Đôi khi có trường hợp chúng ta lập kế hoạch ngân sách và đặt mục tiêu tiền bạc với ý định tốt nhất ― và sau đó cuộc sống xảy ra và đẩy chúng ta đi chệch hướng. Nếu không có một hệ thống có tổ chức, bạn có thể không theo dõi được nguồn tiền của mình đang đi đến đâu hoặc mất các mục tiêu tài chính của mình.
Sắp xếp hợp lý hơn với tiền của bạn có thể giúp bạn sống trong khả năng của mình, thanh toán hóa đơn đúng hạn và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Dưới đây là sáu cách để tổ chức tài chính của bạn.
Hãy tạo thói quen xem lại ngân sách của bạn ít nhất mỗi tháng một lần để xem liệu bạn có đang chi tiêu trong khả năng của mình hay không. Nếu bạn đã vượt quá ngân sách, hãy cắt giảm chi phí và điều chỉnh mục tiêu nếu cần. Ví dụ, nếu bạn mua sắm một đôi giày mới, hãy thử cắt bỏ một vài bữa ăn nhà hàng trong kế hoạch của bạn trong tháng và nấu ăn ở nhà hoặc đi dã ngoại.
Nếu bạn chưa theo dõi chi tiêu và lập ngân sách tiền của mình, bạn có thể bắt đầu lập ngân sách ngay bây giờ. Các loại ngân sách bao gồm lập ngân sách dựa trên số không cho ngân sách được cấu trúc nghiêm túc hoặc quy tắc 50/30/20 mà bạn có thể điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của mình.
Hãy trả tiền cho bản thân trước để đảm bảo rằng bạn đã trang trải các cơ sở tiết kiệm và đầu tư của mình trước khi mua sắm hoặc đi ăn tối. Tạo thói quen tiết kiệm bằng cách tự động chuyển một phần của mỗi khoản lương vào quỹ khẩn cấp và các khoản tiết kiệm khác. Cân nhắc để số tiền này vào một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao.
Các chuyên gia cũng đề xuất chuyển ít nhất 15% thu nhập trước thuế của bạn vào tài khoản hưu trí, bao gồm cả sự phù hợp với nhà tuyển dụng nếu bạn được đề nghị. Nếu công việc của bạn cung cấp 401 (k), bạn có thể thiết lập khấu lưu tự động để đầu tư một phần tiền thuế trước. Bạn cũng có thể thiết lập IRA truyền thống hoặc Roth IRA thông qua môi giới.
Thói quen trong ngày lĩnh lương là một cách để tuân thủ lịch trình và cấu trúc các mục tiêu tiền bạc của bạn xung quanh tiền lương của bạn. Bằng cách đó, bạn sẽ có thể hướng tiền của mình vào việc tăng cường sức khỏe tài chính của bạn mỗi khi bạn được thanh toán.
Dưới đây là một số mẹo để tạo thói quen trong ngày lĩnh lương:
Nếu bạn đang sử dụng một tài khoản séc cho tất cả các chi phí của mình, bao gồm thanh toán tiền nhà, hóa đơn điện nước, hàng tạp hóa và giải trí, hãy thử tách các khoản chi cần thiết khỏi "tiền vui vẻ" để kiểm soát chi tiêu của mình dễ dàng hơn.
Nếu chủ lao động của bạn cho phép, bạn có thể chia khoản tiền gửi trực tiếp của mình thành hai tài khoản. Một tài khoản có thể được sử dụng để thanh toán chi phí nhà ở, hóa đơn, đóng góp hưu trí và các chi phí không thể tránh khỏi khác như tạp hóa. Tài khoản thứ hai sẽ được sử dụng để tiêu tiền tùy ý của bạn. Bỏ tiền vào tài khoản này cũng giống như bạn tự cho mình một khoản tiêu vặt.
Bạn cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng thưởng ăn uống và giải trí để kiếm điểm mỗi khi đãi bản thân. Đảm bảo duy trì chi tiêu của bạn với số tiền trong ngân sách của bạn với cảnh báo số dư và thanh toán hết số dư của bạn trước khi thời gian gia hạn kết thúc để tránh phải chịu bất kỳ khoản lãi suất nào.
Thật dễ dàng để quên thanh toán hóa đơn mà không có hệ thống, nhưng việc thanh toán thiếu có thể dẫn đến hậu quả. Các khoản thanh toán trễ hạn bằng thẻ tín dụng xuất hiện trên báo cáo của bạn và thậm chí việc bỏ lỡ một khoản thanh toán không hiển thị trên báo cáo của bạn có thể gây thêm căng thẳng cho cuộc sống của bạn — và ngân sách của bạn.
Hãy thử các mẹo sau để hợp lý hóa các khoản thanh toán hóa đơn của bạn:
Nợ lãi suất cao có thể tạo ra một chìa khóa cho tiến trình của bạn đối với các mục tiêu tài chính. Bạn có thể trả bớt nợ nhanh hơn để giải phóng tiền trong ngân sách và tăng giá trị tài sản ròng của mình.
Dưới đây là cách tổ chức hơn trong cách tiếp cận quản lý nợ của bạn:
Cũng giống như việc tổ chức tài chính của bạn giúp đạt được mục tiêu tiền bạc dễ dàng hơn, bạn có thể sắp xếp cách tiếp cận theo dõi báo cáo tín dụng của mình để tăng điểm tín dụng của mình.
Đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí của Experian có thể giúp bạn cập nhật tín dụng, theo dõi số dư tín dụng và nhận thông báo thời gian thực về những thay đổi trong điểm số của bạn. Nắm bắt thông tin về lịch sử tín dụng của bạn và cách người cho vay có thể coi bạn là người đi vay có thể giúp bạn lập kế hoạch cho các khoản mua sắm lớn và tránh bất kỳ điều gì bất ngờ khi bạn đăng ký tín dụng.