Năm mới là thời điểm quan trọng để đặt ra những mục tiêu mới.

Và tiết kiệm nhiều hơn và chi tiêu ít hơn là giải pháp lâu năm của Năm mới. Nó được ghi nhận bởi một phần ba số người được khảo sát vào năm ngoái và là giải pháp phổ biến thứ hai sau các chế độ ăn kiêng, tập thể dục và giảm cân.

Tuy nhiên, những giải pháp cho Năm Mới, đặc biệt là về tiền bạc, có thể giúp bạn hoàn thành công việc. Và thứ từng có vẻ như một mục tiêu có thể đạt được lại bị xô sang một bên giống như chiếc cốc cà phê xấu xí mà bạn nhận được trong buổi trao đổi quà tặng ngày lễ ở văn phòng.

Chúng tôi đã tìm đến người sáng lập kiêm Giám đốc điều hành Clever Girl Finance và tác giả sách bán chạy nhất Bola Sokunbi để xin lời khuyên về các giải pháp tài chính mà mọi người có thể thực hiện — và tuân thủ.

Sokunbi nói, sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải với những quyết tâm của họ là thực hiện những mục tiêu cao cả mà không có kế hoạch. Ví dụ:cô ấy nói, bạn có thể nói rằng bạn sẽ tiết kiệm được 10.000 đô la nhưng bạn không đi xa hơn để lập một kế hoạch chia nhỏ mục tiêu tiết kiệm của bạn thành các bước có thể đạt được.

“Khi bạn có mục tiêu mà không có kế hoạch, thì chúng không phải là mục tiêu,” Sokunbi nói. “Chúng chỉ là những giấc mơ.”

Sau đây là bản ghi đã được chỉnh sửa từ cuộc trò chuyện gần đây với Sokunbi, nơi cô ấy đưa ra năm giải pháp tài chính hàng đầu của mình cho năm 2020, cùng với các chiến lược để gắn bó với chúng trong suốt cả năm.

1. Lập kế hoạch tài chính

Ý tôi không phải là chi hàng trăm đô la để nói chuyện với một cố vấn tài chính. Ý tôi là hãy ngồi xuống và nhìn vào bức tranh toàn cảnh về tài chính của bạn. Hiểu rõ bạn sở hữu bao nhiêu, bạn có tài sản gì [và] bao nhiêu nợ. Sau đó, hiểu những thứ bạn cần đặt vào vị trí. Bạn có cần bắt đầu lập ngân sách hay đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân, bạn có cần tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp không? Hiểu những gì bạn cần phải hoàn thành.

Là một phần của kế hoạch đó, bạn cần đặt mục tiêu [và] gắn mục tiêu với kế hoạch của mình. Nó giống như cung cấp cho bạn một tấm ván lặn để bắt đầu năm mới. Nhiều người đưa ra các quyết định cho Năm mới là “Tôi muốn tiết kiệm” hoặc “Tôi muốn trả nợ” và “Tôi muốn làm tất cả mọi thứ” nhưng họ chưa thực sự xây dựng kế hoạch xung quanh vấn đề đó. Và bởi vì không có kế hoạch để hoàn thành những mục tiêu lớn đó, họ sẽ không đạt được mục tiêu.

2. Thực hiện các bước nhỏ để đạt được mục tiêu tài chính của bạn

Đó có thể là mở một tài khoản ngân hàng mới trong tuần này, hoặc kiểm tra chi tiêu của bạn vào cuối buổi tối, nhìn vào biên lai của bạn, bạn chỉ cần nghĩ rằng bây giờ bạn đã có kế hoạch này, bạn cần phải thực hiện nó.

Mọi người đều có thể làm những điều này. Mọi người có thể ngồi và lập một kế hoạch, mọi người có thể nói, “Được rồi, tôi sẽ đặt lời nhắc trên điện thoại của mình, đây là những gì tôi sẽ làm hàng ngày hoặc hàng tuần trong sáu tháng tới, [Tôi sẽ ] kiểm tra tài khoản của tôi vào thứ Sáu hàng tuần hoặc xem lại ngân sách của tôi. ”

Khi bạn bắt đầu làm điều đó, nó sẽ giúp bạn xây dựng tính nhất quán. Và tính nhất quán là thứ thúc đẩy thói quen. Sau đó, nó trở thành bản chất thứ hai, đó là cách bạn biến mình thành một người tiết kiệm. Và đó là cách bạn đạt được điểm mà bạn có thể thoát khỏi nợ nần vì bạn đã xây dựng được tính nhất quán theo thời gian.

3. Cắt giảm chi tiêu của bạn, nhưng vẫn vui vẻ

Bạn nên bắt đầu với ý tưởng [làm] mọi thứ trong chừng mực. Khi mọi người nghĩ về việc cắt giảm, họ nghĩ về hình phạt và không thể làm những việc mà họ yêu thích. Vào cuối ngày, cuộc sống không chỉ có tiền. Vấn đề tiền bạc, nhưng bạn muốn sống một cuộc sống tốt đẹp và bạn muốn hạnh phúc. Bạn có thể có tất cả tiền trên thế giới và khốn khổ.

