Bất kể bạn có kế hoạch như thế nào, bạn có thể sẽ gặp phải một vài điều bất ngờ khi nghỉ hưu. Hầu hết những người về hưu đều trải qua một cuộc sống khác theo nhiều cách so với những gì họ dự định ban đầu.
Dưới đây là 16 điều khiến những người về hưu phải ngạc nhiên. Sử dụng những phát hiện này để cải thiện kế hoạch nghỉ hưu tổng thể của bạn để có một tương lai hạnh phúc và an toàn hơn.
Khi nói đến việc nghỉ hưu, lập kế hoạch là tất cả. Tuy nhiên, ngay cả những kế hoạch được xây dựng tốt nhất cũng có thể bị ảnh hưởng bởi những sự kiện bất ngờ.
Sự bất ngờ về hưu thực sự? Chúng tôi thường hạnh phúc hơn khi nghỉ hưu!
Sau những căng thẳng trong việc xây dựng sự nghiệp và nuôi dạy con cái, hạnh phúc của hầu hết mọi người dường như thực sự tăng lên khi nghỉ hưu.
Trên thực tế, bạn có thể sẽ bị sốc khi biết hai độ tuổi nào trong cuộc đời của một người trưởng thành có khả năng hạnh phúc nhất.
Các chuyên gia từ Đại học Princeton và Trường Kinh tế và Khoa học Chính trị London nhận thấy rằng hạnh phúc đạt đến đỉnh điểm ở độ tuổi 23 và 69 . Tìm hiểu thêm…
Sử dụng NewRetirement Planner để tìm thấy sự tự tin cần thiết khi nghỉ hưu và có một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc.
Xây dựng một kế hoạch tài chính chi tiết và cá nhân hóa. NewRetirement làm cho nó dễ dàng.
Bắt đầu ngay bây giờ
Một nghiên cứu từ Hiệp hội các nhà nghiên cứu về luật phát hiện ra rằng các sự kiện “sốc” - bất ngờ khi nghỉ hưu - có tác động đáng kể đến tài sản của nhiều người về hưu. Hơn một trong ba người được hỏi đã trải qua các cú sốc tài chính làm cạn kiệt ít nhất 25% tài sản của họ.
Phần lớn những người về hưu lo lắng về khả năng của họ đối phó với các loại cú sốc tài chính này:
Sửa chữa nhà: Chỉ 18% người về hưu rất sẵn sàng để xử lý việc sửa chữa nhà cửa. Sở hữu nhà là tốn kém. Sửa chữa và bảo trì, bảo hiểm và thuế và nhiều sửa chữa bất ngờ nhất không hề rẻ. Từ việc sửa chữa một mái nhà đến thay thế một lò sưởi hoặc thiết bị điều hòa không khí bị hỏng, việc sửa chữa nhà có thể tiêu tốn hàng nghìn đô la và làm giảm đáng kể khoản tiết kiệm hưu trí, đặc biệt là đối với những người về hưu thường vẫn đang trả một khoản thế chấp.
Khi sắp nghỉ hưu, hãy nhìn lại ngôi nhà của bạn và cân nhắc những gì bạn có thể cần sửa chữa lớn trong 10 đến 20 năm tới. Hoặc kiếm chúng trước khi bạn nghỉ hưu hoặc dành một số tiền để chăm sóc chúng khi nghỉ hưu.
Nếu bạn nằm trong số những người lo lắng về việc sửa chữa nhà có thể xảy ra, hãy cân nhắc giảm quy mô và các cách khác để giảm gánh nặng nhà ở của bạn.
Sửa chữa ô tô: Trong khi đó, 27% người nghỉ hưu cảm thấy rất sẵn sàng để quản lý việc sửa chữa hoặc thay thế ô tô. Nghiên cứu từ Cục Thống kê Lao động cho thấy chi phí đi lại là chi phí hưu trí cao thứ hai sau nhà ở - chi phí cao hơn cả chăm sóc sức khỏe.
