Được tổ chức bởi Steve Chen, người sáng lập NewRetirement, NewRetirement Podcast đưa ra các cuộc phỏng vấn về việc sử dụng khôn ngoan cả tiền bạc và thời gian khi nghỉ hưu. Khám phá những ý tưởng và cái nhìn sâu sắc để bạn có thể đạt được một tương lai an toàn và ý nghĩa. Tập 1 là cuộc phỏng vấn với JD Roth, người đứng sau Làm giàu từ từ - một blog cực kỳ nổi tiếng được thành lập bởi “một chàng trai bình thường đã học về tiền bạc và sự độc lập tài chính thông qua trường học về những cú đánh khó”.
Dưới đây Roth chia sẻ một số trong số rất nhiều điều hiển nhiên mà anh ấy có về tiền bạc và cách quan niệm của anh ấy về sự độc lập tài chính đã được hình thành. Bạn không cần phải kiếm một triệu đô la để trở nên giàu có. Bạn chỉ cần chu đáo và có chủ đích. Nghe nè! (Hoặc xem lại toàn bộ bảng điểm bên dưới.)
Đừng bỏ lỡ các tập trong tương lai:
Đừng bỏ lỡ các tập trong tương lai - đăng ký chương trình trên iTunes hoặc Stitcher.
Steve: Được rồi. Chào mừng bạn đến với podcast đầu tiên cho NewRetirement. Hôm nay chúng tôi có JD Roth, có thể là blogger tài chính cá nhân OG tham gia cùng chúng tôi. Chúng ta sẽ thảo luận về độc lập tài chính , mục đích và hạnh phúc phù hợp với hai chủ đề chính mà chúng tôi muốn podcast của mình hướng đến, giúp bạn tiết kiệm tối đa tiền bạc và thời gian.
Mục tiêu của chúng tôi là có những vị khách tại đây có thể giúp khán giả của chúng tôi và những người đang có kế hoạch nghỉ hưu hoặc độc lập về tài chính với những hiểu biết sâu sắc về tài chính và với những ý tưởng giúp họ tận dụng tối đa thời gian của mình. Trên lưu ý đó, tôi muốn giới thiệu JD Roth, người sáng lập ra chương trình Làm giàu từ từ.
JD, nếu bạn có thể chỉ cho chúng tôi thông tin cơ bản về bản thân bạn. Điều tôi nghĩ thú vị nhất là cách bạn vươn lên từ đống tro tàn của nợ nần để đạt được sự độc lập về tài chính trong vòng chưa đầy một thập kỷ. Tôi rất muốn nghe cách bạn chia sẻ nhiều hơn về câu chuyện của mình đằng sau cách điều đó xảy ra.
JD: Chắc chắn rồi. Trước hết, cảm ơn vì đã có tôi trên podcast đầu tiên. Đó là một vinh dự.
Steve: Không thành vấn đề.
JD: Tôi lớn lên ở vùng nông thôn Oregon. Đối với gia đình chúng tôi, gia đình tôi luôn nghèo, họ không biết cách quản lý tiền bạc, nhưng họ là những người tốt, chăm chỉ. Khi bố mẹ tôi có tiền, họ sẽ tiêu nó. Đó là một chu kỳ bùng nổ và phá sản. Tôi học đại học, lấy bằng tâm lý học. Tôi luôn luôn tham gia vào những thứ văn học. Tôi làm việc cho tờ báo của trường, quản lý tạp chí văn học trong khuôn viên trường. Tôi cũng rất quan tâm đến máy tính.
Tất cả những thứ này đều liên quan đến tâm lý, máy tính và chữ viết. Tôi đã tốt nghiệp đại học, không thực sự có kế hoạch. Tôi là một nhà lập kế hoạch kém. Tôi đã làm một việc mà tôi đã thề sẽ không bao giờ làm, đó là đi làm cho cha tôi. Anh ta sở hữu một doanh nghiệp sản xuất bao bì gấp nếp, như hộp vận chuyển, những thứ đó. Tôi đi làm nhân viên kinh doanh. Tôi tốt nghiệp đại học không phải với bất kỳ khoản nợ vay sinh viên nào mà với việc bắt đầu có thói quen sử dụng thẻ tín dụng. Tôi nợ thẻ tín dụng.
Làm việc cho cha tôi và thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng của riêng tôi cứ lớn dần lên [như một vấn đề] cho đến giữa những năm 1990, tôi có hơn 25.000 đô la nợ thẻ tín dụng. Vào thời điểm đó, tôi nhận ra mình có vấn đề nên đã cắt thẻ tín dụng của mình. Tôi vẫn tìm mọi cách để gánh thêm nợ người tiêu dùng. Ở mức cực thấp vào năm 2004, tôi có hơn 35.000 đô la nợ tiêu dùng, thẻ tín dụng, các khoản vay, những thứ như vậy. Đó là vào thời điểm đó, vợ chồng tôi, chúng tôi mua một căn nhà mới và trên giấy tờ, tôi có thể mua được. Thực tế là một khi tôi chuyển đến và tôi đã phải gánh với tất cả các khoản nợ mà tôi đang phải vật lộn và cố gắng trả lãi thế chấp mới và lo cho những thứ mà tôi cảm thấy như mình đang chết chìm. Tôi ngồi xuống một đêm vào tháng 10 năm 2004, và tôi vạch ra kế hoạch này để thoát khỏi nợ nần. Điều này là do một vài người bạn đã nhận ra rằng tôi đang gặp khó khăn và họ đã cho tôi mượn một số cuốn sách. Họ đã cho tôi mượn Total Money Makeover của Dave Ramsey và một cuốn sách có tên là Tiền của bạn hoặc Cuộc sống của bạn của Joe Dominguez và Vicki Robin.