Nếu cà phê hàng ngày hoặc đi ăn ngoài là thứ bạn yêu thích, nhưng bạn đánh giá tài chính của mình và thấy bạn đang chi 200 đô la cho cà phê hoặc 500 đô la cho việc ăn ngoài hàng tháng, thì có thể bạn quyết định đi uống đồ uống yêu thích của mình hai lần một tuần, 10 đô la cà phê của bạn. Tốt thôi, không có cảm giác tội lỗi hai lần một tuần.

Hoặc, nếu tôi muốn đi ăn với một người bạn, thay vì mọi giờ ăn trưa trong giờ làm việc, tôi sẽ gặp họ vào Thứ Tư và Thứ Sáu. Mọi thứ trong tầm kiểm soát. Toàn bộ ý tưởng là bạn không muốn những việc bạn yêu thích trở thành những việc khiến bạn bỏ lỡ các mục tiêu tài chính của mình. Sau đó, bạn bắt đầu hối hận khi làm những điều đó.

Xây dựng kế hoạch tài chính và cà phê và các chuyến đi mua sắm của bạn, xây dựng nó vào ngân sách của bạn. Số tiền bổ sung mà bạn tiết kiệm được từ việc giảm [chi tiêu trong] các lĩnh vực đó, bạn sẽ đưa vào các mục tiêu tài chính của mình.

4. Kiếm nhiều tiền hơn

Điều hối hả bên là rất hợp thời trang. Tôi thậm chí đã có một bên hối hả. Nhưng sự hối hả bên lề không khả thi đối với tất cả mọi người - đặc biệt nếu bạn có con nhỏ, điều này có thể là một thách thức hoặc lịch trình của bạn không cho phép hoặc bạn vừa làm việc vừa đi học.

Bạn có thể kiếm tiền bằng những cách khác.

Bạn có thể bắt đầu tìm kiếm một công việc trả lương cao hơn sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn mỗi giờ hoặc hai tuần một lần hoặc mỗi tháng. Bạn có thể tìm một công việc bán thời gian tạm thời để giúp hoàn thành các mục tiêu đó.

Bạn [cũng có thể xem xét] những thứ bạn có trong nhà và những thứ bạn có thể loại bỏ. Ví dụ, tôi từng là một nhiếp ảnh gia đám cưới. Và tôi chỉ xem qua những thứ của mình và tôi nghĩ, chờ một chút, tôi có thiết bị máy ảnh này mà tôi đang nắm giữ mà tôi thực sự có thể bán. Tìm kiếm những thứ trong tủ quần áo của bạn, những thứ trong nhà bếp mà bạn có thể bán trên Facebook Marketplace, trên Etsy, trên eBay để giúp bạn kiếm thêm tiền.

Mọi người đều có thứ gì đó trong nhà mà họ có thể loại bỏ. Nếu đó không phải là đồ của bạn, thì đó là đồ của con bạn. Tôi đã bán nôi và xe đẩy cho con mình —Bạn có thể không nghĩ những thứ của mình có giá trị, nhưng nếu bạn không sử dụng chúng, chúng có thể có giá trị đối với người khác. Đó là một cách để kiếm thêm thu nhập

5. Điều chỉnh vòng ảnh hưởng của bạn

Theo vòng ảnh hưởng, ý tôi là những người xung quanh bạn và nội dung bạn sử dụng có thể ảnh hưởng đến quyết định tiền bạc mà bạn đưa ra và mục tiêu bạn đạt được. Đó là về việc ưu tiên thời gian của bạn

Giả sử bạn là người đi làm về và dành ba giờ ngồi trước TV để xem Những bà nội trợ thực thụ. Có thể bạn [điều chỉnh thời gian của mình] để chỉ dành một giờ [xem TV] và bạn dành hai giờ để làm điều gì đó sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình — đọc sách, nghe podcast, xem một số video, sắp xếp, ngăn nắp ngôi nhà của bạn để bạn có thể liệt kê những thứ cần bán, những thứ tương tự.

Quyết định thức dậy sớm hơn 30 phút và đọc sách tài chính hoặc xem video hoặc bắt đầu nghe podcast về chủ đề bạn muốn đạt được, cho dù đó là tài chính cá nhân hay sự nghiệp hoặc mối quan hệ của bạn, hoặc một số lĩnh vực khác mà bạn muốn cải thiện cuộc sống của bạn.

Vòng ảnh hưởng của bạn có thể giúp bạn duy trì động lực, bởi vì khi mọi người đặt mục tiêu cho năm mới và họ rất hào hứng và thực sự hào hứng về điều đó, thì mùa giải sẽ có toàn bộ sự phấn khích. Nhưng theo thời gian, sự hưng phấn đó sẽ mất đi và cuộc sống thực sẽ bắt đầu xuất hiện, và những điều sắp xảy ra sẽ khiến bạn quay trở lại.

Vì vậy, trong thời điểm đó, bạn cần phải có một vòng ảnh hưởng tốt, nơi bạn không cảm thấy nản lòng, và bạn tự phục hồi và tiếp tục, bởi vì bạn có động lực đó.