Thành viên gia đình cần hỗ trợ: Những người về hưu ngày nay có nguy cơ phải giúp đỡ con cái VÀ cha mẹ của họ. Chúng tôi là thế hệ bánh sandwich. Và, chỉ 8% những người về hưu ngày nay cảm thấy sẵn sàng giúp đỡ các thành viên trong gia đình.
Dành quỹ cho các trường hợp khẩn cấp cũng như cho các loại chi phí cụ thể được nêu ở trên có thể giúp bạn giảm bớt lo lắng.
Chi phí Bảo hiểm Gia tăng: Các thảm họa khí hậu phổ biến hơn. Và, điều này có thể có nghĩa là tổn thất nghiêm trọng ở mức tồi tệ nhất và chi phí bảo hiểm tăng lên ở mức tốt nhất.
Cuối năm ngoái, Fidelity Benefits Consulting đã công bố ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe mới nhất cho người về hưu và đây lại là một cú sốc đối với những người sắp nghỉ hưu.
Theo báo cáo, một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu hôm nay sẽ cần trung bình 300.000 đô la (tính theo đô la ngày nay) để trang trải chi phí y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu, tăng từ 245.000 đô la vào năm 2015.
Các chi phí này bao gồm phí bảo hiểm Medicare, đồng thanh toán, khoản khấu trừ, thuốc theo toa và các chi phí tự trả khác. Ngoài ra, như báo cáo từ Hiệp hội Luật sư lưu ý, hầu hết những người về hưu không có bảo hiểm nha khoa và chi phí nha khoa không được Medicare chi trả. Chăm sóc mắt định kỳ, máy trợ thính và các bài kiểm tra để lắp chúng cũng không được Medicare chi trả.
Nếu bạn có thể, một cách tuyệt vời để tiết kiệm chi phí y tế tự trả trước khi nghỉ hưu là Tài khoản Tiết kiệm Y tế. Nhân viên được bao trả bởi các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao có thể đưa tiền vào HSA trước thuế trong những năm làm việc của họ, sau đó rút tiền miễn thuế để sử dụng cho các chi phí chăm sóc sức khỏe sau này.
Sử dụng NewRetirement Planner để nhận được câu trả lời đáng tin cậy và hoàn toàn được cá nhân hóa.
Bắt đầu ngay bây giờ
4 Ly hôn ngày càng phổ biến đối với những người về hưu Một nghiên cứu năm 2015 của các nhà xã hội học tại Đại học Bowling Green State ghi nhận rằng tỷ lệ ly hôn ở những người trên 50 tuổi đã tăng gấp đôi từ năm 1990 đến năm 2010, từ ít hơn 1 trên 10 lên hơn 1 trên 4.
Trong hầu hết các trường hợp, các cặp vợ chồng ly hôn chia đôi tài sản trong quá trình giải quyết ly hôn. Đột nhiên, những gì có thể có nhiều tiền để sống trong những năm nghỉ hưu của bạn trông không giống lắm.
Nếu bạn ly hôn trong những năm làm việc của mình, bạn sẽ có một khoảng thời gian để làm việc chăm chỉ, và bỏ tiền ra để cố gắng phục hồi sau những mất mát. Nhưng ly hôn khi nghỉ hưu có nghĩa là bạn không còn thời gian để bù đắp những tài sản đã mất đó.
Nếu bạn lo lắng về việc ly hôn, hãy thử:
Nếu bạn bị tàn tật, chi phí hỗ trợ cho các công việc sinh hoạt hàng ngày thường không được Medicare chi trả. Hầu hết mọi người đều mơ về một ngày nghỉ hưu dành để vận động, chơi gôn, đi du lịch, làm vườn hoặc chỉ dành nhiều thời gian cho những người thân yêu.
Thật không may, giấc mơ đó không tồn tại lâu đối với một tỷ lệ phần trăm người nghỉ hưu cao đáng kinh ngạc.
Theo LongTermCare.gov, một người nào đó bước sang tuổi 65 ngày nay có 70% khả năng cần một số hình thức chăm sóc dài hạn, cho dù đó là tại nhà hay tại cơ sở.
