Ngân hàng trực tuyến đã tạo ra một cuộc cách mạng trong cách quản lý tài chính của nhiều người. Cũng giống như các ngân hàng truyền thống, khách hàng có thể mở tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, thanh toán hóa đơn điện tử và chuyển tiền với ngân hàng trực tuyến. Nhiều ngân hàng trực tuyến chấp nhận tiền gửi séc di động và phát hành thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc trực tuyến của khách hàng. Nhiều người cung cấp các khoản vay và các lựa chọn đầu tư. Một số ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số thậm chí còn chấp nhận gửi tiền mặt qua máy ATM.
Và ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp cho khách hàng các công cụ để họ có thể chăm sóc ngân hàng của mình một cách chặt chẽ thông qua nền tảng trực tuyến hoặc ứng dụng di động. Đối với 1/5 người Mỹ hoàn toàn gửi ngân hàng trực tuyến, ngân hàng kỹ thuật số đã loại bỏ nhu cầu đến chi nhánh thực, điền vào phiếu gửi tiền và xếp hàng chỉ để gửi séc. Các ngân hàng trực tuyến đã thực hiện việc thanh toán hóa đơn, tuân theo ngân sách và tiết kiệm dễ dàng hơn và ít bị lỗi hơn.
Một điều cần lưu ý:Các ngân hàng trực tuyến chỉ cung cấp quyền truy cập kỹ thuật số. Mặc dù khách hàng của ngân hàng trực tuyến thường có thể liên hệ với đại diện dịch vụ khách hàng khi cần, nhưng họ sẽ không thể đến chi nhánh và nói chuyện trực tiếp với giao dịch viên. Đối với những người muốn sự linh hoạt đó, nhiều ngân hàng truyền thống có các nền tảng và ứng dụng trực tuyến nơi khách hàng có thể truy cập vào tài khoản của họ, cho phép họ chia sẻ sự tiện lợi của ngân hàng trực tuyến.
Theo một số cách, người tiêu dùng thấy ngân hàng trực tuyến thuận tiện hơn ngân hàng với một tổ chức truyền thống. Trên thực tế, sự ra đời của ngân hàng trực tuyến đã góp phần làm giảm số lượt ghé thăm chi nhánh ngân hàng, dẫn đến việc đóng cửa hơn 8.000 chi nhánh ngân hàng thực trên khắp Hoa Kỳ từ năm 2014 đến năm 2019.
Nhưng sự tiện lợi chỉ là một trong những lý do khiến người Mỹ chọn chuyển từ các ngân hàng truyền thống với các địa điểm truyền thống sang các ngân hàng chỉ trực tuyến. Dưới đây là một số lợi thế khác của ngân hàng trực tuyến.
Một số ngân hàng chỉ trực tuyến có thể cung cấp lãi suất trên tài khoản tiền gửi cao hơn so với các đối tác truyền thống của họ. 1 Họ có thể làm như vậy bởi vì họ hoạt động với chi phí thấp hơn, cho phép họ tăng thu nhập từ lãi suất trên tài khoản séc, tiết kiệm và thị trường tiền tệ, cũng như chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm khác.
Với các ngân hàng trực tuyến, một số khách hàng có thể thấy lãi suất cao hơn từ 10 đến 20 lần so với lãi suất danh nghĩa được cung cấp tại các ngân hàng truyền thống. Điều đó có thể tạo ra sự khác biệt thực sự khi bạn đang nỗ lực hướng tới các mục tiêu tiết kiệm quan trọng.
Nhờ chi phí hoạt động thấp hơn và không có chi nhánh thực, các ngân hàng trực tuyến đôi khi cũng có thể giảm phí. Khi các ngân hàng truyền thống có thể giải quyết các chi phí cho các nhu cầu ngân hàng như rút tiền ATM và phí duy trì tài khoản, một số ngân hàng trực tuyến đã loại bỏ nhiều chi phí đó. Và khi các ngân hàng trực tuyến tính phí, phí có xu hướng thấp hơn mức mà các đối thủ cạnh tranh truyền thống của họ tính.
Một số ngân hàng trực tuyến và các công ty dịch vụ tài chính, bao gồm Stash 2 , có thể gửi tiền trực tiếp sớm đến 2 ngày. Điều này có nghĩa là ngân phiếu lương của bạn có thể được cung cấp cho bạn khi chủ lao động của bạn gửi tiền vào đó, thường là một vài ngày trước khi nó hiển thị qua các ngân hàng truyền thống. Thay vì đợi tiền cuối cùng vào tài khoản trước khi bạn có thể sử dụng, việc gửi tiền trực tiếp sớm có thể cho phép bạn thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, bắt đầu kiếm lãi hoặc rút tiền mặt sớm hơn.