Tôi đọc những thứ đó, quyết định rằng tôi cần một kế hoạch. Tôi ngồi xuống và lập một kế hoạch thoát khỏi nợ nần. Tôi muốn hết nợ vào tháng 12 năm 2007. Tôi bắt đầu đọc ngày càng nhiều hơn về tài chính cá nhân. Tại thời điểm này, tôi có một blog cá nhân viết về mèo, máy tính và truyện tranh, tôi luôn nói vậy nhưng đó là sự thật. Tôi không viết về bất cứ điều gì nghiêm trọng. Tôi đọc tất cả những cuốn sách này về tiền, về đầu tư.
Tôi nghĩ rằng tôi đã nhìn thấy một chủ đề, trước đây, tôi luôn muốn tìm ra những cách nhanh chóng để thoát khỏi nợ nần, những cách làm giàu nhanh chóng. Tôi muốn trở nên giàu có một cách nhanh chóng. Điều mà tôi cảm thấy khi những cuốn sách này nói rằng không có cách nào đáng tin cậy để làm giàu nhanh chóng, bạn chỉ không thể làm được. Không có một cách nào để làm điều đó, đôi khi nó xảy ra nhưng đó là sự may mắn. Có những cách đáng tin cậy để làm giàu từ từ. Tôi nghĩ đó là một khái niệm khá thông minh, hãy làm giàu từ từ.
Tôi quyết định sẽ bắt đầu một trang web có tên là Làm giàu từ từ để ghi lại quá trình thoát khỏi nợ nần của tôi và có thể nó sẽ kiếm được một ít tiền trong quá trình đó. Hóa ra, nó đã kiếm được rất nhiều tiền; vì lý do gì mọi người thực sự gắn bó với bài viết của tôi. Trong ba năm tiếp theo khi tôi sở hữu trang web, tôi không chỉ thoát khỏi nợ nần (tôi đã thoát nợ đúng mục tiêu vào tháng 12 năm 2007) mà còn có thể bỏ công việc hàng ngày của mình và làm việc toàn thời gian trên trang web và sau đó bán hàng nó. Đó là phiên bản mở rộng của câu chuyện của tôi ở đó.
Steve: Đó là một câu chuyện tuyệt vời. Tôi nghĩ rằng đối với khán giả của chúng tôi, rất nhiều người đang nghĩ về cách họ đạt được độc lập tài chính khi họ nghỉ hưu theo truyền thống ở tuổi 50 đến 60. Họ đang làm việc để tiết kiệm tiền; bây giờ họ phải tìm ra cách tôi sẽ sống bằng cách tiết kiệm và các nguồn lực khác mà họ có cho phần còn lại của cuộc đời. Khi bạn đang tiếp tục hành trình đạt được sự độc lập về tài chính này, bất kỳ điểm nổi bật nào về các sự kiện hoặc những người bạn gặp trong suốt chặng đường mà bạn cảm thấy có ảnh hưởng lớn đến bạn?
JD: Họ rất nhiều. Tôi đã có những hiển linh liên tục. Một khi tôi ngừng tìm kiếm các bản sửa lỗi nhanh chóng và bắt đầu xem xét lâu dài trong việc cố gắng tìm ra "Làm thế nào để số tiền này dừng lại hoặc hoạt động?" Tôi sẽ có đủ loại điều hiển nhiên từ sách, từ những cuộc trò chuyện với mọi người trong cuộc sống thực và từ những tương tác mà tôi đã có với độc giả của mình. Bây giờ, tôi đã ở trong một tình huống rất may mắn là tôi đã trở nên độc lập về tài chính vì tôi đã bán trang web mà tôi bắt đầu. Tôi đã bán Làm giàu từ từ và bán nó với một số tiền lớn cho phép tôi trở nên độc lập về tài chính.
Bây giờ, dù sao thì tôi cũng đã trở nên độc lập về tài chính vì nó kiếm được rất nhiều tiền nhưng tôi chỉ đẩy nhanh quá trình này. Tôi có thể nói rằng, một số người thực sự ảnh hưởng đến tôi, rất nhiều người trong số họ đã đến sau khi tôi bán trang web trước khi tôi mua lại nó. Gần đây tôi đã mua lại Làm giàu từ từ. Ví dụ, tôi nghĩ rằng nhiều thính giả của bạn có thể quen thuộc với người có tên là Ông Money Mustache, anh ta điều hành một blog có tên là Mr. Tiền ria mép.
Trước khi gặp ông Money Mustache và nói chuyện với ông ấy, tôi chưa thực sự nắm bắt được ý tưởng độc lập tài chính hay thực sự chấp nhận ý tưởng nghỉ hưu sớm. Tôi nghĩ đó giống như một giấc mơ viển vông nhưng tôi càng nói chuyện với anh ấy và đọc nhiều tài liệu của anh ấy và càng hiểu thế giới quan của anh ấy, tôi càng nhận ra rằng, “Chà, đây là điều mà những người bình thường có thể theo đuổi nếu nó những gì họ muốn. ”
Steve: Nhiều thính giả của chúng tôi có thể không quen thuộc với ông Money Mustache và khi tôi nghe tên ông lần đầu tiên, tôi đã có phản ứng giống như kỹ sư âm thanh của chúng tôi đang gặp phải, đó là tôi đã bật cười.
[cười]
Steve: Tôi đã nói, "Đây có phải là một trò đùa không?" Trên thực tế, những gì đã xảy ra là một anh chàng quan tâm đến việc trở thành một cố vấn, một nhà đầu tư giống như, “Này. Bạn đã nghe nói về trang web có tên Mr. Money Mustache chưa? ” Tôi nói, “Tôi không biết. Nghe có vẻ vô lý, ”nhưng tôi đã nói,“ Anh chàng này có hai triệu khách truy cập mỗi tháng vào trang web của anh ấy và sau đó là 12-18 tháng qua [anh ấy thậm chí còn phát triển nhiều hơn nữa]. ” Tôi biết anh ấy đã xuất hiện được một thời gian nhưng chỉ để làm nền cho mọi người, anh ấy thực sự thuyết giảng về việc đạt được sự độc lập về tài chính và có thể nghỉ hưu sớm thông qua cuộc sống thực sự hiệu quả và có một câu chuyện rất thú vị và các bước thực dụng rất hữu ích mà mọi người có thể thực hiện đạt được sự độc lập về tài chính và anh ấy đã làm được. Một người khá tuyệt vời.