AARP khuyên bạn nên mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn khi bạn từ 60 đến 65 tuổi đối với cá nhân và từ 55 đến 60 tuổi đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn. Ngoài ra còn có một khoản giảm thuế khi mua bảo hiểm này, điều này có thể giúp giảm chi phí tổng thể của bạn.
Tuy nhiên, có nhiều cách khác để trang trải chi phí tài chính tiềm năng này.
Một trong những khía cạnh độc đáo nhất của NewRetirement Planner là nó cho phép bạn “thử” các cách lập kế hoạch khác nhau cho một sự kiện chăm sóc dài hạn. Bạn có thể mô hình hóa đại khái những gì sẽ xảy ra nếu bạn mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn, mua niên kim thu nhập trả chậm hoặc chọn có người thân chăm sóc cho bạn.
Trước đây, những người về hưu có thể tài trợ một phần lớn chi phí sinh hoạt của họ thông qua cổ tức bằng cổ phiếu và trả lãi cho trái phiếu. Nhưng trong 20 năm qua, trường hợp bạn có thể nghỉ hưu bằng thu nhập từ cổ tức và trái phiếu đã trở nên khó khăn hơn.
Theo Khảo sát về rủi ro và quy trình hưu trí năm 2019 của Hiệp hội Đạo luật, (được in vào tháng 5 năm 2020), chỉ 12% người về hưu nói rằng tài khoản đầu tư chịu thuế mang lại nguồn thu nhập chính và 26% khác nói rằng lãi suất và cổ tức của họ- tài khoản mang chỉ cung cấp một nguồn thu nhập nhỏ.
Có nhiều lý do khiến cổ tức chiếm một phần nhỏ hơn trong tổ hợp thu nhập hưu trí, bao gồm xu hướng lịch sử của các công ty trả ít hơn lợi nhuận từ cổ tức kể từ những năm 1990 và sự ưa thích của các nhà đầu tư đối với cổ phiếu tăng trưởng hơn cổ phiếu có giá trị. Trên thực tế, phần lớn những người về hưu phụ thuộc vào An sinh xã hội làm nguồn thu nhập chính của họ và các kế hoạch tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ (401k của bạn) đứng sau IRA truyền thống cho thu nhập hưu trí.
* Nguồn: Các Rủi ro và Quy trình Khảo sát về Hưu trí năm 2019:Báo cáo Kết quả , Hiệp hội các nhà nghiên cứu luật, 2020.
Một chiến lược nhấn mạnh thu nhập từ cổ tức có một số nhược điểm. Nhiều công ty ổn định trả cổ tức, nhưng nhà đầu tư có thể mất tiền nếu công ty cắt cổ tức và nhà đầu tư buộc phải bán cổ phiếu để có thu nhập.
Đầu tư cổ tức còn phức tạp hơn nữa do mức cổ tức không đáng tin cậy trong 20 năm qua. Những người nghỉ hưu vào năm 1990 với danh mục đầu tư bao gồm General Motors, Barnes &Noble, General Electric và Washington Mutual, Inc. có thể phụ thuộc vào nguồn thu nhập hàng quý ổn định. Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và cuộc khủng hoảng COVID-19, nhiều cổ phiếu trả cổ tức truyền thống đã cắt giảm cổ tức hoặc ngừng hoạt động hoàn toàn.
Các nhà đầu tư quan tâm đến cổ tức có thể giảm rủi ro của họ bằng cách mua các ETF tập trung vào cổ tức, nhưng ngay cả những ETF này thường mang lại ít hơn năm phần trăm.
Đầu tư cổ tức vẫn có thể được coi là một nguồn thu nhập hưu trí tốt, nhưng cổ phiếu trả cổ tức nên được cân bằng với các loại đầu tư khác trong một danh mục đầu tư đa dạng.
Chúng tôi đã dành cả cuộc đời để làm việc, tiêu số tiền kiếm được và hy vọng cũng tiết kiệm được một chút. Khi chúng ta nghỉ hưu, mọi thứ chúng ta từng trải qua về việc quản lý tài chính của chính mình đều bị đảo lộn. Chúng tôi không còn kiếm được nhiều tiền hay bất kỳ khoản tiền nào từ công việc.
