(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Bạn đã bao giờ thực hiện một chuyến đi xuyên quốc gia mà không hề đắn đo về tình trạng khẩn cấp về sức khỏe có thể xảy ra chưa?
Còn khi đi du lịch nước ngoài thì sao?
Hầu hết chúng ta đều cho rằng bảo hiểm y tế của mình sẽ chi trả đầy đủ cho trường hợp khẩn cấp khi chúng ta xa nhà, nhưng bảo hiểm y tế sẽ khác nhau tùy theo nhà cung cấp.
Nếu có một điều chúng tôi đã học được một cách khó khăn về bảo hiểm y tế thì đó là bảo hiểm không chi trả mọi thứ bạn có thể mong đợi.
Điều quan trọng là phải biết liệu bảo hiểm y tế của bạn có chi trả cho bạn hay không nếu bạn ở một quận, tiểu bang hoặc quốc gia khác.
Vì vậy, bất kể bạn đang lên kế hoạch đi nghỉ dưỡng với các chuyến đi trong ngày quanh tiểu bang của mình hay một chuyến phiêu lưu khắp thế giới, hãy bảo vệ khoản tiết kiệm của mình bằng cách xem xét những gì bảo hiểm y tế chính của bạn chi trả và những gì không có trước khi bạn đi du lịch.
Các loại bảo hiểm y tế khác nhau có thể chi trả các chi phí y tế khác nhau.
Ví dụ:nếu bạn được chủ lao động hoặc Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cung cấp bảo hiểm y tế, bạn có thể có PPO hoặc mạng lưới nhà cung cấp ưu tiên.
Trong trường hợp đó, bạn có thể thanh toán cả cước nội mạng và ngoại mạng.
Tuy nhiên, một số chương trình là HMO hoặc tổ chức bảo trì sức khỏe.
Trong khi PPO sử dụng mạng lưới nơi bạn thanh toán một phần hóa đơn y tế thì HMO có xu hướng hạn chế hơn về nơi bạn có thể nhận được sự chăm sóc.
Nhưng HMO có thể chi trả nhiều chi phí chăm sóc y tế hơn.
Dù bằng cách nào, chương trình của bạn có thể hạn chế phạm vi bảo hiểm nếu bạn đi đến một khu vực khác của tiểu bang, một tiểu bang khác hoặc thậm chí bên ngoài Hoa Kỳ
Khi đi du lịch, một phần thiết yếu trong phạm vi bảo hiểm y tế chính của bạn là sự trợ giúp bạn nhận được từ công ty bảo hiểm.
Tuy nhiên, bạn có thể sẽ phải gặp một nhà cung cấp cụ thể do công ty bảo hiểm của bạn chọn và nhà cung cấp đó có thể không liên lạc được nếu bạn vắng nhà.
Bảo hiểm y tế của bạn có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm tuyệt vời ở khu vực quê hương của bạn, nhưng bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng các quyền lợi của bạn sẽ khác khi bạn đi du lịch.
Thông thường, các chương trình bảo hiểm y tế chi trả nhiều chi phí y tế cho bạn, nhưng nhiều công ty bảo hiểm cung cấp mức bảo hiểm giảm khi bạn đi nghỉ hoặc đi công tác xa nhà.
Công ty bảo hiểm của bạn có thể tính các khoản đồng thanh toán hoặc khoản khấu trừ cao hơn khi tìm cách điều trị bên ngoài khu vực bảo hiểm của họ.
Điều này có thể khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn cho cùng một phương pháp điều trị chỉ vì bạn cần trợ giúp ở một khu vực khác trong tiểu bang của mình hoặc khi bạn vượt qua ranh giới tiểu bang.
Nếu bạn đi du lịch nước ngoài, bảo hiểm của bạn có thể không chi trả bất cứ điều gì.
Rất hiếm khi nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn thông báo cho bạn trước khi bạn bắt đầu chuyến đi.
Vì vậy, bạn sẽ muốn dành thời gian tìm hiểu về phạm vi bảo hiểm du lịch trong hợp đồng của mình để biết nội dung của hợp đồng đó và cách thức hoạt động của hợp đồng đó.
Đôi khi, bảo hiểm y tế của bạn có thể không chi trả cho bạn hoặc có thể yêu cầu ủy quyền trước trước khi bạn có thể được điều trị.
Nếu bạn có chương trình bảo hiểm y tế hạn chế hơn, bạn có thể không nhận được bất kỳ lợi ích sức khỏe nào khi đi du lịch đến tiểu bang khác. Bạn có thể phải trả chi phí y tế đáng kể nếu bị bệnh hoặc bị thương trong khi không có bảo hiểm.
Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn liên hệ với họ để được ủy quyền trước trước khi nhà cung cấp ngoài tiểu bang bắt đầu chăm sóc cho bạn.
Dù thế nào đi nữa, nó cũng đặt bạn vào tình thế khó khăn:bạn cần được chăm sóc y tế khẩn cấp, nhưng công ty bảo hiểm bắt bạn phải xin phép.
Và nếu bạn được điều trị mà không có sự cho phép trước, công ty bảo hiểm có thể từ chối tất cả các yêu cầu bồi thường của bạn sau đó.
Lưu ý:Nếu bạn sở hữu ngôi nhà thứ hai hoặc bất động sản nghỉ dưỡng, hãy kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn để đảm bảo liệu bạn có được bảo hiểm khi lưu trú ở đó hay không.
Ngay cả khi bảo hiểm y tế của bạn trả một số tiền đáng kể cho các hóa đơn y tế mà bạn tích lũy ngoài tiểu bang, nó có thể không chi trả mọi thứ.
Giả sử bạn bị chấn thương khi đi du lịch và cần được điều trị liên tục. Tuy nhiên, khi bạn đã ổn định về mặt y tế, công ty bảo hiểm của bạn sẽ điều trị cho bạn tại một trong các cơ sở trong mạng lưới của họ.
Tuy nhiên, bạn đang ở một tiểu bang hoặc quốc gia khác, cách xa các nhà cung cấp trong mạng lưới nhiều dặm.
Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ không trả tiền để đưa bạn về nhà để bác sĩ có thể điều trị cho bạn và nếu bạn yêu cầu sơ tán y tế, điều đó có thể tàn phá tài chính của bạn.
Sơ tán y tế không hề rẻ. Ví dụ:phí thuê y tá đi theo dõi tình trạng của bạn có thể tốn khoảng 30.000 USD.
Bạn cũng có thể phải mua tối đa tám ghế trên chuyến bay thương mại để chứa cáng.
Chi phí của bạn tăng lên khi bạn càng ở xa nhà. Nếu cần xe cứu thương trên không, bạn có thể trả tới 50.000 USD trở lên.
Các khoản phí khiêm tốn tại nhà cuối cùng có thể trở thành một khoản tiền tiêu tốn ngân sách cho các dịch vụ tương tự nếu bạn ở ngoài tiểu bang hoặc quốc gia của mình.
Nhiều khía cạnh là một phần của việc nhận được chẩn đoán hoặc điều trị y tế; các chính sách xuyên biên giới và cách chúng có thể ảnh hưởng đến chi phí chỉ là một.
Trước khi đi du lịch, hãy dành thời gian tìm hiểu các lựa chọn của bạn để xem liệu bảo hiểm du lịch có phù hợp với bạn hay không.
Nhiều loại chương trình bảo hiểm y tế du lịch tồn tại nếu bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tiêu chuẩn của bạn không chi trả cho bạn khi bạn xa nhà.
Một số chương trình là chương trình y tế hàng năm phù hợp cho nhiều chuyến đi và một số chương trình khác có thể là chương trình bảo hiểm du lịch toàn diện tốt nhất cho một chuyến đi.
Các chương trình như GeoBlue bổ sung cho bảo hiểm sức khỏe của bạn sự bảo vệ bổ sung, chi trả cho bạn khi bạn không ở nhà. Họ làm việc ở Hoa Kỳ và quốc tế.
Một nhược điểm của GeoBlue là nó sử dụng các nhà cung cấp mạng.
Bạn có thể xem xét các chương trình bảo hiểm khác như Seven Corners Liaison và IMG Patriot, cả hai đều không sử dụng các nhà cung cấp trong mạng lưới, mang lại cho bạn nhiều lựa chọn điều trị y tế hơn.
Khi mua các loại gói này, hãy xem xét kỹ khoản khấu trừ vì một số chương trình cho phép bạn chọn khoản khấu trừ của mình.
Khoản khấu trừ cao hơn thường có nghĩa là chi phí trả trước thấp hơn.
Hạn chế của các chương trình sức khỏe bổ sung:
Các gói bảo hiểm y tế du lịch hàng năm sẽ thuận tiện nếu bạn thường xuyên đi du lịch hàng năm.
Chúng giúp trang trải chi phí điều trị xa nhà, nhưng chúng có thể hạn chế lợi ích mỗi chuyến đi mà bạn nhận được.
Nếu bảo hiểm y tế chính của bạn khá tốt nhưng vẫn còn một số khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm thì gói hàng năm có thể là một lựa chọn thiết thực.
