởi các công ty kiếm tiền từ nợ!

Hãy nhớ rằng, nghỉ hưu không phải là một tuổi. Đó là một con số tài chính! Nhưng có một số lợi ích tài chính khi chúng ta đạt đến các mốc tuổi nhất định. Ví dụ, bạn có thể tận dụng mức giá cao cấp tại các nhà hàng — và rất nhiều nơi cung cấp mức giá đó. Hãy chắc chắn để hỏi. Ngoài ra còn có các đặc quyền khác. Hãy nghĩ về những điều này:

• Giải trí — Nhiều rạp chiếu phim, địa điểm thể thao và trung tâm vui chơi giảm giá cho người lớn.
• Du lịch — Một số hãng hàng không, khách sạn và xe hơi cho thuê cung cấp mức giá cao cấp cho những người từ 65 tuổi trở lên — nếu bạn yêu cầu!
• Quần áo — Nếu bạn không cần phải ăn mặc chuyên nghiệp, bạn có thể giảm danh mục này trong ngân sách của mình. Và như một phần thưởng, một số nhà bán lẻ sẽ giảm giá cao cấp vào một ngày cụ thể trong tuần.
• Cửa hàng tạp hóa — Đúng vậy, rất nhiều cửa hàng giảm giá vào các ngày trong tuần, vì vậy bạn có thể hưởng lợi từ điều đó!
• Xăng — Nếu bạn không còn đi làm, bạn có thể giảm số tiền ngân sách này. Nhưng nếu bạn lên kế hoạch cho nhiều chuyến đi để gặp các cháu ngoại, thì ngân sách xăng của bạn thực sự có thể tăng lên!
• Tư cách thành viên / đăng ký — Một lần nữa, một số công ty cung cấp chiết khấu cao cấp. Hỏi!

Những chi phí nào bạn không thể quên

Có thể bạn sẽ nhớ liệt kê trong ngân sách hưu trí của mình những thứ như cáp và điện thoại di động. Tuy nhiên, bạn có thể bỏ qua các mặt hàng khác không đạt đến ngân sách của bạn hàng tháng. Đừng quên:

• Kiếm tiền và quyên góp từ thiện
• Đăng ký ô tô
• Phí bảo hiểm
• Chăm sóc thú cưng (bao gồm cả các chuyến thăm hàng năm)
• Sửa chữa và cải tạo nhà
• Sinh nhật và ngày kỷ niệm (nếu bạn có nhiều cháu, thì đây có thể là một khoản ngân sách lớn!)
• Thuế
• Sửa chữa và thay thế ô tô

Ngay cả khi bạn đang ở độ tuổi 20, bạn cũng cần phải suy nghĩ về ngân sách hưu trí của mình. Khi bạn già đi, bạn có thể điều chỉnh nó để phù hợp với ước mơ của mình khi chúng thay đổi (và có thể chúng sẽ như vậy). Sau khi nghỉ hưu và hòa nhập với lối sống mới, bạn sẽ cần phải điều chỉnh ngân sách của mình giống như khi bạn còn đi làm.

Điều quan trọng là tiếp tục tạo ngân sách hàng tháng ngay cả khi nghỉ hưu. Nếu không, bạn sẽ tiêu quá sớm. Và điều đó có thể biến giấc mơ nghỉ hưu của bạn thành một cơn đau đầu.