JD: Chà, điều mà tôi nghĩ rằng anh ấy đã thực sự thay đổi cách nói chuyện trực tuyến về tiền bạc và tiết kiệm cho hưu trí bởi vì trước đây, hầu hết các cố vấn đều khuyên bạn nên tiết kiệm 10% thu nhập của bạn khi nghỉ hưu hoặc có thể nếu họ tích cực nói rằng 20%. Khi bạn tiết kiệm ở mức đó, bạn sẽ mất 40 hoặc 50 năm để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Đó là lý do tại sao chúng tôi có tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn là khoảng 65. Điều mà ông Money Mustache đã làm, là ngồi xuống và nói, "Bây giờ hãy nhìn xem, đây là giả định tiêu chuẩn mà chúng ta có trong xã hội này nhưng nó không nhất thiết phải như vậy. . Nếu bạn tiết kiệm được nhiều hơn thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình để bạn tiết kiệm được một nửa thu nhập hoặc 70% thu nhập của mình? ”
Tôi biết những con số đó nghe có vẻ điên rồ đối với một số thính giả của bạn nhưng anh ấy ngồi xuống và đưa ra phép toán và anh ấy nói:“Nếu bạn có thể làm được điều này, đặc biệt là nếu bạn bắt đầu ở độ tuổi trẻ, nếu bạn có thể tiết kiệm một nửa thu nhập hoặc 70% thu nhập của bạn, bạn không cần phải làm việc trong 40 hoặc 50 năm trước khi nghỉ hưu hoặc trước khi bạn quyết định làm việc khác. Bạn thực sự có thể làm việc trong một khoảng thời gian ngắn hơn nhiều, có lẽ là 10 hoặc 15 năm ”. Đó là một nhận thức rất lớn khi tôi nhìn vào các con số bởi vì đây không phải là một trò lừa đảo hay bất cứ điều gì. Đó là sự thật, nó chỉ là toán học. Khi bạn nhìn vào phép toán và thực sự xử lý nó, bạn sẽ giống như, “Chà, tại sao chưa có ai dạy chúng ta điều này?”
Steve: Khi tôi nhìn vào những gì anh ấy đang làm, tôi cảm thấy anh ấy giống như một anh chàng thể hình siêu nổi tiếng nào đó có vóc dáng không thể đạt được nhưng có-
[cười]
Steve: - vẫn có những yếu tố về những gì anh ấy đang làm mà bạn có thể áp dụng. Giống như trong cuộc sống của tôi, những chiếc xe của chúng tôi bây giờ đã 7 năm và 10 năm tuổi, chúng tôi cố gắng tái sử dụng mọi thứ nhiều nhất có thể. Tôi nghĩ chỉ cần thực sự suy nghĩ chín chắn và có chủ đích về cách chúng ta tiêu tiền và chúng ta sẽ tiêu tiền vào việc gì, vì vậy tôi nghĩ anh ấy đã có được một số bài học thực sự tốt. Khi tôi đọc được rằng anh ấy nuôi cả gia đình bốn người của mình với giá 25.000 đô la hoặc 30.000 đô la một năm, tôi thích, “Điều đó thật tuyệt vời nhưng có lẽ không thực tế đối với cá nhân tôi nhưng anh ấy có một số ý tưởng tuyệt vời.”
Tôi muốn hỏi bạn một câu hỏi khác. Một điều mà tôi thấy thực sự thú vị ở bạn là bạn thực sự viết về tài chính cá nhân và giúp mọi người đưa ra lựa chọn tốt hơn nhưng tôi cũng biết rằng điều quan trọng đối với bạn là mục đích, như giúp mọi người tìm ra những gì họ nên làm với thời gian của họ. và cuộc sống của họ và tôi tự hỏi liệu bạn có thể giải thích thêm một chút về điều đó không.
JD: Đối với tôi, tôi có một blog kiếm tiền. Như tôi đã nói, gần đây tôi đã mua lại Làm giàu từ từ. Tôi nên đề cập rằng đó là getrichslowly.org, không phải getrichslowly.com vì đây là một trang web hoàn toàn khác. Tôi viết về tiền bạc, tôi đã đề cập ở đầu chương trình rằng tôi có bằng cấp về tâm lý học. Tôi luôn quan tâm đến việc theo đuổi hạnh phúc. Hạnh phúc nghĩa là gì? Cần gì để hạnh phúc?
Mặc dù tôi đang viết về tiền bạc, nhưng tôi nói rằng điều tôi thực sự đang viết là mưu cầu hạnh phúc. Từ những gì tôi đọc và kinh nghiệm của tôi, cách tốt nhất để đạt được hạnh phúc là có ý thức về mục đích và theo đuổi mục đích đó và xây dựng cuộc sống của bạn xung quanh mục đích đó. Tôi biết điều đó nghe có vẻ là “New Agey”, có thể là một con chó nhỏ và tôi không có ý nói nó theo cách gọi là một con chó, một thời đại mới.
Tôi có nghĩa là nó một cách rất thực tế. Từ rất lâu như Aristotle hàng ngàn năm trước cho đến ngày nay, các nhà tâm lý học đã phát hiện ra rằng khi bạn có mục đích khi bạn có định hướng trong cuộc sống và bạn xây dựng cuộc sống xung quanh nó, bạn có xu hướng đạt được nhiều thành tựu hơn. Sẽ dễ dàng hơn khi đưa ra quyết định với tiền bạc, thời gian của bạn, với bạn bè, với mọi thứ nếu bạn biết mình muốn đạt được điều gì trong cuộc sống.
