Các chủ doanh nghiệp nhỏ đầu tư vô số thời gian và vốn để xây dựng và phát triển doanh nghiệp của họ. Đối với nhiều chủ doanh nghiệp, sự giàu có của cá nhân họ gắn liền với hoạt động kinh doanh và là nguồn thu nhập duy nhất của họ.

Vì lý do này và lý do khác, các doanh nhân có thể dễ dàng bị cuốn vào các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp mà đôi khi, họ bỏ qua việc lập kế hoạch tài chính. Nhưng để đạt được và thành công, một kế hoạch tài chính là điều cần thiết.

Tại sao? Hơn 50% doanh nghiệp nhỏ thất bại trước 5 năm. Một trong những lý do chính khiến họ thất bại là do thiếu kế hoạch tài chính.

Lập kế hoạch tài chính phù hợp là chìa khóa thành công, cả về khía cạnh cá nhân và doanh nghiệp.

Mục tiêu cá nhân so với mục tiêu kinh doanh

Bước đầu tiên trong lập kế hoạch tài chính là phân biệt giữa mục tiêu cá nhân và mục tiêu kinh doanh của bạn. Lập hai danh sách riêng biệt về mục tiêu cá nhân và mục tiêu kinh doanh của bạn. Cả hai danh sách phải bao gồm các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.

Phân tích các mục tiêu kinh doanh và cá nhân của bạn để phát hiện ra bất kỳ xung đột nào. Ví dụ:quyết định trả hết nợ cá nhân có thể cản trở mục tiêu kinh doanh của bạn là đầu tư thêm vốn để tăng trưởng.

Khi tất cả các xung đột đã được giải quyết, bạn nên ưu tiên các mục tiêu của mình. Tất cả chúng ta đều có một số nguồn lực và thời gian hạn chế, vì vậy bằng cách ưu tiên những mục quan trọng nhất đối với bạn, bạn có thể tập trung nỗ lực của mình để hoàn thành những mục đó trước. Điều này hy vọng sẽ truyền động lực cho bạn để đạt được các mục tiêu khác của mình.

Tạo ngân sách

Ở mọi giai đoạn của kế hoạch tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn, lập ngân sách vẫn là một khía cạnh quan trọng của quản lý tài chính. Ngân sách là sự phân bổ thu nhập và chi phí trong một khoảng thời gian nhất định.

Lập ngân sách đóng một vai trò quyết định trong việc quản lý dòng tiền, xác định các nguồn lực sẵn có để chi tiêu hoặc tiết kiệm.

Lập ngân sách bắt đầu bằng việc kiểm tra các nguồn lực và chi phí hiện tại của bạn. Khi bạn đã hiểu rõ về vị trí hiện tại của mình, bạn có thể tập trung vào việc điều chỉnh ngân sách sao cho phù hợp với mục tiêu của mình.

Bạn có thể thấy rằng bạn chi tiêu quá mức không cần thiết ở một khu vực và những khoản tiền đó phù hợp hơn ở những nơi khác. Cân bằng lại các khoản chi tiêu của bạn ở những nơi bạn có thể vì rất tiếc, bạn không có sự linh hoạt này với mọi chi phí. Ví dụ, một khoản chi phí như tiền thuê nhà là cố định. Bạn không thể làm gì để điều chỉnh số tiền bạn phải trả trong tiền thuê nhà hàng tháng. Do đó, tiền thuê là một khoản chi phí không thể điều chỉnh được trong phạm vi ngân sách của bạn.

Ngân sách của bạn nên linh hoạt. Trường hợp khẩn cấp có thể phát sinh hoặc phát hiện mới có thể yêu cầu bạn chuyển tiền gấp vào một khóa học không có trong ngân sách ban đầu.

Bạn cũng nên tuân thủ ngân sách của mình một cách nhất quán. Khi các nguồn lực sẵn có của bạn tăng lên, bạn nên kiềm chế sự cám dỗ tăng chi phí, đặc biệt là những chi phí không giúp doanh nghiệp hoặc hộ gia đình của bạn tốt hơn.

Bạn nên sử dụng ngân sách trong kế hoạch tài chính cá nhân và kinh doanh của mình.