Điều bất ngờ khi nghỉ hưu là chúng tôi phải tìm ra cách để làm và tối đa hóa những gì chúng tôi đã có. Thay vì tiết kiệm càng nhiều càng tốt, các mục tiêu mới bao gồm phát triển các chiến lược thu nhập hưu trí - tạo ra thu nhập hưu trí có thể dự đoán được từ những gì chúng ta có.
Khám phá 18 ý tưởng về thu nhập khi nghỉ hưu.
Khi bạn thoát khỏi cuộc đua - khi bạn có quyền tự do nghỉ hưu và rời khỏi máy chạy bộ, bạn có thể nhận ra rằng thời gian còn quý giá hơn tiền bạc.
Một nghiên cứu cho thấy những người cực kỳ lo lắng về vấn đề tài chính khi nghỉ hưu một cách đáng ngạc nhiên lại thấy mình hạnh phúc hơn nhiều sau khi nghỉ hưu - phần lớn là do họ kiểm soát được thời gian của mình nhiều hơn. Trên thực tế, khả năng kiểm soát thời gian của chính mình là cách mà nhiều người hiện đang định nghĩa về việc nghỉ hưu.
> Lạm phát có tác động lớn hơn khi nghỉ hưu so với khi bạn đang làm việcTrong cuộc khảo sát của SOA, 65% người trước khi nghỉ hưu và 48% người nghỉ hưu cho biết họ nghĩ rằng lạm phát ít nhất sẽ ảnh hưởng đến số tiền họ cần mỗi năm khi nghỉ hưu. Lập kế hoạch nghỉ hưu không tính đến lạm phát có thể đáp ứng nhu cầu của những người về hưu sớm khi nghỉ hưu nhưng không đáp ứng được nhu cầu của họ từ 10 đến 15 năm sau.
Hãy xem xét rằng từ năm 1913 đến năm 2013, tỷ lệ lạm phát trung bình của Hoa Kỳ là 3,22%. Mặc dù điều đó nghe có vẻ hợp lý theo từng năm, nhưng tỷ lệ lạm phát đó có nghĩa là giá cả tăng gấp đôi sau mỗi 20 năm.
Gần đây, con số lạm phát đã tăng vọt. Chỉ có thời gian mới trả lời được liệu đợt tăng giá gần đây là một đợt đại dịch tạm thời hay một xu hướng dài hạn.
Người về hưu cũng bị ảnh hưởng nhiều hơn bởi sự gia tăng chi phí trong một số hạng mục chi tiêu mà chỉ số chi phí sinh hoạt chung có thể không nhấn mạnh, chẳng hạn như phí bảo hiểm Medicare, chi phí chăm sóc sức khỏe và chi phí chăm sóc dài hạn. Sự gia tăng chi phí sinh hoạt trong các phúc lợi An sinh Xã hội không theo kịp với sự gia tăng của các hạng mục này.
Lạm phát có thể là một trong những tác hại lớn hơn trong số những bất ngờ khi nghỉ hưu phổ biến.
NewRetirement Planner cho phép bạn thiết lập và thay đổi tỷ lệ lạm phát bi quan và lạc quan của riêng bạn - mang lại cho bạn bức tranh tốt hơn về tương lai của mình.
Thị trường chứng khoán tiềm ẩn sự sụt giảm hoặc thua lỗ trên thị trường nhà ở là những lý do để lo lắng về việc nghỉ hưu.
Trên thực tế, nghiên cứu chỉ ra rằng rất ít người về hưu cảm thấy sẵn sàng cho những cú sốc tài chính này:
Trên thực tế, việc quản lý tài sản - nhà cửa và tiền tiết kiệm của bạn - rất quan trọng và phức tạp.
Nhiều người tự làm, nhưng những người khác tìm kiếm sự giúp đỡ từ cố vấn tài chính ủy thác. NewRetirement cung cấp dịch vụ tư vấn chi phí thấp, khai thác sức mạnh của công nghệ để đưa ra những lời khuyên và hướng dẫn cực kỳ có giá trị cho một tương lai an toàn hơn. Nói chuyện với chúng tôi về mối quan tâm của bạn ngay hôm nay!
