John Schneider và David Auten sống xa hoa, với những chiếc quần jean hàng hiệu, những bữa tiệc đắt tiền và những bữa tối thường xuyên ở nơi họ sẽ chọn một lượt đồ uống hoặc dịch vụ đóng chai đắt tiền.
Cặp vợ chồng sống tại Las Vegas sớm nhận ra rằng họ đang phải đối mặt với khoản nợ hơn 50.000 USD, sống trong một căn hộ ở tầng hầm và không đủ khả năng chi trả những gì họ thực sự muốn trong cuộc sống.
Schneider nói:“Chúng tôi có rất nhiều áp lực từ bên ngoài cho chúng tôi biết chúng tôi nên muốn gì, một người đồng tính thành công trông như thế nào. “Chi tiêu của chúng tôi hoàn toàn không phù hợp với những gì thực sự quan trọng đối với chúng tôi. Chúng tôi muốn tiết kiệm để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái, đi du lịch nhiều hơn những gì chúng tôi có vào thời điểm đó, nhưng để làm điều đó bằng tiền mặt và không quay lại với tình trạng nôn nao thẻ tín dụng, và để trả lại cho cộng đồng của họ. ”
Cặp đôi, bên nhau hơn 17 năm và kết hôn từ năm 2017, hiện là tác giả của “4:Bốn nguyên tắc của một cuộc sống không mắc nợ” và trang web Debt Free Guys, hướng tới việc giúp những người LGBT thoát khỏi nợ nần và sống thông minh hơn cuộc sống tài chính.
Họ xác nhận những gì các con số cho thấy — người Mỹ LGBT ít ổn định về tài chính hơn so với dân số chung và phải đối mặt với những thách thức đặc biệt ảnh hưởng đến tài khoản ngân hàng của họ.
Gần một nửa trong số 500 người LGBT được hỏi trong một cuộc khảo sát toàn cầu năm 2018 của Experian cho biết họ phải vật lộn để duy trì khoản tiết kiệm đầy đủ, so với 38% dân số không phải LGBT được khảo sát và hơn một phần ba cho biết họ có “thói quen chi tiêu xấu”. 'muốn cải thiện hoặc thay đổi, so với khoảng một phần tư những người không phải LGBT của họ.
Sự thành kiến và phân biệt đối xử đã gây ra những thách thức về tài chính cho 62% người LGBT được hỏi, những người cũng cho biết họ đã bị cho qua việc làm hoặc thăng chức, bị quấy rối tại nơi làm việc và chi phí nhà ở cao hơn do bị phân biệt đối xử.
Theo khảo sát của Experian, cộng đồng LGBT cũng có xu hướng tiêu tiền nhiều hơn tiết kiệm và gặp nhiều thách thức hơn khi lập kế hoạch nghỉ hưu.
Schneider và Auten tập trung sự chú ý của họ vào tài chính LGBT sau khi tham dự FinCon, hội nghị về nội dung tài chính lớn nhất thế giới, vào năm 2015, một năm sau khi họ ra mắt Debt Free Guys. Họ tìm thấy các nhóm dành riêng cho tài chính da đen, blogger mẹ, blogger Cơ đốc giáo, nhưng không phải nhóm LGBT.
Auten nói:“Điều đó đặt lên vai chúng tôi một chút sức nặng mà nói rằng nếu không có ai khác sẽ làm điều này thì chúng tôi phải làm điều đó,” Auten nói. "Chúng tôi có trách nhiệm và đặc quyền để làm điều đó."
Họ cũng nhận ra rằng, với tư cách là đàn ông da trắng, họ có một đặc ân có thể chuyển thành việc giúp đỡ những người LGBT khác, những người có thể bị thiệt thòi vì họ là người da màu, chuyển giới hoặc sống trong cảnh nghèo đói.
“Tôi nghĩ rằng chúng ta cần phải động viên lẫn nhau trong cộng đồng rằng có nhiều lựa chọn và cơ hội dành cho chúng ta cũng như những người khác,” Auten nói. “Đôi khi có thể cảm thấy không giống như vậy, nhưng là như vậy.”
