Hầu hết chúng ta vẫn chưa mua nhà khi thị trường nhà đất sụp đổ vào năm 2008, kéo theo phần còn lại của nền kinh tế. Mười năm sau, chúng ta vẫn đang sống trong sự nôn nao của cuộc Đại suy thoái. Đối với một số người, mọi thứ đang được quan tâm, nhưng đối với những người khác, chúng ta cần phải hoài nghi.

Các nhà kinh tế tại Đại học California, Berkeley, vừa đưa ra một phân tích về ngành cho vay thế chấp mà đáng lẽ chúng ta phải lo lắng. Khoảng thời gian trước, ngành công nghiệp thế chấp đã sụp đổ nhờ việc các ngân hàng lớn đặt cược rằng bạn có thể biến quyền sở hữu nhà thành một đấu trường đầu tư theo kiểu thị trường chứng khoán. (Để có một cái nhìn khá rõ về mọi thứ đã đi xuống như thế nào, hãy xem The Big Short hoặc xem mọi người tại Crash Course giải thích tất cả bên dưới.)

Các nhà kinh tế học Berkeley, làm việc với các đồng nghiệp tại Cục Dự trữ Liên bang, hiện tin rằng họ đang bắt đầu nhận thấy những dấu hiệu của một vấn đề tương tự, lần này là ở những người cho vay phi ngân hàng. Trong năm 2016, các công ty như PennyMac, AmeriHome Mortgage và Stearns Lending chiếm một nửa tổng số các khoản thế chấp; năm 2007, chúng chỉ là 20%. Họ cũng bao trả khoảng 3/4 các khoản vay được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang và Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ bảo lãnh, do đó, phạm vi của họ không phải là nhỏ.

Vấn đề nhất là những người cho vay phi ngân hàng không có lượng tiền mặt dự trữ lớn để dự trữ nếu có trường hợp khẩn cấp - ví dụ:nếu đột nhiên nhiều người cầm cố của họ không thể trả tiền vì họ không thể tìm được việc làm. Các tổ chức cho vay phi ngân hàng là cứu cánh cho nhiều cộng đồng dễ bị tổn thương nhất trong nước và sự sụp đổ sẽ lan rộng khắp nền kinh tế. Nếu bạn lo lắng về một khoản thế chấp, một khoản bạn chưa có hoặc một khoản bạn đang trả hết, hãy nói chuyện với đại diện để kiểm tra sức khỏe của người cho vay của bạn. Nếu bạn không hài lòng, có thể đã đến lúc kiểm tra các tùy chọn khác.