Cuộc khảo sát của SOA cho thấy rằng những người trước khi nghỉ hưu ngày nay có kế hoạch nghỉ hưu ở độ tuổi lớn hơn đáng kể so với những người nghỉ hưu hiện tại thực sự về hưu. Tuổi nghỉ hưu thực tế trung bình là 60, tuy nhiên cứ 10 người trước khi nghỉ hưu thì có 2 người cho biết họ có kế hoạch làm việc ít nhất cho đến 68 tuổi và 14% cho biết họ không có kế hoạch nghỉ hưu.
Mặc dù đó là một mục tiêu đáng ngưỡng mộ, nhưng thực tế là nhiều người cao tuổi không thể tiếp tục làm việc trong độ tuổi nghỉ hưu bình thường. Các cuộc khảo sát từ Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động cho thấy, kể từ cuộc suy thoái kinh tế năm 2008, khoảng một nửa số người nghỉ hưu đã rời bỏ lực lượng lao động trước khi họ sẵn sàng. Một số người cao niên bị sa thải khỏi công việc mà họ đã đảm nhiệm trong nhiều năm; những người khác có vấn đề về sức khỏe khiến không thể làm việc được. Thậm chí nhiều trường hợp nghỉ hưu “tự nguyện” thực sự được thúc đẩy bởi các công ty cung cấp gói nghỉ hưu sớm hoặc văn hóa nơi làm việc không phù hợp với người lao động lớn tuổi.
Nhiều người về hưu nhận thấy mình ở vị trí này đã chuyển sang "cầu nối việc làm", một công việc có thể là bán thời gian và trả lương thấp hơn, nhưng giúp thu hẹp khoảng cách giữa công việc cuối cùng của họ và nghỉ hưu toàn thời gian.
Máy tính hưu trí NewRetirement cho phép bạn đặt các mức thu nhập công việc khác nhau để chuyển sang chế độ hưu trí - mang lại cho bạn một kế hoạch chính xác và thực tế hơn.
Mặc dù rất có thể bạn sẽ hạnh phúc khi nghỉ hưu, nhưng chứng trầm cảm khi nghỉ hưu lại phổ biến một cách đáng ngạc nhiên.
Một nghiên cứu được công bố trên Tạp chí Già hóa Dân số cho thấy những người đã nghỉ hưu có nguy cơ cảm thấy các triệu chứng trầm cảm cao hơn khoảng hai lần so với những người vẫn đang làm việc. Và, nghiên cứu từ Viện Kinh tế có trụ sở tại London cho thấy khả năng một người nào đó bị trầm cảm lâm sàng thực sự tăng lên khoảng 40% sau khi nghỉ hưu.
Tìm hiểu thêm về cách chống lại chứng trầm cảm khi nghỉ hưu.
Trong khi đại đa số người Mỹ không tiết kiệm đủ, có một số lượng đáng kể những người chắc chắn đã tiết kiệm quá nhiều.
Tìm hiểu lý do tại sao mọi người tiết kiệm quá nhiều và nhận lời khuyên về cách biết liệu bạn có đang tiết kiệm quá mức hay không. Hoặc, nghe từ những người đã tiết kiệm hơn.
Lập kế hoạch hưu trí truyền thống khuyên bạn nên nhắm đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu mỗi năm để duy trì chất lượng cuộc sống của bạn khi nghỉ hưu. Suy nghĩ là một khi bạn nghỉ hưu, một số chi phí nhất định - bao gồm chi phí nhà ở, đi lại, ăn uống, thuế trả lương và tiết kiệm hưu trí - sẽ giảm.
Tuy nhiên, các hộ gia đình cuối cùng lại chi tiêu nhiều hơn những gì họ đã lập ngân sách, đặc biệt là khi về hưu sớm.