Tôi không nghĩ rằng có một mục đích đúng đắn nào phù hợp với tất cả mọi người. Đối với một số người, mục đích của bạn có thể là gia đình của bạn, đối với những người khác, đó có thể là du lịch, đối với những người khác có thể phục vụ sự kêu gọi cao hơn, cho dù đó là Chúa hay một số mục đích khác như phục vụ người khác. Nó không thực sự quan trọng. Tôi kêu gọi độc giả của tôi, Steve, hãy hiểu rõ mục đích của họ là gì để họ có thể đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn.
Steve: Một điều thú vị là tỷ lệ trầm cảm thực sự tăng lên khi mọi người nghỉ hưu vì họ mất đi rất nhiều lợi ích mà họ có từ công việc mà họ có thể không nhận thức được như các kết nối xã hội, ý thức về mục đích, hoạt động hàng ngày, chỉ là ra ngoài và về đột nhiên điều đó biến mất và cuộc sống của bạn đột nhiên khác nhau. Suy nghĩ trước về điều đó là cực kỳ quan trọng.
Tôi nghĩ rằng đó là một điều mà tôi đã lấy đi khỏi cộng đồng FIRE . Một cái gì đó chỉ để làm nền có một cái gì đó được gọi là Nghỉ hưu Độc lập Tài chính Sớm. Đó là những gì ông Money Mustache nói về, những gì JD đã đạt được, đó là mọi người đã tìm ra cách để tiết kiệm đủ tiền và thay vì nghỉ hưu ở tuổi 60, 65, 70. Họ sẽ nghỉ hưu ở tuổi 35, 40, 45 nhưng họ thực sự đang suy nghĩ rất kỹ về những gì tôi sẽ làm với cuộc đời mình khi tôi đã độc lập về tài chính. Một cái gì đó thay vì chơi gôn cả ngày. Họ đang suy nghĩ rất nhiều về những điều như, “Bây giờ, tôi đã độc lập nên tôi có thể chọn những gì tôi dành thời gian của mình.”
JD: Tôi sẽ chỉ định nghĩa rõ ràng hơn một chút về độc lập tài chính trong trường hợp người nghe của bạn không quen với nó. Độc lập tài chính về cơ bản là trạng thái bạn có đủ tiền tiết kiệm được với tỷ lệ lạm phát và lợi tức đầu tư kỳ vọng. Bạn có đủ tiền để hỗ trợ các chi phí hiện tại cho phần còn lại của cuộc đời. Về cơ bản, điều này giống với việc nghỉ hưu vì mọi người nghỉ hưu ở tuổi 65 vì họ có đủ tiền, hoặc ở tuổi 70 hoặc bất kỳ độ tuổi nào, bởi vì họ có đủ tiền tiết kiệm để hỗ trợ họ cho phần còn lại của tuổi thọ dự kiến. Độc lập về tài chính cũng giống như vậy. Nó có thể xảy ra ở các giai đoạn khác nhau trong cuộc đời.
Đối với tôi, nghỉ hưu sớm và độc lập tài chính là điều giống nhau. Nhiều người muốn tranh luận rằng nếu bạn đang làm việc theo bất kỳ cách nào, bạn thực sự chưa nghỉ hưu. Tôi tự cho mình đã nghỉ hưu mặc dù tôi làm việc 8 tiếng một ngày nhưng tôi đang làm việc ở công việc mà tôi yêu thích và tôi không cần phải làm công việc đó. Đối với tôi, tôi vẫn đã nghỉ hưu nhưng nhiều người sẽ tranh luận rằng tôi không. Tôi hiểu điều đó nên chúng ta nói về sự độc lập tài chính thay vào đó như một cách để phân biệt điều đó.
Bạn đã đề cập rằng mọi người có thể bị trầm cảm sau khi nghỉ hưu vì họ mất cơ sở hạ tầng mà họ có trước đây. Tôi nghĩ đó là một điểm rất quan trọng bởi vì tôi 48 gần 49 tuổi, tôi chưa đến 65 tuổi nhưng từ việc đọc của tôi, rất nhiều người về hưu phải vật lộn vì mục đích của họ là do công việc của họ hoặc bất cứ điều gì xảy ra trước đó. Tất cả đột nhiên bị tước bỏ và chúng không có mục đích.
Họ đang bối rối trong một khoảng thời gian cho đến khi họ phát hiện ra mục đích mới. Tôi nghĩ rằng có thể rất tuyệt vời cho mọi người ở mọi lứa tuổi khi tìm ra mục tiêu chung của tôi trong cuộc sống là gì? Mục tiêu của tôi là gì? Điều đó khiến cho một khi bạn sắp nghỉ hưu, bạn sẽ không còn phải tự hỏi, "Tôi phải làm gì bây giờ?" Bạn biết vì bạn hiểu ra mục đích của mình là gì.
Steve: Khi tôi nghĩ về cuộc sống của chính mình, nó giống như khi lớn lên, một người trung lưu, đã đi học đại học và ở trường đại học, tôi đã thực hiện rất nhiều lần nhìn hải quân và suy nghĩ về việc, "Này, tôi muốn làm gì với cuộc sống của mình?"
JD: [cười]
Steve: Đúng vậy, tôi thực sự là một người làm khoa học máy tính và tôi là một kỹ sư hệ thống, giống như kỹ thuật điện và khoa học máy tính nhưng tôi nghĩ nếu tôi phải làm lại tất cả, tôi sẽ là một nhà kinh tế học và một người khoa học máy tính. Thật thú vị khi bạn nghĩ nhiều về nó, sau đó bạn có một công việc và sau đó bạn kiếm tiền. Sau đó, đối với tôi, nó giống như, "Được rồi, kết hôn, có con" và nói rằng, 10 năm trôi qua và tôi 48 tuổi. Tôi có một đứa 16 tuổi, một đứa 14 tuổi và một đứa 8 tuổi.
