Mặc dù lương hưu gần như không còn phổ biến như trước đây, nhưng chúng là một phần rất quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của nhiều người lao động được coi trọng nhất trong xã hội:giáo viên, cảnh sát, lính cứu hỏa và hơn thế nữa! Tuy nhiên, thật khó để tìm một công cụ tính hưu trí đáng tin cậy với các đầu vào lương hưu.
Tính toán lương hưu của bạn một cách chính xác với các đầu vào cho tình trạng thuế, COLA, trợ cấp cho người sống sót và so sánh các lựa chọn thu nhập một lần với thu nhập hàng tháng.
Mặc dù hàng triệu người vẫn có lương hưu, nhưng hầu như không có công cụ tính hưu trí phổ biến nào cung cấp đầu vào lương hưu toàn diện. NewRetirement Retirement Planner cung cấp cho người nhận lương hưu khả năng tính toán lương hưu của họ với tất cả các đầu vào liên quan:
Dưới đây là bốn công cụ tính hưu trí bổ sung, ít được cá nhân hóa hơn với các tùy chọn lương hưu:
Máy tính hưu trí AARP và cung cấp CalcXML cho phép bạn nhập lương hưu hàng tháng và điều chỉnh hàng năm cho nó.
Một số máy tính như máy tính CNN Money nhóm lương hưu với An sinh xã hội và thu nhập khác. Đây không phải là một ý tưởng tuyệt vời vì bạn có thể có ngày bắt đầu hoàn toàn khác cho những nguồn thu nhập này.
Máy tính của Vanguard Group cho phép bạn nhập tỷ lệ phần trăm lương hưu của bạn sẽ là từ lương hưu - nhưng không phải số tiền đô la, ngày bắt đầu, các điều chỉnh, v.v.…
Nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc lập kế hoạch nghỉ hưu, thì bạn cần sử dụng một máy tính hưu trí bao gồm các đầu vào lương hưu cũng như một máy tính cung cấp một bộ câu hỏi toàn diện về các yếu tố khác ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn.
Một số cân nhắc sau đây có thể đặc biệt quan trọng đối với những người có lương hưu, nhưng hầu hết đều là những yếu tố quan trọng đối với hầu hết những ai muốn có một kế hoạch nghỉ hưu đáng tin cậy:
Công việc về hưu: Nhiều người nghỉ hưu với lương hưu chọn làm một số loại công việc hưu trí. Điều quan trọng là máy tính hưu trí của bạn cho phép bạn thiết lập nhiều giai đoạn thu nhập từ công việc khác nhau mà bạn có thể có. Và cả các nguồn thu nhập thụ động.
Nhà ở: Bạn có dự định chuyển nhà sau khi nghỉ hưu không? Giảm kích thước hoặc tăng kích thước? Hãy tìm một máy tính xác định các yếu tố về tài sản nhà ở của bạn. Nếu bạn sở hữu, đây có lẽ là tài nguyên quý giá nhất của bạn.
An sinh xã hội: Không phải tất cả những người nhận lương hưu đều đủ điều kiện nhận An sinh xã hội, nhưng nhiều người thì có. Bạn sẽ muốn có tùy chọn nhập ngày bắt đầu An sinh xã hội có thể khác với ngày bắt đầu nhận lương hưu của bạn. (Nếu đã kết hôn, rõ ràng bạn cũng muốn có các quyền kiểm soát riêng cho vợ / chồng của mình. Xem thêm về những cân nhắc đặc biệt liên quan đến máy tính hưu trí cho các cặp vợ chồng.)
Chi phí: Sau khi nghỉ hưu, chi tiêu của bạn có thể sẽ tăng lên. Đảm bảo bạn sử dụng máy tính hưu trí cho phép bạn tùy chỉnh các giai đoạn khác nhau với các mức chi tiêu khác nhau.
