Nguồn lực lớn nhất mà bất kỳ nhà đầu tư nào có được không nhất thiết phải là tiền, thông tin hoặc thậm chí là ảnh hưởng. Đến lúc rồi. Bạn càng có nhiều thời gian, bạn càng có nhiều thời gian để các khoản đầu tư của mình phát triển và để một thứ gọi là lãi kép hoạt động.
Tương tự như vậy, cách tốt nhất để đảm bảo tương lai tài chính của con bạn là bắt đầu dạy chúng về tiền bạc sớm. Một cách tuyệt vời để làm điều đó là mở một tài khoản ngân hàng cho họ.
Có hai loại tài khoản tiết kiệm cần xem xét cho trẻ em:Tài khoản tiết kiệm và tài khoản giám hộ. Cả hai đều hoạt động khác với các đối tác trưởng thành và bạn sẽ cần biết thông tin chi tiết của các tài khoản này trước khi kéo Junior đến ngân hàng để mở một tài khoản.
Bạn có thể cho trẻ ngồi đọc sách và hy vọng chúng tiếp thu tài liệu, nhưng khi trẻ tiếp thu và học hỏi, kinh nghiệm thực tế sẽ còn lâu dài.
Hành động gửi tiền mặt hoặc séc, kiểm tra số dư tài khoản hoặc xem lãi tích lũy có thể giúp dạy con bạn về tiền bạc và trách nhiệm tài chính. Và những hoạt động này hy vọng sẽ trở thành thói quen giúp con bạn tiết kiệm và đầu tư khi lớn lên.
Mở tài khoản ngân hàng với con bạn có thể dạy chúng những kiến thức cơ bản về quản lý tiền và một số thói quen hàng ngày cần thiết để ổn định tài chính.
Giúp họ nắm bắt những thói quen tốt và bạn sẽ thiết lập chúng để thành công.
Tài khoản tiết kiệm nên khuyến khích trẻ làm điều đó — tiết kiệm tiền của chúng. Để đạt được điều đó, tài khoản phải có ba đặc điểm:
Không tính phí. Nhiều ngân hàng tính phí hàng năm, nhưng họ sẽ không khuyến khích trẻ em, những người không muốn thấy tiền của họ bị ngân hàng ăn sạch. Mua sắm xung quanh các tài khoản không tính phí duy trì hoặc phí số dư tối thiểu.
Thẻ ghi nợ. Có thẻ có tên con bạn trên đó có thể xây dựng sự tự tin và ngụ ý về tầm quan trọng. Nhận thẻ và dạy con bạn cách giữ thẻ cũng như số nhận dạng cá nhân (PIN) an toàn.
Lãi suất ưu đãi. Nếu trẻ có thể thấy tiền của mình tăng lên với tốc độ không đổi, chúng sẽ được khuyến khích tiết kiệm nhiều hơn nữa. Đảm bảo tài khoản có lãi suất tốt nhất có thể để đạt được phần thưởng cao nhất.
Trẻ em từ 18 tuổi trở lên có thể mở tài khoản của riêng mình. Nếu họ dưới độ tuổi đó, bạn sẽ phải mở một tài khoản chung với họ.
Việc trở thành đồng sở hữu của một tài khoản chung không cho phép bạn kiểm soát hoàn toàn tài khoản đó. Tuy nhiên, nó mang lại cho bạn và con bạn những lợi thế đáng kể trong việc tiết kiệm, đầu tư và quản lý thuế.
Có – cùng với một người lớn.
Trẻ em có thể tìm hiểu về cách đầu tư thông qua tài khoản giám hộ, một tài khoản do cha mẹ hoặc người giám hộ giám sát, nhưng được quản lý vì lợi ích của trẻ vị thành niên. Sau khi đã cấp vốn vào tài khoản, bạn có thể đầu tư tiền mặt giống như cách bạn làm với bất kỳ tài khoản đầu tư nào khác, vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF.
