Tại nhiều doanh nghiệp nhỏ ở Mỹ, chi phí bảo hiểm y tế chỉ đứng sau chi phí trả lương. Bạn muốn cung cấp cho nhân viên của mình những lợi ích mà họ xứng đáng được hưởng, nhưng bạn không thể để trống tài khoản của mình trong quá trình này. Câu trả lời là gì?

Với tư cách là chủ đại lý lâu năm, tôi đã trải qua tất cả những điều thất vọng điển hình khi lập kế hoạch chăm sóc sức khỏe nhân viên. Hầu hết các nhà cung cấp có vẻ như chủ doanh nghiệp có ít quyền kiểm soát đối với các gói lợi ích:Chúng tôi có thể ngồi chặt chẽ và hy vọng phí bảo hiểm của chúng tôi không tăng đột biến hàng năm hoặc chúng tôi có thể tìm kiếm một nhà cung cấp khác có giá và chính sách gần giống nhau.

May mắn thay, các doanh nghiệp nhỏ ngày nay có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết.

Các chính sách chăm sóc sức khỏe không chỉ thay đổi theo hướng tốt hơn mà các công ty còn linh hoạt hơn trong cách thực hiện các chính sách đó hiện nay.

Hãy nhớ rằng bạn không nhất thiết phải có "phạm vi bảo hiểm đầy đủ" để có được phạm vi bảo hiểm đầy đủ.

Nhiều kế hoạch đưa ra các thỏa thuận không linh hoạt bao gồm phí hành chính, chi phí yêu cầu bồi thường và các khoản thuế bổ sung vượt quá ngưỡng nhất định. Những sắp xếp này có thể có ý nghĩa đối với một công ty có vài chục nhân viên, nhưng các doanh nghiệp nhỏ hơn không nhất thiết phải bao phủ nhiều như vậy. Với những kế hoạch này, bạn có thể nhận lại một số tiền vào cuối năm, nhưng bạn cũng kiểm soát được dòng tiền của mình ít hơn.

Thay vì chấp nhận hiện trạng, hãy xem xét các cách sau để giảm chi phí bảo hiểm y tế mà không cắt giảm quyền lợi của nhân viên:

1. Kiểm tra Telehealth và Video

Không phải mọi nhu cầu về sức khỏe đều là cấp cứu về sức khỏe. Một đứa trẻ bị nôn mửa đáng được quan tâm, nhưng nếu giải pháp là nghỉ ngơi tại giường và Sprite, tại sao lại lãng phí nửa ngày ở bác sĩ?

Các tùy chọn tư vấn qua điện thoại và video ngày càng phổ biến. Một số tiểu bang chỉ cho phép tham vấn qua điện thoại, trong khi những tiểu bang khác cho phép kiểm tra cả video và âm thanh.

Hầu hết thời gian, các lựa chọn telehealth đến từ các nhà cung cấp độc lập mà bạn kết nối thông qua dịch vụ vận động của chương trình của bạn. Mọi cuộc gọi từ xa đều xuất phát từ chi tiêu yêu cầu của bạn, có nghĩa là bạn phải trả ít hơn cho những mối quan tâm nhỏ nhặt đó. Chỉ cần nghĩ rằng:Bạn có thể tiết kiệm chi phí trung bình hàng trăm trong khi nhân viên thích có các tùy chọn hiện đại hơn mà không yêu cầu sắp xếp lại lịch trình của họ.

2. Nhà cung cấp ủy thác

Các hiệu thuốc tính phí rất lớn cho thuốc của họ. Bằng cách chuyển từ nhà cung cấp dược phẩm thông thường sang nhà cung cấp dịch vụ ủy thác, bạn có thể cắt giảm chi phí của nhiều loại thuốc - ngay cả thuốc gốc.