Chúng tôi đã phân tích những thách thức tài chính cấp bách nhất đối với cộng đồng LGBT cùng với các mẹo để ổn định tài chính.
Bước vào tuổi trưởng thành thành công thường phụ thuộc vào sự hỗ trợ và giáo dục mạnh mẽ của gia đình - hai điều mà giới trẻ LGBT thường không có.
Mặc dù thanh niên LGBT chỉ chiếm 5% đến 10% dân số, nhưng họ chiếm 40% thanh niên vô gia cư. Thanh niên LGBT có nguy cơ vô gia cư cao hơn 120 lần so với thanh niên dị tính, chuyển giới.
Điều đó khiến cộng đồng LGBT trong nhiều năm, nếu không muốn nói là cả đời, phải vật lộn, căng thẳng về tài chính và công việc được trả lương thấp.
“Bạn lo lắng về nơi bạn sẽ ngủ vào ban đêm hay liệu bạn có thể vượt qua cả ngày mà không bị đánh đập hay mỗi ngày bạn phải đối mặt với những hành vi vi phạm vì bạn là ai,” Schneider nói. “Khi đó, hơi khó nói, bất chấp tất cả những điều này, tôi sẽ tập trung vào việc tiết kiệm đủ để nghỉ hưu.”
Tiết kiệm và lập kế hoạch cho một tương lai tài chính ổn định là một đặc ân mà nhiều người LBGT không xa xỉ để cân nhắc.
“Thông thường, khi chúng ta nghĩ về tài chính trong cộng đồng của mình, đó là từ vị trí tuyệt vọng chứ không phải từ vị trí của cơ hội,” ông nói thêm.
Việc không có sự hỗ trợ của gia đình cũng đồng nghĩa với việc thanh thiếu niên LGBTQ + phải vay nợ sinh viên cao hơn nhiều để học đại học.
Khoảng 4/10 người được hỏi trong cuộc khảo sát Người hùng cho vay dành cho sinh viên về những người đi vay LGBTQ + vào năm 2019 cho biết họ đã bị từ chối trợ giúp tài chính do khuynh hướng tình dục của mình. Gần 30% nói rằng các khoản vay sinh viên của họ không thể quản lý được và 87% cho biết các khoản vay sinh viên của họ đã ngăn cản họ đạt được các mốc quan trọng.
Tuy nhiên, đại học vẫn là một cứu cánh cho nhiều người. Gần 60% cho biết họ cảm thấy được chào đón và chấp nhận trong khuôn viên trường đại học của họ.
Khi bạn đã đến điểm lập ngân sách và tiết kiệm, nó có thể trông khác so với những người khác giới, khác giới của bạn.
“Nhiều nhu cầu về ngân sách của chúng ta sẽ khác nhau. Nhiều mục tiêu lập ngân sách của chúng tôi sẽ khác nhau, ”David Rae, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Los Angeles, người có công ty phục vụ cho các khách hàng thân thiện với LGBTQ + và LGBTQ +, cho biết.
Ít cặp đồng tính nam và đồng tính nữ có con hơn các cặp dị tính. Mặc dù con số chính xác rất khó theo dõi vì một số bậc cha mẹ có thể cảm thấy sợ hãi khi báo cáo chính xác tình trạng của họ trên điều tra dân số Hoa Kỳ, ước tính có khoảng 2 triệu đến 3,7 triệu trẻ em sống với cha mẹ xác định là LGBTQ +, theo dữ liệu gần đây nhất.
Những gia đình chọn làm cha mẹ cho con cái sẽ chi tiêu nhiều hơn để đưa những đứa trẻ đó vào gia đình của họ, thông qua việc mang thai hộ, hiến tặng tinh trùng, thuốc sinh sản và phí nhận con nuôi.
