Theo dữ liệu mới từ Fidelity Investments, số dư trong tài khoản hưu trí 401(k) đã đạt "mức trung bình cao thứ hai trong lịch sử" trong quý cuối cùng của năm 2024. 

Công ty dịch vụ tài chính nhận thấy trong bản phân tích hưu trí quý 4 mới công bố của mình, số dư cho loại kế hoạch nghỉ hưu đó trung bình là 131.700 USD. 

Con số đó đánh dấu mức tăng 11% so với cùng kỳ năm trước, theo Fidelity.

Cận cảnh tuyên bố 401(k) với biểu đồ hình tròn biểu thị việc phân bổ tài sản. (iStock / iStock)

Tuy nhiên, so với quý 3 năm 2024, số dư trung bình của 401(k) đã giảm 0,5%. Quý thứ ba là khi các kế hoạch 401(k) đạt được "mức trung bình cao nhất trong kỷ lục" về số dư, với mức trung bình là 132.300 USD. 

Theo Fidelity, tỷ lệ những người nắm giữ chương trình hưu trí 401(k) tiết kiệm tiền tăng lên so với cùng kỳ năm trước lên 14,1% trong quý 4. 

NẾU BẠN 60 TUỔI, QUY TẮC 401(K) MỚI CÓ THỂ TIẾT KIỆM TIỀN

Tương tự như 401(k)s, số dư trung bình của hai phương tiện hưu trí phổ biến khác – IRA và 403(b)s – giảm nhẹ 1% so với quý 3 nhưng lại tăng so với cùng kỳ năm trước. 

Fidelity chốt số dư trung bình cho các tài khoản 403(b) ở mức 117.800 USD trong quý 4, tăng 11% so với một năm trước. 

Trong khi đó, tài khoản IRA có số dư trung bình là 127.543 USD. Theo báo cáo, đó là mức tăng 8% so với quý 4 năm 2023. 

Một cặp vợ chồng cao tuổi sử dụng máy tính xách tay để giúp sắp xếp kế hoạch nghỉ hưu của họ. (iStock)

Phân tích quý 4 của Fidelity bao gồm hơn 50 triệu tài khoản hưu trí. 

Nhìn chung, công ty dịch vụ tài chính này cho biết những người xây dựng tổ trứng "đã trải qua một năm tăng trưởng tích cực" vào năm 2024.

Fidelity cũng báo cáo rằng tỷ lệ đóng góp hưu trí đã tăng lên gần 40% trong số những người tiết kiệm trong những năm vàng son của họ. Trung bình mức tăng là 2,9%.

BANG TRUNG TÂY NÀY ĐƯỢC COI LÀ MỘT TRONG NHỮNG NƠI TỐT NHẤT ĐỂ NGHỈ HƯU, NGHIÊN CỨU MỚI NÓI:XEM DANH SÁCH

Người đứng đầu Fidelity Wealth Roger Stiles cho biết:“Như chúng tôi đã làm trong vài quý hiện nay, chúng tôi đã quan sát thấy xu hướng tiết kiệm tăng lên trong Quý 4. Đây là một tin đáng khích lệ và đặc biệt quan trọng đối với nhiều người tiết kiệm thuộc Thế hệ X, những người có khả năng đóng góp bắt kịp”. "Đây là một yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi thời hạn nộp thuế tháng 4 đang đến gần, nơi các nhà đầu tư có thể đóng góp vào IRA để được khấu trừ thuế tiềm năng cho năm 2024." 

Theo IRS, thời hạn nộp tờ khai thuế cá nhân là ngày 15 tháng 4.

Fidelity cũng nhấn mạnh những nỗ lực tiết kiệm hưu trí của Thế hệ X — những người sinh từ năm 1965 đến năm 1980 — trong phân tích mới nhất của mình.

Theo công ty dịch vụ tài chính, khi nói đến IRA, Gen Xers đã tăng mức đóng góp trung bình của họ lên 16% so với cùng kỳ năm trước.

IRS TĂNG 401(K), KHÁC GIỚI HẠN ĐÓNG GÓP KẾ HOẠCH Hưu trí năm 2025

Trong khi đó, Gen Xers thường xuyên gửi tiền vào tài khoản 401(k) trong 15 năm đã đạt được số dư tài khoản trung bình là 589.400 USD, tăng 18% so với cùng kỳ năm ngoái, theo Fidelity.

Một người bỏ tiền vào lọ tiết kiệm hưu trí. (iStock / iStock)

Theo một nghiên cứu do Northwestern Mutual công bố năm ngoái, người Mỹ cho rằng 1,46 triệu USD là số tiền cần thiết để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái. 

Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica cho thấy trong một báo cáo tháng 8 năm 2024 rằng độ tuổi nghỉ hưu trung bình của những người về hưu thuộc tầng lớp trung lưu là 62.