Chào mừng đến với tháng Tám… mùa hè chết chóc. Các kỳ nghỉ chủ yếu đến và đi, chỉ số nhiệt ở mức ba chữ số đối với một vùng rộng lớn của đất nước và bạn có thể gặp khó khăn trong việc tập trung năng lượng để làm nhiều việc hơn là vắt vẻo trên máy lạnh.
Thay vì không kiên nhẫn chờ đợi những ngày mát mẻ để bạn có thể lao vào cuộc đua thu hút của áo len, hố lửa và bí ngô mọi thứ, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng những ngày tàn của mùa hè để có được ngôi nhà tài chính của bạn trước cuộc sống hối hả và nhộn nhịp bắt đầu trở lại.
Hãy coi nó như một cuộc kiểm toán tài chính tự làm:kiểm tra thói quen chi tiêu và tiết kiệm, mục tiêu tài chính, các khoản đầu tư và ngân sách của bạn, đồng thời tìm ra những gì bạn có thể điều chỉnh để luôn đi đúng hướng hoặc thậm chí vượt lên trong những tháng cuối năm.
Chúng tôi đã chia nhỏ mọi thứ thành một cuộc kiểm toán tài chính tự làm gồm năm bước, với sự trợ giúp của Jennifer E. Meyers, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của SageVest Wealth Management ở McLean, Virginia. Cùng nhau, chúng tôi sẽ giúp sắp xếp tài chính của bạn trước khi lá bắt đầu rụng.
Myers nói, cách duy nhất để hướng tới các mục tiêu tài chính và biết liệu bạn có đạt mục tiêu để đạt được mục tiêu đó hay không là lập kế hoạch. Mục tiêu dài hạn của bạn là gì? Còn mục tiêu ngắn hạn của bạn thì sao? Điều gì là quan trọng với bạn? Bạn sẽ cần gì ở ngân hàng sau 5, 10 hay 40 năm nữa?
Myers nói:“Nếu không có kế hoạch, bạn sẽ dựa vào tương lai tài chính của mình để đưa ra những dự đoán tốt nhất. “Hầu hết mọi người không thành công một cách tình cờ. Họ thành công nhờ những quyết định thông minh, làm việc chăm chỉ và kiên trì. ”
Hãy nhớ những quyết tâm của Năm mới mà bạn đã đặt ra trước khi năm 2019 đầy rẫy những khả năng? “Bây giờ là lúc để đánh giá xem bạn có đang đạt mục tiêu hay không,” Myers nói, “đạt được mục tiêu nhanh chóng hay tụt lại phía sau.”
Bắt đầu một năm mới là thời điểm tuyệt vời để đặt ra các mục tiêu tiết kiệm để bạn có một mốc thời gian làm thước đo thành công. Nếu bạn chưa có mục tiêu tiết kiệm cho năm nay, bây giờ là lúc để đặt một mục tiêu và đạt được mục tiêu đó trước ngày 31 tháng 12. Cho dù điều đó có nghĩa là tiết kiệm 50 đô la mỗi tuần trong phần còn lại của năm hay chuyển một số tiền mặt vào tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hơn, bạn vẫn có thời gian để làm cho năm nay thành công về mặt tài chính.
Những ngày chậm chạp, lười biếng của tháng 8 là thời điểm tuyệt vời để nghiên cứu kỹ danh mục đầu tư của bạn và xem liệu nó có theo kịp hay không. Myers nói:“Mọi danh mục đầu tư đều yêu cầu giám sát liên quan đến điểm chuẩn và mục tiêu để đảm bảo bạn đang theo kịp các mục tiêu của mình và những rủi ro mà bạn đang giả định.
Bạn nên tìm kiếm điều gì? Myers nói rằng bạn cần đầu tư theo tình hình tài chính của mình:Bạn có được thiết lập để đầu tư dài hạn không; bạn có cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro của mình sau thị trường đầy biến động của mùa hè không; bạn sẽ cần tiền mặt ngắn hạn nào?