Khoản bội chi đó thường không dành cho các nhu cầu thiết yếu - chẳng hạn như thực phẩm và chăm sóc sức khỏe - mà là chi tiêu tùy ý, chẳng hạn như du lịch và duy trì một ngôi nhà đắt tiền hơn mức họ cần. Có thể hiểu rằng sau một thời gian làm việc, những người mới nghỉ hưu có thể muốn đối xử tốt với bản thân một chút. Tuy nhiên, bội chi trong những năm đầu về hưu có thể làm tăng đáng kể khả năng bạn không có đủ tiền để sống cả đời.
Ngay cả những kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất cũng có thể bị sáng tỏ nếu bạn không chủ động đặt ra một ngân sách hợp lý để chi tiêu khi nghỉ hưu và kiên trì thực hiện nó. Và càng chi tiết càng tốt.
Budgeter trong NewRetirement Planner cho phép bạn dự đoán chi phí theo danh mục và thay đổi chi tiêu của bạn theo thời gian. Công cụ này giúp bạn dễ dàng bắt đầu lập kế hoạch tài chính trong tương lai của mình và nó giải quyết nhiều chi tiết không được đề cập trong các công cụ khác. Điều này có nghĩa là một kế hoạch đáng tin cậy hơn cho tương lai của bạn.
Một số người rời khỏi thế giới làm việc cảm thấy như họ đã mất địa vị, danh tính, sự hỗ trợ xã hội hoặc mục đích của họ. Trong một số trường hợp, những cảm giác mất mát này dẫn đến việc tăng mức tiêu thụ rượu và thậm chí là lạm dụng rượu. Một số nghiên cứu thậm chí còn chỉ ra rằng việc uống rượu ngày càng gia tăng ở người cao tuổi.
Nói chung, CDC khuyến nghị hạn chế uống rượu không quá một ly mỗi ngày đối với phụ nữ và hai ly mỗi ngày đối với nam giới. Nhưng thậm chí số tiền đó có thể là quá nhiều đối với một số người. Khi con người già đi, họ thường trở nên nhạy cảm hơn với tác động của rượu, và việc uống nhiều rượu có thể làm cho một số vấn đề sức khỏe (như loãng xương và lượng đường trong máu cao) thậm chí trở nên tồi tệ hơn. Uống và dùng một số loại thuốc, ngay cả thuốc không kê đơn hoặc thuốc thảo dược, có thể nguy hiểm hoặc thậm chí gây chết người.
Cho đến nay, phàn nàn phổ biến nhất về việc nghỉ hưu là chán nản và không có việc gì để làm. Tệ hơn nữa, không có việc gì để làm và cảm thấy không liên quan.
Dưới đây là 14 cách để tránh cảm giác buồn chán khi nghỉ hưu.
Mặc dù hầu hết những người về hưu dường như chỉ “lăn lộn với những cú đấm” và thích nghi khi những rắc rối về tài chính xảy ra, có thể tốt hơn là học hỏi từ những người đã nghỉ hưu và áp dụng phương châm nghỉ hưu “được báo trước là được báo trước”…
Hoặc, tốt hơn, có thể chiến lược tốt nhất cho việc nghỉ hưu của bạn là:“Hy vọng vào điều tốt nhất, lập kế hoạch cho điều tồi tệ nhất.”
Xếp hạng độ tin cậy MỚI trong Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu! Một tính năng mới trong NewRetirement Planner hướng dẫn bạn quy trình tạo một kế hoạch mà bạn có thể cảm thấy tuyệt vời.
Có bốn giai đoạn để tạo ra một kế hoạch đáng tin cậy:
Tạo tài khoản hoặc đăng nhập ngay bây giờ để biết bạn đang ở giai đoạn nào. NewRetirement Planner giúp bạn dễ dàng tạo và duy trì một kế hoạch.
Người về hưu thông minh cuối cùng nhận ra họ cần một kế hoạch chuyên nghiệp
5 chủ đề mà các cặp đôi nên thảo luận trước khi nghỉ hưu
Những điều bạn không biết có thể gây tổn thương cho việc nghỉ hưu của bạn
5 Lời khuyên dành cho người về hưu Lo lắng về sự biến động của thị trường hôm nay
Rob Gronkowski có thể dạy chúng ta điều gì về Tiết kiệm khi về hưu