Tài khoản giám sát có thể dạy trẻ về đầu tư và thị trường chứng khoán, cùng với các lợi ích và hình phạt tiềm năng về thuế đi kèm với lợi tức.
Những tài khoản này cũng có những lợi thế và cạm bẫy riêng và tốt nhất là bạn nên biết từng điều trước khi bắt đầu.
Mọi người thường sử dụng tài khoản lưu ký để tiết kiệm cho việc học đại học, nhưng chúng không hoàn toàn là tài khoản tiết kiệm đại học.
Giới hạn đóng góp cao. Không có giới hạn về số tiền mà người giám sát có thể gửi vào tài khoản người giám sát, nhưng người giám sát có thể kích hoạt một thứ gọi là thuế quà tặng cho số tiền 15.000 đô la trở lên hàng năm. Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, giới hạn là 30.000 đô la, kể từ năm 2018.
Một số tài khoản lưu ký không phải là "chỉ tiền mặt". Một số tài khoản lưu ký cho phép các nhà tài trợ đóng góp không chỉ tiền mặt mà còn cả cổ phiếu, niên kim, trái phiếu, bảo hiểm nhân thọ, hoặc thậm chí cả tranh. Điều đó có nghĩa là chúng không chỉ là tài khoản tiết kiệm mà còn là danh mục đầu tư.
Quyền giám hộ có thể được sử dụng cho những việc khác ngoài chi phí đại học. Khi họ đến tuổi trưởng thành, người thụ hưởng có thể sử dụng số tiền này cho bất kỳ thứ gì, chẳng hạn như xe hơi, nhà ở, thậm chí là tiệc tốt nghiệp.
Các tài khoản lưu ký có thể được tính vào hỗ trợ tài chính. Mặc dù tài khoản giám hộ không nhất thiết phải là tài khoản tiết kiệm đại học, giá trị của chúng có thể được tính là một phần tài sản của sinh viên khi nộp đơn xin hỗ trợ tài chính.
Tài khoản lưu ký có thể bị đánh thuế. Người giám hộ có thể đưa tối đa 15.000 đô la vào tài khoản hàng năm mà không phải tính thuế quà tặng cho năm 2018. (Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, số tiền là 30.000 đô la.) Thuế quà tặng là thuế liên bang đối với bất kỳ chuyển nhượng tài sản nào từ người này sang người khác vượt quá những số tiền này. 1.050 đô la đầu tiên của thu nhập, hoặc lợi nhuận vốn, từ tài khoản không bị đánh thuế hàng năm. Sau đó, nó bị đánh thuế theo thuế suất của trẻ em, thường từ 10% đến 15%.
Sau đó, bất kỳ số tiền nào trên 2.100 đô la sẽ bị đánh thuế ở mức thuế thu nhập cá nhân cao hơn của người quản lý, theo thông tin gần đây nhất từ IRS.
Tốt nhất bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế chuyên nghiệp để thảo luận về các vấn đề cân nhắc về thuế.
Thật tuyệt khi tưởng tượng con bạn nghỉ hưu sớm, sở hữu một ngôi nhà lớn hoặc bất kỳ lợi thế nào khác có thể đi kèm với việc tiết kiệm tiền khi còn khá trẻ.
Tuy nhiên, tiền không phải là món quà quan trọng nhất.
Tài khoản tiết kiệm và tài khoản giám hộ có thể giúp dạy trẻ thói quen tài chính tốt. Đi với con cái của bạn để gửi tiền. Kiểm tra số dư tài khoản của họ với họ. Hoặc nếu tiền của họ được đầu tư thông qua tài khoản lưu ký, hãy cho họ biết họ đã đầu tư vào những khoản nào và giúp họ theo dõi những gì họ có. Những thói quen tài chính tốt có được từ thời thơ ấu có thể tồn tại tốt đến khi trưởng thành.