Các nhà cung cấp ủy thác, cả về tài chính và chăm sóc sức khỏe, được yêu cầu hợp pháp để hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ. Điều đó có nghĩa là các nhà cung cấp ủy thác của bạn trung thành với bạn, không phải chương trình hoặc công ty bảo hiểm. Nếu bạn sẽ được lợi khi chuyển từ gói bảo hiểm đầy đủ sang một thỏa thuận tự tài trợ, cố vấn ủy thác của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định đó.

Tìm kiếm một quản trị viên bên thứ ba được ủy thác để giúp tìm ra những cạm bẫy phổ biến trong việc quản lý chương trình sức khỏe. Tốt nhất, bạn không cần phải lo lắng về bất cứ điều gì ngoài hóa đơn. Quản trị viên bên thứ ba được ủy thác của bạn nên xử lý các quyền lợi của nhà thuốc để đảm bảo nhân viên (và bạn) trả mức giá thấp nhất có thể.

3. Các chương trình chăm sóc sức khỏe

Ban giám khảo không xác định liệu các chương trình chăm sóc sức khỏe của nhân viên có ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí chăm sóc sức khỏe hay không. Có thể đội quân của bạn gồm những người tập thể dục, áp dụng chế độ ăn kiêng sẽ sống khỏe mạnh; có thể một số biến không xác định sẽ phá vỡ kế hoạch của bạn. Bạn có thể không giữ được hóa đơn của mình thấp hơn với các chương trình chăm sóc sức khỏe, nhưng bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn và giảm ảnh hưởng của các chi phí không mong muốn.

Những nhân viên sống lành mạnh hơn sẽ mang lại nhiều giá trị hơn cho người sử dụng lao động của họ. Đỉnh điểm của các nghiên cứu về năng suất liên quan đến sức khỏe báo cáo rằng nhân viên được tiếp cận với các chương trình chăm sóc sức khỏe bỏ lỡ ít ngày làm việc hơn, ở lại với chủ lâu hơn và gắn bó hơn tại văn phòng. Tổng hợp lại, những yếu tố này giúp các doanh nghiệp nhỏ kiếm được nhiều tiền hơn.

Chương trình chăm sóc sức khỏe của bạn có thể giúp hoặc không giúp bạn giảm hóa đơn chăm sóc sức khỏe. Điều đó nói lên rằng, nếu bạn thêm tiền vào phía bên kia của phương trình (thông qua những nhân viên làm việc hiệu quả hơn), thì khoản tiết kiệm về cơ bản giống nhau.

4. Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe

Tài khoản tiết kiệm y tế hay còn gọi là HSA, giải quyết hai vấn đề trong một:Chúng không chỉ giúp nhân viên chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe và tiết kiệm tiền cho người sử dụng lao động, mà còn cung cấp thêm một phương tiện để tiết kiệm khi nghỉ hưu miễn thuế.

Thông thường, các kế hoạch duy nhất đủ điều kiện cho HSA bao gồm các khoản khấu trừ cao. Các tài khoản này bao gồm nhiều yêu cầu về tính đủ điều kiện khác nhau để nhà tuyển dụng điều hướng. Tuy nhiên, đừng lo lắng - hãy dựa vào đối tác ủy thác của bạn để giúp bạn chọn kế hoạch phù hợp.

Không phải tất cả nhân viên của bạn sẽ tận dụng được HSA, nhưng lợi ích của tính linh hoạt sẽ thu hút những nhân viên mà kế hoạch có ý nghĩa. Một số người có thể sử dụng tối đa HSA của họ để tiết kiệm cho tương lai; những người khác có thể đóng góp một phần để trang trải các chi phí sức khỏe sắp tới.

Những lời khuyên này sẽ không làm cho việc chăm sóc sức khỏe trở nên rẻ đối với doanh nghiệp nhỏ của bạn, nhưng chúng sẽ sẽ giúp bạn giảm béo mà không ảnh hưởng đến sức khỏe của nhân viên. Làm việc với đại lý và đối tác ủy thác của bạn để khám phá thêm các tùy chọn có thể giúp bạn tiết kiệm.