Nếu đang ở độ tuổi 20, bạn có thể nghĩ rằng mình không cần phải lo lắng về tương lai tài chính của mình. Nhưng đây thực sự là thời điểm tốt nhất để bắt đầu lập kế hoạch tài chính cho tương lai.
Đây là nơi một nhà hoạch định tài chính tham gia. Việc thuê một chuyên gia được chứng nhận có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính tốt hơn trong suốt cuộc đời.
Mặc dù thoạt đầu chúng có vẻ không thiên về tài chính, nhưng nhiều mục tiêu của bạn có thể liên quan đến tài chính:tiết kiệm để nghỉ hưu, mua nhà, giúp con cái học đại học hoặc bắt đầu kinh doanh riêng. Một người lập kế hoạch tài chính tốt có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu đó bằng cách thiết lập một kế hoạch tài chính.
Nhưng có thể rất khó để tìm được người lập kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn . Hãy làm theo năm bước sau để tìm ra người lập kế hoạch tài chính tốt nhất cho bạn.
Trước khi gặp một nhà lập kế hoạch tài chính, bạn cần xác định những gì bạn muốn hoàn thành các mục tiêu dài hạn và ngắn hạn.
Dành một buổi tối hoặc cuối tuần để viết ra các mục tiêu liên quan đến tiền cụ thể của bạn , cho dù đó là mua một ngôi nhà lớn hơn, trả hết nợ hay lập kế hoạch tiết kiệm học đại học cho con bạn. Cũng có thể hữu ích khi liệt kê nơi bạn muốn ở trong 5 năm, 10 năm, thậm chí 20 năm.
Đừng quên tiết kiệm để nghỉ hưu. Đảm bảo bao gồm một số mục tiêu về địa điểm và cách bạn muốn dành những năm hưu trí của mình. Nếu việc đóng góp từ thiện là quan trọng đối với bạn, hãy viết ra các mục tiêu về khả năng cho đi của bạn trong tương lai.
Điều này sẽ cung cấp cho nhà lập kế hoạch tài chính một cái nhìn toàn diện hơn về nơi bạn muốn có tài chính. Sau đó, họ có thể giúp bạn đến đó.
Đừng chỉ đặt tiền của bạn với người lập kế hoạch tài chính đầu tiên bạn gặp với. Thực hiện nghiên cứu của bạn trực tuyến, sau đó hỏi xung quanh. Thông thường, truyền miệng là cách tốt nhất để tìm ra một nhà hoạch định tài chính tuyệt vời.
Tốt nhất, bạn nên hỏi bạn bè hoặc người thân có cùng mục tiêu và chiến lược liên quan đến tài chính. Điều này sẽ giúp bạn tìm được người lập kế hoạch tài chính phù hợp hơn. Bạn có thể tìm người lập kế hoạch tài chính thông qua ngân hàng địa phương, công ty môi giới hoặc thông qua một tổ chức chuyên nghiệp, chẳng hạn như Hiệp hội lập kế hoạch tài chính.
Thu thập thông tin từ một số nhà lập kế hoạch trước khi bạn quyết định xem ai sẽ đi phỏng vấn. Nhiều nhà hoạch định tài chính có thu nhập hoặc mức đầu tư tối thiểu mà bạn phải đáp ứng trước khi họ làm việc với bạn.
Những người khác sẽ chuyên về các lĩnh vực khác nhau, chẳng hạn như kinh doanh nhỏ, lập kế hoạch nghỉ hưu , hoặc lập kế hoạch bất động sản. Mỗi công ty cũng nên tiết lộ bất kỳ khoản phí và / hoặc hoa hồng nào mà người lập kế hoạch tài chính được trả.
Sau đó, bạn nên phỏng vấn một số nhà lập kế hoạch tài chính trước khi chọn một. Bạn nên tìm một người lập kế hoạch tài chính mà bạn cảm thấy thoải mái, đồng thời là người lắng nghe bạn và cân nhắc cẩn thận các nhu cầu của bạn. Bạn cũng nên đảm bảo rằng bất kỳ người lập kế hoạch tài chính nào mà bạn làm việc đều là người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP).
Ví dụ:một nhà lập kế hoạch tài chính giỏi có thể đề xuất các sản phẩm và dịch vụ để trợ giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình, nhưng không nên buộc bạn phải thực hiện các khoản đầu tư nhất định.
Một cố vấn tài chính giỏi luôn có thể giải thích cho bạn lý do tại sao một khoản đầu tư là tốt, cũng như bất kỳ rủi ro nào liên quan đến khoản đầu tư đó. Nếu anh ấy hoặc cô ấy từ chối hoặc bạn thấy mình đang tranh cãi với anh ấy, bạn có thể nên tìm một người lập kế hoạch tài chính khác.
Cuối cùng, bạn nên gặp nhà lập kế hoạch tài chính đã chọn và bắt đầu đầu tư . Bạn và người lập kế hoạch tài chính sẽ xem xét các mục tiêu của mình, sau đó vạch ra một kế hoạch khả thi để bạn đạt được mục tiêu đó. Anh ấy hoặc cô ấy có thể sẽ cung cấp cho bạn một số tiền nhất định mà bạn nên đầu tư mỗi tháng để thực hiện mục tiêu của mình. Để đạt được con số này, bạn có thể phải cắt giảm chi tiêu hoặc giữ nguyên ngân sách.
Bạn nên tiếp tục gặp người lập kế hoạch tài chính của mình hàng năm. Bạn cũng nên gặp anh ấy hoặc cô ấy nếu bạn trải qua những sự kiện thay đổi cuộc đời như kết hôn, sinh con hoặc ly hôn. Mục tiêu của bạn có thể thay đổi theo thời gian và điều quan trọng là phải thông báo rõ ràng những mục tiêu này với người lập kế hoạch của bạn.
Các mẹo khác:
Cập nhật bởi Rachel Morgan Cautero.