Người Mỹ LGBTQ + cũng phải đối mặt với chi phí y tế đặc biệt có thể gây căng thẳng lớn cho ngân sách của họ. Điều này có thể bao gồm bất cứ điều gì từ điều trị HIV / AIDS cao hơn và thuốc, liệu pháp hormone và điều trị y tế chậm hoặc kém hiệu quả do kỳ thị là LGBTQ +.
Đối với một số người chuyển giới chọn phẫu thuật chuyển đổi giới tính, chi phí y tế có thể làm tê liệt - gần sáu con số trong một số trường hợp. Điều đó có thể gây thiệt hại về mặt tài chính cho những người không có bảo hiểm hoặc những người có chính sách không bao gồm chi phí.
Rae nói, chỉ một hoặc hai thế hệ trước, nạn kỳ thị đồng tính nam và đồng tính nữ tràn lan, nguy hiểm và luật chống lại người đồng tính nam và đồng tính nữ, đã buộc mọi người đến những nơi trú ẩn an toàn ở các thành phố lớn như San Francisco, New York City hay Los Angeles.
“Chúng tôi không nhất thiết phải sống trong‘ giai đoạn đồng tính nam ’nữa,” Rae nói. ““ Nhưng tôi nghĩ phần lớn, chúng ta đang kết thúc ở các thành phố… điều này làm tăng chi phí trung bình. Và một số điều đó là để cảm thấy an toàn. ”
Theo Rae and the Debt Free Guys, có một khuôn mẫu rất phổ biến về lối sống xa hoa của người đồng tính nam, đặc biệt là đối với những người đồng tính nam, và điều đó đóng một phần chính trong việc chi tiêu vượt quá khả năng của họ vào những thứ mà họ thậm chí có thể không muốn.
“Chúng tôi muốn chứng minh rằng [những người LGBTQ +] là xứng đáng, rằng chúng tôi cũng tốt như những người hàng xóm thân thiết của mình,” Auten nói. "Tôi nghĩ rằng đó là rất nhiều [theo kịp] Ông và Ông Jones, Bà và Bà Jones."
Tờ Atlantic thậm chí còn xuất bản một báo cáo về huyền thoại về sự sung túc của người đồng tính, chỉ ra sự chênh lệch giữa các nền văn hóa đại chúng, chẳng hạn như Will &Grace và Modern Family và thực tế là người Mỹ LGBTQ + sống với số lượng nghèo đói và nợ nần không cân xứng. Auten và Schneider nói rằng họ có những người bạn ở thành phố New York, một cặp đồng tính nam, cả hai đều kiếm được sáu con số, nhưng họ đang chết chìm dưới sáu con số nợ thẻ tín dụng.
Nghiên cứu của Experian cho thấy gần 50% người được hỏi ở độ tuổi 25-34 cho biết cảm thấy mất kiểm soát về tài chính cùng với hơn 40% người được hỏi ở độ tuổi 35-44.
Auten nói:“Tôi nghĩ giới truyền thông và chủ nghĩa tiêu dùng của các công ty Mỹ đã làm một công việc thực sự, rất tốt, cho chúng ta thấy đây là những người đồng tính nam thực sự nổi tiếng. "Nếu bạn muốn trở thành một người đồng tính tốt, bạn cần phải trông như thế này."
LGBTQ + Người Mỹ tiếp tục phải đối mặt với sự chênh lệch nghiêm trọng về tài chính tại nơi làm việc, từ việc bị từ chối việc làm hoặc thăng chức đến việc kiếm ít tiền hơn so với đồng nghiệp của họ. Chỉ có 22 tiểu bang và Đặc khu Columbia có luật cấm phân biệt đối xử dựa trên khuynh hướng tình dục hoặc bản dạng giới, theo Chiến dịch Nhân quyền.