Kế hoạch thuế

Lập kế hoạch thuế và kế hoạch tài chính đi đôi với nhau. Thuế là một khoản chi lớn; chỉ cần bạn lập kế hoạch cho chúng và kết hợp chúng vào kế hoạch tài chính của mình là đúng. Lập kế hoạch thuế là một quá trình liên tục đối với các doanh nghiệp nhỏ và chủ sở hữu của nó. Nó yêu cầu phân tích tình hình hoặc kế hoạch tài chính từ góc độ thuế.

Lập kế hoạch thuế giúp đạt được hiệu quả về thuế bằng cách giảm hoặc hoãn số tiền thuế nợ hiện nay và tối đa hóa các khoản khấu trừ và tín dụng có thể áp dụng cho bạn.

Có một số cân nhắc khi lập kế hoạch thuế, bao gồm loại pháp nhân của doanh nghiệp bạn, thu nhập, cân nhắc đầu tư / hưu trí và thời gian thu nhập và chi phí. Tất cả các yếu tố này nên bổ sung cho nhau trong việc tạo ra chiến lược lập kế hoạch thuế tốt nhất có thể.

Lập kế hoạch nghỉ hưu và Chiến lược rời bỏ

Đóng góp vào tài khoản hưu trí mang lại lợi ích gấp đôi. Một, nó làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn bằng cách đóng góp vào một tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn. Thứ hai, bạn tiết kiệm khi nghỉ hưu. Khi bạn chuyển tiền từ tiền lương vào tài khoản hưu trí, bạn sẽ giảm thu nhập chịu thuế và do đó là nghĩa vụ thuế của bạn. Những khoản tiền đó thường bị đánh thuế vào một ngày sau đó. Nếu doanh nghiệp của bạn đóng góp vào tài khoản hưu trí của bạn, đó là chi phí được khấu trừ thuế cho công ty của bạn.

Hãy xem xét nhiều loại tài khoản hưu trí khác nhau, từ Simple IRA đến SEP IRA cho đến các gói Solo 401k. Mỗi người đều có bằng cấp và lợi ích riêng.

Việc lập kế hoạch nghỉ hưu và xây dựng chiến lược rút lui nên được thực hiện đồng thời và không độc lập với nhau. Rất có thể, doanh nghiệp của bạn là nguồn thu nhập lớn nhất của bạn và sẽ tài trợ một phần đáng kể cho thời gian nghỉ hưu của bạn.

Là chủ doanh nghiệp, bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về việc nghỉ hưu của mình. Không chỉ vậy, bạn còn phải xem xét điều gì sẽ xảy ra với doanh nghiệp của mình khi bạn thực sự nghỉ hưu, hay còn gọi là chiến lược rút lui.

Bạn cần quyết định chiến lược rút lui của mình. Bạn có bán cổ phần của mình cho một nhà đầu tư không? Ai đó sẽ thay thế bạn? Trong cả hai trường hợp, bạn có thể sẽ thanh lý một số cổ phần của mình để đổi lấy một khoản tiền.

Chìa khóa ở đây là xây dựng một số tính linh hoạt trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Tùy thuộc vào thời điểm bán hàng, điều kiện thị trường sẽ ảnh hưởng lớn đến số tiền thu được của bạn. Nếu vào thời điểm bạn muốn nghỉ hưu, thị trường đi xuống, bạn nên hoãn việc bán doanh nghiệp của mình lại. Điều này có thể có nghĩa là bạn làm việc lâu hơn hoặc phụ thuộc nhiều hơn vào tài khoản hưu trí của mình cho đến khi thị trường đi lên.

Kết luận

Một khi bạn phát triển kế hoạch tài chính của mình, hãy kiên định. Cho dù bạn quyết định ngân sách 20.000 đô la hàng năm cho việc thuê, quyết định thay đổi pháp nhân của công ty vì mục đích thuế hay thiết lập một tài khoản IRA Đơn giản, hãy luôn cam kết với kế hoạch tài chính của bạn. Đôi khi, bạn sẽ phải xem xét lại các yếu tố cụ thể, chẳng hạn như ngân sách và điều chỉnh nó cho phù hợp khi doanh nghiệp của bạn phát triển, điều này không sao cả.

Đừng bỏ qua việc xây dựng kế hoạch tài chính. Nếu bạn thấy mình bị sa lầy với các chi tiết của việc tạo một tài khoản, hãy cân nhắc việc thuê một Kế toán viên công chứng hoặc chuyên gia có liên quan. Tài chính cá nhân và kinh doanh của bạn là quá quan trọng để bỏ qua.