Nó giống như thời gian đang trôi qua. Ý tưởng thực sự suy nghĩ kỹ về “Tôi muốn sống cuộc đời mình như thế nào?” Bởi vì tôi có thể thấy nó trôi qua nhanh chóng là điều mà tôi đang suy nghĩ nhiều hơn bây giờ. Tôi nghĩ rằng đối với rất nhiều người, họ nghĩ về điều này ở trường đại học, họ nghĩ về việc sắp về hưu hoặc nếu họ đạt được sự độc lập về tài chính.
Họ đại loại là “Được rồi, hãy cố ý hơn về điều đó” và thực sự có một số dữ liệu ở đây cho thấy đối với chế độ hưu trí truyền thống, một người lao động cổ trắng; họ sẽ quay trở lại công việc tư vấn, tình nguyện hoặc kinh doanh nhỏ, một số loại công việc gắn bó như hoạt động trong vòng hai năm rưỡi sau khi nghỉ hưu theo truyền thống. Mọi người thường thực sự quay lại với nó.
JD: Đó không phải là vì họ phải làm điều đó về mặt tài chính. Tôi nghĩ đó là vì họ đang tìm kiếm việc gì đó để làm.
Steve: Đúng rồi. Điều đó hoàn toàn đúng. Đối với thính giả của chúng tôi, tôi đã gặp mặt trực tiếp JD tại một hội nghị có tên là FinCon ở Dallas trở lại vào tháng Mười. Chúng tôi đã ăn sáng và thật vui khi được gặp trực tiếp anh ấy. Một điều mà anh ấy đã chia sẻ và tôi nghĩ sẽ rất thú vị cho khán giả của chúng ta ở đây là bạn đã nói với tôi rằng trong gia đình bạn, chăm sóc sức khỏe là một vấn đề và tuổi thọ là một vấn đề. Tôi đã tự hỏi…
JD: Vâng, điều này trở nên sâu sắc và nặng nề - Vì bất cứ lý do gì, những người đàn ông trong gia đình của cha tôi không sống được lâu. Không, ông tôi thì có, ông ấy sống đến 80 tuổi gì đó nhưng con trai lớn của ông ấy đã chết ở tuổi 53, chú tôi. Cha tôi qua đời ở tuổi 49.
Steve: Chà.
JD: Tôi có một người anh họ đã qua đời ở tuổi 46. Tôi có một người anh họ khác hiện đã 53 tuổi và đang phải chống chọi với căn bệnh ung thư. Những người đàn ông bên cha tôi trong gia đình chết trẻ. Tôi vừa có linh cảm rằng điều đó cũng sẽ xảy ra với tôi. Nó khiến tôi lo lắng và vì vậy tôi đi khám và nội soi.
Tôi có chiếc đầu tiên ở tuổi 40 và chiếc khác ở tuổi 45. Tôi thực hiện 5 năm một lần. Các bác sĩ nghĩ rằng tôi hơi loạn thần kinh về nó. Tôi lo lắng, bạn biết không?
Điều này thực sự thay đổi cách tôi sắp xếp mọi thứ.
Tôi muốn sống một cuộc sống lâu dài. Tôi hy vọng rằng tôi sống đến 80 tuổi.
Theo thống kê, tôi sẽ sống ở tuổi 76, hoặc 78, hoặc bất cứ điều gì. Dựa trên cơ sở đó, tôi cần đảm bảo rằng tiền của mình sẽ tồn tại lâu dài như vậy.
Đồng thời, vì tôi biết lịch sử gia đình của mình, tôi cũng không muốn chỉ ngồi đây và không tận hưởng cuộc sống. Tôi muốn làm mọi thứ. Tôi muốn đi nhiều nơi. Tôi muốn dùng số tiền hiện có để thực sự trải nghiệm cuộc sống. Có một sự cân bằng thực sự mong manh này mà tôi đang cố gắng tìm kiếm và nó rất thách thức.
Steve: Có một người bạn của tôi. Anh ấy đã ngoài 50 tuổi, anh ấy là một giám đốc điều hành cấp cao. Anh ấy đã tiết kiệm hàng triệu đô la nhưng vợ anh ấy bị ốm.
Kế hoạch của họ là, “Này, tôi sẽ nghỉ hưu ngay bây giờ, sau đó đi du lịch và sau đó làm những việc khác.”
Tất cả những điều đó có thể rất thay đổi và anh ấy đã nghĩ đến việc nghỉ hưu cách đây vài năm - tôi nghĩ bây giờ tôi chắc chắn rằng anh ấy sẽ thích làm điều đó để chỉ có thời gian. Tài nguyên duy nhất mà chúng ta có mà chúng ta không thể lấy lại là thời gian.
Tôi đang nghe nhiều người nói về các kỳ nghỉ hoặc nghỉ hưu ngắn hạn.
Hy vọng rằng tất cả chúng ta đều sống lâu và chúng ta có tuổi thọ dài hơn. Có phải là một ý tưởng tốt hơn để nghỉ hưu nhỏ trong quá trình này? Tôi biết Michael Kitces nói về điều này. Tôi chỉ tự hỏi liệu bạn có suy nghĩ gì về điều đó không?
JD: Tôi mới đây, không phải gần đây, tôi đoán là đã sáu, bảy năm rồi, tôi đã ly hôn cách đây vài năm - vẫn có quan hệ khá tốt với vợ cũ của tôi.
Sau đó tôi bắt đầu hẹn hò với một cô gái khác. Chúng tôi đã nói chuyện và nhận ra rằng bạn gái của tôi, Kim và tôi đều luôn có ước mơ được đi du lịch Hoa Kỳ.
Nó chỉ là thực tế để làm điều đó. Tôi đã nói, "Bạn biết không? Tôi có một phần của sự thay đổi. Tôi đã gần đến ngày chết mà những người đàn ông trong gia đình tôi gặp phải. Nếu bạn thích Kim, tôi nghĩ sẽ thật tuyệt nếu bạn nghỉ việc, chúng tôi sẽ mua một chiếc RV và đi du lịch vòng quanh Hoa Kỳ. ”
Đó là những gì chúng tôi đã làm. Chúng tôi đã nghỉ 15 tháng.