Theo báo cáo của công ty bảo hiểm Prudential, những người đồng tính nữ đã kiếm được 45.606 đô la so với 51.461 đô la của phụ nữ bình thường, chênh lệch gần 13% về kinh nghiệm tài chính của cộng đồng LGBTQ +. Trong khi đó những người đồng tính nam báo cáo kiếm được trung bình 56.936 đô la cho những người đàn ông dị tính kiếm được 83.469 đô la, chênh lệch 46%. Và tỷ lệ thất nghiệp của những người Mỹ chuyển giới cao gấp ba lần so với tỷ lệ trung bình trên toàn quốc, theo một báo cáo từ Out &Equal, một nhóm vận động tại nơi làm việc. (Lưu ý:Báo cáo Prudential, từ năm 2016-2017 là báo cáo gần đây nhất của công ty về chủ đề này. Báo cáo năm 2019 từ Out &Equal cũng là báo cáo gần đây nhất của tổ chức đó.)
“Cách tốt nhất bạn có thể thu hẹp khoảng cách đó là xây dựng bộ kỹ năng của mình,” Rae nói, “và trở thành một nhân viên có giá trị và khả thi nhất có thể.”
Người Mỹ LGBTQ +, đặc biệt là những người trẻ hơn, không cần phải dấn thân vào những công việc phục vụ hoặc những hợp đồng biểu diễn lương thấp không đi kèm với lợi ích chỉ vì họ là người đồng tính hoặc có thể xuất hiện bên ngoài nhóm nhị phân, Auten nói.
“Có nhiều lựa chọn và cơ hội dành cho chúng tôi cũng như những người khác,” anh nói thêm. "Chúng ta nên hỗ trợ và khuyến khích nhau để đạt được những công việc được trả lương cao hơn."
Người Mỹ LGBT có thể phải đối mặt với nhiều cuộc chiến khó khăn hơn trong việc xóa nợ và xây dựng sự giàu có, nhưng lời khuyên là như nhau cho dù bạn xác định như thế nào.
“ Tạo cơ hội của riêng bạn . Và một phần quan trọng của việc có được cơ hội đó là tài chính của bạn đang ổn định, ”Rae nói. “Nếu bạn đang chìm trong nợ thẻ tín dụng, bạn đang phụ thuộc vào công việc đó. Bạn cần tiền lương đó. Bạn không có cơ hội rời đi. "
Hỗ trợ LGBT và các doanh nghiệp đồng minh. Họ không chỉ là một nguồn việc làm tiềm năng mà còn hiểu, chấp nhận và ủng hộ những người Mỹ LGBT khác.
Rae nói:“Chúng tôi với tư cách là một cộng đồng có thể hưởng lợi từ việc hỗ trợ những người đồng tính nam, ủng hộ những cô gái không đồng tính thân thiện với người đồng tính. “Một phần trong số đó là chi tiêu của chúng tôi và một phần trong số đó là khoản đầu tư của chúng tôi.”
Tiết kiệm để nghỉ hưu, thậm chí mỗi lần một ít . Đây phải là một mục tiêu cho tất cả người Mỹ, nhưng những người Mỹ là LGBT với tư cách là một nhóm đứng sau đường cong tiết kiệm. Tiết kiệm để nghỉ hưu là mối quan tâm hàng đầu về tài chính đối với những người LGBTQ + trong cuộc khảo sát của Experian.
Nhưng nó không dễ dàng. Đầu tiên, Rae and the Debt Free Guys đã chỉ ra rằng, cuộc khủng hoảng HIV / AIDS đã giết chết gần như toàn bộ thế hệ LGBTQ + người Mỹ, những người hiện đã gần đến tuổi nghỉ hưu và có thể đã đặt ra tiêu chuẩn.
Ngoài ra, hình ảnh về kế hoạch nghỉ hưu thường liên quan đến “một cặp vợ chồng da trắng thẳng thắn và chú chó săn lông vàng của họ đang đi dạo trên bãi biển,” Auten nói. “Nếu bạn không nhìn thấy mình trong bất kỳ hình ảnh nào thì bạn không nghĩ rằng nó nhất thiết phải dành cho bạn. Là một người LGBTQ +, bạn thậm chí có thể không tham gia vào việc này ”.
Tìm kiếm một cố vấn hưu trí LGBTQ + hoặc chuyên gia tài chính được chứng nhận (CFP) có thể giúp bạn đảm bảo tương lai như mong muốn.