Giả định: Hầu hết các máy tính về hưu trí đặt ra rất ít câu hỏi và đưa ra một số lượng lớn các giả định. Tuy nhiên, bạn không có khả năng hoàn toàn trung bình. Nếu bạn muốn có một kế hoạch nghỉ hưu chính xác hợp lý, bạn sẽ muốn có thể xem xét tất cả các chi tiết - lạm phát, chi tiêu y tế, tỷ lệ hoàn vốn đầu tư, mức nợ, cách quản lý các điều kiện chăm sóc dài hạn có thể có và hơn thế nữa.
Số tiền tiết kiệm hưu trí bạn cần nếu bạn có lương hưu sẽ khác nhau khá nhiều ở mỗi người.
Tất cả phụ thuộc vào số tiền bạn chi tiêu, những khoản chi đó có thay đổi theo thời gian không, bạn có mắc các vấn đề sức khỏe đắt đỏ không, thu nhập hưu trí của bạn có đảm bảo cho cuộc sống không, v.v.
Phép toán cơ bản để tìm ra nó là cộng tất cả các nguồn thu nhập hưu trí suốt đời của bạn (lương hưu, An sinh xã hội và niên kim hoặc thu nhập thụ động) và xem điều đó so với chi tiêu dự kiến khi nghỉ hưu của bạn. Nếu có một khoảng chênh lệch, thì bạn cần tiết kiệm hưu trí để tài trợ cho khoản chênh lệch đó.
Tuy nhiên, cách dễ nhất để tìm ra số tiền tiết kiệm bạn cần là sử dụng một máy tính hưu trí với lương hưu. Chỉ cần đảm bảo rằng công cụ bạn sử dụng là chi tiết và đáng tin cậy.
Hầu hết các máy tính về hưu đều khá đơn giản và chỉ yêu cầu bạn cung cấp một ít thông tin và sau đó họ đưa ra một loạt các giả định để điền vào phần còn lại của các chi tiết.
Những điều này có thể tốt cho một ước tính nhanh chóng. Tuy nhiên, nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc nghỉ hưu và đặc biệt là nếu bạn có lương hưu, bạn cần một công cụ thực sự có thể tính toán chi tiết tài chính của bạn.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí NewRetirement đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII), Tạp chí Forbes, Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, MoneyBoss, CanIRetireyet và nhiều hơn nữa vinh danh là công cụ tính toán hưu trí tốt nhất.
Công cụ này lý tưởng để lập kế hoạch nghỉ hưu sớm vì nó bao gồm một bộ thông tin toàn diện liên quan đến việc nghỉ hưu và cho phép bạn tùy chỉnh mọi thứ.
Xem người dùng thực nói gì về công cụ này. Dưới đây là mẫu các phản hồi gần đây:
Không giống như các ứng dụng tương tự, newretirement bao gồm các sắc thái như các cặp vợ chồng ở độ tuổi khác nhau có lương hưu, kế hoạch thực hiện an sinh xã hội ở các độ tuổi khác nhau. Nó dường như tính toán chính xác bằng cách sử dụng dữ liệu đầu vào trong khi các ứng dụng khác đặt câu hỏi phù hợp nhưng tính toán của chúng dường như không chính xác và không liên quan đến tất cả các đầu vào.
Atlanta, GA - tháng 7 năm 2020
Tôi thích rằng chương trình cho phép tôi cung cấp thông tin lương hưu và thông tin an sinh xã hội dự kiến trong khi nhiều ứng dụng khác không có.
Reidsville, NC - Tháng 10 năm 2019
Rất ngắn gọn, trực quan để sử dụng, dễ dàng so sánh các tình huống khác nhau và không xâm phạm, không cần bất kỳ chi tiết cá nhân nào của bạn, vì vậy ngay cả những người lo lắng về quyền riêng tư cũng có thể sử dụng nó.
Madison, WI - ngày 14 tháng 12 năm 2019
Tôi thích rằng công cụ này bao gồm việc bổ sung lương hưu. Không có nhiều công cụ bao gồm điều đó. Tôi cũng thích rằng nó mang lại một cái nhìn lạc quan và bi quan về thu nhập trong tương lai.
Lansing, MI - ngày 24 tháng 6 năm 2017