Tuy nhiên, các chương trình bảo hiểm y tế du lịch hàng năm có thể có nhiều hạn chế và loại trừ đáng kể hơn các lựa chọn thay thế khác. Xem xét chính sách cẩn thận trước khi mua.
Bạn không muốn phát hiện ra chính sách của mình không đáp ứng những gì bạn cần khi bạn đang trong tình trạng khẩn cấp.
Một số chương trình, như chương trình y tế du lịch hàng năm, cung cấp bảo hiểm cho nhiều chuyến đi. Điều này có thể thuận tiện hơn so với việc mua hợp đồng bảo hiểm cho một chuyến đi, đặc biệt nếu bạn là người thường xuyên đi du lịch.
Đảm bảo biết độ dài chuyến đi tối đa của kế hoạch nếu bạn dự định đi du lịch trong thời gian dài. Một số chính sách giới hạn phạm vi bảo hiểm của bạn ở mức lưu trú 30 hoặc 45 ngày.
Chính sách chuyến đi một lần thường mang lại nhiều lợi ích hơn cho chi phí. Họ cũng có thể không yêu cầu các khoản đồng thanh toán hoặc khoản khấu trừ để điều trị y tế.
Trước khi bạn mua hợp đồng, hãy kiểm tra xem hợp đồng đó có thanh toán với tư cách là công ty bảo hiểm chính hay phụ hay không:
Nếu bạn có một chương trình bảo hiểm sức khỏe đặc biệt phức tạp, bạn có thể được bảo hiểm tốt hơn bằng hợp đồng bảo hiểm chính.
Các gói bảo hiểm du lịch toàn diện bao gồm các chuyến đi đơn lẻ và có thể bao gồm bảo hiểm y tế và sơ tán y tế.
Họ cũng có thể hoàn trả chi phí chuyến đi cho bạn do bị hủy hoặc bị gián đoạn.
Ví dụ:nếu bạn gặp tình trạng khẩn cấp về sức khỏe trước chuyến đi, bạn có thể phải hủy kế hoạch của mình. Kết quả là bạn có thể mất vài nghìn đô la mà bạn đã đầu tư vào các chuyến bay, khách sạn và tiền thuê nhà.
Nếu bảo hiểm của bạn bao gồm việc hoàn trả chi phí chuyến đi, nó có thể hoàn trả cho bạn nếu bạn phải hủy vì lý do y tế được bảo hiểm.
Hạn chế của kế hoạch chuyến đi một lần:
Nhiều thẻ tín dụng cung cấp bảo hiểm du lịch có thể bao gồm bảo hiểm cho thuê xe và hủy chuyến đi.
Các chương trình này hiếm khi chi trả chi phí y tế, nhưng một số thẻ tín dụng du lịch có thể giúp thanh toán chi phí vận chuyển và sơ tán khẩn cấp.
Những biện pháp bảo vệ đó có thể không có sẵn ở một số quốc gia. Họ cũng có thể có những hạn chế khác.
Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc bản in đẹp trước khi dựa vào bảo hiểm du lịch bằng thẻ tín dụng của mình.
Cho dù bạn nhìn nó như thế nào, hóa đơn y tế đều đắt đỏ. Bạn nên kiểm tra các lựa chọn bảo hiểm y tế du lịch của mình, đặc biệt là khi bạn chuẩn bị rời nhà.
Nếu hợp đồng bảo hiểm y tế chi trả cho bạn khi đi du lịch ở Hoa Kỳ, hãy đảm bảo rằng hợp đồng đó chi trả cho các dịch vụ cụ thể mà bạn có thể cần.
Nếu không, bạn có thể muốn có chính sách du lịch riêng để chi trả cho các sự kiện y tế bất ngờ.
Một số chính sách có mức độ phù hợp cao hơn những chính sách khác.
Nếu bạn đang cân nhắc chuyến đi đến một quốc gia khác, hãy đảm bảo chính sách của bạn bao gồm các quyền lợi đối với dịch vụ y tế khẩn cấp tại điểm đến của bạn.
Bài viết của cộng tác viên Amy Beardsley
Amy Beardsley là Nhà văn tự do và Người viết ma chuyên nghiệp. Tác phẩm của cô đã xuất hiện trên hàng chục blog và tạp chí về kế hoạch tài chính và bất động sản. Amy cũng viết nội dung ma cho hàng trăm hồ sơ trên mạng xã hội. Với kiến thức nền tảng về lĩnh vực pháp lý, cô biến những ý tưởng và thông tin phức tạp thành những câu chuyện hấp dẫn, dễ hiểu.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.