Sự tiện lợi của việc thanh toán hóa đơn mà không cần viết séc hoặc liếm phong bì cũng có thể thu hút khách hàng đến với ngân hàng trực tuyến. Ngân hàng trực tuyến có thể cho phép bạn thanh toán hóa đơn bằng một vài cú nhấp chuột hoặc thiết lập thanh toán tự động cho tất cả các loại hóa đơn như thanh toán bằng thẻ tín dụng, tiện ích, bảo hiểm và đăng ký định kỳ. Sự đơn giản của thanh toán hóa đơn trực tuyến có thể giúp bạn tiết kiệm công việc theo dõi các hóa đơn và nhớ thanh toán đúng hạn, đồng nghĩa với việc bạn có thể tránh được các khoản phí trễ hạn.
Theo dõi chặt chẽ các tài khoản của bạn có thể rất quan trọng để duy trì ngân sách, phát hiện các khoản phí sai sót và đảm bảo rằng tài chính của bạn đang đi đúng hướng. Đó là lý do tại sao việc truy cập dễ dàng vào tài khoản của bạn có thể quan trọng như vậy. Các nền tảng ngân hàng trực tuyến thường giúp việc xem tài khoản và chi tiết giao dịch của bạn trở nên đơn giản trực tuyến hoặc bằng ứng dụng, vì vậy bạn có thể lấy thông tin mình cần bất cứ lúc nào — và nếu bạn có điện thoại bên mình, ở bất kỳ đâu. Nhiều công cụ cũng cung cấp các công cụ để đặt và theo dõi mục tiêu, vì vậy, bạn có thể biết mình đang hoạt động như thế nào và điều chỉnh chi tiêu để đạt được mục tiêu của mình.
Cho dù bạn cần tranh chấp một khoản phí, xác minh giao dịch hoặc thu thập tài liệu về thuế, việc có tất cả hồ sơ ngân hàng của bạn có thể truy cập và tìm kiếm trực tuyến có thể làm cho quá trình trở nên đơn giản.
Các ngân hàng truyền thống đôi khi thực hiện việc chuyển tiền đến một tài khoản khác - hoặc ngân hàng khác - cồng kềnh và tốn kém. Ngoài các khoản phí cao, trong một số trường hợp, bạn có thể phải đợi vài ngày trước khi tiền đến đích dự kiến của bạn. Với các ngân hàng chỉ trực tuyến, việc chuyển tiền có thể nhanh hơn — và ít tốn kém hơn.
Trong khi việc gửi tiền trực tiếp đã loại bỏ nhu cầu đi đến các ngân hàng truyền thống, séc giấy vẫn tồn tại. Đó là nơi gửi tiền trên điện thoại di động. Các ứng dụng ngân hàng trực tuyến có thể cho phép bạn gửi séc đã in vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của mình bằng cách chụp ảnh. Bạn không cần phải tất cả lái xe đến ngân hàng, điền vào phiếu gửi tiền hoặc đứng xếp hàng trong khi chờ nhân viên giao dịch giúp bạn.
Nhiều nền tảng ngân hàng trực tuyến tích hợp với các tổ chức tài chính khác. Điều đó có thể quan trọng nếu bạn sử dụng một ứng dụng khác để theo dõi ngân sách, kiểm tra khoản tiết kiệm hưu trí hoặc quản lý một tài khoản khác tại một ngân hàng riêng biệt, nhưng vẫn muốn theo dõi tất cả tiền của mình ở một nơi.
Điều cần biết:Một điểm khác biệt lớn giữa ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến là bạn không thể đến ngân hàng trực tuyến để rút tiền mặt và chuyển đi bằng tiền mặt. Trong khi việc sử dụng tiền mặt đã giảm trong những năm gần đây, sự khác biệt này có thể là một hạn chế đối với những người vẫn dựa vào tiền mặt để mua hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng trực tuyến sử dụng mạng lưới máy rút tiền tự động, cho phép bạn sử dụng một số máy ATM nhất định để rút hoặc gửi tiền mặt. Một số ngân hàng chỉ trực tuyến thậm chí sẽ hoàn lại cho bạn bất kỳ khoản phí nào bạn phải trả khi bạn sử dụng máy ATM của ngân hàng khác.
Theo mô hình truyền thống của ngân hàng truyền thống, trong đó yêu cầu trực tiếp đến thăm, ngân hàng trong khi quản lý công việc, trường học, du lịch và cuộc sống gia đình không phải lúc nào cũng dễ dàng. Khách hàng bị giới hạn trong giờ làm việc truyền thống để mở tài khoản, đăng ký khoản vay hoặc chuyển tiền. Và nếu bạn không ở gần chi nhánh ngân hàng hoặc bạn bận trong giờ làm việc, việc tìm cách chăm sóc ngân hàng có thể là một việc phức tạp.
Ngân hàng trực tuyến có thể giải quyết vấn đề đó bằng cách cho phép khách hàng đăng nhập và thực hiện giao dịch ngân hàng của họ bất cứ khi nào và bất cứ nơi nào nó phù hợp với họ.
Tìm hiểu cách Stash có thể giúp bạn quản lý tài chính trực tuyến.