“Ngoài hiệu suất, điều cần thiết là phải biết liệu bạn có được định vị thích hợp trong cổ phiếu so với trái phiếu liên quan đến cơ hội đầu tư, nhu cầu thanh khoản, khả năng chấp nhận rủi ro và hơn thế nữa,” cô nói.
Nếu bạn đã theo dõi chặt chẽ các khoản đầu tư của mình, kiểm tra các báo cáo của mình và đọc tin tức, bạn có thể nhận thấy rằng thị trường đã có một nửa đầu năm tuyệt vời.
Myers nói, đó có thể là một bước đi thông minh, dành ra một khoảng thời gian mỗi năm để cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn nhằm đảm bảo rằng nó không trở nên quá rủi ro trong nửa cuối năm nay.
Ví dụ:cô ấy nói thêm, nếu kết hợp đầu tư mục tiêu của bạn là 70% cổ phiếu và 30% trái phiếu, bạn có thể thấy rằng cổ phiếu của bạn đã tăng tỷ trọng do hiệu suất cổ phiếu đầu năm nay.
Bà nói:“Có thể đã đến lúc… cắt bớt cổ phiếu xuống 70%, phân bổ lại phần dư thừa cho trái phiếu. “Ngược lại, nếu thị trường giảm và cổ phiếu của bạn giảm xuống tỷ trọng danh mục đầu tư 67%, có thể đã đến lúc bán 3% khỏi trái phiếu và chuyển sang cổ phiếu.”
Xem xét bất kỳ điều gì mới xảy ra kể từ tháng 1 hoặc bất kỳ điều gì sẽ thay đổi trong vài tháng tới. Bạn sắp kết hôn hay đã ly hôn? Bạn đang mong đợi một em bé mới? Bạn đã nhận được một sự thăng tiến hoặc một công việc mới? Chủ nhân của bạn có đang cân nhắc việc sa thải không?
Bất kỳ sự kiện nào trong đời, dù lớn hay nhỏ, đều có thể ảnh hưởng đến các quyết định tài chính và mục tiêu tiết kiệm của bạn. Ví dụ, chuyển đến ở với một người khác có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài nếu bạn đang chia nhỏ các khoản chi tiêu trong gia đình và điều đó có thể giải phóng nhiều tiền hơn để tiết kiệm hoặc đầu tư. Mặt khác, việc mua nhà sẽ khiến bạn tốn nhiều tiền hơn giữa chi phí đóng cửa, cải tạo nhà và chi phí di chuyển, có nghĩa là bạn có thể muốn thay đổi kế hoạch tài chính ngắn hạn của mình để tính cho những khoản bổ sung đáng kể đó. Đó có thể là bất cứ thứ gì từ việc bỏ tiền vào đĩa CD ngắn hạn hoặc thêm vài trăm đô la mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm.
Myers đang khắc cốt ghi tâm những lời khuyên của riêng mình. Cô ấy cắt giảm chi tiêu trong mùa hè này để đủ tiền đi nghỉ ở Disney vào mùa thu này, bỏ qua các trại hè đắt đỏ cho lũ trẻ và chọn các hoạt động chi phí thấp như đi chơi ở công viên. (Cô ấy và gia đình cũng đã bỏ kỳ nghỉ hè năm ngoái để tích góp tiền tiết kiệm cho chuyến đi Disney năm nay). đòi hỏi sự cam kết và độ bền so với chạy nước rút.
Cô nói:“Đặt mục tiêu hàng tháng, theo mùa và hàng năm là con đường dẫn đến thành công.
Trước khi không khí hạ nhiệt và bộ lông cừu được lôi ra khỏi tủ, hãy dành một trong những ngày cuối cùng của mùa hè này và xem cách bạn có thể cải thiện kế hoạch tài chính của mình trong vài tháng tới.