Bạn chỉ có thể truy cập vào tài khoản ngân hàng của người đã qua đời nếu bạn có cổ phần sở hữu trong tài khoản đó hoặc nếu bạn được tòa án chỉ định làm người thi hành di sản của chủ sở hữu đã qua đời. Nếu bạn cùng sở hữu tài khoản với chủ sở hữu đã qua đời thì khi chủ sở hữu đó qua đời, tài khoản đó sẽ thuộc về bạn với tư cách cá nhân và bạn có thể tiếp tục truy cập tài khoản như bạn đã làm trước khi chủ sở hữu khác qua đời. Để truy cập tài khoản với tư cách là người thụ hưởng hoặc người thừa kế di sản, bạn phải đích thân đến ngân hàng và đóng tài khoản.
Nói chuyện với đại diện tài khoản tại ngân hàng của người quá cố và giải thích rằng bạn cần phải đóng tài khoản. Cung cấp cho đại diện tài khoản tên của người đã qua đời cũng như số tài khoản và giải thích rằng chủ sở hữu tài khoản đã qua đời.
Cung cấp cho đại diện ngân hàng bản sao có chứng thực của giấy chứng tử và một mẫu giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp của chính bạn, chẳng hạn như hộ chiếu hoặc thẻ căn cước do tiểu bang cấp. Nếu người đã qua đời liệt kê bạn là người thụ hưởng tiền trợ cấp khi qua đời thì người đại diện có thể đóng tài khoản mà không yêu cầu bất kỳ tài liệu nào khác. Nếu bạn là người thi hành di sản của người chết thì bạn cũng phải cung cấp cho chủ ngân hàng các thư quản lý từ tòa án chứng thực đã chỉ định bạn làm người thi hành.
Yêu cầu nhân viên ngân hàng đóng tài khoản và sử dụng số tiền thu được để mua séc thu ngân. Chủ ngân hàng phải thanh toán séc cho di sản của người chết nếu bạn là người thi hành hoặc cho bạn nếu bạn là người thụ hưởng. Kiểm tra séc để đảm bảo không có sai sót và sau đó rời khỏi ngân hàng.
Trên tài khoản POD nếu chủ sở hữu đã qua đời chỉ định một số cá nhân là người thụ hưởng thì ngân hàng giữ tài khoản phải giải ngân số tiền thu được tài khoản như nhau giữa những cá nhân có tên đó. Trên các loại tài khoản khác, chẳng hạn như niên kim, chủ tài khoản đôi khi có khả năng phân chia tiền không đồng đều giữa những người thụ hưởng, nhưng trên tài khoản tiền gửi, bạn không thể chỉ định ngân hàng nên chia tiền như thế nào.
Với tư cách là người thừa kế di sản, bạn phải sử dụng số tiền thu được từ tài khoản để mở tài khoản di sản và giải ngân tiền cho những người thừa kế của người đã khuất từ tài khoản đó để bạn có dấu vết bằng giấy về việc giải quyết di sản.
Một số người tin rằng họ có thể truy cập vào tài khoản của người thân đã qua đời trên cơ sở giấy ủy quyền đã được lập trước khi chủ tài khoản qua đời. POA cho phép một cá nhân hành động với tư cách là luật sư trên thực tế thay mặt cho chủ sở hữu tài khoản, nhưng POA sẽ trở nên vô hiệu khi chủ sở hữu tài khoản qua đời.