Với rất nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau ngoài kia, thật khó để phân biệt cái nào đang hoạt động tốt và cái nào kém hiệu quả. Để theo dõi các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào, bạn có thể sử dụng công thức hoàn vốn thực hiện, công thức này có tính đến tổng số tiền lãi hoặc lỗ mà bạn phải gánh chịu khi nắm giữ khoản đầu tư. Biết các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn trong tương lai.
Lợi tức mà bạn nhận được từ một khoản đầu tư thực sự có hai thành phần:sự tăng hoặc giảm giá của khoản đầu tư và bất kỳ khoản thu nhập nào bạn nhận được khi sở hữu khoản đầu tư. Ví dụ:một cổ phiếu có thể trả cổ tức hàng quý cho các cổ đông hoặc một trái phiếu có thể trả lãi hàng quý. Nếu bạn bỏ qua việc bao gồm phần thu nhập, bạn có thể đánh giá thấp hiệu suất của cổ phiếu trả cổ tức hoặc trái phiếu mang lại thu nhập của bạn.
Để tính lợi tức thực hiện, hãy trừ giá đầu vào giá cuối cùng để tính tăng hoặc giảm giá trị của khoản đầu tư. Sau đó, thêm bất kỳ thu nhập nào được trả cho bạn trong thời gian bạn sở hữu khoản đầu tư.
Ví dụ:giả sử bạn mua một cổ phiếu vào đầu năm với giá 50 đô la và vào cuối năm bạn bán nó khi nó có giá 49 đô la, nhưng cổ tức được trả 1 đô la mỗi quý. Trừ giá khởi điểm $ 50 cho giá cuối cùng $ 49 để thấy rằng bạn đã mất $ 1 trên giá trị. Tuy nhiên, sau đó cộng 4 đô la cổ tức để thấy rằng lợi tức đầu tư thực tế của bạn là 3 đô la. Nếu bạn đã bỏ qua thành phần thu nhập, bạn sẽ nhầm tưởng rằng bạn đã mất tiền khi đầu tư.
Tính toán lợi tức thực hiện của bạn dưới dạng con số đô la là hữu ích, nhưng nó không cho phép bạn so sánh hiệu suất tương đối của các khoản đầu tư ở các quy mô khác nhau. Ví dụ:lợi nhuận 500 đô la nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng sẽ tốt hơn rất nhiều nếu bạn chỉ phải đầu tư 1.000 đô la so với nếu bạn phải đầu tư 100.000 đô la.
Để tính lợi tức thực hiện của bạn dưới dạng tỷ lệ phần trăm, hãy chia số lợi tức thực hiện cho khoản đầu tư ban đầu của bạn. Sau đó, nhân kết quả với 100 để chuyển số thập phân thành phần trăm. Ví dụ:nếu bạn nhận ra lợi nhuận 3 đô la cho khoản đầu tư 50 đô la, hãy chia 3 đô la cho 50 đô la để được 0,06. Sau đó, nhân 0,06 với 100 để thấy rằng bạn nhận thấy lợi tức đầu tư của mình là 6%.