Chúng tôi nghĩ rằng nó sẽ chỉ là ba tháng, sau đó sáu tháng, và sau đó nó đã biến thành 15 tháng. Chúng tôi đã dành một khoảng thời gian lớn này.
Về cơ bản, đó là một kỳ nghỉ phép hoặc nghỉ hưu ngắn hạn và chúng tôi đã đi du lịch vòng quanh Hoa Kỳ và chúng tôi đã có một vụ nổ. Đó có lẽ là điều tốt nhất tôi từng làm trong đời. Kim nói về nó mọi lúc. Thực ra, cô ấy có thể về nhà vào tối nay và nói, “Tôi đi làm về rất mệt.
Thật tuyệt vời nếu được quay trở lại con đường một lần nữa ”. Đó là kinh nghiệm của tôi với nó. Tôi biết rằng một số người khác, bạn đã đề cập đến Michael Kitsis. Tôi cũng có một đồng nghiệp viết bài tại MontanaMoneyAdventures.com và Jillian, cô ấy thực sự rất hứng thú với công việc nghỉ hưu nhỏ này. Cô ấy và gia đình chỉ mới lấy một cái nên cô ấy có kinh nghiệm về nó và cô ấy đang viết về nó và chia sẻ kinh nghiệm của mình và kinh nghiệm của những người khác.
Đối với tôi, tôi không biết sự khác biệt giữa nghỉ phép và nghỉ hưu ngắn hạn là gì.
Tôi nghĩ rằng cả hai điều đó, chúng đều rất hữu ích. Tôi cũng muốn gợi ý cho bạn một khái niệm gọi là nghỉ hưu bán phần, đó là điều mà tôi đã học được từ Bob Clyatt, người đã viết một cuốn sách có tên là Làm việc ít hơn, Sống nhiều hơn. Làm việc ít hơn, Sống nhiều hơn, tất cả đều hướng đến việc chuyển sang nghỉ hưu bán phần thay vì nghỉ hưu toàn bộ.
Ý của anh ấy khi nghỉ hưu bán phần là cố ý thu hẹp cuộc sống công việc của bạn để bạn chỉ làm việc 10 hoặc 20 giờ một tuần. Về cơ bản, làm việc bán thời gian.
Làm điều đó, biến đó thành một lựa chọn có ý thức và không chỉ từ bỏ công việc hoàn toàn vì anh ấy nhận ra rằng công việc mang lại mục đích cho mọi người và mang lại cho bạn sự tương tác xã hội. Tôi khuyến khích người nghe của bạn có thể xem Work Less, Live More.
Steve: Nhân tiện, tôi thấy rằng ở Thung lũng Silicon ở đây, bạn thấy những người có thể họ có được khả năng thanh khoản, họ bán một công ty hoặc một cái gì đó tương tự và họ nghỉ một chút thời gian. Tôi cũng thấy ngày càng nhiều người khi họ già đi một chút, thực sự đang suy nghĩ rất kỹ về sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống và có cách nào để kiểm soát lịch trình nhiều hơn không. Tôi nghĩ đó là điều lớn nhất.
Bạn thấy những người ở đây đang làm việc 80, 100 giờ một tuần và tôi cũng đã làm điều này trong đời; nó tiêu tốn tất cả. Có con đường nào khác mà bạn vẫn có thể làm việc chăm chỉ, làm những việc có ý nghĩa mà còn có thể dành cho gia đình nhiều hơn không? Bạn sẽ không lấy lại được thời gian này. Bạn có thể quay cuồng cả cuộc đời mình, hãy nhìn lên, những đứa trẻ của bạn đang ở độ tuổi đôi mươi, đang học đại học; bạn có một đống tiền, nhưng bạn đã thực sự kiếm được nhiều tiền nhất cho cuộc sống của mình và cho họ chưa?
JD: Vâng, đây là một cái gì đó, tôi nghĩ, tôi cảm thấy như mọi người phải vật lộn với điều này, không phải ở mọi lứa tuổi. Tôi không nghĩ rằng những người trẻ tuổi nhất thiết phải vật lộn với sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống bởi vì họ chưa đạt đến điểm đó.
Khi bạn bước sang tuổi đầu hoặc giữa tuổi ba mươi, đó chắc chắn là một điều gì đó xuất hiện. Anh trai của bạn gái tôi sở hữu một vài khách sạn bên ngoài Yosemite. Anh ấy thực sự cũng đang phải vật lộn với điều này gần đây, vì anh ấy có hai con nhỏ.
Những gì anh ấy muốn làm là dành thời gian cho các con của mình, vậy mà hai khách sạn này lại chiếm quá nhiều thời gian của anh ấy. Câu hỏi mà anh ấy đang tự hỏi, tôi không nghĩ anh ấy thực sự nói rõ nó theo cách này, tôi chỉ đang sắp xếp lại cho anh ấy. Anh ấy đang tự hỏi, “Bao nhiêu là đủ? Tôi thực sự cần bao nhiêu tiền? Tại thời điểm nào mà tôi vừa kiếm được nhiều tiền hơn và thời gian thực sự có giá trị hơn số tiền sẽ có? ” Đó là một câu hỏi khó. Mọi người phải tự tìm ra điều đó.
Steve: Vấn đề là không ai biết họ sẽ sống được bao lâu. Rủi ro là:tôi sẽ sống được bao lâu, điều gì sẽ xảy ra với lạm phát, điều gì sẽ xảy ra với lợi nhuận thị trường và chi phí chăm sóc sức khỏe.
Những người tiết kiệm và lập kế hoạch, họ thận trọng hơn và họ tiếp tục tiết kiệm và đó là những gì đã xảy ra với người bạn của chúng tôi. Anh ấy có thể đã nghỉ hưu ở tuổi 55 và đi du lịch khắp thế giới, nhưng anh ấy nói, "Tôi sẽ tiếp tục." Sau đó, ở tuổi 57, nó giống như, “Cuộc sống của tôi bây giờ có thể sẽ rất khác và tôi ước mình có thời gian đó trở lại.”
Điều thú vị nếu bạn nhìn vào dữ liệu là những người tiết kiệm tiền, họ có xu hướng tiếp tục tăng giá trị tài sản ròng của mình theo thời gian. Một số người trong số họ thực sự chỉ tiếp tục tăng nó. Về cơ bản, họ kiếm được nhiều tiền hơn số tiền họ bỏ ra. Họ trở nên bảo thủ.
Bạn nghỉ hưu ở tuổi 60 với một triệu đô la hoặc một triệu rưỡi đô la, và sau đó ở tuổi 80, bạn đang kiếm được từ ba đến bốn triệu đô la, nhưng bạn không nhất thiết phải tận dụng nó. Tôi nghĩ rằng việc giúp mọi người tìm ra những cách tốt hơn để tận hưởng những gì họ có, cho chính họ hoặc cống hiến nó cho những mục đích mà họ quan tâm.
Đó là điều mà chúng tôi muốn giúp khán giả của mình suy nghĩ kỹ và cũng có thể tính toán và tìm ra điều đó.
JD: Bạn có quen thuộc với tác phẩm của George Kinder không?
Steve: Tôi thực sự đã đọc và khi tôi tìm kiếm các cụm từ đó, ba câu hỏi của Kinder, blog của bạn sẽ xuất hiện đầu tiên. [cười] Chúng tôi muốn thêm nó vào phần mềm của mình. Vâng, tại sao bạn không tiếp tục và chia sẻ vì tôi nghĩ câu hỏi rất hay.
JD: Được rồi, George Kinder, anh ấy là một nhà hoạch định tài chính. Anh ấy tự coi mình là một người lập kế hoạch cuộc sống vì anh ấy đang cố gắng nhìn vào bức tranh toàn cảnh, không chỉ là vấn đề tài chính. Anh ta có một loạt ba câu hỏi mà anh ta hỏi khách hàng của mình. Tôi sẽ báo trước ở đây rằng tôi nghĩ những điều này là nguyên bản của Kinder và sau đó tôi phát hiện ra mình đang đọc một cuốn sách của chuyên gia quản lý có tên là Allen Lakine từ những năm 1970 và những câu hỏi đó nằm trong đó.
Đây thực sự không phải là những câu hỏi tử tế. Tôi nghĩ anh ấy là người đã đưa anh ấy đến với lĩnh vực tiền bạc. Tôi sẽ phải ghi nhớ điều này trên đỉnh đầu của mình. Trước hết, những câu hỏi này được thiết kế để giúp bạn tìm ra điều gì quan trọng trong cuộc sống của mình, không nhất thiết là để tìm ra mục đích mà để đảm bảo rằng bạn không lãng phí thời gian và tiền bạc của mình vào những thứ không quan trọng. Đó là ba câu hỏi và mỗi câu hỏi sẽ theo dõi lẫn nhau.
Câu hỏi đầu tiên về cơ bản là, mục tiêu cả đời của tôi là gì? Hãy tưởng tượng rằng bạn có tất cả số tiền mà bạn từng cần, bạn sẽ làm gì với phần đời còn lại của mình? Mục tiêu ở đây là ngồi xuống và dành năm phút chỉ để động não. Tôi sẽ làm gì với phần đời còn lại của mình? Không phải lo lắng về kỳ vọng của bất kỳ ai khác, chỉ cần bạn muốn gì trong cuộc sống? Hãy dành năm phút để viết chúng ra, có thể dành vài phút để xem lại chúng, thực hiện các thay đổi và sau đó chuyển sang câu hỏi tiếp theo.
Câu hỏi tiếp theo là, tôi muốn trải qua 5 năm tới như thế nào? Bây giờ, câu hỏi này không giả định rằng bạn có số tiền không giới hạn. Đây là thời gian thực của bạn, ngay bây giờ hoặc tài nguyên của bạn, cuộc sống hiện tại của bạn. Bạn muốn làm gì trong năm năm tới? Bạn không nên liệt kê những gì bạn nghĩ bạn nên làm hoặc những gì bạn sẽ làm nhưng những gì bạn muốn làm. Đừng đánh giá bản thân, hãy trung thực. Một lần nữa, hãy dành khoảng năm phút để trả lời câu hỏi đó.
Sau đó, câu hỏi cuối cùng, đây là câu hỏi thường được mọi người quan tâm, đó là bạn sẽ sống như thế nào nếu bạn biết rằng mình sẽ chết sau sáu tháng nữa? Hãy tưởng tượng rằng bác sĩ của bạn nói:“Tôi xin lỗi, Steve nhưng có vẻ như bạn đã mắc phải căn bệnh bí ẩn mới này và sáu tháng nữa kể từ hôm nay, bạn sẽ chết mất thôi. Không có cách chữa trị, bạn không thể làm gì cả. " Bạn sẽ sử dụng thời gian của mình như thế nào? Bạn sẽ hối tiếc vì điều gì đã không làm? Bạn sẽ sử dụng sáu tháng qua của mình như thế nào?
Ba câu hỏi đó gộp lại. Bạn có thể đã tìm thấy video của George Kinder trình bày điều này trực tuyến, có thể là trên YouTube. Ba câu hỏi đó được thiết kế để dẫn dắt một người đi qua một bức tranh toàn cảnh, rộng lớn và sau đó thu hẹp nó lại thành những gì thực sự quan trọng. Nói chung, mọi người nhận ra rằng “Điều thực sự quan trọng là gia đình của tôi. Đó là thời gian của tôi với bạn bè của tôi, ”và như vậy.
Steve: Tôi nghĩ thực sự câu hỏi thứ ba là “Này, nếu bạn có nguồn lực hoặc thời gian hạn chế, bạn sẽ làm gì?” Đó thực sự là điểm bạn thích, "Này, đây là điều gì quan trọng nhất?" Có những dữ liệu nói rằng:“Này, chìa khóa của hạnh phúc là mạng xã hội, cộng đồng bạn bè và gia đình của bạn.”
JD: Hoàn toàn có thể.
Steve: Có sự áp dụng theo chủ nghĩa khoái lạc ngoài kia, phải không? Mọi người có thể nhận được hàng tấn tiền, họ bắt đầu mua những thứ đẹp hơn và đẹp hơn, và sau đó họ nhận thấy, "Họ đã quen với những thứ đẹp hơn đó." Họ không thực sự hạnh phúc. Bạn có thể có những người không có nhiều tiền hoặc xã hội không có nhiều tiền và họ hoàn toàn hạnh phúc và mãn nguyện. Bạn thấy các quốc gia như Costa Rica, như Brazil, họ có dân số hạnh phúc hơn.
JD: Có một bài đăng trên blog rất phổ biến cách đây vài năm của y tá chăm sóc giảm nhẹ tên là Bronnie Ware. Tôi nghĩ cô ấy đến từ Úc. Về cơ bản, cô ấy đã làm việc với những người sắp chết trong một thời gian dài. Cô bắt đầu nhìn thấy những hình mẫu trong sự hối tiếc mà họ thể hiện ở gần cuối cuộc đời. Cô cho biết về cơ bản có năm điều hối tiếc phổ biến.
Steve: Just real quick as we wrap up here, love to get any more thoughts from you about the future of Get Rich Slowly. I saw that you wanted to do like 500 posts in 2018 which seemed really ambitious. Where do you see taking it? Where do you want to be in the next few years? Any great resources that you’re using when you build it or you think our audience would find valuable?
JD: Again, I started Get Rich Slowly in 2006 as a way to share my journey out of debt. When I got out of the debt, when I was out of debt and I had enough money saved, I sold it. I never intended to buy it back. I never even knew there was a possibility and then that opportunity fell in my lap recently and I was able to buy it back for much less than I paid or I got for selling it. I am just having fun going out there every day trying to find the best information I can about personal finance and then sharing that with my readers.
It has been a kick, actually. I’ve been back at it for two months and I’m really sad I future’s going and, like you said in 2018, I want to publish 500 articles which does seem ambitious. I think it’s doable. We’ll see.
Steve: Yes, well, good luck. I struggle to write like once a month or once every two weeks. [chuckles] Also, we’re going–
JD: But see, what gives me meaning and purpose is writing. Get Rich Slowly really is this culmination. At the start of the show, I mentioned that I was into computers, I was into writing and I was into psychology, and then I had the financial issues.
All four of these things just kind of merged in this one beautiful weird thing that wouldn’t be possible without the internet. It’s just a place for me to, I guess, fulfill my purpose.
Steve: We’re in the age of the super-empowered individual and [laughs] I think it’s pretty cool, like yourself or Mr. Money Mustache. You can be out there and touching millions of people with your ideas and build a following and have a great, I think also, dialogue with folks back and forth.
I know for our business, it’s amazing watching people build retirement plans and think about their future. We get all kinds of great feedback and ideas from them about not just the money stuff but also life stuff and the whole idea is to facilitate people learning from people that have gone before them and help the people that coming behind to make better choices and have much better outcomes.
Last question here, any predictions for 2018 as we go in here about what you see coming across either the financial markets or political landscape or anything like that?
JD: I’m the wrong person to ask. I intentionally bury my head in the sand because I find that exposing myself to too much news, it makes me unhappy and too much financial news doesn’t actually help me make better decisions with my money.
If I were to hazard a prediction, I would say that we’ve been riding an upward market for a long, long time. I don’t want to say that we’re due for a correction but it would not surprise me if sometime in the next year or two, we experience some of that or a recession.
It’s just it’s bound to happen. These things do happen and it’s been so long since we had one. I guess that would be my prediction if you wanted me to give you a prediction.
Steve: Sure, I appreciate that I think it’s interesting on the money side here – I was talking to one of our users earlier today and he’s saved up $400,000 but he’s in his sixties. He’s like well, “I’ve been sitting on the sidelines for the last 10 years and so I feel like an idiot for doing that.” I was like, “Hey, you know what, you’re in good company.” 58% of retirement savings is in cash right now.
JD: Holy mo– really?
Steve: Yes, that’s the wall of worry that keeps this market going actually. I think there’s tons of cash on the sidelines, who knows? I —
JD: He has $400,000 in cash and he’s not been in the market?
Steve: Yes, right. I think that a lot of people got burned in 2008, 2009. They freaked out. They were like, “Wow, the market got cut in half. I’m out.” Then the market’s been shooting back up and people are like, “Should I jump back in or it has already gone too high and might come back [down].” That keeps a lot of people paralyzed. We’ll probably have a whole other podcast on this.
JD: I always think of what Warren Buffett says, “Be greedy when others are fearful, and be fearful when others are greedy.” What he means by that is the time to sell is not when the market’s down but when the market’s up, and the time to buy is when the market’s down not when the market’s up.
Steve: Unfortunately, most retail investors do the exact opposite. You can’t get the emotion out of it. That’s actually where an advisor or a coach is most valuable, where they can talk you off the cliff and then hopefully get you to buy when there’s “Blood in the streets”, that’s when you want to buy.
JD: Blood in the streets.
Steve: Được rồi. Well, JD this has been awesome. I want to say thank you for being our first guest. Also thanks to Davorin Robison for being our sound engineer. Anyone who’s listening, thank you for listening. Hopefully, you found this useful. Our goal at NewRetirement is to help anyone plan and manage their retirement so they can make the most of their money and time. You can find free retirement planning tools on our site, lay out your vision for the future, and the idea is that it’s a living plan that you can maintain over time.
[music]
[00:36:18] [END OF AUDIO]
Related Article:Financial Freedom:What It Really Is and 14 Tips for Achieving It